איך עובדת אסטרטגיית השקעה בסולם CD

משקיעים רבים מכירים את אסטרטגיית ההשקעה בסולם CD (הידועה גם בשם CD laddering), אך מעטים מבינים מהי אסטרטגיית השקעה זו, מתי הגיוני להשתמש בה ומדוע זו יכולה להיות הדרך הטובה ביותר להשקיע בניירות ערך בריבית קבועה.

כאשר הפדרל ריזרב של ארצות הברית מסתיים בהקלות כמותיות (QE) והריבית הצפויה לעלות במשך מספר שנים - וככל שהכלכלה תסתדר - שימוש באסטרטגיית השקעה בסולם CD (כמפורט להלן) הגיוני מאוד. מדרגות תקליטורים מאפשרות למשקיעים שמרניים לתפוס שיעורי תשואה גבוהים יותר מתקליטורים מאשר פשוט לבצע השקעה גדולה בתקליטורים.

המשך לקרוא, ותבין מדוע סולם CD הוא אסטרטגיית השקעה איתנה בתקופות של עליית ריביות.

מהי תעודת הפקדה (CD)?

תעודת פיקדון (CD) היא שטר חוב שהבנקים מנפיקים המבטיחים לשלם ריבית קבועה המשולמת לפרק זמן מוגדר. הריבית משולמת ללא שילוב, המכונה שיעור האחוז השנתי, או שהיא מורכבת על בסיס תקופתי במהלך השנה (כלומר, כל שבוע, כל חודש), המכונה תשואת הריבית השנתית.

ניתן לרכוש תקליטורים המכסים תקופות שנעות בין שלושה חודשים לעשר שנים. תקליטורים ארוכים יותר משלמים שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר קצרים יותר. שיעור הריבית שמשלמים הבנקים לרוכשי תקליטורים עולה ככל שעולים הריבית לטווח הקצר, וזה מה שצפוי לקרות בשנים הקרובות.

מה המטרה של אסטרטגיית השקעות בסולם CD?

המטרה של אסטרטגיית השקעה בסולם CD היא לממוצע לתקליטורים לאורך זמן כדי לתפוס תשואה ריבית שנתית ממוצעת גבוהה יותר מזו שניתן היה להשיג אם כל הכסף המוקדש להשקעת CD מושקע כאשר תשואות CD נמוכות בתחילת ההשקעה. תקופת זמן.

הסבר ודוגמה לאסטרטגיית ההשקעה בסולם CD

אסטרטגיית השקעות בסולם תקליטורים היא פשוט לבצע השקעות בתקליטורים במרווחי זמן, כאשר הריבית עולה, כדי לתפוס תשואות CD גבוהות יותר ככל שהן זמינות. במקום לקנות את כל התקליטורים מתכוונים לקנות הכל בבת אחת, בעוד שהריבית נמוכה, תוך שימוש באסטרטגיית השקעה בסולם תקליטורים המגמגמים ההשקעות לאורך זמן, תוך ציפייה שתשואות התקליטורים יעלו.

המטרה של אסטרטגיית השקעה בסולם CD היא לממוצע לתקליטורים לאורך זמן כדי לתפוס תשואה ריבית שנתית ממוצעת גבוהה יותר מזו שניתן היה להשיג אם כל הכסף המוקדש להשקעת CD מושקע כאשר תשואות CD נמוכות בתחילת ההשקעה. תקופת זמן.

לדוגמא, נניח שלמשקיע יש 200,000 דולר להשקיע בתקליטורים, ותקליטורים שמבשילים בחמש שנים משלמים כיום תשואה ריבית שנתית של 2%. אך מכיוון שהתשואות צפויות לעלות לאורך זמן, יהיה זה הגיוני להחזיק מעמד ולהשקיע את 200 אלף הדולרים בשלבים עם עליית תשואות התקליטורים. כדי ליישם אסטרטגיית השקעה בסולם CD בתקופת עליית תשואת ריבית CD, משקיע ישקיע את 200,000 $ השלבים, כאשר כל השקעה בתקליטור תועבר בתשואה גבוהה יותר לריבית CD, ככל שהתשואות תשואה לאורך זמן. לצורך דוגמה זו, נניח ומשקיע המשתמש באסטרטגיית השקעה בסולם CD משקיע 50,000 $ כל חצי שנה בתקליטורים המבשילים בחמש שנים עד שהמשקיע השקיע 200,000 $ לתקליטורים לחמש שנים. זה ייקח שנתיים עד שהמשקיע ישקיע את כל 200,000 $. אם הריבית תעלה כמצופה,נניח שבין 2% ל -4% על פני תקופת השנתיים, אז המשקיע יהיה ממוצע לתקליטורים של חמש שנים עם תשואה של 3% בממוצע. זה מספק להם תשואת ריבית נוספת בשיעור של 1% מכפי שהיו מרוויחים אם היו מחייבים את כל 200,000 $ לתקליטור לחמש שנים כאשר הם הניבו בתחילה 2%.

