כיצד להגדיר יעדים פיננסיים אישיים חכמים

מדריך כיצד להגדיר ולהשיג יעדים פיננסיים SMART ולעקוב אחר ההתקדמות שלך. מה מונע ממך להתעשר?

רובי בנווה

שינוי הדרך בה אתה מוציא יכול להפוך אותך לעשיר יותר

כל היעדים שאתה מעלה, לטווח הארוך, לטווח הבינוני ולקצר הטווח, חייבים להיות בעלי מאפיינים מסוימים כדי לאפשר תכנון פיננסי אישי יעיל. ניתן לסכם מאפיינים חיוניים אלה בראשי התיבות SMART.

לִכאוֹב

S = ספציפי

M = מדיד

A = ניתן להשגה

R = מציאותי

T = בזמן

מאפייני יעדים חכמים

מטרת SMART חייבת להיות:

ספציפי - ציין בדיוק מה ברצונך להשיג, מדוע זה חשוב ואיך אתה מתכוון לעשות זאת. דוגמה למטרה כללית מדי: "אני רוצה להקטין את החוב שלי". מטרה ספציפית הייתה אומרת: "אני רוצה לבטל את חוב כרטיסי האשראי שלי על ידי משא ומתן על תוכנית שכר עם הנושים והחלת הכסף מהעבודה השנייה שלי אליו".

מדיד - הקצה ערך ספציפי למטרה שלך, וקבע קריטריונים ברורים למדידת ההתקדמות שלך. זה חייב להיות ברור מתי השגת את זה ובכמה. כללי מדי: "אני אשלם את רוב החוב שלי בהקדם האפשרי". מדיד: "אני אשלם 1,000 דולר מחוב כרטיס האשראי שלי בארבעת החודשים הקרובים".

בר השגה - הפוך את יעדיך לסבירים להשגה באמצעות הכישורים והמשאבים העומדים לרשותך. מטרה טובה תדרוש ממך להתמתח מעט, אבל אתה צריך להרגיש שאתה יכול לעשות את זה, או שלא תתחייב לזה. לא סביר: "אהיה מיליונר בעוד שנתיים". בר השגה: "אני אחסוך 2,000 דולר בשנה ואחסוך 6 דולר ליום".

מציאותי - הגדירו יעדים הניתנים לביצוע ותוכלו להשיג בצורה סבירה. אל תתעלם ממגבלותיך, בחירת יעדים שקשה מדי להשגתך מכניסה אותך לכישלון. אבל אל תניח את הרף נמוך מדי; ודא שהם דורשים מאמץ מסוים, אך בהישג יד. כדי להיות מציאותי, אתה צריך את הכישורים ואת הזמן לאסוף את המשאבים והמיומנויות הדרושים. לא מציאותי: "על ידי ניהול הכספים שלי טוב, בשנה הבאה אהיה ללא חובות, וחסכתי מספיק בכדי לכסות את מכללת הילדים שלי". מציאותי: "על ידי ניהול טוב יותר של הכסף שלי בתוך שלוש שנים אהיה נטול חובות ויהיה לי קרן חירום של 7,500 דולר, פי שלוש מההוצאות החודשיות שלי".

בזמן - הגדר מסגרת זמן. מגבלת זמן תדרבן אתכם להתחיל לחסוך עכשיו ולהיות עקביים. הזמן חייב להיות מדיד, בר השגה ומציאותי.

הגדרת יעדים פיננסיים מתחילה בסיעור מוחות של רשימת המשאלות שלך.

רובי בנווה

כיצד לקבוע יעדים פיננסיים חכמים

עברו על רשימת סיעור המוחות שלמטה וערכו כל מטרה כדי למלא את הדרישה שלהלן. זה גם הרגע להחליט על התזמון של כל יעד, ולמחוק מהרשימה כל מיותר או מעבר ליעדי ההגעה שלך.

הנחיה בת 4 שלבים לסיעור מוחות ביעדים פיננסיים

רשום רעיונות לדברים שאתה ובני משפחתך רוצים לעשות ו / או לרכוש בעתיד הקרוב והרחוק שלך - אל תדאג יותר מדי לגבי היתכנות. היופי בסיעור מוחות הוא שכל רעיון הוא רעיון טוב. כתוב את כל מה שאתה רוצה לעשות. העישוב והתעדוף יגיעו בהמשך.

