תקציבים: רעילות ההשוואה

קבל עצות כיצד לקרוא בלוגים של מימון אישי מבלי להרגיש רע לגבי התקציב שלך.

קנווה

תקציבים הם כלים נהדרים לכולם - אבל הם מאוד אישיים

אני חייב להודות שבמהלך החודשים האחרונים התחלתי לקרוא בבלוגים של מימון אישי. הם עזרו לי לשפר את האחיזה שהייתה לי בכלכלת משפחתי. יישמנו את מערכת המעטפות, ביצענו חיסכון אוטומטי וריסנו את ההוצאות מבלי להרגיש את הצביטה. להפך: יש לי גיליון אלקטרוני כל יכול שעוקב אחר כל ההוצאות שלנו, ואני מרגיש מוסמך.

אבל לאחרונה התפתח עבורי לחור ארנב. התוודעתי ל- FIRE (עצמאות פיננסית, לפרוש מוקדם), והדהים אותי שיש שם המון אנשים שחיים איכשהו ממעט כסף מגוחך באופן כללי. יש שקונים מצרכים עבור חלק קטן מהעלויות החודשיות שעומדות בפני משפחתי, וחלקם קיבלו את המקדמה שלהם בתוך כמה חודשים, וחלקם שמחים מכדי לומר לי איך גם אני יכול להשיג את הדברים האלה. יש אפילו אנשים שם בשנות העשרים לחייהם אבל איכשהו הצליחו לצבור כל כך הרבה עושר שהם יכולים מבחינה טכנית פשוט לפרוש.

קראתי את הבלוגים האלה, עיני גדולות כמו צלוחיות, תוהה איפה טעיתי. מדוע החסכונות הרגילים שלי הם סכום כסף קטן כל כך מעורר רחמים, כשאחרים שם איכשהו מתפתלים יותר מזה אבל רק על הכנסה אחת?

הימנע מהשוואת עצמך לאחרים

ואז זה היכה בי. לטפל בעצמי בגחמה עם דברים שאני לא יכול להרשות לעצמי רק לעמוד בקצב עם כולם זה טיפש. זה לא טוב לבריאותי הנפשית - וגם חשבון הבנק הישן לא היה אוהב את זה - אבל גם זה לא משווה את עצמי לגורואים של כסף שעשויים להיות בעלי הכנסה אחרת לגמרי, עשויים לחיות באזור הרבה יותר זול בעולם, ומי יכול להיות שהחיים היו טובים יותר מבחינה כלכלית בהרבה מהמשפחה שלי. כי בסופו של דבר אני צריך לקחת את מה שהם אומרים לי בערך נקוב מכיוון שאני לא יודע את העניינים הכספיים שלהם.

האם הדשא תמיד ירוק יותר בצד השני?

הניסיון האישי שלי

העניין הוא שכשמדובר במודעות פיננסית, כולנו מתחילים במקומות אחרים לגמרי. הורי מעולם לא לימדו אותי כיצד לקבל החלטות כלכליות אחראיות. אחרי שהתגרשו כשהייתי נער, כל מה שידעתי היה שאין מספיק כסף בסביבה ושאין לי את הדברים שרציתי. זה לא היה בהכרח רע באותה תקופה (היו לי הרבה חברים בעמדות דומות, כך שקל יותר להתעלם מ"הילדים העשירים ") אבל זה בהחלט פירושו שכעבור שנים, כשהתחלתי להרוויח כסף, הטיפול שלי בעצמי הפך להיות בראש סדר העדיפויות שלי.

האם יכולתי לחסוך יותר כסף אז כשרק התחלתי? לדעת מה שאני יודע עכשיו, ברור שיכולתי. אבל בשנות העשרים לחיי לא הייתי אותו אדם שאני עכשיו. למרות שנרצה לחשוב על עצמנו כמבוגרים ברגע שאנחנו בוגרים רשמית, אני בספק אם רובנו כבר מבוגרים נפשית.

האם אני מתחרט על כל הכסף שהוצאתי בשנות העשרים לחיי? לא - ההתנסויות שלי עם אוברדרפט וכרטיסי אשראי הפכו אותי לאדם אחראי יותר.

האם יכולתי לצבור עושר רב כמו כמה בלוגרים שם שאומרים שהם יכולים לפרוש לפני שאגיע לגיל 30? אני בטוח בעצמי ובוטח ביכולות שלי אבל יד ללב, התשובה הכנה צריכה להיות לא. עבדתי בארגון שלא למטרות רווח כמה שנים, גרתי באזור יקר מאוד עם עלויות נסיעה גבוהות ולא היה לי אף אחד שיכול היה להכניס לי אורח חיים נוח יותר. זה בשילוב עם העובדה שבן זוגי ואני באמת היו טובים יותר מבחינה כלכלית מרוב חברינו לא הובילו אותי לחשוב שמשהו יכול היה להשתפר.

קנאה

להשוות את המצב שלך לזה של אחרים ולחשוב שאחרים טובים יותר ממך ישנה כמו האנושות, אבל בימינו אני מרגיש שקל יותר לקנא באחרים, מכיוון שהמדיה החברתית מאפשרת לנו להציץ בעריכת כבדות מחיינו. שם לכולם לראות.

אם אני עובד קשה כדי להרשות לעצמי חופשה מיוחדת - ואין לי נסיגות כלכליות שקיבלו עדיפות - אז יש לי את כל הזכות ליהנות ממנו. אבל אני מפרסם מאות תמונות של חופשות כדי שאחרים יראו שלא היו ברי מזל, חייב לעצבן כמה אנשים בחיי ולהיראות כמראה.

