יש רק ביטוח אחריות ברכב שלך

המכונית האהובה שלי. אני נושא עליו רק ביטוח אחריות, אבל נקטתי באמצעים כדי להבטיח שאוכל לתקן את זה במידת הצורך.

ג 'קלהון

פעם היה לי ביטוח כיסוי מלא

לא תמיד היה לי רק ביטוח אחריות במכונית שלי. פעם היה לי כיסוי מלא.

הכל התחיל כשהתחלתי לקרוא את הספר " שלום פיננסי" של דייב רמזי. הוא הצביע על כך שלכל כך הרבה אנשים שנאבקים כלכלית לעיתים קרובות יושבים שתי מכוניות חדשות (או חדשות יותר) בחניהן.

לעתים קרובות אנשים חורקים על פניהם, ללא חסכון ויש להם חוב בכרטיס אשראי. לרבים מאותם אנשים יש גם מכוניות חדשות עם הלוואות אוטומטיות. אם יש לך הלוואה כלשהי ברכב, ביטוח כיסוי מלא הוא בדרך כלל חובה.

ואז קראתי ספר נוסף על איך לשרוד בלי משכורת . המחבר מקפיד על המגוחכות שיש כיסוי מלא במכונית שלא שווה הרבה.

התחלתי לחשוב על הערך של האצ'בק הדו-דלתית הידנית שלי. שילמתי ביטוח מקיף והתנגשות מלא וסיימתי מזמן לבצע תשלומים.

המשאית של בעלי. יש לנו רק ביטוח אחריות - זה כמעט 20 שנה. אני אוהב איך זה נבנה להחזיק מעמד.

ג 'קלהון

מכוניות חדשות דורשות ביטוח כיסוי מלא

קניתי את המכונית שלי חדשה. בדרך כלל בנטייה שלי לחסוך כסף ולהיות ירוק, רכישה של מכונית חדשה לא הייתה דבר ששקלתי בקלילות. אבל הייתה לי מכונית קטנה של פולקסווגן שעברה חמש תאונות (הם לא היו באשמתי). החלפתי את זה בסובארו שלימים הדליף נפט והייתי צריך להחליף 5 מיסבים גלגליים אחוריים. התיקונים האלה לא היו זולים.

לבסוף החלטתי להשיג רכב חדש שידעתי שלא עבר תאונה ונמצא באחריות לתיקונים. קיבלתי פוקוס מוסלק קטן וחסכוני בגז. אני אוהב את המכונית שלי.

מכיוון שביצעתי תשלומים על זה, נשאתי ביטוח כיסוי מלא. שווי המכונית עלה בהרבה על כל מזומנים ששכבתי.

כאשר אתה משלם תשלומים, המלווים דורשים שיהיה לך כיסוי מלא. במקרה של תאונה, שריפה או גניבה, חברות הביטוח עדיין יוכלו לגבות על כל סכום שאתה עדיין חייב. ביטוח הכיסוי המלא מכסה את עלויות התיקון של מכוניתך וייתן לך לבדוק את שווי מכוניתך אם תסכום אותו.

אבל, מה קורה כשמסיימים את כל התשלומים האלה?

שמרתי על כיסוי מלא לזמן מה. למעשה, המשכתי את זה עד ששווי המכונית שלי פחת בכ- 5000 $. זה היה בסוף 2010.

לאחר מכן התקשרתי לחברת ביטוח הרכב שלי וביטלתי את ביטוח המקיף וההתנגשות שלי.

מדוע שאעשה זאת כאשר חברת הביטוח תשלם עבור תיקוני מכוניתי אם הייתה בתאונה?

מדוע ביטלתי את הכיסוי המלא שלי

היו לי שתי סיבות. ראשית, רציתי פרמיית ביטוח נמוכה יותר. ביטול הכיסוי המלא שלי חסך לי 600 דולר לשנה.

שנית, עכשיו יכולתי להרשות לעצמי תיקוני רכב. הייתי מוכן כעת לתקן את המכונית שלי עד לעלות ערכה וחסכתי את המזומנים לשם כך.

