תוכן עניינים:
- לשבור את זה
- לינגו ביטוח
- חוקרים חברות ביטוח לחיות מחמד
- כיצד עובד ביטוח חיות מחמד?
- האם זה שווה את זה?
- תנאים קיימים
- תנודות בתמחור
- החברות הגדולות
- הניסיון שלי
- הביג טייק אוויי
לשבור את זה
ביטוח חיות מחמד מתחיל לצבור פופולריות והופך זמין יותר. יש מעסיקים שאפילו מציעים את זה עם חבילות ההטבות שלהם. למה זה? זה פשוט. אנשים אוהבים את חיות המחמד שלהם. רוב האנשים רואים את חיות המחמד שלהם כבן משפחה. זה לא סוד שטרות וטרינרים, במיוחד כאלה שאינם צפויים, יכולים להיות יקרים מאוד. ביטוח חיות מחמד יכול לסייע בהפגת הנטל של הטיפול בחיות מחמד.
חשוב לזכור שכמו בביטוח אנושי, לא כל הביטוחים לחיות מחמד זהים. חלקם יכסה רק שירותי בריאות. שירותים אלה כוללים בדיקות חצי שנתיות או שנתיות, חיסונים, עבודת מעבדה שגרתית, או אפילו מניעת תולעי לב ופרעושים / קרציות. כמה תוכניות יהיו רק בגלל מחלות ופציעות. וכמובן שיש תוכניות שיכסו הן בריאות והן מחלות ופציעות.
דבר חשוב נוסף שיש לזכור הוא הכיסוי עצמו. יש הבדל גדול בין כיסוי של 90% לכיסוי שהוא עד 90%. זכור, אתה רוצה לדעת בדיוק מה הכיסוי שלך לפני שתצטרך להשתמש בו.
חתולים אולי אוהבים לטפס על עצי חג המולד, אך עלולים להיפצע מקישוטים, נפילה או הסתבכות באורות.
לינגו ביטוח
לרוב האנשים יש הבנה בסיסית של 'לשון ביטוח', אבל הם באמת לא יודעים הרבה על זה. כשתחקור עם איזו תוכנית ביטוח תשתלב, תרצה לשים לב לכמה דברים, מלבד מה בדיוק מכוסה בתוכנית. את הפרמיה ואת ההשתתפות העצמית חשוב מאוד לשים לב.
הפרמיה היא הסכום החודשי עבור הביטוח. ההשתתפות העצמית בסכום שיש לשלם מכיסו לפני שחברת הביטוח תתחיל לכסות תביעה. לדוגמא, אם יש לך השתתפות עצמית בסך 250 $ והחיוב שלך הוא 200 $ בלבד, אתה לא צריך לצפות מחברת הביטוח שתשלם תשלום על תביעה זו, אלא אם כן כבר עמדת בהשתתפות העצמית שלך כמובן.
עכשיו הדברים יכולים להיות קצת מסובכים כאן. חברות ביטוח מסוימות משתמשות בהשתתפות עצמית בשנה, זה דומה לביטוח אנושי. חברות ביטוח מסוימות משתמשות בהשתתפות עצמית לכל מקרה. יש הבדל גדול בין השניים. שימוש בהשתתפות העצמית של 250 דולר מלפני מאפשר לעבור תרחיש אחר.
- הכלב שלך זקוק לתפרים לצורך חתך בכפה והחשבון הוא 300 דולר. חודש לאחר מכן הכלב שלך אוכל כוס ענבים וצריך לאשפז אותו לצורך תמיכה בכבד ובכליות בהיקף של 800 דולר.
עכשיו עם השתתפות עצמית שנתית תפגשו את ההשתתפות העצמית בביקור הראשון וחברת הביטוח תתחיל לשלם תשלומים על מה שהם מכסים עבור אותו ביקור. הם גם יכסו את כל החשבון עבור הביקור השני, ובכן הם יכסו את כל מה שהם מכסים לפי התוכנית שלך.
עם זאת, אם יש לך השתתפות עצמית לכל מקרה של 250 דולר, תצטרך לשלם את זה עבור שני הביקורים האלה. ואז חברת הביטוח תשלם.
