כיצד להסיר גביית חובות רפואית מדוחות אשראי

איך מסירים את אותם חובות מציקים?

צילום: דה מוריס בירד ב- Unsplash

חוב רפואי יכול להוות בעיה ענקית עבור אלה שמנסים לבנות את ציוני האשראי שלהם כדי לקנות בית, לקבל הלוואה אוטומטית, או אפילו להגיש בקשה להשכרה. לאחר שתקבל חשבון בדואר (החיוב שנותר שהביטוח שלך לא מכסה), חשוב לעשות מה שאתה יכול כדי לשלם אותו לפני שהוא עובר לגבייה. אם ניהלת את האשראי שלך ומצאת אוסף שלילי בדוח שלך, במיוחד אחד שאתה יודע שאתה לא חייב, הסיכוי להסיר אותו עשוי להיראות מרתיע. המשך לקרוא

מסע האוספים הרפואיים שלי

יש לי ניסיון אישי רב בכל הנוגע להסרת גביית חובות. בשלב מסוים, היה לי חוב רפואי בשווי של למעלה מ- 80,000 $ בגבייה לאחר תאונת דרכים. השטרות הללו הועברו לסוכנויות וגביית חובות רפואיים לפני סיום ההתדיינות. למרות שכל החובות הרפואיים שלי שולמו בהסדר שלי, שיחות וגביית חובות רפואיים המשיכו להתגלגל. זה היה לאחר ששולם החשבונות, וזו הייתה רק אחת מהתביעות השגויות הרבות. במהלך השנים, בחריצות ובמחקר קטן, הצלחתי להסיר את כל התביעות. איך עשיתי את זה? קצת מזל והרבה מחקר. אני מקווה שאוכל לעזור לך גם להסיר את החובות שלך.

במאמר זה אני דן:

• מהי סוכנות אוספים
• כיצד לבדוק את דוח האשראי שלך
• כיצד להוריד גביות רפואיות מדוח האשראי שלך
• שאלות נפוצות על הפרכת אוספים רפואיים

מהי סוכנות גבייה?

צילום אדאולו אלטו ב- Unsplash

מהי סוכנות גבייה?

סוכנויות גבייה הן חברות צד ג 'שקונות חוב מעסק מבוסס (כגון בית חולים או בנק) תמורת חלק קטן מסכום החוב. סוכנויות אלה רודפות אחריך אחר הסכום המלא, למרות שרכשו את חובך תמורת חלק קטן ממנו.

מדוע מחויבים שטרות בסוכנויות גבייה?

מה שאנשים רבים לא יודעים הוא שלעתים קרובות בתי חולים ימכרו חובות רפואיים לסוכנויות גבייה - גם כאשר חובות אלה שולמו באופן חלקי! גביית חובות רפואית מניבה רווח עבור בית החולים שמוכר את החוב במחיר נמוך, ולגבייה שמריצה לך את התשלומים. יתר על כן, ניתן היה להם מבחינה היסטורית להציב את אותו חוב בדוח האשראי שלך פעמים רבות. זה נקרא טבילה כפולה.

מה זה טבילה כפולה?

סוכנויות הגבייה הרפואיות, המכונות גם סיכון כפול, עושות מה שמכונה "טבילה כפולה" ופוגעות באופן ספורטיבי בדוח האשראי שלך עם חובות ישנים שכבר שולמו. משמעות הדבר היא שאם חוב לא שולם במועד (וזה במקרים מסוימים די שרירותי) סוכנות הגבייה יכולה למכור את החוב לסוכנות גבייה אחרת. התוצאה היא מספר התאמות שליליות בדוח האשראי שלך. למרבה המזל, פסק דין של בית משפט משנת 2015 שינה זאת; כעת, באופן חוקי, סוכנות גבייה שמוכרת חוב לאחר, חייבת להסיר את חובה שלא שולם מדוח האשראי שלך.