לפיכך, אם הקבל למזגן היה כבה, אוכל לתקן זאת. אם המנוע היה מפסיק לפעול, יכולתי להרשות לעצמי לתקן אותו. עם זאת, אם תיקונים חורגים מערך המכונית, ידעתי שהגיע הזמן להשיג מכונית אחרת.

העניין הוא שאולי אקבל מכונית חדשה שוב בעתיד. אני מסתכל על המכוניות החשמליות בשוק כי אתה יכול לקבל הנחות בארנונה על רכישות כאלה.

המכונית "הרזרבית" שלנו. זה רכב נהדר, אבל הוא בעיקר יושב. אין לנו רישיון או ביטוח, אך אם נצטרך לתקן את אחת המכוניות האחרות, נוכל להוסיף אותה בקלות לפוליסת הביטוח שלנו.

ג 'קלהון

מכונית וחסרונות חדשים

אבל החסרונות שיש ברכב חדש הם חמורים. עבור רובנו, רכישת רכב חדש כרוכה בתשלומי רכב. אתה משלם ריבית על תשלומי רכב אלה.

לפיכך, רכב בעלות של 20,000 $ יעלה לך 27,000 $ לאחר ששילם אותו למשך 5 שנים בריבית של 7%. 20,000 x (.07 / 12) x 60 = 7,000. זה הרבה כסף נוסף שאיתו אתה יכול לעשות הרבה דברים: חופשה נוספת, שיפוץ בבית או אפילו מקדמה לרכב חדש.

בנוסף, יש את העובדה שתצטרך לשלם עבור ביטוח כיסוי מלא לאורך כל חיי ההלוואה. תוספת של 60 $ לחודש למשך 5 שנים (וזה מה שהיה לי בפולקסווגן שלי כשהיה לי את זה) = 3600 $. זה הרבה כסף בעלויות הביטוח. עכשיו יש לך 7000 $ נוספים שאתה משלם בריבית, בתוספת עלות הכיסוי המלא ב 3600 $. זה 13,600 $ בשווי של תוספת עלויות במשך 5 שנים לרכב!

אתה צריך גם לחשוב איך מכונית פוחתת. ברגע שאתה מגרש את זה מהמגרש, רוב הסיכויים שאתה עכשיו חייב יותר ממה שהוא שווה. זה קרה לי. אחרי הפעם השלישית שמישהו פגע בפולקסווגן שלי, התחלתי לחשוב שאני צריך מכונית אחרת. נהגתי במגנט שקע. למרבה הצער, שווי המכונית היה פחות ממה שהייתי חייב. הייתי צריך לחכות עוד שנה וחצי (ועוד שתי תאונות) לפני שסוף סוף הצלחתי להחליף את זה ולצאת קדימה.

כמעט ושכנעתי את עצמי תמיד לקנות מכונית שבה אצטרך ביטוח אחריות בלבד. בעיקרון, ביטוח אחריות יכסה את עלות התיקונים לרכבו של הזולת אם אני בתאונה וזו אשמתי.

הפוליסה שלי עשויה אפילו לסייע בכיסוי עלויות רפואיות, אך זה תלוי בבעל הפוליסה. חברות הביטוח והפוליסות שונות - זה תמיד רעיון טוב לברר עם ספק הביטוח שלך את פרטי המצב שלך.

בעל מכונית עם אמצעי ביטוח האחריות כי יש לי מכונית זולה מלכתחילה ו אין לי לשלם כמעט באותה מידה בעלויות ביטוח.

אולי אצטרך לפזר כסף על עלויות תיקון. החלק הזה הוא הימור. אבל, הסיכויים טובים שלא אצטרך לשלם עלויות תיקון או שהם לא יהיו כל כך יקרים.

מתי כדאי לבטל ביטוח כיסוי מלא?

בהחלט עליכם כאדם לקבוע האם לשאת בביטוח אחריות רק על מכוניתכם. האם יהיה לך נוח לעמוד בחשבון עבור עלויות התיקון? האם אתה מעדיף לשלם לחברת הביטוח שלך שתדאג לכך עבורך?

קו מנחה טוב הוא לקבוע את שווי המכונית שלך. הפסקתי לשאת כיסוי מלא כאשר שוויו עמד על 5000 $ מכיוון שנוח לי לשלם עבור תיקונים עד ערך זה. זה לא שווה לי תוספת של 600 דולר לשנה.