חשוב על ההשתתפות העצמית כעל התשלום שאתה צריך לשלם בכדי שהכיסוי הביטוחי יתחיל.
חוקרים חברות ביטוח לחיות מחמד
כאשר אתם בוחנים חברות שונות לביטוח חיות מחמד, שימו לב למה מכוסה. לחברה א 'עשויה להיות פרמיה חודשית נמוכה, אך היא עשויה לכסות רק 50% מהשירותים האחרים, 20% מהשירותים האחרים ו- 90% מכמה מהם. לחברה ב 'תהיה פרמיה חודשית גבוהה יותר אך לכסות 90% מכלל השירותים המכוסים. בהתאם למצבך ובריאות חיית המחמד שלך, בסופו של דבר אתה יכול לחסוך יותר כסף בחברה B למרות שאתה משלם יותר עבור הביטוח בכל חודש.
לרוב חברות הביטוח לחיות מחמד יש כלים נהדרים באתרי האינטרנט שלהם שיעזרו לך להבין אם התוכנית שלהם מתאימה לך ביותר. הם יפרטו את מה שהם מכסים, יציגו טענות לדוגמא, והם יידעו אותך בדיוק מה תהיה האחראי על התשלום שלך. אני ממליץ בחום לבדוק כמה חברות לפני שאתה רושם את חיית המחמד שלך לתוכנית.
כיצד עובד ביטוח חיות מחמד?
האם אתה לוקח ביטוח XYZ? זו שאלה הנפוצה מאוד מבתי חולים וטרינרים. ובכן, בית החולים לא עושה הרבה עם ביטוח חיות מחמד למען האמת. רוב העבודה נעשית על ידי הלקוח. נניח שאתה מביא פלאפי לדלקת אוזניים. הווטרינר עושה בדיקה, מנהל ציטולוגיה, קובע כי ל- Fluffy יש זיהום בשמרים ונותן את הטיפול המקביל. יהיה עליך לשלם את חשבונך למשרד הווטרינר, להגיש תביעה לחברת הביטוח שלך ולהמתין להחזר. לפעמים חברת הביטוח עשויה לרצות משהו שמילא הווטרינר או זקוקה לתיקים הרפואיים שנשלחו לבדיקה נוספת, אך זה בערך לצורך מעורבות בית החולים הווטרינרי. כמובן, בתי חולים מסוימים עשויים לספק את שירות הגשת התביעה עבור הלקוח.
אין קידוד וטרינרי רחב בתעשייה קסומה. אין הלוך ושוב בין בית החולים לבין חברת הביטוח. זה הרבה דומה לביטוח רפואי אנושי.
הרבה אנשים לעתים קרובות מופתעים מכך שהם צריכים לשלם מכיסם מיד כשיש להם ביטוח לחיית המחמד שלהם. במיוחד מכיוון שכך לא עושים עם הוצאות רפואיות אנושיות. אבל, אם אתה חושב על זה קצת זה באמת הגיוני. מרבית בתי החולים הווטרינריים הם עסקים קטנים. תביעת הביטוח עשויה להימשך שבועות עד שתסיים ותשולם אם היא בכלל מאושרת. ואז בית החולים הווטרינרי יצטרך לאתר את בעל חיית המחמד כדי שישלם את היתרה. זה יהיה הרבה יותר טרחה וסיכון עבור המשרד הווטרינרי? מה אם התביעה נדחתה ואז הלקוח סירב לשלם את חשבונו מכיוון שהוא חשב שהיה צריך לכסות אותו? זה לא מצב שרבים מהעסקים הקטנים יכולים להרשות לעצמם, במיוחד אם זה קורה באופן קבוע. פשוט שים,ביטוח חיות מחמד הוא בין בעל חיית המחמד לחברת הביטוח.
האם זה שווה את זה?
