איך להתחיל להשקיע בשוק המניות עם 20 דולר בלבד

שוק המניות יכול להיראות מאיים בפני מתחילים חדשים, אך ישנן כמה דרכים להשקיע מבלי לשבור את הבנק.

צילום אלכסנדר שימק ב- Unsplash

האם אתה יכול להשקיע במעט כסף? שישה צעדים פשוטים

זה פורסם היטב והבין שצריך להרוויח כסף. השקעה לעיתים קרובות ומוקדמת היא אחת ההחלטות הכספיות החכמות ביותר שאתה יכול לקבל.

לרוע המזל, מחסור בכספים לעתים קרובות מרתיע אנשים להקים תיק השקעות. למרבה המזל, בעזרת כלים מקוונים תוכלו להתחיל במעט מאוד כסף ומחקר או ניסיון מוגבל.

לפני שנתחיל, נתייחס לפחד הגדול ביותר של רוב האנשים: לאבד סכומי כסף אדירים - או אפילו להפסיד מעט.

כולנו שמענו את סיפורי האימה האלה ובמציאות, השקעה בשוק המניות כרוכה בסיכון. אבל אם אתה נוקט בגישה ממושמעת ולא משקיע הכל במניות בסיכון גבוה, יש לך סיכוי לבנות את השווי הנקי שלך לאורך השנים.

הנה הצצה מה יכוסה במאמר זה:

• כיצד להקים פרופיל מקוון
• כיצד לבחור קרן נאמנות ללא עמלה
• מדוע כדאי להגדיר העברות קבועות לחשבונך
• החשיבות של להיות סבלני ועקבי
• כיצד להשקיע עם בלוטים או עם רובו-יועץ אחר
• היתרונות של שימוש בפלטפורמה ללא עמלה כמו רובינודה או ציבורי
• סקירה כללית של השקעה בחיסכון לפנסיה
• דברים שיש לקחת בחשבון לפני ההשקעה

בואו נסתכל מקרוב.

1. הגדר פרופיל מקוון

חפש קצת כדי למצוא את חברת ההשקעות המקוונת שאתה הכי אוהב. יש הרבה לבחירה (סחר אלקטרוני, ואנגארד, שוואב, TD Ameritrade וכו '). כולם מקצועיים ומציעים בעצם את אותו השירות. אתה לא יכול להשתבש באף אחד מהשמות הגדולים.

קל וקל ליצור חשבונות תיווך מקוונים. כדי להגדיר את רוב החשבונות, אתה זקוק למידע הבא:

• כתובת מגורים קבועה בארה"ב
• תאריך לידה
• מספר תעודת זהות או מספר תעודת זהות
• שם וכתובת המעסיק

לפעמים זה לוקח כמה ימים לעבד, אבל זה די ללא כאבים.

טיפ מקצוען

לפני שתתחיל להשקיע, חשוב על היעדים שלך ועל כל המכשולים הפוטנציאליים שלך. האם תזדקק למזומן שלך בחזרה בעוד שישה חודשים, שנה, חמש שנים או יותר?

2. בחר קרן נאמנות ללא עמלה

רוב חברות ההשקעות יגבו מכם 7.99 דולר לרכישת מניות ואז 7.99 דולר נוסף למכור אותה. כשאתה מתמודד רק עם החלפת כיס, זה מאכל את כל שולי הרווח שלך.

למרבה המזל, יש הרבה קרנות נאמנות שניתן לקנות ולמכור ללא כל עמלה. המלכוד היחיד הוא שעליכם להחזיק בהשקעות הללו למשך 90 יום לפחות.

יש גם אפשרות לבחור קרנות שיש להן דרישת השקעה ראשונית של $ 0 ו $ 0 לאחר מכן. המשמעות היא שתוכל להתחיל להשקיע בקרן עם $ 0.01 בלבד וכל רכישה נוספת של הקרן יכולה להיות ערך כלשהו שתרצה. חשוב לבדוק את הקרנות הללו מכיוון שאינך מעוניין לבדוק קרנות שדורשות הרשמה של 2,500 דולר ו -1,000 דולר עבור כל רכישה לאחר מכן.

• נשען על קרנות בעלות דירוג של ארבעה או חמישה כוכבים או קטגוריית קרנות של כל הכוכבים.
• חפש ביצועי עבר חזקים או דיבידנדים תכופים.
• בדוק את אחזקות הקרן ומצא אחת שאתה מרגיש בנוח.
• זכור, יש סכנה קטנה הטמונה בכל השקעה, אך קרנות נאמנות מאוזנות יכולות לעזור להפחית את הסיכון.

השתמש בסינון קרנות נאמנות לבחירת קרנות בעלות ביצועים גבוהים ללא עמלות וללא דרישת השקעה ראשונית.

3. הגדר העברות קבועות לחשבונך

כל חברת השקעות מקוונת מאפשרת לך לתזמן העברות חוזרות לחשבונך. זהו חלק מכריע באסטרטגיית ההשקעה שלך.

