כל מה שאתה צריך לדעת על המחאות בנקאיות וטיוטות בנק בסרי לנקה

צ'קים הם מכשיר בנקאי שנמצא בירידה אך עדיין משמש בחלק מהמדינות ברחבי העולם. הוא נמצא בשימוש בכמה מהכלכלות הגדולות כמו ארה"ב, והוא מכשיר תשלומים מרכזי בסרי לנקה, במיוחד בקרב הקהילה העסקית. אבל מפתיע לראות שלרוב האנשים שדיברתי איתם יש רק ידע בסיסי מאוד על צ'קים. לפיכך חשבתי לכתוב זאת למי שמעוניין לדעת על המחאות בנקאיות בסרי לנקה ועל נוהגיהן ותקנותיהן.

צ'ק הוא פיסת נייר מודפסת מראש עם פריסה סטנדרטית ספציפית. המחאות משמשות כאמצעי תשלום במקום מזומן וניתן לכתוב / למשוך לכל סכום שמוציא הצ'ק רוצה.

אתה צריך חשבון צ'קים

אם ברצונך להוציא שיקים, תחילה עליך לפתוח חשבון שיקים בבנק שלך. אם אתה אדם שרוצה לפתוח חשבון צ'קים אישי בסרי לנקה, אז הבנקים דורשים שתמצא אדם אחר שכבר יש לו חשבון צ'קים בבנק כמציג. זה כלל מוזר אבל זה מה שזה. אין צורך במציג כדי לפתוח חשבון צ'קים עסקיים. חשבונות צ'קים לא משלמים ריבית על היתרה כמו שחשבונות חיסכון עושים, ולחשבונות צ'קים יתרה יומית מינימלית היא בסביבות 10,000 רופי / - עבור חשבונות אישיים וסביבות 20,000 רופי / - עבור חשבונות עסקיים שאתה צריך לשמור עליהם. בדרך כלל ניתן להשיג כרטיס חיוב או כרטיס כספומט כנגד חשבון הצ'ק. לחשבון הצ'ק יש מגבלות ומה מתקנים אחרים מאפשרים תלוי בבנק שתבחר.

הפקדת כסף לחשבון צ'קים: אתה יכול להפקיד כסף לחשבון צ'קים בדיוק כמו שאתה עושה לכל חשבון אחר כגון חשבון חיסכון. בדרך כלל עליך למלא תלוש פיקדון ואז למסור את הכסף לגורם עם התלוש. פרטים נוספים על כך יימסרו בהמשך.

משיכת כסף מחשבון צ'קים: בניגוד לחשבונות אחרים שבהם אתה ממלא תלוש משיכה בכדי להוציא כסף מחשבון צ'ק, עליך לכתוב / למשוך צ'ק "מזומן" עם הסכום שאתה צריך למשוך ולתת לגורם הבנק. הסברתי להלן כיצד למשוך צ'ק "מזומן". אך מכיוון שדפי צ'קים יקרים הייתי ממליץ לך לקבל כרטיס חיוב / כספומט ולהשתמש בכרטיס כדי למשוך כסף מכספומט במקום לבזבז עלה צ'ק.

פנקסי צ'קים

בנקים מוציאים צ'קים ריקים / חדשים בספרים המכילים מספר דפי צ'קים. עליך לפתוח חשבון צ'קים בבנק כדי להשיג פנקס צ'קים. מכיוון שעלה צ'ק מכיל תכונות אבטחה וחלק מובן למכונה ומודפס על נייר מיוחד, הוא די יקר. נכון להיום, עלה יחיד מתומחר סביב Rs.15 / -. עליכם להחליט כמה עלי צ'קים אתם רוצים לקנות כאשר אתם מזמינים פנקס צ'קים חדש מהבנק שלכם. כמה עלי צ'קים אתה רוצה תלוי בתדירות שאתה מוציא צ'קים. יש להזמין פנקס צ'קים בסניף הבנק בו אתה מנהל את חשבון הצ'ק שלך.

