איך עקרות בית ועקרות בית יכולות להשקיע באירה

לעורר את עצמך קצת ביטחון כלכלי. IRA עבור עקרות בית ואמהות בבית.

מאת סטיבן דפולו CC 2.0 באמצעות פליקר

לאמריקאים רבים יש התנגדויות לכך שאנשים יהיו הורים בבית. אחת ההתנגדויות הללו מבוססת על האמונה שהם לא יכולים לחסוך כסף לפנסיה אם הם לא עובדים מחוץ לבית. זה לא נכון לחלוטין. עקרות בית ובעלי בית יכולים להשקיע באופן פעיל ב- IRA. למעשה, זה כתוב בקוד המס.

אמנם אינך יכול להשקיע ב- 401 (k) בעודך בן זוג שאינו עובד, אך אתה יכול למקם כסף ב- IRA של רוט ו / או ב- IRA מסורתי. לנישואין יש כל כך הרבה יתרונות, אחד מהם הוא ששכר בן / בת הזוג שלך יכול להיות הבסיס גם לביטחון הפרישה שלך. כלל מס הכנסה ידידותי למשפחה זה חל גם על גברים שהם אבות בבית או בתים לבית!

רשות המסים לבני זוג שאינם עובדים

הקצבה לבני זוג שאינם עובדים המשקיעים ברשות המסים היא חלק מיוחד בסעיף 219 (ג) של קוד ההכנסה הפנימית, (משנת 1996), ושמו רשמי כ- IA של קיי ביילי האצ'ינסון .

קיי ביילי האצ'ינסון, לשעבר סנאטור רפובליקני מטקסס, דגל בזכותן של נשים העובדות בתוך הבית לקבל רשות משמרות משלהן על בסיס הכנסות בעלה.

זה עזר להבטיח כי:

• נשים נשואות שתרמו להקמת בית עדיין היו מאובטחות בשנים הבכירות שלהן
• שילדים יכולים להפיק תועלת בכך שאמם תגדל אותם בבית מבלי לחשוש להרס כלכלי בשנות הקשישים של האם
• שהמשק ייהנה מתוספת כסף שהושקע בחשבונות פרישה בתיווך

כיצד לפתוח IRA בן זוג

נשים שואלות לעתים קרובות, "איך אני פותחת IRA של בן זוג?" התשובה היא שאתה פשוט פותח לעצמך כל רוט או IRA מסורתי באותו אופן שאדם עובד רגיל או בעלך היו עושים.

אחרת אין ניירת מיוחדת. אנשים חושבים בטעות שיש חשבון רשמי של "Ious Spousal IRA" המבוסס על שינוי שם קוד המס ל- "קיי ביילי האצ'ינסון IRA של בן הזוג." קוד המס פשוט שונה לשם לכבוד הסנטור.

רשימת תהליכי IRA של Spousal

1. יש לבן / בת זוג שמשלמים מיסים פדרליים על הכנסה שהרווחת.
2. פתח IRA מסורתי לניכוי מס או Roth IRA שאינו ניתן לניכוי על שמך.
3. תרם כל סכום של עד 5,500 $ לסך ה- IRA שלך בשנה אחת אם אתה מתחת לגיל 50, או 6,500 $ אם אתה מעל גיל 50.
4. וודא שבן / בת הזוג שלך מכניס הכנסה לפחות את סכום הכסף שאתה משקיע, יחד. לדוגמא, אם זוג נשוי ממקם כל אחד 5,500 דולר למס הכנסה בהתאמה, הבעל חייב לפחות להרוויח 11,000 דולר מהכנסות השתכרות במשך השנה.
5. הגישו חזרה משותפת עם בעלכם.

זה כל מה שאתה צריך לעשות כדי לקבל "IRA של עקרת בית", כמו שאני רוצה לקרוא לזה.

אני ממליץ לכם לפתוח ולממן ברציפות רשות מסים אם עדיין אין לכם. אתה תישאר בשליטה מלאה על החלטות ההשקעה מכיוון שזה החשבון שלך.

השקעה לפנסיה עם הכנסה אחת

אחת הבעיות שאנשים יכולים להתמודד איתם שמשקיעות עבור שניים על הכנסות בן / בת הזוג שלה היא לא חוסר הרצון להשקיע ברשות המס, אלא המחסור בכספים לשם כך. זוהי בעיה תכופה בפני אנשים נשואים צעירים או אנשים שצריכים "להתחיל מחדש" כלכלית במיוחד. גם אם אינך מתחבט בהכנסה נמוכה יותר, זה עוזר לדעת כיצד תוכל להפיק את המרב מכספך בתיווך.

כדי להקל על כך, התרשים שלהלן ממחיש שני תיווכים שיש להם כרגע דרישות השקעה מינימליות ב- IRA נמוכות כדי שתוכל להתחיל מהמקום שבו אתה נמצא, עכשיו.

IRAs להשקעה מינימלית נמוכה

עֲמִילוּת	מינימום השקעה	עסקאות ללא עמלה
צ'רלס שוואב	תעודות סל של שוואב: מחיר למניית תעודת סל אחת	כן, על 175 תעודות סל
	קרנות נאמנות של שוואב: השקעה מינימלית של 100 דולר, ותרומות מינימום של 1 דולר לאחר מכן	כן
נֶאֱמָנוּת	תעודות סל של נאמנות: מחיר לתעודת סל אחת	כן, על 84 תעודות סל של iShares ו- Fidelity
	קרנות נאמנות נאמנות: בונה חשבונות אוטומטי: 200 דולר לחודש	כן

IRAs להשקעה מינימלית נמוכה: פירוט תרשים

מהתרשים שלמעלה ניתן לראות כי תעודות סל (קרנות הנסחרות בבורסה) יכולות לתת לכם התחלה נהדרת בשני התיווכים. העלות המינימלית שלך תהיה רק ​​העלות למניה בתעודות סל רבות. ישנם מספר תעודות סל שנסחרות מתחת ל -50 דולר למניה, חלקן אפילו מתחת ל -25 דולר למניה, כך שאתה יכול ממש להתחיל ולהמשיך בהשקעה שלך ב- IRA תמורת פחות מ -25 דולר במקרים מסוימים.

צ'ארלס שוואב מציע גם השקעה מינימלית של 100 דולר לכל קרנות הנאמנות של המותג שוואב. לאחר שמימנתם סכום זה, תוכלו לבצע מעקב של עד 1 דולר לכל תרומה. חשוב כמה פעמים תוכל למצוא כמה דולרים נוספים בחשבונך ופשוט להעביר אותם ל- IRA שלך באופן מקוון.

כל האפשרויות הללו של Fidelity ו- Schwab בתרשים הן ללא עמלה, וזה חשוב כאשר אתה סוחר במניות קטנות יותר או מנסה לחסוך כל פיסת כסף שאתה יכול.

עם IRA בן הזוג, אתה יכול להיות רגוע בידיעה שבחירות הפרישה שלך לא צריכות להיות מוגבלות על ידי עבודה בתוך הבית!

מקורות:

www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf

www.schwab.com/public/schwab/investing/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds

www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf

שאלות ותשובות

שאלה: האם אתה יכול לגלגל יצירה ישנה 401K ל- IRA של בן זוג?

תשובה: אני לא חושב שזה אפשרי. מדעתי יש לרכוש את השקעותיו של בן הזוג עם הכנסה שנצברה שוטפת. עדיף, עם זאת, לפנות לתיווך מבוסס כדי לשאול שאלה זו.

© 2015 תנור ובית