מכיוון שביקורי בבית החולים התקיימו לפני שנת 2015, לא הייתי מוגן על ידי פסיקה זו. שלא לדבר על כך שבכל מקרה לא הייתי חייב כסף לבית החולים בגלל הכיסוי שלי והסדר הביטוח שלי. למרבה המזל, בסופו של דבר מצאתי דרך קלה להסיר את החוב הרפואי, עליו אני מדבר להלן ב"איך אוכל להוריד גביה רפואית מדוח האשראי שלי? ". לאחר התמודדות עם סוכנויות גביית חובות טובלות כפולות, אתה לומד כמה דברים.

בדוק את האשראי שלך!

צילום מאת ברוס מארס ב- Unsplash

כיצד לבדוק את דוח האשראי שלך

אני מריץ את דוחות האשראי שלי מדי שנה, וגם אתה צריך. אתה יכול להשיג עותק משלוש לשכות האשראי פעם בשנה - קבל את זה - בחינם! כשאתה מקבל את דוחות האשראי שלך, כאן תוכל לרשום את כל גביית החובות, מי הבעלים שלהם, ואת פרטי יצירת הקשר שלהם.

כיצד להריץ את דוח האשראי שלך

• בקר ב- annualcreditreport.com לקבלת דוחות האשראי שלך באופן מקוון. ישנן דרכים להתקשר או לקבל את דוחות האשראי שלך בדואר; עבור אלה, בקרו באתר נציבות הסחר הפדרלית. אין לשלם עבור או לנסות להשיג דוחות אשראי דרך אתר אחר; מספר אתרים מזויפים קיימים במטרה לגנוב את המידע שלך! זה נכון; הם עוקבים אחר מספר הביטוח הלאומי שלך ומידע רלוונטי אחר.
• שלוש החברות שתוכלו לקבל באמצעותן את דוחות האשראי הן TransUnion, Experian ו- Equifax.
• לאחר אחזור שלושת דוחות האשראי שלך, ודא שהמידע בכל דוח תואם את מה שאתה יודע על עצמך. לקחתם הלוואת סטודנטים בשנת 2005? ביקשתם הלוואה לרכב בשנת 2015? האם כמה מהכתובות הקודמות שלך מפורטות (במדויק)? אם כל מידע זה אינו תואם את מה שאתה יודע שנכון בחייך האישיים, שקול לפנות בכתב לחברת האשראי ולברר אודות הטעות. יתכן שמישהו ניסה לקחת הלוואה על שמך.

זיהוי מידע כוזב

אם מופיע בדוח האשראי שלך משהו שאתה לא מזהה, כתוב מיד את החברה שיצרה את דוח האשראי שלך. על פי ועדת הסחר הפדרלית (FTC), חברת דיווחי האשראי והחברה המספקת מידע אחראיות להסרת המידע השגוי מדוח האשראי שלך.

לאחר שיש לך את כל שלושת העותקים של דוח האשראי שלך, בדוק אם קיימים טעויות בכל אחד מהם, כפי שהצעתי לעיל. דגל אדום עבורי בדוח האשראי שלי היה גביית חובות רפואית גדולה מאז לידת בני. באותה תקופה כיסיתי על ידי מגן כחול קרוס כחול דרך העבודה והייתי כשיר להריון Medicaid שגייס את היתרה שנותרה לאחר הביטוח. לא היה שום סיכוי שהחיוב, ולכן הגבייה, היה לגיטימי; לא הייתי חייב את החוב הזה.

כאשר התמודדתי עם חוב מסוים זה, מצאתי דרך קלה להסיר חובות רפואיים בגבייה מדוח האשראי שלי, עליו אני דן להלן ב"איך הפריך את הגבייה שלי ".

כיצד אוכל להסיר אוספים רפואיים?

צילום: אוון בירד ב- Unsplash

כיצד אוכל להוריד גביה רפואית מדוח האשראי שלי?

הצעד הראשון שתעשה הוא כתיבת מכתב לאימות חובות. חשוב להגיש את המכתב תוך 30 יום מרגע יצירתו של גובה החובות. אל תתקשר לגובה החוב מכיוון שחשוב לקבל הכל בכתב.

על הגובה להפסיק את מאמצי הגבייה עד שימצא הוכחה לכך שהחוב עדיין קיים. במקרה שלי, לא הייתה שום הוכחה שאני חייבת את הכסף; בית החולים מכר את החוב לסוכנות הגבייה לפני שמדיקייד כיסתה את ההוצאה.

