תוכן עניינים:
מה אין תקלה
אי ההבנה הנפוצה ביותר שנתקלתי בה כשדיברתי עם נהגים שהיו מעורבים לאחרונה בתאונה הייתה לגבי "שום תקלה". הרבה אנשים הובילו להאמין שאם אתה גר במצב לא תקין, זה אומר שאף אחד לא אשם בתאונה. אבל זה לא יכול להיות רחוק יותר מהאמת.
אם אתה מתגורר במצב לא תקין, כמוני, אתה עדיין יכול להיות אשם בתאונה. אין תקלה פשוט מתייחסת לסוג של כיסוי הקשור לפציעות אישיות. בעיקרו של דבר, מדינתך דורשת ממך לשאת בביטוח זה ללא תקלה, כך שאם אתה נפגע בתאונה, פוליסת הרכב שלך תוכל להתחיל לשלם עבורך את החשבונות הרפואיים שלך מייד, שכן כל תביעה בגין נזקי גוף תימשך זמן רב יותר להיות מסודר. כיסוי זה מגן עליך כלכלית מנטל תשלום עלויות רפואיות הקשורות לתאונה שלך.
לא כל המדינות דורשות כיסוי זה, והוא נקרא בשמות שונים, כולל הגנת פגיעות אישיות (PIP) וכיסוי תשלומים רפואיים (MedPay). לעיתים קרובות מכנים אותה ללא אשמה פשוט מכיוון שלא משנה מי אשם בתאונה, פוליסת הביטוח שלך תהיה המשלמת העיקרית של כל הוצאות רפואיות הקשורות לתאונה.
אז מי מתקלקל?
אם היית אחד הרבים שהובלת להאמין שאתה חי במצב שאינו מקצה אשם, ייתכן שאתה תוהה מי באמת אשם בתאונה. זה יכול להיות מורכב, אך ישנם כמה כלים בסיסיים שבהם עשוי מתאם האחריות להשתמש כדי לקבוע.
- כללי הדרך: זוכר את החוברת הקטנה שה- DMV נתן לך כשהתכוננת למלא את היתרונות של הלומד שלך בכללי הדרך? חברת הביטוח שלך עדיין משתמשת בהם! יתכן שהם לא משתמשים פיזית בספר, אך לרוב מכוון האחריות מיישם את כללי הדרך לתאונה שלך. כללים אלה קשורים לעיתים קרובות לחוק המדינה בפועל, ומנחים מה אתה יכול או לא יכול לעשות. לדוגמא, מדינות מסוימות מאפשרות לך להעביר את הימין בנסיבות מסוימות מאוד, בעוד שאחרות לא. תפקיד מתאם האחריות שלך לדעת את החוקים והכללים הללו ולהחליט אם הפרת אותם או לא. אם לא פעלת על אחד מהכללים הללו, אתה עלול להחזיק בחלק מהחבות או בכל האחריות בכל הנוגע לתאונה שלך.
- תורת האדם הנבון: תיאוריה זו נלמדת לכל מכווני האחריות החדשים כדי לעזור להם לקבוע תקלה. ביסודו של דבר, הוא מכריח את המתאים לחשוב מה היה עושה אדם נבון וסביר בנסיבות תאונה. למרות שזה לא בהכרח קובע מי אחראי, זה עוזר למתאמים להבין מה נהג יכול היה לעשות ועשה או לא עשה כדי למנוע את התאונה. לדוגמא, אם מישהו היה שולף לפניכם ברגע האחרון, האם הייתם בולמים ומשמיעים את צופרכם? לעשות כלום? לְהַאִיץ? לִסְטוֹת? ברור שאדם נבון ינקוט בצעדים כדי להימנע מהאדם האחר, גם אם היה מאוחר מדי.
- המשטרה: המשטרה לעיתים קרובות תגיע למקום תאונה ותקבל דיווח. הם עשויים אפילו לפרסם ציטוטים לנהגים. למרות שדיווחים וציטוטים אלה יכולים לעזור למתאם האחריות שלך לקבוע מי אשם, זה לא הגורם היחיד בעת קביעת האחריות. כזכור, לרוב הקצין לא ראה את התאונה. הוא כותב רק דוח על מה שמצא עם הגעתו למקום, מה נאמר על ידי הנהגים וכל העדים, ואולי מדוע ציטט נהג. למתאים שלך תהיה המילה האחרונה בקביעת האחריות, ללא קשר למה שאולי אמר לך הקצין במקום.
- עדי / קטעי וידיאו: עדי הם גורמים חשובים בקביעת האחריות. לעתים קרובות הייתה להם נקודת מבט טובה והצליחו לראות מה כל נהג עשה ברגעים שקדמו להתנגשות. העד האידיאלי יהיה צד לא ידוע לנהגים המעורבים. נוסעים, חברים ובני משפחה אינם נחשבים לעדים אמינים. העד האידיאלי למעשה היה עד להתנגשות, לא רק שמע אותה או נקלע לזירה מיד לאחר התאונה. אם נהג אומר שהוא ראה מה קרה ומוכן למסור את המידע שלו, דאג לקבל אותו. הצהרות עדות יכולות להיות הגורם הקובע בסכסוך אחריות. צילומי וידיאו מועילים להפליא. למרות שקשה להשיג צילומים מעסקים או מצלמות תנועה, יותר ויותר נהגים משתמשים במצלמות מקף.אני לא יכול להגיד לך כמה פעמים קיבלתי קטעי פקה משנים ששינו לחלוטין את החלטת האחריות. אם אתה יכול להרשות לעצמך כזה, תמיד הייתי ממליץ להשיג כזה.
