כיצד למחזר את הלוואת הבית שלך

ישנן שיטות פשוטות בהן אתה יכול להשתמש כדי לקבוע אם אתה רוצה ו / או צריך למחזר מחדש ואיזה סוג הלוואה אתה רוצה.

הצעד הראשון שלך הוא לשאול את בעל המשכנתא הנוכחי שלך (החברה שאליה אתה משלם את התשלומים שלך) אם הוא מציע אפשרות בתשלום קבוע.

בתשלום קבוע משלמים לחברת המשכנתאות סכום כסף מסוים כדי להפחית את הריבית. זה יכול לחסוך לך כסף, שכן מימון מחודש מלא הוא בדרך כלל יקר יותר.

שער קבוע

אם אתה צריך למחזר מחדש, שיעור קבוע הוא הדרך הטובה ביותר ללכת.

בתעריף מתכוונן, יתכן ותשלם נמוך מאוד בתחילת תקופת התשלום.

אך כאשר הוא מסתגל לראשונה, הוא תמיד מסתגל כלפי מעלה. למה? מכיוון שמציעים לך, כתמריץ, שיעור היכרות נמוך יותר שיפוג בתאום הראשון. ואז יש קפיצה גדולה.

נשק

יש גם משכנתאות בריבית מתכווננת שתקופותיהן קצרות יותר משנה. הימנע ממוצרים אלה. התאמת המשכנתא שלך כל 6 חודשים היא נוסחה לאסון. כפי שאמרתי לעיל, ההתאמה הראשונה שלך תהיה כלפי מעלה ובסכום טוב.

מדוע ללכת על חשבון מימון מחדש אם השיעור שלך יעלה מאוד תוך 6 חודשים בלבד? ואיך אתה יכול להיות בראש שקט בידיעה שהתשלום החודשי שלך עשוי לעלות כל חצי שנה?

אין הפחתות שליליות

לא משנה מה שתעשה, לעולם אל תירשם להלוואת משכנתא הכוללת הפחתות שליליות. (הפחתה פירושה רק תשלומים המפוזרים לאורך זמן ומחושבים בצורה מסוימת.)

הלוואה לריבית בלבד היא שלילית בכך שאתה בונה חוב כל חודש שאתה לא משלם את הקרן שלך אלא רק את הריבית.

אפילו תשלום חודשי הכולל גם קרן וגם ריבית יבנה חוב אם אינכם מכסים את מלוא התשלום העיקרי והריבית.

צעדים בסיסיים

השלבים למציאת המחזור המיטבי עבורך הם אלה:

1. בחר סוג הלוואה ממלווה מסוים שאתה מרגיש שאתה יכול לסמוך עליו. בחר סכום הלוואה שלדעתך עונה על צרכיך.
2. בקש ממנהל הלוואות משכנתא באותו המלווה לספר לך בכתב את מלוא העלויות של מימון מחדש וכמה יהיה התשלום החודשי המלא המוצע שלך, לחלק אותו לקרן וריבית, ביטוח משכנתא, ביטוח דירה, מיסים וכו '. שוחח עם קצין ההלוואות בטלפון וקבל את המידע בפקס אליך.
3. חישב כמה תחסוך לחודש לאחר שתממן מחדש. (כל שעליך לעשות הוא להפחית את התשלום החודשי הנוכחי מהתשלום החודשי המוצע. וודא שאתה כולל מיסים, ביטוח דירה, ביטוח משכנתא וכו 'הן בהווה והן המוצע. בדרך זו אתה "משווה תפוחים לתפוחים.")
4. חלק את החיסכון החודשי שלך בעלות המימון מחדש. זה יראה לך כמה חודשים ייקח לך לשלם את העלויות.
5. העריך כמה זמן תישאר בבית. אם אתה חושב שעשוי לעבור דירה בעוד שנתיים וייקח 3 שנים לשלם את עלות המחזור מחדש, יתכן שזו לא ההלוואה הטובה ביותר עבורך. עם זאת, אם אתה לא חושב שתעבור שוב למשך 8 שנים, זה יכול להיות רעיון טוב.

שלם את הסכום המלא חודשי

חברות משכנתא מסוימות מציעות הלוואות שאינן מחייבות את התשלום החודשי המלא מדי חודש. הם עשויים להציג זאת כהטבה עבורך.

אל תיפול על זה.

בכל חודש שאתה לא משלם את מלוא הקרן והריבית - בתוספת עמלות חודשיות אחרות כמו מיסים, ביטוח בעלי בתים וביטוח משכנתא - אתה נכנס לבור.

חלק מההלוואות הללו נקראות הלוואות לריבית בלבד. כלומר, תשלמו רק את הריבית מדי חודש.

זה אולי נשמע נהדר כשאתה שומע לראשונה על זה. אך אם לא תכסה את מלוא תשלום הקרן והריבית שלך מדי חודש, תצטרך לפצות על המחסור בשלב כלשהו.

איפה תקבל את הכסף כדי להתעדכן בתשלומי הקרן שהחמצת? אם שוק הדיור נכנס לשפל, אתה עלול למצוא את עצמך חייב