כתיבת מכתב לאימות חובות רפואיים

יש לזכור כמה דברים כשאתה שולח מכתב סכסוך רפואי. להלן מספר ביטויים שיש לכלול במכתבך:

• אני מבקש לספק אימות חוב עבור.
• אם (שם חברת האיסוף הרפואי) לא יכול לספק אימות הולם במסגרת 30 הימים, יש להסיר באופן מיידי את כל החובות מכל שלושת דוחות האשראי הגדולים.
• אני מבקש לשלוח את כל ההתכתבויות הנוגעות לגביית חובות זו בדואר. אל תפנה אליי טלפונית.

טיפים להכנת מכתב לאימות חובות רפואיים

להלן מספר עצות שימושיות להפריך טענות.

• דע מה שאתה צריך. נדרש אימות חוב בצורה של הצעת חוק מקורית והצהרת נהלים מפורטת כדי שסוכנות הגבייה תשמור על התביעה.
• תן להם 30 יום. אימות חוב אמור להתקבל על ידך לא יאוחר משלושים יום מרגע קבלת בקשה זו. לתת למשרד 30 יום זה פשוט מנומס; אתה צריך לתת להם שבועיים כדי לענות על הדרישות שלך.
• השתמש בנימוסים שלך. היו תמיד מנומסים בכל קשר עם סוכנות לגביית חובות רפואית.
• היצמד לעובדות. כשאתה כותב את מכתבך, היצמד לעובדות וספק מספיק ראיות הדרושות בכדי שיוכלו לקבוע את אופיו השקרי של החוב.
• אין להעתיק ולהדביק מכתב מחלוקת מהאינטרנט. זכור כששליחת צורה כלשהי של מכתב סכסוך ללשכת אשראי העתקה והדבקה אף פעם לא רעיון טוב. כתוב את המחלוקות שלך במילים שלך. לעתים קרובות אני מקבל אימיילים מאנשים שקובעים כי סכסוך נדחה. דרך ההתכתבויות איתם, אני מוצא שהם השתמשו במכתב סכסוך תבנית שמצאו באינטרנט. זה לא מומלץ; לשכות אשראי אכן משתמשות בתוכנה כדי לבדוק כפילויות.
• שלח מכתבים בדואר מוסמך. רוב האתרים ממליצים לשלוח מכתב בדואר מאושר עם חתימה נדרשת. במקרה שלי שלחתי בדוא"ל לגובה החוב את מכתב אימות החוב שלי, שעבד גם כן בסדר גמור. יתכן ומפתה לשלוח מכתב רגיל בלבד לסוכנות לגביית חובות רפואית, אך אם אינך שולח מכתב מוסמך, אין שום תיעוד שאתה שולח את מכתב האימות שלך, מה שלא מאפשר להוכיח שגובה החוב קיבל אותו. דואר מוסמך שולח אליך קבלה לאחר שהמוען קיבל את הדואר. אתה יכול לשלוח דואר מאושר באמצעות USPS כאן.
• הישאר מאורגן בתהליך ההפרכה. אני מחזיקה מחברת לתכנון תקציב. כתיבת כל חוב רפואי פרטני וכל המידע בפנקס הספרים באמת עוזר לך לארגן את המידע שתמצא בדוח האשראי שלך. זה מאפשר לי להפריד בין האוספים הקטנים יותר מהגדולים יותר, וזה גם מאפשר לי להפריד ביניהם לפי תאריך וחברה. אם יש לך חובות מרובים המגיעים לאותה חברת גבייה רפואית תוכל לשלוח מספר מכתבים בבת אחת. תוכל בקלות לסמן את האוספים כשתקבל תשובה.

לאחר שתשלח את מכתביך בדואר, אחד משני דברים יקרה: או שתקבל מכתב המציין כי החוב נמחק, או שהם יאמתו את חובך. אם החוב שלך הוא חוב רפואי, הערך היטב כיצד הגובה מאמת אותו. זה עלול להפר את HIPAA (חוק ניידות ואחריות על ביטוח בריאות;