1. לטווח ארוך

ראשית, חשוב רחוק קדימה על הדברים שאתה רוצה לעשות בעוד 10-20 שנה. מה יגרום לך להרגיש טוב ומושג בטווח הארוך? לשלם את הבית שלך? לפרוש מוקדם? לקנות בית נופש? לִנְסוֹעַ?

2. אמצע טווח

לאחר מכן, חשוב על זמן קצר יותר (כשלוש עד חמש שנים) בהתבסס על המקום שבו אתה נמצא כעת. מהם הדברים שאתה רוצה לעשות בטווח הזמן הבינוני של השנים הבאות? חוסך לקולג '? קרן חירום? לבטל חובות? לקנות בית? לקנות רכב?

3. טווח קצר

עכשיו התחל לחשוב על מסגרת זמן קרובה יותר - כמו שנה אחת מהיום. ציין את כל התוכניות שכבר יש לך ואת הדברים שתרצה להתחיל בתוך שנה אחת. צא לחופשה? לקנות מכשיר? לשלם את כרטיס האשראי שלך? לקנות מכשיר? לקחת שיעורים?

4. עתיד מיידי

כעת אתה מוכן לחשוב 90 יום קדימה או קרוב יותר. מה המטרות שלך לטווח הקצר? התחל לחסוך ב- 401K או ב- Roth-IRA או להגדיל את אחוז התרומות שלך? מנצלים הזדמנות עסקית? מתנות? טלוויזיה חדשה? נעליים מהודרות?

השתלט על הכסף שלך. הכינו תוכנית ותדבקו בה.

סטיב Buissinne דרך Pixabay

כיצד להשיג את היעדים הכספיים שלך

על כל יעד פיננסי, עליך לכתוב תוכנית חיסכון.

לדוגמה, אם היעדים שלך הם כמו בטבלה שלמטה, עליך להתחיל לחסוך סך של $ 443 לחודש, ואתה צריך להתחיל עכשיו.

טבלה: כמה כדאי לחסוך חודשי לכל יעד?

דוגמא. הפיכת המטרות למדידות ונתינת מסגרת זמן להשגה, הקלה על חישוב הסכום החודשי שעליך לחסוך.

מטרות	ערך	תִזמוּן	חיסכון חודשי נדרש
לקנות נעליים חדשות	100 דולר	3 חודשים	33 דולר
חוּפשָׁה	2,500 דולר	1 שנה	210 דולר
קרן חירום	7,500 דולר	3 שנים	200 דולר
סה"כ			443 דולר

כדי להיות מסוגל לחסוך 443 $ בכל חודש, והדוגמה שוקלת רק שלוש מטרות, ייתכן שתצטרך לבצע שינויים משמעותיים בהרגלי ההוצאות שלך ובדרך בה אתה מקצה את הכסף שלך.

אם הסכום שעליך לחסוך מדי חודש ליעדים שלך הוא מחוץ להישג ידך, ממה שאתה צריך להתחיל מחדש ולתעדף מחדש את היעדים שלך, להעריך מחדש כמה אתה מתקצב עבור כל אחד מהם, ואת עיתוי ההישג. לדוגמא, ייתכן שהחופשה שלך תהיה זולה יותר או שתצטרך לחכות זמן רב יותר.

רשום רעיונות לדברים שאתה ובני משפחתך תרצו לעשות ולרכוש בעתיד הקרוב והרחוק שלכם, אל דאגה יותר מדי לגבי כדאיות. בחר את האפשריים ביותר, הכין תוכנית חכמה ואז בצע את הפעולות הנכונות כדי להשיג את המטרות שלך.

Geralt דרך Pixabay Creative Commons

מטרת קביעת יעדים פיננסיים

ההבדל בין ניהול כסף מוצלח ולא יעיל נעוץ בידיעה מה ברצונך להשיג ובמציאת הדרך הנכונה לעשות זאת.

רק אם אתה מגדיר יעדים פיננסיים גדולים ותכנן את הכספים שלך בצורה חכמה אתה יכול לקבל הזדמנות להפיק את המרב מהכסף שלך ולהגשים את השאיפות שלך.