שואלים אותי את זה הרבה בעבודה: האם ביטוח לחיות מחמד שווה את זה? ובכן, זה יכול להיות קצת מסובך. כדי לענות על כך תצטרך לדעת כמה דברים. כמה הפרמיה החודשית, כמה ההשתתפות העצמית, מה בדיוק וכמה מכוסה הביטוח, וכמה השירותים הווטרינריים. רוב הסיכויים שמשרד הווטרינר שלך ישמח לעזור בזה. פשוט התקשרו אליהם ובקשו הערכה עם תמחור לשירותי בריאות מומלצים לשנה: בדיקות חצי שנתיות, חיסונים, בדיקות מעבדה ומניעת פרעושים / קרציות ותולעי לב. ואז השווה את ההערכה למה שהביטוח מכסה.
אם העלות המשוערת למניעות שנתיות היא כ- $ 1000 והביטוח מכסה 80% משירותי הבריאות, חיסכון של 800 $. עם זאת, עליכם לזכור את הפרמיה החודשית. אם הוא נמוך, נניח 30 דולר בכל חודש, הפרמיה תעלה לכם 360 דולר לשנה. פירוש הדבר שחיסכון של 800 דולר הוא 440 דולר בלבד.
זה קצת יותר קשה לנסות ולחשב את ערך הביטוח למחלה ולפגיעה בלבד. חיית המחמד שלך אולי לא זקוקה לזה בכלל שנה אחת אך עשויה להזדקק לניתוח חירום להסרת גוף זר בשנה הבאה. בעיקרו של דבר, ביטוח זה ייתן לך את המוח שאתה יכול לטפל ב"דברים הגדולים "אם זה יקרה אי פעם.
אשפוז או ניתוח לא צפוי יכולים להיות יקרים למדי. ביטוח חיות מחמד עוזר להוריד חלק מהנטל הכספי מבעלי חיות מחמד.
תנאים קיימים
שום ביטוח לחיות מחמד לא יכסה תנאים שקיימים. זה פשוט כמו זה. חברות ביטוח מסוימות לא יכסו נושאים הנפוצים אצל גזעים ספציפיים. לדוגמא, אם יש לך רועה גרמני ויש לו דיספלסיה של מפרק הירך או פאג שיש לו בעיות עיניים, חברת הביטוח עשויה שלא לכסות את התנאים האלה מכיוון שהם נפוצים עם אותם גזעים.
תנודות בתמחור
כאשר חוקרים חברות ביטוח שונות בררו אם הם נוטים להעלות את מחיריהם בכל שנה. האם הם מעלים את המחירים כשמגישים תביעות? האם יש להם מגבלה על כמה אתה יכול לתבוע בכל שנה? האם יש להם מגבלה לכמה פעמים אתה יכול לתבוע מקרה מסוים? חשוב לדעת דברים אלו לפני שתגיש תביעה והיא נדחית מכיוון שלפלי כבר היו שלוש דלקות אוזניים השנה.
החברות הגדולות
NationWide ו- TruPanion הם שניים מהשמות הגדולים ביותר בביטוח חיות מחמד. הם שונים לחלוטין.
ל- NationWide ביטוח בריאות ומחלות ופציעות. אתה יכול אפילו לשלב בין השניים. NationWide יכולה להעלות את הפרמיות החודשיות ככל שחיית המחמד מזדקנת. עם NationWide, כמו כמעט בכל ביטוח חיות המחמד, יהיה עליכם לשלם למשרד הווטרינר ישירות ולהמתין לבדיקת ההחזר או ההפקדה הישירה לאחר הגשת התביעה ואישורה. ל- NationWide תוכניות ביטוח לכלבים, חתולים ואקסוטיקים. ל- NationWide יש השתתפות עצמית שצריך לעמוד בה בכל שנה לפני תחילת הכיסוי.
