הבעיה בדוחות אשראי בחינם

לפני שרכישה גדולה כמו רכב או בית, מומלץ לבדוק את ציון האשראי. קרא כדי ללמוד את הדרך החכמה ביותר לבדוק את הציון שלך.

סטיבן דוסון

סוכנויות הפניה לאשראי

לסוכנויות התייחסות לאשראי דרכים שונות לחישוב ציון אשראי על סמך היסטוריית האשראי שלך, מה המידע שיש למלווים אודותיך ומידע אישי אחר (למשל, אם אתה נמצא בפנקס הבחירות), כך שתוכל לקבל ציון שונה תלוי באיזה סוכנות אליה אתם פונים. קיימים פערים בציוני האשראי מכיוון שלא כל המלווים יספקו מידע לכל סוכנויות הפניה לאשראי. בארה"ב יש שלוש סוכנויות דיווח אשראי: Experian, Equifax ו- TransUnion. סוכנויות אלה מחויבות על פי החוק להציע עותק אחד בחינם של דוח האשראי שלך בשנה על פי חוק דיווח אשראי הוגן. יתכן ועובדה זו אינה ידועה, שכן סוכנויות דיווח אשראי נוטות לפרסם בעיקר את העמלות החודשיות שלהן. כדי להשיג דוח אשראי בחינם עליך להגיש בקשה באמצעות דוח אשראי שנתי (עם זאת,אתר זה לא יספק את ציון האשראי שלך).

בבריטניה יש גם שלוש סוכנויות הפניה לאשראי: Experian, Equifax ו- CallCredit. יהיה עליך לשלם 2 ליש"ט כדי לקבל דוח אשראי סטטוטורי מכל אחת מסוכנויות אלה.

אם אתה משלם כדי לקבל גישה לציון האשראי שלך ולדוח האשראי שלך באמצעות צד שלישי כמו מלווה, זה יופיע כחקירה קשה בדוח האשראי שלך, דבר שיכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. אתרים מסוימים המציעים דוחות אשראי בחינם יבקשו גם לפרטי כרטיס האשראי שלך כדי ליצור פרופיל. הם פועלים על בסיס ניסיון בחינם ראשוני, ולאחר מכן עליך לשלם תשלום חודשי כדי להמשיך לגשת לדוחות האשראי שלך.

שמירה על הכספים שלך

מהו האתר הטוב ביותר לקבלת דוח אשראי בחינם?

אם אתה נמצא בארה"ב, אחת משלוש סוכנויות הפניה לאשראי תיתן לך דוח אשראי אחד בחינם בשנה. בבריטניה, עדיף לך לשלם עמלה קטנה בסך £ 2 כדי לחסוך לך את הטרחה בהרשמה לאתרי דוחות אשראי בחינם. כדי לענות על שאלה זו, אין אתר מסוים שהוא טוב יותר מאחרים.

לכל אתר דוחות אשראי בחינם יש בעיות

ציון האשראי שלך יכול להשתנות מסוכנות לסוכנות, שכן כל חברה מחשבת את הציון באופן שונה באמצעות אלגוריתמים קנייניים וגישה לנתונים שונים. לפעמים סוכנות לא תקבל את אותם נתונים כמו סוכנות אחרת, או שיש עיכובים.

חישובי ניקוד האשראי יכולים להשתנות גם לאורך זמן: לדוגמה, Equifax, Experian ו- TransUnion שיפרו את הדיווח שלהם כדי להבטיח שהם יופיעו כאשר שילמתם ואינם כוללים חובות ישנים שכבר אינם רלוונטיים.

המפתח הוא הבנת מצב האשראי הנוכחי שלך ובמידת הצורך לעשות כמיטב יכולתך כדי לשפר אותו. כמעט בלתי אפשרי לקבל ציון אשראי מושלם והיסטוריית העבר שלך עשויה שלא להבטיח גישה לאשראי בעתיד. הקפד תמיד לתקן שגיאות בדוח שלך כדי להגדיל את הסיכויים שלך להגביר את ציון האשראי שלך.

נסיון

Experian מציע דוח אשראי בחינם בארה"ב, שמתרענן על בסיס חודשי. אין צורך למסור את פרטי כרטיס האשראי שלך. שירות זה אינו כולל גישה לניקוד האשראי שלך.