לפני שתוכל לקבוע את היעדים הכספיים שלך, עליך להיות בעל תקציב אישי. תקציב מספק לך תמונה ברורה לאן אתה הולך הכסף מדי חודש, כמה אתה חוסך וכמה אתה מוציא. הוא מספק את הידע הדרוש כדי להחליט מה צריך לחתוך ומה ניתן לשפר.

ברגע שיש לך תקציב אישי, אתה מוכן לשבת ולתכנן אסטרטגיה להוצאות ולחסכון שלך, על מנת להגיע בהצלחה לאן שאתה רוצה להיות, שהוא מקום עשיר יותר. אם אינך בטוח כיצד לתקצב, עיין במאמר זה המדבר כיצד להתחיל לתקצב בעזרת גישה פשוטה ומספק גיליון אלקטרוני לדוגמא כדי להתחיל.

כיצד לקבוע יעדים פיננסיים: מערכת SMART

הסוד לקביעת יעדים פיננסיים אישיים הוא חזית הצרכים והשאיפות העתידיות שלך.

לכולנו יש חלומות ומשאלות. כדי שתוכלו לתכנן את הנכסים שלכם, עליכם להכיר גם את מה שאתם רוצים וגם את מה שאתם צריכים להשיג בעתידכם.

בעקבות מערכת SMART להגדרת יעדים תוכלו להפוך את יעדיכם לברורים וקלים למעקב. מטרה חכמה יש כמה מאפיינים הקשורים אל: ערך דולר, מסגרת זמן, וזה צריך להיות מדיד.

חשוב על הרצונות והמשאלות היקרים ביותר שלך והעלה אותם על נייר. סיעור מוחות יכול להיות הרבה כיף. הרשימה המתקבלת תראה מה באמת תרצה להשיג במהלך חייך. על מנת לקבוע יעדים מוצלחים, חשוב שתקדימי את האפשרויות שלך, תכתוב אותן ותעשה אותן חכמות .

סביר להניח שלא תוכל לבצע את כל היעדים ברשימה שלך, או לא את כולם באופן מיידי, אז אתה צריך להסתכל על הרשימה שלך ולתעדף אותה, ולהגדיר את היעדים החשובים ביותר שלך בראש סדר העדיפויות, אלה שאתה צריך התחל לשחק עכשיו.

איך אתה יכול לחסוך היום?

מצא דרכים לחסוך כסף ברכישות מדי יום, וחסוך בהשגת היעדים שלך.

quenntheislander דרך Pixabay

שלם לעצמך ראשון - אתה בראש סדר העדיפויות שלך

מחסנים את הכסף בתחילת כל חודש, מיד לאחר יום התשלום. אל תחכה עד סוף החודש כדי לחסוך, לפעמים עמידה בתקציב להוצאות יומיומיות יכולה להיות מאתגרת באמת, ובסופו של דבר אין לך מספיק כסף זמין למימון היעדים שלך.

העבר את החסכונות שלך מחשבון השובר שלך לחשבון חיסכון או שוק כסף.
התחייב שלא להשתמש בכסף הזה מסיבה אחרת ממה שהוא נועד. זה יכול להיות רעיון טוב להקים חשבונות שמירה שונים לכל יעד, ולסמן אותם בהתאם. בנקים רבים מאפשרים לך לכינוי החשבונות שלך.

חירום קורה

לחיים יש דרכים מעניינות להיות בלתי צפויות, ומקרי חירום קורים. מכונית שמתקלקלת, מישהו חולה או מכשיר שנכשל.

מצבי חירום, שלא נפתרו, יהוו סכנה בטיחותית או בריאותית למשפחתך, צריכים להיות המקרים היחידים שבהם תוכל להוציא את החסכונות שלך המיועדים למטרות ספציפיות.

כאשר הוצאות נוספות חוטפות אתם מתכננים, דאגו לצרכים ואז בדקו והתאימו את התוכנית.

תסתכל על הצד המואר: השתמשת בקרן החופשה שלך כדי לתקן את המכונית. כן, זה מצער, אבל אם לא הייתה לך קרן חופשה, היית לווה את הכסף הזה ומשלם עליו ריבית גדולה, ועדיין לא הייתה לך קרן חופשה.