קביעת אחריות יכולה להיות תהליך מורכב ולעיתים קרובות אתה עלול לגלות שמוביל הביטוח שלך ומוביל הביטוח האחר אינם מסכימים על אחריות. נדון בזה בהמשך. אך לעת עתה, דע כי ישנם גורמים רבים שיש להתאים למתאם שלך בעת קבלת החלטה, ושני הנהגים עשויים להחזיק באחוזים מסוימים של התקלה.
סכסוכי אחריות
אם המתאם שלך אומר לך שיש סכסוך אחריות, זה בדרך כלל אומר אחד משני דברים. או שהצד השני נותן גרסה סותרת לאירועים לזה שנתת, או שהנשאים עצמם לא יכולים להסכים כמה אשמתם היא במבוטחיהם.
Word-Versus-Word: זה המקום שבו אפשר לקבל את מה שאתה יכול לקרוא לתרחיש "ללא תקלה". שני הנשאים עשויים להסכים כי בשל היעדר ראיות התומכות בשתי גרסאות האירועים, התאונה היא מילה מול מילה. המשמעות היא ששני המבטחים ישימו 0% מהאחריות על הנהג שלהם, וכי הנהג שלהם יצטרך להגיש דרך הכיסוי שלהם ללא פוטנציאל להחזר באמצעות חברת הביטוח האחרת. זה לא אומר שאף אחד לא אשם, אלא שאין מספיק ראיות לתמוך בגרסה מסוימת של אירועים על פני אחר. זו הסיבה שתמיד טוב שיהיה לך מצלמת מקף!
סכסוכים בין ספקים: לפעמים מובילי ביטוח אינם יכולים להסכים באחריות. לא כל התאונות מביאות לאשמה של נהג ב 100%. לפעמים, האחריות מתחלקת בין שני הנהגים. אז איך מתאמים קובעים את האחוז הזה? זה קצת אובייקטיבי, אבל בדרך כלל זה מבוסס על מה שאדם עשה או לא עשה מה שהוביל לאובדן. לדוגמא, אם מישהו פונה שמאלה לפניך ואתה מכה אותם בלוח הרבעי כי לא ניסית להימנע מהם, אתה נושא באחריות כלשהי על שלא עשית דבר כדי להימנע מהצד השני. כמובן שהאדם הפונה הוא האשם ביותר, אך תרמת לאובדן בכך שאתה לא עושה דבר. לעתים קרובות מבטחים ינסו לנהל משא ומתן זה עם זה כדי לפתור מחלוקות אלה. אם הם לא יכולים,בדרך כלל הם יעודדו את מבוטחיהם להגיש במסגרת הפוליסה שלהם, ואז ייקחו את התביעה לבוררות כדי להישמע על ידי צד שלישי ניטרלי (בדרך כלל נושא ביטוח אחר) בהמשך.
כיצד אוכל לעזור למתאם שלי?
חקירות אחריות והקצאת אשם לצד הוא תהליך מורכב. כל תביעה מטופלת לגופה, ולכן מי אשם ייקבע על סמך כל עובדה ייחודית. כמבוטח, אתה יכול לעשות כמה דברים פשוטים כדי לעזור למתאים שלך.
- התקשר אליך המבטח בהקדם האפשרי וספק תיאור מפורט של מה שקרה. המתאם שלך עשוי לבקש ממך לתת הצהרה מוקלטת בה הוא ישאל אותך שאלות נוספות. היה מפורט ככל האפשר כאשר אתה מתאר את ההפסד למתאים שלך.
- אתה יכול לקבל את דו"ח המשטרה, אם יש בכך, ולשלוח אותו למתאים שלך בהקדם האפשרי. רוב חברות הביטוח צריכות לקבל דוחות באמצעות ספק צד שלישי, וזה יכול לעכב את התביעה שלך אם הן צריכות להמתין.
- ספק מידע מדויק על הצד השני ועל כל העדים. זה יעזור למתאים שלך ליצור קשר עם הצד השני וחברת הביטוח שלהם, וכן לקבל כל הצהרות עד.
- היו כנים. גם אם אתה יודע שאתה כנראה אשם, קח בעלות על מעשיך. אתה עשוי לחשוב שבלתי הגון עשוי לעזור בהורדת התעריפים שלך נמוך יותר, אך אתה פוגע במישהו אחר בכך שאתה שולל את המתאים שלך. אם התפקידים היו הפוכים, איך היית רוצה שהאדם האחר יטפל במצב? חוץ מזה, אין דבר מביך יותר מלהתקשר מהמתאם שלך שאומר לך שיש קטעי פקה, וזה מראה שגרסת האירועים שנתת לא הייתה מדויקת.
בסך הכל, הבנת שתוצאות החקירה עשויות להיות לא מה שציפית. הבן כי מתאימי האחריות יכולים לקבל החלטות רק ממה שסופק להם, והם מאומנים לבצע את העבודה מדי יום. הם יעשו את הטוב ביותר עבורך, המבוטח, גם אם לא נראה שזה המקרה עבורך. אם אתה באמת מרגיש שהתביעה טופלה בחוסר תום לב, אתה יכול להגיש תלונה רשמית לממונה על הביטוח של המדינה שלך.