Experian נותן לך גישה חופשית לציון האשראי שלך אך לא לדוח האשראי שלך בבריטניה (אתה משלם 2 פאונד עבור דוח האשראי שלך). שירות CreditExpert של Experian מעניק לך גישה לציון האשראי ולדוח האשראי שלך תמורת 14.99 ליש"ט לחודש לאחר תקופת ניסיון בחינם של 30 יום.

אשראי שומשום

אנשים שניסו אשראי סומסום לא היו מרוצים לגמרי על פי ביקורות מקוונות. התלונה העיקרית היא כמות המיילים השיווקיים שהם מקבלים מהחברה והמוצרים הפיננסיים עליהם ממליצה החברה. תלונות אחרות כוללות אי אפשרות לגשת לפרופיל שלך או בעיות בעת ביטול החברות. החברה מציעה ייעוץ לשיפור ציון האשראי שלך, אולם לקוחות מסוימים דיווחו כי אינם מרוצים משירות זה. אשראי סומסום מקבל עמלת הפניה בכל פעם שנרשמים לכרטיס אשראי חדש או מוצר פיננסי אחר.

חשבון הפרימיום מכוון לתת ייעוץ ספציפי לשיפור ציון האשראי ומחירו 19.95 דולר.

אשראי קרמה

אשראי קארמה הוא שירות בחינם המעניק גישה לדוח האשראי שלך (ולציון) עם שתי סוכנויות התייחסות לאשראי צרכני, TransUnion ו- Equifax. בניגוד לאתרים אחרים, אין ניסיונות ראשוניים בחינם, אך השירות חינם לכל החיים מבלי לרשום את פרטי כרטיס האשראי שלך. ביקורות מקוונות טובות יותר בממוצע מאשר אתרי דוחות אשראי בחינם אחרים, אולם תלונות נפוצות הן מספר הודעות דוא"ל לקידום מכירות שקיבלו לקוחות, העובדה שלעתים ציוני האשראי עשויים להיות לא מדויקים וששירותי הפרימיום כמו המלווים שצפו בדו"ח שלך והתראות אינטרנט יכולות להיות להיות יקר. בין שירותי הפרימיום המוצעים ניתן למנות הגשת מיסים ומשא ומתן מחדש על המשכנתא. החברה מרוויחה כסף מייצור לידים על ידי התאמת צרכנים למלווים.

ניהול כסף

קלירסקור

קלירסקור אינה סוכנות הפניה לאשראי אך היא יכולה לתת לך גישה לציון האשראי שלך ולדוח האשראי שלך בחינם. Clearscore מרוויחה כסף על ידי המלצה על מוצרים פיננסיים לצרכנים.

אקוויפקס

Equifax מציעה דוח אשראי בחינם (בארה"ב ובבריטניה). בארה"ב Equifax גובה 15.95 $ כדי לגשת לציון האשראי ולדוח האשראי שלך. בבריטניה Equifax גובה 7.95 ליש"ט לחודש עבור דוח אשראי וציון לאחר ניסיון בחינם של 30 יום.

דוח אשראי שנתי

חזרה בשנת 2008 פורבס המליצה על דוח אשראי שנתי לגשת לדוח אשראי בחינם משלוש סוכנויות דיווח האשראי האמריקאיות. השירות החינמי מדוח אשראי שנתי אינו כולל קבלת ציון האשראי שלך. אחד החסרונות של שימוש בשירות כגון דוח אשראי שנתי הוא שפרטיך מועברים לצדדים שלישיים המציעים אשראי וביטוח ולכן עליך לבקש מחברות רישום האשראי הצרכני למחוק את פרטיך מרשימת התפוצה שלהן. ביקורות מקוונות אינן חיוביות במיוחד, כאשר משתמשים רבים מתלוננים כי האופן שבו האתר משיג מידע הוא מיושן (עליכם לשלוח מסמכי זהות דרך הפוסט ולכן יש סיכוי גבוה יותר שיהפכו למטרה לגניבת זהות).

קשקוש

Noddle הינה חברת CallCredit המציעה מתקן לדוחות אשראי בחינם. הדו"ח די בסיסי, נותן לך ציון ומשווה אותו לממוצע הארצי. זה גם מפרט את הנושים שלך והאם אתה בפיגור איתם. עם זאת, ייתכן שהוא לא כולל את כל החובות שלך. האתר מרוויח כסף מעמלות הממליצות על מוצרים פיננסיים ומתן ייעוץ כיצד לשפר את ציון האשראי שלך. זה האחרון, בפרט, הוא באמצעות שלוש הצעות שירות פרימיום הנקראות Noddle Improve (30 ליש"ט לשנה), Web Watch (20 ליש"ט בשנה) והתראות Noddle (20 ליש"ט בשנה). אתה יכול לקבל שירותי פרימיום אלה בחינם אם אתה לקוח כרטיסי אשראי של אקווה (עם זאת, בכרטיסי אשראי של אקווה ריביות גבוהות בשיעור של 34.9% באפריל). כרטיסי אקווה מכוונים במיוחד לאנשים עם ציון אשראי ירוד במטרה לעזור להם לבנות / לשפר את האשראי שלהם.