אנשים בדרך כלל לא מדברים על הדברים הכספיים שלהם. איננו יודעים כמה מרוויחים חברינו וקרובי המשפחה, כמה הם קונים באשראי, ואיך נראים חייהם בדלתיים סגורות. באופן דומה, איננו יודעים אם הצעתו של מישהו לפנסיה מוקדמת, בעלות על בתים או פרארי נבעה אך ורק מהמאמצים שלהם או הייתה כרוכה במעט מזל ו / או עזרה.

ייעוץ נמצא שם, אבל גם זה קצת הוגן להשוויץ

כפי שאמרתי, יש הרבה עצות שם, אבל לאחר שקראתי כל כך הרבה מזה עכשיו שהדברים הולכים וחוזרים על עצמם, אני יכול להרתיח את זה לכללים הבסיסיים הבאים לשליטה בכסף שלך.

כלל בסיסי 1: צור את התקציב שלך

עשיתי זאת, והתוצאה היא גיליון אלקטרוני מפואר אחד שלוקח בחשבון את ההוצאות הרגילות שלנו, כמו גם כספים לתיקונים, חג המולד והחופשות.

קביעת תקציב היא עצה ממש טובה, וכך גם מערכת המעטפות, עליה הייתי ממליץ באופן אישי לכל מי ששאל אותי על כך. זה מרגיש נהדר בידיעה שעדיין יישאר כסף למצרכים או פינוקים בסוף החודש. לפני התקציב, הדברים לא תמיד נראו ורודים כל כך ממש לפני יום התשלום.

עם זאת, זה מביא אותנו ל:

כלל בסיסי 2: צמצם את ההוצאות שלך

אז עכשיו, אחרי שפיתחתי מודעות, אני בטוח שבני הבית שלנו הם די חסכניים. נכון, הדירה שלנו גדולה למדי ממה שאנחנו דורשים; עם זאת, עבור אזור זה מחירו כה סביר שעלות המעבר לגור קטן יותר לא תשתלם, ועם ילד שני בדרך ואורחי הבית הקבועים, צמצום לא יכול להיות הגיוני לטווח הארוך.

יש לי כמה חשבונות שאני יודע שאני יכול להפחית על ידי החלפת ספק ברגע שהחוזים שלנו יסתיימו בעוד כמה חודשים. ההבדל במחיר ייכנס לחיסכון שלנו, אך שוב, הם אינם משמעותיים מספיק כדי לאפשר פרישה מוקדמת עדיין. הם רק צעד תינוק לקראת המקדמה.

אין לנו תקציב בידור מפואר בימינו ותקציב המכולת שלנו (למרות שהוא גבוה מזה של כמה בלוגרים גאים שם) עובד עבור משפחתי ומספק לנו תזונה מאוזנת, בעיקר צמחונית.

אני די מצליח להגביר את התקציב שלנו עם שוברים ותוכניות תגמולים, אך שוב, רק צמצום ההוצאות עשוי לגרום לנו להיות נוחים יותר מבחינה כלכלית, אך לא שולח אותנו לפנסיה מוקדמת.

ברור שהאינטרנט לא משקר לגבי זה, ולכן יש את הכלל השלישי.

כלל בסיסי 3: הגדל את הכנסותיך

נשמע די פשוט. להפתעתי, יש שם למעשה הרבה מהומות צדדיות שלא דורשות אימונים רבים (אם בכלל) ואפשר לבצע אותן בצורה גמישה מהבית.

הכנסה מוגברת משמעותה יותר כסף להשקעה כך שהמזומנים שלך יהפכו ל"הכנסה פסיבית "(שפירושו בפשטות שאתה מרוויח מבלי שתצטרך להשקיע את זמנך).

זה נשמע נהדר, אבל למען האמת, זה המקום בו גמלאים מוקדמים חכמים מאבדים אותי. אולי באופן אישי אני נמצא בשלב הלא נכון של חיי, אבל כרגע אני לא מוכן להשקיע עוד זמן בהמולה צדדית שמרחיקה אותי מבילוי עם משפחתי הצעירה.

יש עבודה גמישה שאפשר לעשות מהבית, אבל האם אני רוצה להיות אמא שחוזרת הביתה מהעבודה ואז עדיין דבוקה למחשב הנייד שלה? מבחינתי התשובה אינה נכונה כרגע. יבוא זמן בו הילדים שלי גדולים יותר ופחות מרוכזים במה שאני עושה, ואז לא אכפת לי להגדיל את שעותיי.

לגרום להשוואות לעבוד בשבילך

במאמר שלה ב- Psychology Today, ד"ר סוזן ביאלי האס מציעה "להשוות כמוטיבציה לשפר את מה שחשוב בפועל", במקום להשתמש בו כדי לאמלל את עצמך.

אם מישהו שם הצליח לחסוך כמויות אדירות של כסף תוך זמן קצר, אני חושב שזה מדהים, אבל אם אני כנה, אני לא מוכן לאדות קדימה באותו קצב כי יש דברים אחרים שאני מעריך יותר עכשיו. עם זאת, אני עדיין יכול לתת להצלחה של אחרים להניע אותי לחסוך תמורת מקדמה שלי בזמן שלי.

לגבי המאמרים שאומרים לי כמה הייתי צריך לחסוך כבר, אני פשוט אתעלם מהם בנימוס. אחרי הכל, בלי לדעת את ההכנסה, הרקע האישי שלי או היעדים שלי, אף אחד לא יכול באמת להגיד לי כמה עושר הייתי צריך לצבור כבר.

בסופו של יום, החיים אינם גזע. כל עוד אתה יוזם, החיים לא יהיו בסופו של דבר רעים.