במציאות, כל מרווח זמן יכול לשמש משקיע שרוצה ליישם אסטרטגיית השקעה בסולם CD. ניתן לקצר או להאריך את מסגרת הזמן, ולהתאים את הסכומים בהתאם לשינויים בסביבת הריבית והתחזית. המפתח הוא לממוצע לתקליטורים שכן התשואות שלהם גדלות עם הזמן כדי ללכוד את התקליטורים בעלי התשואה הגבוהה יותר שמונפקים מאוחר יותר בפרק הזמן.

רק זכור כי מימוש תקליטור לפני שהוא מגיע לתאריך הבשלות שלו יביא לרוב לעונשים מצד מנפיק התקליטור. קנסות נסיגה מוקדמת יכולים להיות משמעותיים וניתן למצוא אותם בהסכם רכישת התקליטורים שמספק המנפיק. אם יתכן שיהיה צורך בכסף המושקע בתקליטורים לפני שתוכנן להבשיל התקליטורים, יהיה זה רעיון טוב להשקיע בתקליטורים עם פרקי זמן קצרים יותר או פשוט לשמור את הכסף בחשבון המספק גישה נוחה למשיכות ללא קנסות, כגון שוק כספים או חשבון חיסכון.

כדי ליישם אסטרטגיית השקעה בסולם CD, קנו תקליטורים ברמות גבוהות יותר לאורך זמן.

biblemoneymatters.com

מדוע כדאי להשתמש באסטרטגיית השקעות בסולם CD?

ישנן שתי סיבות עיקריות לשימוש באסטרטגיית השקעה בסולם CD בתקופות בהן הריבית עולה:

1. ככל שתשואות הריבית על ידי הבנקים משולמות עולות, אסטרטגיית ההשקעה בסולם CD מאפשרת למשקיע להתמחרות בתקליטורים בתשואות גבוהות יותר.
2. מכיוון שהתקליטורים נרכשים לאורך מספר חודשים או שנים, הם יבשילו בתקופות שונות בעתיד. זה מפנה מזומנים בשלבים להשקעה מחודשת בתקליטורים בתשואות גבוהות אף יותר - אם שיעורי הריבית גבוהים מבעבר - או עבור אפשרויות השקעה אחרות הגיוניות באקלים כלכלי עתידי.

דרכים להגן על השקעות בתקליטורים בעת שימוש בהעלאת תקליטורים

כישלונות בנקים הם תמיד דאגה כאשר משקיעים משקיעים את כספם בבנקים. החדשות הטובות הן שתקליטורים מוגנים על ידי תאגיד ביטוח הפיקדונות הפדרלי (FDIC), בהנחה שהם נרכשים מבנקים המבוטחים ב- FDIC ואינם עולים על מקסימום ביטוח FDIC בסך 250,000 דולר.

אם למשקיע יש יותר מ -250 אלף דולר להשקיע בתקליטורים, חשוב מאוד שלא להשקיע יותר מ -250 אלף דולר באף בנק כדי להבטיח שהכסף המושקע בתקליטורים מכוסה בביטוח FDIC. משקיעים שיש להם יותר מ -250 אלף דולר להשקעה בתקליטורים צריכים לחלק את השקעותיהם בתקליטורים בין כמה בנקים מבוטחים ב- FDIC כדי לשמור על השקעותיהם בתקליטור מתחת לסף הביטוח של 250 אלף דולר, כך שהם יכולים להיות רגועים שכספם מבוטח.