אגב, לקופת חירום צריכה להיות עדיפות עליונה בקרב היעדים שלך.

שלם לעצמך קודם. נעל קצת כסף בתחילת כל חודש שישמש למקרי חירום או יעדים ספציפיים.

גומביק דרך Pixabay

עקוב אחר התקדמותך: האם אתה מגיע ליעדים שלך?

ברגע שיש לך תוכנית כמה להוציא, וכמה לחסוך בכל חודש, אתה צריך לעקוב אחר התפתחות התוכנית שלך.

זה יכול להיות קשה להיות מונע ממטרות רחוקות. אפילו קשה לדמיין אותם. מה אני רוצה לעשות בעוד 20 שנה? אני אפילו לא יודע מה אני אעשה מחר! פירוק התהליך בתקופות של שלושה חודשים מקל על התאר לעצמך היכן אתה רוצה להיות ומה ברצונך להשיג.

צור דוח התקדמות ובדוק איך אתה מסתדר כל 90 יום. מעקב אחר ההתקדמות שלך הוא מניע נהדר שממשיך אותך להמשיך. זה לא צריך להיות מפואר. תרשים כמו הטבלה שלהלן יעשה.

כל שלושה חודשים הסתכל על כל יעד פיננסי וראה איך אתה מסתדר ככל שאתה עובד לקראת ההישג שלה. אתה בדרך? האם הצלחת להשיג אפילו יותר ממה שציפית? אתה הרחק מאחור? חלק מהיעדים יצטרכו להיות מתוקנים ולהתאים אותם.

בדוק את התקדמותך כל 90 יום

עבור כל יעד הגדרת סכום שתרצה לחסוך. כמה חסכת עד כה? בדוק מעת לעת, כמו כל שלושה חודשים בערך.

מטרה	כמות	נשמר עד כה	תאריך היעד
לקנות נעליים חדשות	100 דולר	66 דולר	נובמבר 2019
חוּפשָׁה	2,500 דולר	420 דולר	יולי 2020
קרן חירום	7,500 דולר	400 דולר	יוני 2022

שמור על זה גמיש

בדוק את התוכנית שלך למטרות ארוכות טווח, וזכור כי היא אמורה להיות גמישה ואתה הולך לבדוק אותה כל 90 יום. אין שום סיבה להיבהל מתכנון ארוך טווח. פירוק התהליך בתקופות של 3 חודשים מקל על הטיפול בהתחייבות לחיסכון לטווח הארוך ומספק מידה מסוימת של גמישות.

חיסכון הוא עסק משפחתי

הקפידו לשתף כל בן משפחה בתהליך הגדרת יעדים פיננסיים.

להיות חלק מהמטרה וקבלת ההחלטות יקל על כולם לעמוד בתוכנית ולקבל את הקורבנות שעשויים לצאת כתוצאות.

לדוגמא, אם חסכון בקרן חירום לא אומר יותר סרטים ופופקורן בסופי שבוע, הרבה יותר קל לילדים לקבל את זה אם אתה מסביר מדוע המטרה שלך כל כך חשובה, ואת הסיבות לשינויים. תתפלאי עד כמה הבנה ומוכנות לעזור לרוב הילדים יהיו.

האם אתה גר באזור יקר מאוד?

בערים מסוימות יש יוקר מחיה נמוך בהרבה מאחרות. אם אתה שוקל להחליף עבודה, אתה יכול לחשוב מחוץ לקופסה ולחפש במקומות שבהם החיים זולים יותר.

הערים הגדולות והמשתלמות ביותר בארה"ב

אם כל השאר נכשל… שקול לעבור לאחת הערים הללו.

מקור: Kiplinger.com 2017

עִיר	אוכלוסיית המטרו	חציון הכנסה למשק בית	מחיר בית ממוצע
מקאלן, טקסס	140,269	44,254 דולר	115,400 דולר
הרלינגן, טקסס	65,774	34,466 דולר	80,600 דולר
Kalamazoo, Mich.	76,041	33,009 דולר	96,600 דולר
ממפיס, טנסי	655,770	36,445 דולר	94,000 דולר
נוקסוויל, טנסי	185,291	34,226 דולר	118,300 דולר