לדוגמה, אם אתה מעביר 3 $ לשבוע לתיק שלך, אתה יכול להשקיע כמה דולרים בכל שבוע. כאשר השוק הוא נהדר, $ 3 שלך לא יגיע רחוק, אבל כאשר השוק מסתדר בצורה גרועה, $ 3 שלך יקנה יותר מקרן נאמנות זו. זה שומר על ההשקעה שלך עקבית, קבועה וחכמה.

לאחר שתגדיר את המשיכה האוטומטית מחשבון הבנק שלך, לעולם לא תחמיץ את הכסף. אתה יכול אפילו להתחיל להכניס דולר או שניים לקרן אחרת ללא עסקה. זה נותן לך אפשרויות בכל שבוע כיצד להשקיע 3 $ נוספים שלך.

שלב זה הוא מכריע באמת. אלא אם כן קיימת מערכת אוטומטית המושכת את כספך עבורך, ספק אם תעשה זאת לבד.

חברות השקעות מקוונות מאפשרות לך להגדיר העברות חוזרות.

4. היה סבלני ועקבי

המשך להכניס כסף לחשבונך באופן קבוע והקפד להשקיע אותו ברגע שהוא שם. חשוב גם להיות סבלניים. הכנסת כסף לשוק המניות היא השקעה לטווח ארוך. אל תהפוך לטריגר שמח ותמשוך את ההשקעות שלך לפני מגבלת 90 הימים, ואל תמכור אותם אם הם במקרה צונחים.

המשך להכניס כסף. למעשה, שקול להגדיל את הסכום השבועי שלך אם השוק צונח. אתה יכול להשיג כספים ומניות בזול. תחזיקו בהם וצפו בערכם עולה שוב.

להלן פירוט התיק "המתון".

5. השקיעו עם בלוטים או עם רובו-יועץ אחר

ראשית, מה זה רובו-יועץ? באופן כללי, מדובר בפלטפורמה דיגיטלית המספקת שירותי תכנון פיננסי אוטומטיים ללא פיקוח אנושי עד ללא. רבות מההמלצות מונעות על ידי אלגוריתמים.

אפליקציות מסוימות, כמו בלוטים ושיפור, משתמשות במודל השקעה חכם ופסיבי. בכל פעם שאתה מבצע רכישה ממקור כסף מקושר, בלוטים יפקיד סכום קטן לחשבון ההשקעה שלך. לדוגמה, אם אתה קונה ארוחת צהריים במחיר של 8.65 $, בלוטים ייקחו אוטומטית 0.35 $ נוספים (כדי "לעגל") וישקיעו את השינוי בחשבונך. אתה יכול לבחור להכפיל או לשלש מעגלים אלה ולהוסיף השקעה חוזרת נוספת.

ישנם חמישה תיקי השקעות שונים הנעים בין שמרני לאגרסיבי. תיקים אלה מורכבים מקרנות עילית המנוהלות באופן פעיל. כל הפקדה לבלוטים תוקצה לעמוד בהגדרות התיק שלך.

עבור שירותיהם, בלוטים גובים תשלום חודשי קטן (אך מוותר על תשלום זה עבור סטודנטים). חשוב לבדוק את העמלות ליועץ הרובו שאתה הכי מעוניין בו. אתה לא רוצה להיות מופתע מתשלום גדול!

בלוטים היא דרך נהדרת להפקיד מעט בכל פעם ולהתחיל לבנות תיק. ניתן למשוך את הכספים הללו בכל עת, אך נדרשים מספר ימים לעיבוד העסקה. זוהי דרך קלה להשיג תיק מאוזן ומגוון ולקנות מעט בכל פעם. אם אתם מעוניינים להשקיע לטווח הארוך, זו כנראה האופציה הטובה ביותר עבורכם.

אפשרויות חלופיות של רובו-יועץ

חברת השקעות	עמלות	מינימום הדרוש לפתיחת חשבון	הערות
חזית עושר	0.25% (5,000 $ הראשונים מנוהלים בחינם)	500 דולר	טוב למשקיעים ראשונים
מימון M1	אף אחד	100 דולר	באפשרותך לבחור בתיקים שהוכנו מראש או ליצור משלך; ממשק משתמש קל לשימוש
שֶׁבַח	0.25%	$ 1	יכול להשקיע במעט מאוד כסף; אפשרויות השקעה מרובות
Ellevest	$ 1- $ 9 לחודש	$ 1	משווק את עצמו לנשים אך פתוח לכל המגדרים; גישת השקעה ממוקדת מטרה

רובינודה מאפשר לך לקנות עמלת מניות בחינם.

6. השתמש בפלטפורמת מסחר ללא עמלה כמו רובינודה

רובינודה היא פלטפורמת סחר באפליקציות סלולריות מהפכניות המאפשרת לקנות מניות של מניות ותעודות סל ללא עמלה. בעוד שברוקראז 'רבים גובים בין $ 6.99 ל- $ 9.99 למסחר, עסקאות אלה הן לגמרי בחינם עם רובינודה. הם מסוגלים לבטל את עמלת העמלה בכך שלא היו להם חנויות לבנים ומרגמות יקרות ועל ידי ביצוע הזמנה מעט מאוחרת.