אם יש לך בעיות בהשגת אשראי, מפתה להימשך למבצעים של Noddle המוצגים באופן בולט באתר לפתיחת קווי אשראי חדשים. מוצרי אשראי אלה נוטים להיות יקרים מאוד ואתה עלול להוריד את ציון האשראי שלך.

היתרון העיקרי בשימוש באתר כמו Noddle הוא היכולת לבדוק אם יש שגיאות בהיסטוריית האשראי שעליך לתקן. אתה יכול לעשות זאת בחינם ודי בקלות.

גורם נוסף שתרצה לקחת בחשבון הוא שהאתר נוטה לרדת למטה לעיתים קרובות, כך שלא תוכל להיכנס כדי לגשת לפרופיל שלך.

Freecreditreport.com

זה רק לוקח מבט מהיר אחד על הביקורות עבור Freecreditreport.com כדי לגלות שעדיף להתרחק מאתר זה. התלונות העיקריות הן על שירות ניטור האשראי שלהם, שמחירו עלה בהתמדה לאורך זמן, והחיובים הנסתרים הנלווים לחברות. כדי להירשם לדוח בחינם עליך למסור את פרטי כרטיס האשראי שלך ואם לא תבטל את החברות שלך תחויב בתשלום חודשי. משתמשים שהשאירו ביקורות שליליות על החברה ציינו שקשה מאוד לבטל את החברות והם חויבו. יתר על כן, כדי לגשת לדוח אשראי אחד עדיין תצטרך לשלם 1 דולר עבור תקופת ניסיון של שבעה ימים, כך שמבחינה טכנית השירות אינו בחינם. כדי לגשת לשלושה דוחות אשראי ולציון האשראי שלך אתה צריך לשלם 39.95 $.

TransUnion

TranSunion היא סוכנות דיווח אשראי בארה"ב. הוא מציע דוח אשראי אחד בחינם בשנה. כדי להשיג את ציון האשראי שלך אתה צריך לשלם 9.95 $. מחיר דוח אשראי משתנה ותלוי במדינה בארה"ב בה אתה גר.

מסקנות

האם כדאי להירשם לדוח אשראי וציון אשראי בחינם? לאחר קריאה של ביקורות והערות בפורומים מקוונים, הנושא העיקרי שאנשים הדגישו ביחס לאתרי דוחות אשראי בחינם הוא כמות הטרחה שהם כרוכים בהם. מדוא"ל דואר זבל ועד חיובים נסתרים, נראה שרוב האתרים הללו אינם שווים את זמנכם.

אם אתה גר בארה"ב אתה יכול להשיג דוח אשראי אחד בשנה בחינם, ואילו בבריטניה תצטרך לשלם עמלה קטנה. רוב האנשים לא יבצעו רכישות כרטיסים גדולות מדי שנה, כך שלא יהיה צורך בגישה רציפה לדוח אשראי. עליך לבדוק רק את היסטוריית האשראי שלך פעם בשנה כדי לחפש מידע לא מדויק ולתקן שגיאות. הדברים החשובים ביותר לעשות הם לשלם את חובותיך לאורך זמן ולסגור את קווי האשראי המיותרים מכיוון שהם עשויים להשפיע על ציון האשראי שלך באופן שלילי (אם מדובר בחשבונות אשראי יחסית, וחשבונות ישנים מנוהלים נחשבים לכדי ניקוד האשראי שלך)..

שאלות ותשובות

שאלה: מדוע חברות ההלוואות לוקחות את הציון מ- FICO? מדוע זה שונה מ- TransUnion? הציון שלי ב- TransUnion גבוה מספיק להלוואה, אך אצל FICO הוא נמוך יותר.

תשובה: לפי שהבנתי, כל סוכנות משתמשת בשיטה אחרת לחישוב ציוני האשראי. כדאי לשוחח עם יועץ פיננסי עצמאי אם אתם מתכננים רכישה חשובה.