רכיבי צ'ק

1. בדוק תאריך: המחאות נמשכות עם תאריך מוגדר. התאריך יכול להיות כל תאריך שאתה רוצה ולא צריך להיות התאריך שבו אתה כותב את הצ'ק בפועל. אך לצ'ק יש תקופת תוקף מהתאריך המצוין בצ'ק. צ'ק אישי תקף למשך חצי שנה ואילו צ'ק תאגידי / עסקי תקף לשלושה חודשים בלבד. יתר על כן, כמה שיקים עסקיים מונפקים עם תקופות תוקף ספציפיות של פחות משלושה חודשים. לדוגמא, תשלומי דיבידנד בדרך כלל מונפקים עם תקופת תוקף של חודש. התאריך בצ'ק חשוב מכיוון שמקבל הצ'ק יכול לצרוב צ'ק בתאריך הצ'ק או אחריו ובתקופת התוקף. מעטפת צ'ק או עיגול הוא המונח המשמש להמרת צ'ק למזומן אמיתי על ידי נטילת כסף על פני מדינת הבנק או הפקדת הצ'ק בחשבון המקבל.
2. מקבל התשלום: החלק של מקבל התשלום משמש לכתיבת שם האדם או החברה שאמורים לעטוף את הצ'ק. בחלק המוטב יש הצהרה מודפסת מראש שאומרת "או נושא". אם אתה משאיר מזהה sd של החלק הזה, כל אדם יכול לעטוף את ההמחאה מעל לדלפק הבנק מאשר שם האדם המופיע על גבי הצ'ק. אך אם מדובר בצ'ק עסקי, הבנקים מגבילים אותו להיעטף רק על ידי מי ששמו מופיע בסעיף מקבל התשלום. אתה יכול לכתוב את המילה "מזומן" כמקבל התשלום במקום שם אדם או עסק. המשמעות היא שהצ'ק נועד לשמש בדיוק כמו מזומן. כל אדם שמחזיק את הצ'ק יכול לעטוף אותו מסניף בנק ללא מרשם. בהמשך תוכלו לתת צ'ק במזומן שקיבלתם ממישהו לצד אחר וכן אמצעי תשלום. למשל נניח שקיבלת Rs.5,000 / - צ'ק "מזומן" ממר פררה ואז אתה צריך גם לשלם 5,000 רופי / - לגברת סילבר, אתה יכול פשוט להעביר את הצ'ק שקיבלת ממר פררה לגברת סילבה. לכן כפי שאתה יכול לנחש הוצאת המחאות "מזומן" הינה מסוכנת שכן אם מישהו גנב צ'ק כזה או מקבל תשלום משוחרר השיק כל אחד יכול לעטוף אותו.
3. סכום במילים: עליך לכתוב את סכום הצ'ק במילים על הקווים המנוקדים שסופקו. אתה יכול להשתמש בסינהלה, טמילית או אנגלית, אך עדיף שתכתוב אותה בשפה המובנת לכל סניף בנק. זכור להשתמש במילה "בלבד". בסוף הסכום במילים כדי שאף אחד לא יוכל להתעסק או לשנות את הסכום מאוחר יותר. בדרך כלל אני כולל שורה אופקית קצרה אחרי המילה "בלבד". גם רק כדי להפוך את זה לבטוח עוד יותר. המחאות המודפסות במחשב מציבות לפעמים גם שתי כוכביות (*) כדי לציין את סוף הנוסח.
4. כמות במספרים: עליך לכתוב את הסכום בצורה מספרית בתוך התיבה. הסכום שאתה כותב כאן חייב להיות אותו סכום שכתבת במילים. אחרת הצ'ק יידחה מהבנק.
5. מורשה חתימה: כשאתה פותח חשבון צ'קים, אתה מספק חתימה לדוגמא לבנק. עליך להציב את אותה חתימה באזור זה בכדי להפוך את הצ'ק לתוקף. אזור זה נמצא ממש מתחת לתיבה שבה כתבת את הסכום במספרים. צ'ק ללא חתימה נכונה הוא צ'ק לא חוקי גם אם כל שאר הסעיפים מלאים כהלכה. להצטרפות לחשבונות צ'קים עשוי להיות בעל חשבון משותף אחד או יותר שצריך לחתום על צ'ק. אתה מציין בפתיחת החשבון כמה חתימות צריך שיהיה על צ'ק כדי שיהיה צ'ק תקף. בדרך כלל מדובר בחתימה אחת או בשתי חתימות. קיום מספר חתימות על צ'ק כדי להיות תקף הוא נוהג מקובל בבדיקות עסקיות ומשמש כצורה למניעת הונאה שכן שני צדדים יאמתו את הצ'ק לפני החתימה. בדיקה כזו נושאת בדרך כלל גם חותמת חברה.
6. אזור קריא במכונה: לכל הצ'קים שטח אופקי לבן בתחתית הצ'ק. הוא מודפס עם מספרים ותווים מיוחדים באמצעות דיו מיוחד הנקרא דיו מגנטי ועם גופן מיוחד. מדובר במכונה הניתנת לקריאה ואין לפגוע בחלק זה של המחאה. זו הסיבה שהצ'קים הם תיקיות מקבילות לאתרים הארוכים יותר מאשר לאתרים קצרים יותר. זה מונע כל קיפול על אזור קריא למכונה זה. בנקים מאכילים את הצ'ק שהם מקבלים כדי לבדוק סורקים ואזור זה נקרא על ידי המכונה. הדמויות המודפסות באזור זה נקראות תווי דיו מגנטיים. לכן, סורקי הצ'קים נקראים MICR או קורא תווים דיו מגנטי. בסרי לנקה אזור זה מכיל את מספר הצ'ק בן 6 הספרות (הנסגר בין תווים מיוחדים), ואז מספר הבנק בן 4 הספרות ואחריו קוד הסניף בן שלוש הספרות ולבסוף מספר החשבון שלך.במדינות מסוימות כמו ארה"ב אזור זה יכלול נתונים נוספים כמו גם מספרי ניתוב ומספרי אישור.

