מה לעשות אם אינך יכול לשלם את הלוואת יום התשלום שלך

כך תוציא את עצמך מהחובות.

צילום: אלכסנדר מילס דרך Unsplash

מאמר זה יעזור לכם למצוא הקלות מהלוואות ליום המשכורת ולהימלט מהמלכודת של לקיחת הלוואה נוספת. ראשית, דע שאתה לא לבד. על פי סקר שנערך על ידי ארגון הצדקה Pew, מעל 12 מיליון אנשים משתמשים בהלוואות ליום המשכורת מדי שנה, ולווים סכום כולל של 7 מיליארד דולר! אמנם זה עשוי להיות טוב למלווים, אך זה לא כל כך טוב ללווים, אשר אינם מצליחים להחזיר את הלוואותיהם בגלל הריבית הגבוהה.

אם זה מתאר אותך, המשך לקרוא על מנת לברר כיצד להימלט ממעגל ההלוואות של Payday.

כיצד עובדות הלוואות ליום המשכורת

מרבית ההלוואות ליום המשכורת עובדות בכך שהלווה כותב צ'ק אישי בתאריך תשלום שישולם למלווה עבור הסכום שהושאל בתוספת כל העמלות. לכן, אם אתה רוצה ללוות 100 דולר, תכתוב למלווה המחאה בסך 115 דולר. המלווה יחזיק בכסף הזה עד לתשלום ההלוואה (בדרך כלל יום המשכורת הבא של הלווה).

לאחר פירעון ההלוואה, המלווה מזמין את ההמחאה, או שהלווה משלם עמלה נוספת כדי "לגלגל" את ההלוואה למשך 14 יום נוספים. לכן, אם תגלגל את ההלוואה שלוש פעמים, תשלם 45 $ כדי ללוות 100 $!

הלוואות ליום המשכורת אוכלות את הכסף שלכם

הלוואות ליום המשכורת: אכילת כספכם

כולם זקוקים לתוספת כסף בזמן או אחר, וכך אנשים טובים מקבלים הלוואות ליום המשכורת. יתכן שתזדקק רק לכסף לאוכל, או לתיקוני רכב חירום או לחשבונות רפואיים. יש אנשים שאפילו יקבלו הלוואה ליום המשכורת כדי לשלם הלוואות אחרות ליום המשכורת.

בין אם יש לך ארבע או חמש הלוואות מתמשכות ליום המשכורת או רק אחת, המשך לקרוא כדי לברר מה לעשות אם אין לך מספיק כסף לשלם את הקרן, אך אתה המום מתשלומי הריבית.

אפשרות 1: הפסקת תשלום בהמחאות לאחר תאריך

עשו זאת לפני שתצטרכו לבצע תשלום ריבית נוסף. יעלה לך להפסיק את התשלום, אבל כדאי. גם אם הוא נכנס לחיוב בבנק שלך הבנק עדיין יפסיק אותו כל עוד יש לך את הסכום הנכון שהצ'ק נכתב עליו ואת שמו של מקבל התשלום (הקפד למסור כל שם יחיד בו החברה משתמשת).

לאחר הפסקת התשלום, היכנס להלוואה ליום התשלום ואמר להם שהפסקת את התשלום בצ'ק. ככל הנראה הם ינסו לפדות את זה בכל מקרה. ברגע שהם לא מצליחים לגבות את הצ'ק, חברת ההלוואות תיצור איתך קשר כדי להגדיר תוכנית תשלום. פעמים רבות הם אפילו יפלו את היתרה שלך אם תוכל לשלם את היתרה המופחתת מיד.

אל תתנו להם להגדיר תשלומים שבועיים גבוהים שאינכם יכולים להרשות לעצמכם. במקום זאת, הסכים רק לתשלומים שאתה יודע שתוכל לבצע, גם אם מדובר רק בסכום של $ 10 או $ 25 לשבוע. ברוב המקרים הם יפסיקו לגבות ממך ריבית. לעתים קרובות אתה יכול לנהל משא ומתן על יתרה נמוכה יותר, ואם אתה יכול לשלם את זה באותו זמן, אתה צריך לנסות לעשות את זה. לעתים קרובות הם יורידו את היתרה שלך גם כאשר אתה משלם.

אם תמשיך להיקלע לתשלומים או להפסיק לחלוטין את התשלומים, הם יכולים לקחת אותך לבית המשפט או למסור אותך לסוכנות גבייה. עם זאת, לעתים רחוקות אם בכלל הם מעבירים את זה לאוספים.

