מפגש קרוב מסוג גניבת הזהות

הכל התחיל כשקיבלתי בדואר מכתב בנקאי לפיו בקשתי להגדלת מגבלות חיוב כרטיס האשראי נדחתה בגלל ציון אשראי גרוע. מכיוון שלא הגשתי בקשה זו עם הבנק ההוא, התקשרתי מייד למספר במכתב וגיליתי שמישהו השתמש במספר הביטוח הלאומי שלי (SSN) ובתאריך הלידה שלי (DOB) כדי להשיג כרטיס אשראי לפני חצי שנה. הודעתי לבנק שמישהו השתמש ב- SSN וב- DOB שלי לפתיחת החשבון ללא אישורי. הבנק החליט להפסיק את השימוש בכרטיס האשראי באופן מיידי ויבדוק את מצב ההונאה האפשרי.

לשכות אשראי

אני מקבל את דוח האשראי השנתי בחינם משלוש לשכות האשראי מזה שנים רבות. עברה כמעט שנה מאז הפעם האחרונה שבדקתי אותם. אז מיד לאחר שהתקשרתי לבנק נכנסתי לאתרי לשכת האשראי כדי לקבל את מצב האשראי האחרון שלי. כל שלושת דוחות האשראי הראו מידע דומה, אך דוח TransUnion הראה נתונים מפורטים יותר. הידיים שלי רעדו, גיליתי שבנוסף לכרטיס האשראי נפתחו שני חשבונות בנק נוספים ללא ידיעתי לפני כחצי שנה. הופתעתי לגלות שם החברה, הכתובת ומספר הטלפון של העבריין שם בדו"ח.

התראת הונאה

מיד התקשרתי לשני הבנקים האחרים להודיע ​​להם על חשבונות ההונאה. הבנקים הצהירו כי הם יסגרו את החשבונות מיד ויפנו את העניינים למחלקת ההונאה שלהם. הבנקים הציעו לי לדווח על גניבת הזהות למחלקת המשטרה המקומית ולהעביר התרעת הונאה מול לשכות האשראי. לאחר שחקרתי באינטרנט מה לעשות לאחר שהייתי קורבן לגניבת תעודות, עשיתי את הפעולות הבאות:

1. יזם יישום להתראת הונאה באתר TransUnion. זה יהיה בתוקף למשך שנה (בעבר היה 90 יום) ו- TransUnion מחויבת להודיע ​​על כך לשתי לשכות האשראי האחרות. עם התרעת ההונאה בדוח האשראי, הבנק נדרש לבקש בדיקות רקע נוספות בנוסף ל- SSN ו- DOB,
2. הלך לתחנת המשטרה המקומית למלא דוח גניבת תעודות זהות. השוטר אמר כי הדיווח הוא בעיקרו רשמיות והוא יישמר כתיעוד. המשטרה לא תחקור באופן פעיל את ההונאה שבאחריות המוסדות הפיננסיים שנפגעו,
3. נכנס לאתר FTC כדי להירשם כקורבן גניבת תעודות זהות ולקבל את דוח המחאות הבנק האחרון מה- ChexSystems - סוכנות לאומית לדיווח על צרכנים העוקבת אחר אנשים שעשו שימוש לרעה בחשבון צ'קים או חסכון,

נרשם לתוכנית LifeLock במחיר של 9.99 $ לחודש. LiftLock תודיע ללקוח שלה כאשר:

1. SSN משמש בכל יישום אשראי ומופיע באינטרנט האפל,
2. בכרטיסי אשראי / כתובות דוא"ל / שימוש בחשבונות בנק יש פעילויות לא נכונות.
4. מילא ודואר את טופס מס הכנסה 14039, תצהיר גניבת תעודות זהות,
5. פנה לכל הבנקים שלי בכדי להכניס דרישות אבטחה נוספות לגישה ובדק את חשבונות הבנק שלי באופן מקוון מדי יום לגבי פעילויות לא מוכרות.

חקירת הונאה

שבועיים לאחר שהודעתי לבנק על החשבונות הבלתי מורשים, קיבלתי מכתב ובו בקשה לצילום רישיון הנהיגה שלי, חשבון ביטוח דירה או ביטוח רכב, והמשטרה מדווחת על מנת לסייע בחקירת ההונאה. לאחר שבועיים נוספים קיבלתי מכתב מהבנקים לפיו טענתי לגניבת תעודה אושרה, חשבונות ההונאה נסגרו לתמיד, כל מצב אשראי גרוע יוסר מתיקי האשראי שלי בשלוש לשכות האשראי ואני לא תהיה אחראית לכל עלות.

כתובת בית

אם הבנק לא היה שולח לי את המכתב, לא הייתי יודע על גניבת הזהות במועד. בדרך כלל בדקתי את דוח האשראי בחינם בסביבות ינואר בכל שנה. הייתי מגלה על ההונאה בקרוב או במאוחר. הדבר החשוב הוא שהבנק היה הגיוני לשלוח את המכתב לכתובת הבית שלי במקום לכתובת בה השתמש המבצע. עם זאת, הבעיה הייתה אם העבריין היה מסוגל ליירט את המכתבים שנשלחו לכתובת ביתי, דבר שיקשה מאוד על שכנוע הבנק מי זה .

שינוי כתובת

הדרך האמינה היחידה ליירט את הדואר היא לבצע שינוי כתובת על ידי מילוי הטופס המתאים בסניף הדואר או באינטרנט. זהו הליך פשוט להתאמה ממעבר ממגורים למשנהו. מכיוון שלדואר אין את ההגדרה לבדוק אם שינוי הכתובת מתבצע על ידי האדם הנכון, הדואר ישלח את ההודעה על שינוי הכתובת לכתובות החדשות וגם לכתובות הישנות שבועיים לפני שתחל שינוי הכתובת בפועל. תהליך פשוט זה מונע הפניית הדואר שלנו ללא ידיעתנו.

לִנְקוֹט בְּצַעֲדֵי נֶגֶד

עד כה כל חשבונות ההונאה נסגרו, כל העלויות החוב טופלו על ידי הבנקים, והבנקים יגישו בקשה ללשכות האשראי למחוק את כל חשבונות ההונאה והמידע הנלווה אליהם מתיק האשראי שלי.. אך האיומים והבעיות הפוטנציאליות שנגרמות על ידי גניבת תעודות זה לא יפסיקו לעולם. בעידן המידע של ימינו, קישוריות גלובלית וטכנולוגיית ענן, ניתן לגשת בקלות לכל הנתונים האישיים והפיננסיים שלנו באמצעות קודי הגישה המתאימים מכל מקום, בכל עת ובכל אחד. עם אמצעי הזהירות, הערנות וכל כלי האמצעי הנגדי הקיימים שם, אני מקווה שהסיכוי להיות שוב קורבן לגניבת תעודות זהות.

© 2019 chenjdw