כיצד להנפיק צ'ק תקף

על מנת להוציא צ'ק תקף, עליך למלא את כל הסעיפים כראוי ללא תיקונים. על התאריך להיות תאריך שלא יביא לביטול ההמחאה ועל כתב היד להיות ברור. על החתימה להתאים לחתימה לדוגמא שניתנה לבנק בפתיחת החשבון. אם אתה עושה טעויות במהלך הכתיבה עליך למקם את החתימה קרוב לכל מקום שעשית תיקון. תמצא פיסת נייר קטנה נוספת בכל עלה צ'ק המצורף לכל פנקס צ'קים. כשאתה מנתק עלה צ'ק, החלק הקטן הזה נותר עם פנקס הצ'קים. זאת בכדי לכתוב מידע שהכנסת לצ'ק לצורך התייחסותך. בפיסת נייר זו יהיו קטעים מודפסים מראש לתאריך הצ'ק, מקבל התשלום, הסכום ואפילו היתרה בחשבון לאחר הוצאת הצ'ק.זה נוהג טוב למלא את החלק הזה מכיוון שהמחאה בתוקף למשך חצי שנה ואתה יכול לשכוח איזה צ'ק מונפק למי לאורך זמן.

בדיקות מתוארכות קדימה

לפעמים מונפקים צ'קים עם תאריך עתידי. צ'קים כאלה מכונים צ'ק מתוארך קדימה. כאשר תאריך ההמחאה הוא תאריך עתידי אינך יכול להפקיד או לצמצם את הצ'ק עד להגעת התאריך. זה נוהג מקובל בבדיקות עסקיות בהן עסקים רוכשים פריטים באשראי. לכן כאשר עסקים רוכשים פריטים באשראי 30 יום, הצד הרוכש מוציא צ'ק לצד המוכר עם תאריך העומד על 30 יום. מכאן שהמוכר קיבל את התשלום, אך המוכר יכול להמיר זאת רק במזומן לאחר 30 יום. על ידי כך, הקונה יכול לוודא שהוא מוצא מספיק כסף כדי לכבד / לספק את הצ'ק שהוציא זה עתה בתוך 30 הימים הבאים.