כדי לקנות חלק במניה, אתה צריך לקבל את כל הסכום בבת אחת. לדוגמה, אם ברצונך לקנות מניות באמזון, סמל המניות הוא AMZN. אם המניה נמכרת ב -1,000 דולר (מטעמי נוחות… נכון להיום היא הרבה יותר גבוהה מכך), אז תצטרך את כל 1,000 הדולר בבת אחת. עם זאת, ישנן מניות רבות ותעודות סל שנסחרות מתחת ל -20 דולר למניה ותוכלו לקנות אותן ללא עמלה באמצעות רובינודה.

רובינודה מאפשרת גם לבחור מתוך מבחר גדול של תעודות סל מבלי לשלם עמלה. אלה מאפשרים לך להשיג קרנות אינדקס התואמות את השוק רק לשבריר מהמחיר. זוהי אפשרות נהדרת למתחילים שאינם רוצים לקחת סיכונים גדולים.

אם אתה מעוניין להשקיע באמצעות רובינודה, הנה קישור הפניה. רובינודה מספק בנדיבות לשני הצדדים נתח חינם במניה אם נרשמים באמצעות קישור זה.

פּוּמְבֵּי

Public היא אפליקציית השקעות נוספת הדומה לרובינודה. תכונה אחת מסודרת לגבי הציבור היא שהיא מציעה היבט חברתי בהשקעה בכך שהיא מאפשרת לך לצפות במה שאנשים אחרים עושים עם ההשקעות שלהם. זו דרך נהדרת ללמוד ולקבל רעיונות חדשים היכן להשקיע את כספך.

אפליקציה זו מעולה גם אם אתה רוצה להשקיע בחברות שאתה מאמין בהן. יש לך אפשרות לגלוש לפי ענף כלכלי, חברות בהנחיית נשים, עסקים ידידותיים לסביבה וכו '.

השקיעו בחיסכון לפנסיה

אם אתה עדיין לא מוכן להשקיע בשוק המניות, הקמת חשבון פרישה יכולה להיות נקודת התחלה מצוינת עבור משקיעים חדשים. הדבר הנהדר בחיסכון לפנסיה הוא שהוא מוגן במס, ותוכל לראות את התוצאות כמעט מיד. זו גם השקעה נהדרת לטווח ארוך. האני העתידי שלך יודה לך.

היבט נהדר נוסף של חשבון פרישה הוא שאתה יכול להמשיך לבנות כסף מבלי להשקיע בפועל עד שתהיה מוכן לעשות זאת מכיוון שבדרך כלל ניתן לעשות זאת באמצעות ניכויי שכר.

יש הרבה חשבונות השקעה לפנסיה, אך ייתכן שלא תהיה לך גישה לכולם. להלן כמה מחשבונות הפרישה הנפוצים ביותר שתיתקל בהם:

• 401 (k)
• 403 (ב)
• רוט IRA
• IRA מסורתי
• ספטמבר IRA

דברים שיש לקחת בחשבון לפני ההשקעה

• תעסוקה: האם יש לך עבודה בטוחה או שאתה פרילנסר עם הכנסה משתנה? איך זה ישפיע על הזדמנויות ההשקעה שלך?
• חוב: האם יש לך חוב שטרם נותר? זה כנראה לא חכם להשקיע כסף שאתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד.
• מצב משפחתי: האם אתה מחפש להקים משפחה, לעבור דירה או לבצע רכישות גדולות? המצב המשפחתי שלך צריך להיות יציב לפני שתתחיל להשקיע.
• תקציב הבית שלך: בדוק את תזרים המזומנים שלך כדי לראות אם יש לך קצת כסף פנוי. האם אתה חי משכורת למשכורת?
• תוכניות עתידיות: עד כמה אתה קרוב לפנסיה? האם אתה מתכנן להזדקק לכסף נוסף בעתיד הקרוב?

כל אלה שאלות טובות שתשאלו את עצמכם לפני ההשקעה, גם אם מדובר בסכום קטן מאוד.

האם ידעת?

התשואה הממוצעת של שוק המניות היא בסביבות 10% בשנה, אך אנשים רבים אינם נשארים מושקעים מספיק כדי להשיג את שיעור ההחזר הזה.

סיכום

השקעה של 20 דולר בלבד לא תעשה אותך עשיר, אבל זה יכול לעזור לך להכניס את הרגל לדלת ולגרום לך להרגיש בנוח. כאשר הנסיבות משתנות, הגדל את כמות ההעברות הרגילות שלך. גוון את תיק העבודות שלך והמשיך להיות סבלני ועקבי. בסופו של דבר, תראה את האחזקות שלך עולה לאט. הם ישלמו דיבידנדים שיאפשרו לך להשקיע יותר ויותר.

בסופו של דבר, סביר להניח שיהיה לך מספיק כסף לקנות חלק מהקרנות שדורשות השקעות ראשוניות גבוהות יותר ($ 100, $ 250 וכו '). יותר מהכל, אם יש לך כסף בשוק שמרוויח אותך יותר מ- AP1% עגום APY, זה היה נכנס לחשבון החיסכון שלך. אתה מגדיר דפוסי עושר עקביים.