נשואים טריים וביטוח חיים לטווח

המשך לקרוא כדי ללמוד מדוע ביטוח חיים לטווח חיוני עבור נישואים טריים.

דרו קופמן, CC0, דרך Unsplash

נישואין חדשים וביטוח חיים לטווח ארוך

נראה כי ביטוח חיים אינו מופיע בראש רשימת הדברים עליהם יש לדון לפני שרוב האנשים מתחתנים. אחריות פיננסית משותפת והכנה לקראת הבלתי צפוי הם לא הנושאים הקלים ביותר להעלאה, אך התכנון לכל החיים עם בן / בת הזוג חורג הרבה מתוכניות חתונה ולאן ללכת בירח דבש. ישנן החלטות פיננסיות בעלות השפעה אדירה שעליהן הנשואים הטריים צריכים לדון (הקריאה "מבוגרים") כאשר עוברים מ"אני "ל"אנחנו". זה כולל החלטה אם ביטוח חיים נחוץ לך, לבן הזוג שלך ולמשפחתך הצומחת.

בחירת מונח או ביטוח חיים שלם

עם כל כך הרבה סוגים של פוליסות שקיימות כיום בשוק הביטוחים, קשה לקבוע איזו מהן מתאימה לך ולשותף שלך. כיסוי ביטוח חיים שלם משתרע על כל חייכם וצובר ערך מזומנים, שגדל עם הזמן, שניתן ללוות כנגד. פוליסות אלה נוטות להיות מסובכות יותר באופן משמעותי מאופציות חיים לטווח והפרמיות גבוהות בהרבה (85-95%, לפי הגורו הפיננסי, דייב רמזי). מצד שני, ביטוח חיים לטווח הוא דרך מעשית ובמחיר סביר להגן על בן הזוג החדש שלך ועל עתידה הכלכלי של המשפחה הגדלה. ביטוח חיים לתקופה, בעלות של פרמיה חודשית נמוכה, ישלם לבן / בת הזוג שלך או למוטב אחר, גמלת מוות אם יקרה לך משהו בפרק הזמן של הפוליסה שלך.

מה מכסה חיי המונח? כמה אני צריך?

למרות ששיחות לא נוחות עשויות להתעורר כשמתחילים את המיזם של רכישת ביטוח חיים, בהשוואה להתמודדות עם חותנך, זה צריך להיות טיול בפארק. עם בן / בת הזוג שלך, עליך לקבוע כמה כיסוי כל אחד מכם צריך להיות מאובטח כלכלית אם יקרה משהו לבן הזוג השני. לדברי מומחים רבים, מומלץ לרכוש פוליסה המכסה פי 5 עד 10 מהמשכורת השנתית שלך. זאת אומרת שאם אתה מכניס 45,000 $ לשנה, יהיה עליך כיסוי של 225,000 ל -450,00 $, לכל הפחות. למרות שזה כלל בסיס טוב לקביעת כמות הכיסוי שאתה עשוי להזדקק לו, ישנם גורמים רבים שנישואים טריים צריכים לקחת בחשבון בעת ​​תכנון שנותיהם הבאות:

עבור צעירים טריים:

• כמה מהכנסותיך נדרשות כדי לשמור על בן זוגך יציב כלכלית אם אינך נעלם
• תשלומי הרכב שלך, המשכנתא, ההלוואות האישיות שלך, וחובות והתחייבויות פיננסיות אחרות
• עלויות מחייה יומיות כגון שירותים, שכר דירה, חשבונות טלפון, ביטוח, מיסים וכו '.

ואם יש לך ילדים:

• הוצאות ילדים ומעונות יום
• הוצאות פעילות חינוכית אחרת
• הוצאות שכר לימוד, חדר ולוח למכללה
• עלויות ביטוח בריאות, שיניים, ראייה ואחרות

אבל למה?

על פי מחקר שנערך על ידי Life Happens משנת 2015, עמותה בענף הביטוח וקבוצת סחר בשם LIMRA, למעלה מ- 40% מכלל האמריקנים ו- 48% מבני 25 עד 44 אין בכלל כיסוי לביטוח חיים! בנוסף, ל -19% יש רק כיסוי דרך עבודה שלעתים קרובות, זה לא מספיק בכדי לכסות את צרכי הזוג הטרי.

להלן רק כמה סיבות מדוע אתה ובן הזוג החדש שלך צריכים לשקול רכישת ביטוח חיים לטווח:

1. יש לך עכשיו יותר הוצאות

עכשיו שאתה נשוי, לשניכם יש אחריות כלכלית הולכת וגדלה. יתכן ושוכרים דירה גדולה יותר, קונים מכונית חדשה או אפילו בית, ואולי מגדלים את משפחתכם על ידי הולדת ילדים. אנשים רבים לא יוכלו לכסות את העלויות שזה עתה נרכשו בהכנסה אחת בלבד. הסיבה הגדולה ביותר לרכוש ביטוח חיים לתקופה היא "החלפת הכנסה". עם כיסוי זה, בן / בת הזוג שלך ויקיריהם האחרים יכולים להמשיך באורח חייהם וביעדים ארוכי הטווח, ללא חשש, אם היית נעלם.

2. חובותיך עלולים ליפול על בן / בת הזוג שלך

אם אתה מת, כל החובות שנותרו ישולמו מהנכסים או מהעיזבון שלך. המשמעות היא שתשאיר את בן / בת הזוג שלך עם פחות כסף או אפילו בפתח אם יש לך סכומי חוב גדולים. בנוסף, הם יהיו אחראים לכל חובות משותפים בחשבון ועשויים להיות אחראים לכל חובות שרכשתם בזמן שנישאתם (כלומר יתרות בכרטיס אשראי אישי). לאבד אדם אהוב קשה מספיק מבלי לדאוג לביטחון כלכלי.

3. הכיסוי מתייקר ככל שמתבגרים

הביטוי "הציפור המוקדמת מקבל את התולעת", בהחלט תקף במצב זה. ככל שתתבגרו, תצטטו עבור מחירי פרמיה גבוהים יותר. אז התחילו מוקדם! בנוסף, אתה אף פעם לא יודע מתי אתה עלול לפתח מצב רפואי כלשהו שעלול לגרום לעליית המחירים שלך באופן אקספוננציאלי.

© 2017 ג'ייני סמית '