מעבר צ'ק

צ'ק חוצה הוא צ'ק שיש לשלמו רק דרך בנקאי גובה ולא ישירות בדלפק הבנק. הצורה הפשוטה ביותר של מעבר היא לשרטט שני קווים מקבילים קצרים על המחאה בדרך כלל סביב האזור השמאלי העליון מבלי להפריע למידע על המחאה. אתה יכול להשתמש בחותם או בהדפסת מעבר גם על השיק. הוראת מעבר למקבל הצ'ק כי יש להפקיד את הצ'ק בחשבון ואינו יכול להיות מעוטר מעבר לדלפק. המשמעות היא גם שיש סכסוך מעבר בעת השימוש במילה "מזומן" כמקבל התשלום. אסור לך לעבור צ'ק מזומן מכיוון ששני הנוהגים מנוגדים זה לזה. אתה יכול לכתוב הוראות מגבילות בין שתי השורות.אם ההוראות "מקבל מקבל חשבון בלבד" מסומנות בין השורות החצויות, יש להפקיד את הצ'ק בחשבון התואם את השם שכתוב בצ'ק כמקבל התשלום. אם המעבר נושא שם של בנק כהוראות, יש לאסוף אותו באמצעות שם הבנק המופיע בין הקווים המוצלבים. אם המעבר אינו כולל הוראות, אנו קוראים לו מעבר כללי וניתן להפקידו בכל חשבון.

Encashment או Encashing

כאשר מופקד צ'ק תקף בחשבון לוקח מספר ימים עד שהבנק שלך מקבל כסף מהבנק שמנהל את חשבון מנפיק הצ'קים. אוסף זה מכונה encashment. ההתארגנות אורכת כשני ימי בנק בסרי לנקה בזכות רשת לנקה קליר אך במדינות אחרות כמו ארה"ב תהליך זה לוקח כשבעה ימי עבודה. אם המפקיד והמנפיק שייכים לאותו בנק, הרי שהמעוטף מתרחש תוך יום אחד ואף פחות מכיוון שהבנק צריך לאסוף כסף בחשבונותיו שלו. כל מי שמעוניין לצרף צ'ק ללא מרשם (מבלי להפקיד) יכול להיעשות רק בסניף בנק של בנק המנפיק.

בדוק הקפצה

הקפצת צ'קים היא המקום בו צ'ק שהופקד בחשבונך מסורב להצטרף מכיוון שלחשבון של מנפיק הצ'ק לא היה מספיק כסף כדי לכבד את הצ'ק. הבנק שלך יצור איתך קשר ואתה אמור ללכת לאסוף את הצ'ק שהגשת בעבר לעיגול. בנקים אינם לוקחים כל אחריות לכבד צ'ק אם למנפיק הצ'קים אין כסף. אולם הבנק של המנפיק יגבה קנס על חשבון מנפיק הצ'קים על כל צ'ק שהופץ, והוא בסביבות 200 רופי / לכל צ'ק שהוקפץ כדרך להרתיע בעלי חשבונות להוציא צ'ק שעבורו אין כספים. אתה יכול להפקיד צ'ק קופץ שוב במועד מאוחר יותר לאחר שתסדר את התשלום אצל מנפיק הצ'קים ואם המנפיק אימת שהכספים זמינים כעת בחשבון.אם במקרה המנפיק הוציא צ'ק ואינו מכבד אותו, אתה יכול לנקוט בצעדים משפטיים בכדי לגבות את החובות והצ'ק הופך להוכחה חזקה בבית משפט.

המלצות

החלק האחורי של השיק נשמר לשני סוגים של המלצות. המלצות של המפקיד ואישורי הבנק. אם אתה מפקיד שיק מומלץ לרשום את שמך ומספר החשבון שלך בחלק האחורי באזור שנותר לאישור המפקיד. אם אתה מזומן את הצ'ק ללא מרשם, הבנק יבקש ממך לכתוב את שמך, מספר ה- NIC ולשים 2 חתימות, וכן לספק טלפון נייד או מספר טלפון שלך. זאת בכדי לאתר אם גנב הטיל צ'ק ללא מרשם.

