10 סיבות שלא יהיה כרטיס אשראי

אם אתה רוצה לדעת מדוע כרטיסי אשראי רעים עבורך, קרא עוד…

עם אשראי הזמין כל כך בימינו, וכרטיסי אשראי מתפרסמים ומקודמים כדרך נוחה לחנות ולהוציא, קבלת כרטיס אחד או יותר היא פיתוי שהכי קשה לעמוד בפניו.

ישנם חסרונות רבים בכרטיסי אשראי, עם זאת. הבסיס העיקרי בהם הוא שחברות האשראי מרוויחות את כספם ממשתמשים שעושים טעויות פיננסיות. אנשים רבים מתקשים להימנע מהוצאות מעבר לתקציב שלהם, ועם המשמעת הכרוכה במעקב ותשלום חובותיהם.

אני מפרט את הסיבות העיקריות בהמשך מדוע כדאי לחשוב פעמיים לפני שתקבל אחת.

10 סיבות מדוע כרטיסי אשראי רעים

1. עלויות גבוהות
2. הונאה
3. דירוגי אשראי
4. משמעת וחוב
5. הבטחות שווא
6. ניהול כרטיסים קשה
7. קל מדי לשימוש
8. לחץ
9. תשלומי מינימום יכולים להטעות
10. דמי עסקה זרה

בהמשך אסביר בפירוט רב יותר על כל סיבה.

1. עלויות גבוהות

הם דרך יקרה ללוות כסף. שיעורי הריבית בכרטיסי אשראי הם בדרך כלל גבוהים מאוד בהשוואה לשיטות הלוואה אחרות, כמו נטילת הלוואה אישית. לכך מתווספים כל מיני עלויות ושכר טרחה שעליהם מוסיפה חברת כרטיסי האשראי.

2. הונאה

כמו בכל אמצעי התשלום האלקטרוניים, אתה יכול להונות על ידי אנשים חסרי מצפון לצורך רווח כספי או מהותי, או שהכרטיס שלך יכול לשמש ככלי לגניבת זהות.

3. דירוגי אשראי

אנשים רבים מקבלים כרטיסי אשראי במטרה לבנות את דירוג האשראי שלהם. הדירוגים משתפרים רק אם כל התשלומים ששולמו גדולים מספיק ומשולמים בזמן. אם הרווחים שלך צונחים מסיבה כלשהי והתשלומים לא נשמרים, דירוג האשראי של המשתמש יורד במהירות ויוצר כל מיני בעיות.

לא לכולם יש אישיות התואמת את המשמעת הכספית הדרושה לשימוש בכרטיס אשראי. הוצאות מעבר לתקציב שלך מפתות ביותר. המעקב אחר ההוצאות שלך גוזל זמן. לשמור על הצהרות ותאריכים זה לא כיף.

תמונה ברשות הציבור באמצעות Pixabay

4. משמעת וחוב

נדרש הרבה משמעת פיננסית בכדי להשתמש בכרטיסי אשראי. יש להקפיד לא לבזבז יתר, גם כשיש פיתויים לעשות זאת. צריך לעקוב אחר ההוצאות, לקרוא את ההצהרות, לשלם את היתרות. אי ביצוע דברים אלה עלול להוביל לבעיות חוב חמורות.

5. הבטחות שווא

עסקאות מחירים, נקודות ועסקאות קאשבק שהושגו על ידי שימוש בהן לעיתים קרובות לא כל כך נהדרות כאשר משוואת חיובים ותשלומי ריבית.

ניהול כרטיס אשראי אינו קל. יש פיתוי להוציא מעבר לתקציב שלך. מעקב אחר הדוחות והתשלומים שלך באופן קבוע לוקח גם הרבה מאמץ ומשמעת, במיוחד אם יש לך מספר כרטיסי אשראי.

תמונה ברשות הציבור באמצעות Pixabay

6. ניהול כרטיסים קשה

מעקב אחר כל החובות והתשלומים שלך יכול להפוך לבעיה מרכזית, במיוחד אם למשתמשים יש מספר כרטיסים, וחובות או הלוואות אחרים. שלושה כרטיסים פירושם שלושה הרבה הצהרות ומועדי תשלום להתמודדות בכל חודש. כשכסף נכנס ויוצא כל הזמן, זה יכול בקלות להיות מבלבל.