TruPanion מכסה רק מחלות ופציעות. TruPanion אינו מכסה שירותי בריאות או דמי בחינה. עם זאת, כל מה שאינו בחינה או שירותי בריאות מכוסה ב 90%. TruPanion לא מעלה פרמיות חודשיות ככל שחיית המחמד מזדקנת. TruPanion שותפה עם משרדי וטרינרים רבים לתוכנית בה TruPanion ישלם ישירות לבית החולים הווטרינרי. ביסודו של דבר, משמעות הדבר היא שבעלי חיית המחמד אחראים רק לתשלום כל מה ש- TruPanion לא מכסה: השתתפות עצמית, שירותי בריאות ובחינות. TruPanion מכסה רק כלבים וחתולים. ל- TruPanion יש השתתפות עצמית שיש לעמוד בה בכל זמן חיים של חיות מחמד. (ברגע שאתה עומד בהשתתפות העצמית עבור דלקות אוזניים הם מכוסים לכל החיים של חיית המחמד, אך תצטרך גם לעמוד בהשתתפות העצמית לבעיות במפרקים, או מחלות עור וכו ')
ישנן חברות ביטוח לחיות מחמד רבות אחרות שכדאי לבדוק, כמו Embrace או ASPCA. אפילו USAA מציעה ביטוח לחיות מחמד עכשיו! רק וודא שאתה יודע למה אתה נכנס ואתה לא נופל קורבן להטעות. זכרו שיש הבדל גדול בין 90% כיסוי לכיסוי עד 90%.
זוכר איך הזכרתי שאף חברה לא תכסה תנאים קיימים? ובכן, אם תבחרו בחברה A ותחליטו לאחר כמה שנים שאתם כבר לא אוהבים את הכיסוי ורוצים לעבור לחברה ב ', יתכן שיהיו לכם השלכות בלתי צפויות. ייתכן שדלקות אוזניים תכופות של פלופי היו מכוסות על ידי חברה A, אך כעת הן נחשבות לקיום מראש על ידי חברה B. ניתן לומר זאת גם לגבי החלפת תוכניות עם אותה חברת ביטוח. במקרה של ספק, התקשרו ושוחחו עם מישהו כדי לוודא שלא תאבדו כיסוי.
יש לך אקזוטיקה? לא כל חברות ביטוח חיות המחמד מתכננות חיות מחמד אקזוטיות.
הניסיון שלי
באופן אישי יש לי את שני חיות המחמד שלי ב- TruPanion. הפרמיות החודשיות הן קצת יותר מאשר לומר, NationWide, אבל מבחינתי היכולת של TruPanion לשלם ישירות לבית החולים לווטרינר שלי באמת עוזרת. אם קורה משהו אני יודע שחיית המחמד שלי מכוסה ואני מרגיש הרבה יותר טוב בידיעה שאני לא צריך לשלם 1500 $ עבור ניתוח חירום ועלי להילחץ לקבל את בדיקת ההחזר שלי לפני שהחשבונות שלי יגיעו. בקיצור, יש לי את הביטוח כי אני חי בתקציב צפוף ואינני יכול להרשות לעצמי מחלה או פציעה בלתי צפויים. האם אני חושב ש- NationWide או Embrace אינם טובים כמו TruPanion? בהחלט לא. אני פשוט מוכן לשלם כמה דולרים נוספים בכל חודש כדי שאוכל לקבל את חברת הביטוח לבית החולים הווטרינרי.
עכשיו רשמתי את הכלב שלי בגיל מאוחר יותר, כך שיש לה כמה תנאים קיימים שאינם מכוסים. אמנם זה מצער, אבל אני יודע שאם יהיו לה בעיות אחרות בהמשך חייהם הם יוסקרו כעת. החתלתול שלי נרשם צעיר, לעולם לא יהיה לה מצב שלפני קיום כל עוד אני שומר עליה בביטוח.
עד כה עדיין לא הייתי זקוק לשימוש בביטוח שלי ואני מקווה שזה יישאר ככה. אבל אם אני אצטרך את זה, אני יודע שזה שם.
הביג טייק אוויי
עשה את המחקר שלך לפני שאתה רושם את חיית המחמד שלך לתוכנית. וודא שאתה יודע מה מכוסה, כמה מכוסה, ואם תצטרך להיות אחראי לתשלום בעת ביצוע הביקור הווטרינרי שלך. אם אתה יודע את כל זה, רוב הסיכויים שאתה תימנע מהאכזבה והתסכול שחלק מהאנשים חווים כאשר מתמודדים עם ביטוח חיות מחמד.
אתה תמיד יכול לשוחח עם משרד הווטרינריה שלך כדי לראות לאילו חברות ביטוח הם רואים תביעות לרוב, או אם יש להם חברה שהם ממליצים על אחרת.