הפקדת צ'ק

בעת הפקדת צ'ק בחשבון הבנק שלך, עליך למלא תלוש הפקדת צ'קים ולצרף אליו את הצ'קים. ניתן להפקיד יותר משיק אחד בהפקדה אחת כל עוד השיקים נמצאים בתקופה התקפה. הבנקים מתחזקים גם מכונות הפקדת צ'קים, שם ניתן להפקיד צ'קים לאורך כל היום. זכור לשמור את רדיד הנגד של תלוש הפיקדון או את הקבלה שניתנה על ידי הבנק עד שכל הצ'קים שהפקדת יחד יועברו לחשבונך. זכור לאשר את הצ'ק עם מספר החשבון כדי שניתן יהיה למזער שגיאות בנק. ניתן להפקיד את הצ'ק בחשבון צ'קים, אך כיום ישנם בנקים שמאפשרים להפקיד צ'קים גם בחלק מחשבונות החיסכון לאחר שדיברת עם מנהל הבנק ולהסביר לשם מה התשלום.

הגרלות בנק, הזמנות תשלום או צ'קים של מנהל

הסברתי קודם כי אף שיש בידך צ'ק תקף, בסופו של דבר אתה לא משלם עבורו מכיוון שהמנפיק לא מחזיק כספים בחשבון כדי לכבד אותו. בנק המנפיק הנוסף או הבנק שלך אינם אחראים לכבד אותו. לכן צ'קים טומנים בחובם אי תשלום. טיוטות בנקים קיימות כדי לוודא שהסיכון הזה נלקח. טיוטת בנק היא המחאה המונפקת על ידי סניף בנק ותמיד מובטחת שתקבל תשלום. זה נקרא גם צו שכר או צ'ק של מנהל. אז איך משיגים טיוטת בנק? ובכן אתה צריך ללכת לדבר עם סניף בנק ולהגיד להם שאתה צריך טיוטת בנק. מה שהבנק יעשה זה שהם ייקחו את הכסף ששווה לעלות על מנת להניח את הצ'ק מחשבונך ולהנפיק לך צ'ק השייך לבנק. עליכם כמובן להגיד לבנק שעל שמו יש למשוך / לכתוב את הצ'ק.הבנק חתום על הצ'ק ומציין שזה צ'ק בנקאי. מכיוון שהבנק אסף את הכסף מראש, מובטח כי הבנק יכבד אותו בעת הפקדתו בחשבונך. אתה גם צריך לשלם אגרה בסביבות 300 רופי / דולר עבור כל גיוס בנק שתגייס. אם אינך מכיר את הקונה ואם הסכום הכרוך בו גדול, כגון תשלום בגין מכירת רכב או מכירת נכס; אז דרישה לטיוטת בנק היא האופציה הבטוחה מאשר קבלת המחאה רגילה.אז דרישה לטיוטת בנק היא האפשרות הבטוחה מאשר קבלת המחאה רגילה.אז דרישה לטיוטת בנק היא האפשרות הבטוחה מאשר קבלת המחאה רגילה.

אל תחתום על צ'קים ריקים!

זהו NO NO גדול. אל תחתום על המחאות ריקות ושמור איתך לשימוש מאוחר יותר. צ'ק מקבל תוקף ברגע שמניחים עליו את החתימות המתאימות. מכאן שאם אתה חותם על צ'ק ריק הוא הופך לבדיקה תקפה עבור כל אחד שימלא את הפרטים האחרים שיאפשרו לו למשוך כל סכום כסף מחשבונך. עליכם לכתוב את הסכום לכל הפחות אם אתם מעבירים צ'ק חתום למישהו אחר. הכונס יכול לכתוב את שם מקבל התשלום ואת תאריך ההמחאה.

האם עלי לפתוח חשבון צ'קים?