הפסקת תשלום בצ'ק חוקית לחלוטין ברוב המדינות

אתה עלול להיות מופתע כי עצירת התשלום על הצ'ק היא אפילו אפשרות, אך כפי שאומר קלארק הווארד, "אין דבר כזה כלא חייבים." יתר על כן, מרבית מדינות חוקי הצ'ק הרע אינן כוללות בדרך כלל צ'קים לאחר תאריך מכיוון שבאותה עת שכתבת את הצ'ק המאוחר לא היה לך כסף לכסות אותו והמלווה ידע זאת. בדוק עם המדינה שלך כדי לוודא, עם זאת.

איך לעצור הטרדות מצד נושים.

אפשרות 2: שלח מכתב עצירת שיחות

חלק ממפעילי הלוואות יום התשלום מתקשרים ומתנכלים אליך על מנת לגבות את הלוואתם. אם הם עושים זאת, שלחו להם את המכתב למטה. לאחר שקבעת את לוח הזמנים לתשלומים שלך, אין שום סיבה לדבר איתם שוב ואין סיבה שהם יתקשרו. אם הם יוצרים קשר עם עבודתך, שלח מכתב שאומר להם לא לפנות לעבודה שלך. שלח לשני המכתבים דואר מאושר כדי שיהיה לך הוכחת קבלה. תוכל גם להגיש תלונה ב- FTC אם הם ימשיכו להתקשר אליך לאחר קבלת מכתבך.

זכור שהאדם בקצה השני של הקו עשוי לקבל שכר מינימום בתשלום ועשוי לקבל הלוואות משלו. הם בדיוק כמוך וכמוני. הם לא חשובים כמו שהם חושבים שהם. אינך צריך לסבול מהם הטרדות.

שיחות אלה יכולות לצאת מכלל שליטה, אתה זקוק להקלות מהן. מכתב זה לא ימנע ממך להתקשר לבעלי ההלוואות שלך ולקבוע סידורים או לנהל משא ומתן להסדר אחר.

הימנע מליפול בפח ההלוואה ליום המשכורת

צעדים אחרים לנקוט בהלוואות ליום המשכורת

אל תמנע מהנושים שלך

כשאתה עומד מאחור הלוואה, הדבר האחרון שאתה רוצה הוא לומר לאדם שאתה חייב את הכסף שהוא לא יכול להחזיר להם. הרבה יותר קל להתעלם ממנו או ממנה ולקוות שהחוב ייעלם קסם. במקום זאת, עליך ליצור קשר בהקדם האפשרי אם אתה מתקשה, בקש זמן נוסף. אם הם חושבים שאתה פועל בתום לב, רוב המלווים יעבדו איתך על ידי הצעת הארכה או אפילו הפחתת הקרן.

קבל ייעוץ אשראי

ישנן קבוצות ללא מטרות רווח בכל מדינה המציעות ייעוץ אשראי בחינם או בעלות נמוכה לצרכנים. עם זאת, הקפד להימנע מכל קבוצה שרוצה תשלום מראש גדול בתמורה למשא ומתן על חובך - תוכל לעשות זאת בעצמך בעצה שנתתי לך. לקבלת ייעוץ אשראי מכובד, תוכלו לפנות למעסיק, לבנק או לרשות הדיור שלכם. מקום טוב להתחיל בחיפוש אחר סוכנות מכובדת היא הקרן הלאומית לייעוץ אשראי.

עצור את שכר השכר

אם הסכמת להסכם "הקצאת שכר מרצון" בהסכם הראשוני שלך, כתוב מכתב לביטול הסכם זה. זה ימנע מהמלווה לקחת את שכרך ללא צו בית משפט.

דבר עם הרגולטורים

גם אם ההלוואות ליום המשכורת חוקיות במדינתך, שוחח עם הסוכנות שמסדירה אותם. אתה יכול להגיש תלונה או פשוט לבקש סיוע. חלק מהשיטות של הנושה עשויות להיות בלתי חוקיות וסוכנויות רגולטוריות יכולות גם להיכנס לסייע לך בפיתוח הסדר תשלומים.

חלופות להלוואות ליום המשכורת.

אל תאבד תקווה כי אתה חוב. עשה כמיטב יכולתך להתחיל מחדש ולהביא לך הלוואות המשתלמות. היפטרות מהלוואות ליום המשכורת היא הצעד הגדול ביותר שלך לחיים ללא חובות.

אנא הוצא את עצמך מהחובות וחי חיים מאושרים בהרבה.