זה גם עוזר שבעלי נהדר עם מכוניות - הוא בונה אותן מחדש. לפיכך, אם אני נקלע לתאונה, יש לי את המשאית שלו כגיבוי, כמו גם מכונית שלישית שהוא עובד עליה. זה נשאר חונה, אבל אם הייתי צריך, הייתי יכול לשים צלחות על זה ולהוסיף ביטוח אחריות בקלות.

לא, זה לא כל כך זוהר לנסוע במכונית ישנה יותר. אנו מתוכנתים לאהוב דברים חדשים וחדשניים בחברה שלנו. אני לא אומר אם זה טוב או רע, אבל אם אתה חוסך כסף כמוני, אתה לא תמיד זוכה ב"אוו "ו"אאה" עם החברים והמשפחה שלך כשאתה נוהג בצורה לא צנועה מכונית ישנה יותר.

עליכם לחשוב מה חשוב לכם יותר: להיות מחוץ לחובות ולחסוך יותר כסף או לנהוג במכונית חדשה ומלוטשת. כך או כך אתה משלם, פשוט בצורה אחרת.

הורד את דמי הביטוח שלך

ואכן, עליכם, היחיד, לקבוע האם תישאו בכיסוי מלא או בכיסוי אחריות.

שקל את עלות הפרמיות מול שווי מכוניתך. אם מכונית שווה 3000 $ וביטוח המקיף וההתנגשות שלך הוא כ 200 $ לשנה, שילמת 1/2 שווי הרכב שלך בפרמיות ביטוח בשנה אחת. אך אם תסכמו זאת, חברת הביטוח תיתן לכם צ'ק על שווי הרכב באותה עת (שלעתים קרובות נמוך מכפי שהייתם חושבים), בניכוי ההשתתפות העצמית. מכונית זו של 3000 דולר עשויה להיות שווה 1500 דולר אם תסכמו אותה בתוספת ההשתתפות העצמית. זה יכול להסתכם בסכום כולל של $ 2000.

כדי לחסוך בפרמיות, תוכלו גם להעלות את עלות ההשתתפות העצמית. על ידי מעבר מ 500 $ ל 1000 $, התעריפים שלך עשויים לרדת בצורה דרמטית. רק וודא שאתה יכול להתמודד עם סכום ההשתתפות העצמית במידה ותצטרך לשלם אותה.

עוד משהו שצריך לקחת בחשבון הוא העובדה שאם יש לך רק ביטוח אחריות, עליך לרכוש את הביטוח הנוסף אם אי פעם תשכור רכב. הביטוח שלך לא יכסה אותך - בדרך כלל - אם אתה נמצא ברכב שכור. אולם כל מדיניות שונה. וודא עם המבטח שלך כדי להיות בטוח.

מחשבות אחרונות

כשקניתי את הפוקוס שלי, חיפשתי בכוונה גרסה מופשטת. הם הרבה יותר קל לעבוד על כך. הם גם נמצאים בכל מקום, כך שקל למצוא חלקים עבורם.

זה נחמד גם אם יש לך מישהו שמיטיב לעבוד על מכוניות במשפחה. בעלי הוא פוליסת הביטוח שלי. כל הבדיחות בצד, אנחנו יכולים למצוא חלקים שאנחנו צריכים ובעלי יכול להתקין אותם ו / או לצבוט אותם.

אם יש לכם מקום, קנו מכונית חלופית זולה מאוד. לאחותי יש שתי מכוניות ישנות משומשות. כאשר אחד מתקלקל, היא עדיין יכולה להשתמש בשנייה. בדרך זו היא לא תצטרך להיות תלויה בחברת הביטוח שתעבור לתיקונים ולהשתתפות עצמית.

אני מודה שזה נהדר שיש לי מכונית חדשה ומלוטשת עם כל הפעמונים והשריקות. עם זאת, חשוב לי יותר לחסוך לטיול בספרד או לטיול סקי לפטגוניה מאשר לרכב חדש.

© 2012 סינתיה קלהון