אם אתה אדם המעוניין לפתוח חשבון צ'קים, ככל הנראה התשובה תהיה "לא". אלא אם כן יש סיבה דחופה לך להוציא צ'קים, בהקשר מסרי לנקה אתה יכול לברוח בלי חשבון צ'קים. אז מה אם תקבל צ'ק ממישהו? כפי שאמרתי קודם, כיום רוב הבנקים מאפשרים לך להפקיד צ'קים לחשבונות החיסכון שלך. יש בנקים שדורשים שתקבל חתימת מנהל לביצוע ההפקדה ומנהלים בדרך כלל ישאלו על מה התשלום. סרי לנקה נינוחה יחסית עם חיובים ועמלות בחשבונות צ'קים בהשוואה לארצות הברית והמזרח התיכון. אבל עדיין אין ריבית ששולמה על היתרה שלך ואתה צריך לשמור על יתרה מינימלית שהיא משמעותית עבור אדם ממוצע + אתה חייב להיות פעיל גם בחשבונך.

מתי החשבון שלי יקבל את הכסף מהמחאה שהפקדתי?

תהליך הכליאה אורך מספר ימי עבודה בנקאיים. בדרך כלל זה חצות יום בנק עבור המחאות של אותו בנק ו -2 ימי בנק עבור צ'קים של בנק שונה. המחאות של אותו בנק הן המחאות שבהן חשבונות המפקיד ומנפיק הצ'קים נמצאים באותו בנק. תקופת ההסתערות עשויה להיות ארוכה יותר אם אתה מפקיד צ'ק לאחר השעה 15:00 או בשקע בנקאי שאינו סניף בנק אמיתי. שקע בנקאי הם מקומות שהבנק שומר על נוכחות כמו בסופרמרקטים או בקניונים אך אינו סניף אמיתי. כאשר אתה מפקיד צ'ק באותן שקעים, הם שולחים את הצ'קים לסניף שהוצא אליו ביום למחרת, שם מתווספים הצ'קים למערכת הבנק לצורך איגום. אז אם אתם ממהרים להשיג את כספכם בקרוב,להפקיד את הצ'ק לפני השעה 15:00 בסניף בנק תקין, ואם זה לא צ'ק מוצלב אתה יכול לבקר בבנק שהצ'ק שייך אליו ולאסוף מזומנים ללא מרשם.

מה לעשות אם פג הבדיקה?

מוקדם יותר אמרתי כי צ'ק אישי תקף למשך 6 חודשים מיום הצ'ק ובדיקה עסקית תקפה לשלושה חודשים (או פחות אם צוין). אמנם זה מספיק זמן עבור כל אחד להקיף צ'ק, אך אנו עלולים להיתקל במצבים שבהם מיקמנו את השיק ומצאנו אותו לאחר פקיעתו. מכיוון שתוקף הצ'ק פג ואינך יכול להפקיד אותו כמות שהוא, עליך לפגוש את מנפיק הצ'קים ולבקש ממנו לשנות את התאריך לתאריך הנוכחי ואז לקבל את החתימה המתאימה שלו לשינוי התאריך. לאחר ביצוע התיקון הבדיקה תקפה שוב. לחלופין, תוכל פשוט להחזיר את הצ'ק הישן ולקבל המחאה חדשה מהנפיק.

האם מספרי המחאות הם ייחודיים?

לא, מספרי המחאות אינם ייחודיים. מספרי המחאות ממוחזרים שוב ושוב. אז מספר צ'ק שהיה לך באחד מהשיקים שלך עשוי להנפיק מחדש בעוד כמה חודשים. אך הבנקים מקפידים שלא להנפיק שוב את אותו מספר צ'ק עבור אותו סניף בנק או לאותו חשבון. גם אם הוצא שוב מספר צ'ק, שני הצ'קים עדיין תקפים לשימוש אם הם נמשכים כהלכה. זו הסיבה שעלינו למלא את מספר הצ'ק ואת פרטי סניף הבנק כאשר אנו מפקידים צ'ק. מכיוון שמספר המחאות בסרי לנקה אורך שש ספרות בלבד, לבנק יש רק 999,999 מספרי צ'קים להנפיק עבור כל המחאות שלהם.