7. קל מדי לשימוש

קל מאוד להשתמש בכרטיסי אשראי בנסיבות מסוימות. הנוחות שלהם פירושה לעתים קרובות שמשתמשים לעיתים קרובות לא בוחנים את כל האפשרויות שלהם - למשל, הלוואה עשויה להיות זולה ומתאימה יותר. לנוחות השימוש יכולות להיות השלכות כלכליות שליליות גם על אנשים שיש להם בעיות בהתנהגות אימפולסיבית.

8. לחץ

חובת כסף כשלעצמה מלחיצה עבור אנשים רבים. זה יכול לגרום לחרדה, כעס ואפילו מחלות נפש כגון דיכאון במקרים קיצוניים. יש שקט נפשי בכך שלא תצטרך לדאוג לכל חובותיך ואיך אתה מתכוון לשלם אותם בכל חודש.

9. תשלומי מינימום יכולים להטעות

חברות אשראי מרוויחות את כספם בעיקר ממשתמשים שעושים טעויות פיננסיות. בטח, הם רוצים שתשלם את החוב שלך, אבל הם גם רוצים שתחזיק בחוב שלך כמה שיותר זמן. תשלומי מינימום נקבעים נמוכים מאוד, לרוב רק 2% עד 4% ממה שאתה באמת חייב, כך שתשלם יותר ריבית לאורך זמן.

10. דמי עסקה זרה

מטיילים בינלאומיים לעיתים קרובות לא מגלים עד מאוחר מדי כי כרטיסי אשראי רבים גובים עמלות עסקה זרות משמעותיות בגין שימוש בכרטיסי אשראי מחוץ לארה"ב. העמלות יכולות להגיע עד 3%, מה שהופך אותה לדרך יקרה להוצאות במדינות אחרות.

לרוב כרטיסי אשראי מקודמים לנוחיותם, במיוחד לצורכי נסיעה. חברות רבות גובות מהמשתמשים עמלות גדולות, אולם מה שהופך אותם לדרך יקרה להוציא כסף בחו"ל ולשיטה פחות רצויה לביצוע רכישות.

תמונה ברשות הציבור באמצעות Pixabay

5 חלופות לשימוש בכרטיס אשראי

אם אינך יכול לקבל כרטיס אשראי, או אם אינך רוצה להשתמש בכרטיס, להלן כמה אפשרויות אחרות.

1. השתמש בכרטיס חיוב. אפשרות זו מעניקה לכם את מירב הנוחות של כרטיס אשראי ללא חשש שייפול לחובות, מכיוון שתשלומי הכרטיס מתחברים לבנק שלכם ולא מאפשרים לכם להוציא כסף שאין לכם.
2. חסוך קרן כסף שתשמש למקרי חירום. זה דורש מידה של משמעת עצמית, אך כמו גם לעזור לך להימנע מבעיות חוב, זה גם אומר שתמיד יש לך מאגר כסף, שחלקם ניתן להפנות למטרות אחרות אם לא מתקיימים מקרי חירום.
3. קבל כרטיס אשראי מאובטח. כרטיסים אלה כוללים מסגרת אשראי המתאימה לסכום שבחרת להפקיד. בנוסף להטלת משמעת פיננסית ולספק שקט נפשי בכל הנוגע לחובות, הם יכולים גם לעזור לך לבנות ציון אשראי טוב.
4. לקחת הלוואת תשלומים מבנק או משירות פיננסי אחר. היתרון העיקרי על פני האשראי הוא שבדרך כלל שיעורי הריבית להלוואות נמוכים משמעותית. יש אנשים שגם מעריכים את הרעיון פשוט לשלם סכום מוגדר בכל חודש עד להחזר ההלוואה, אלא את החוב המשתנה כל הזמן של כרטיס אשראי.
5. השתמש בפלטפורמת תשלום מקוונת. דוגמאות לכך כוללות Paypal, Amazon Payments, Google Checkout ו- Skrill. כמו גם לאפשר לך לבצע עסקאות פיננסיות, אתה יכול בדרך כלל להשתמש בהן גם כדי לשלוח או לקבל כסף ממשפחה וחברים.

שאלות ותשובות

שאלה: האם פרעון מחצית יתרת כרטיסי האשראי שלך בבת אחת יגביר את ציון האשראי שלך?

תשובה: זה עשוי להגביר את ציון האשראי שלך מעט ובוודאי יקטין את כמות הריבית שאתה משלם, אז זה בהחלט נהדר מבחינה זו. אולם באופן כללי, הנושים מעוניינים יותר בעקביות לאורך תקופה ארוכה, כך שביצוע תשלומים שוטפים בזמן יגדיל את ציון האשראי שלך יותר בטווח הארוך, אם כי באופן הדרגתי.