האם עליכם להשקיע בעצמכם את חיסכון הפנסיה שלכם או להזמין יועץ השקעות?

ההחלטה כיצד לנהל את הכסף שלך יכולה להיות החלטה מייסרת

התחלתי להשקיע כשהייתי בת 16. אבי היה מנהל בחברת תרופות מובילה. מדי פעם הוא היה מראה לי את סמל המניות של החברה שלו בעיתון. תמיד הוקסמתי ממספרים וסטטיסטיקה, כך שראיית כל אלה והיחס והנתונים בעמודים היומיים של וול סטריט ג'ורנל התחילה את הקסם שלי משוק המניות. זו הייתה גם שנות השמונים של המאה העשרים, כאשר אמריקה נסעה גבוה תחת נשיאותו של רונלד רייגן וסרטים כמו וול סטריט ותוכניות כמו LA Law עשו את זה מגניב להיות איל עסקים רעב כסף.

קניתי את נתח המניות הראשון שלי בשנת 1994 ומאז הייתי פעיל בשוק המניות. בשנת 2018, לאחר למעלה מ -20 שנה שעשיתי את כל המחקר, המסחר, הניתוח והמסחר לבד, החלטתי להעביר את כספי לחברת ייעוץ פיננסי. ההחלטה הזו הכבידה עלי מאוד מבחינה רגשית. מצד אחד, הנחתי את כספי בחברה מכובדת עם משאבים עצומים שיכולה לספק לי גישה למידע תובנה. מצד שני, הרגשתי כי מסירת כספי לצד שלישי היא איכשהו הודאה בכך שפעילות שהתגאיתי בה במשך מחצית חיי נמצאת כעת מחוץ לליגה שלי. החלטתי לכתוב מאמר זה כדי לעזור לכל האנשים שם בחוץ שעשויים להתקשות להחליט בדיוק כיצד לנהל את קרן הפנסיה שלהם.

שלושה דברים להשוואה כאשר מחליטים בין השקעה עצמאית לבין חברת ייעוץ פיננסי

אני מגדיר השקעה עצמאית כהשקעה ללא סיוע של איש מקצוע פיננסי. משקיעים עצמאיים מבצעים מחקר משלהם, מקבלים החלטות משלהם ועושים עסקאות משלהם. להלן אדון בשלושה גורמים שיש לקחת בחשבון בעת ​​ההחלטה כיצד לנהל את כספך.

1. עלות

עבור משקיעים עצמאיים העלויות מעולם לא היו נמוכות יותר. במהלך השנתיים האחרונות חברות הברוקראז 'ניהלו מלחמת מחירים במטרה למשוך לקוחות מודעים לעלות. כעת יכולים המשקיעים לבצע עסקאות במניות במחיר של עד $ 5 בלבד. חברות רבות אף מציעות מאות עסקאות בחינם רק לפתיחת חשבון.

בנוסף, העמלות על קרנות נאמנות וקרנות הנסחרות בבורסה נמוכות ביותר. השקעות פידליטי הפכו לאחרונה לחברה הראשונה שהציעה קרנות נאמנות ללא הוצאות. זה אומר שאתה יכול לקנות מניות בקרן מנוהלת בחינם. ישנם מוצרי השקעה רבים אחרים שגובים יחס הוצאות נמוך מאוד. לדוגמא, תעודת הסל של שוואב אמריקאית בשוק הרחב גובה יחס הוצאות של 0.03%. זה אומר שאתה משלם 3 סנט הוצאות על כל 10,000 $ שהשקעת. אם אתה משקיע חכם וחכם מאוד, אתה יכול להרוויח הרבה כסף מבלי שתצטרך לשלם הרבה מכיסו.

כאשר אתה משקיע בחברת ייעוץ פיננסי, תשלם עלויות גבוהות משמעותית מאשר אם השקעת לבד. חברת ייעוץ ההשקעות שלי גובה 50 דולר לסחר במניות. עבור קרנות נאמנות היא גובה בין 1 ל -3% עבור כל רכישה. זה לא גובה דבר כדי למכור קרנות נאמנות. אין ספק שאשלם הוצאות משמעותיות יותר עם יועץ פיננסי.

למרות שאולי אני משלם יותר הוצאות ליועץ, אני מקבל בתמורה כמה הטבות. אני מקבל גישה לשיעורי מניות מוסדיים של קרנות נאמנות שקיבלו דירוג גבוה. מחלקות מניות מוסדיות עולות פחות משמעותית משיעורי מניות אחרים ולכן הן זולות יותר לאורך זמן. בדרך כלל יש להם סכומי השקעה מינימליים מאוד גבוהים (מיליון דולר ומעלה), אך דרישה זו מוותרת מכיוון שאני משקיע באמצעות חברה. יש לי גם גישה לדוחות מפורטים של אנליסטים הן מחברת הייעוץ והן מחברות אחרות כמו מורנינגסטאר. יש לי גם את היכולת להתייעץ עם יועץ בעת הצורך.

אם העלות היא הגורם החשוב ביותר עבורך, ממה שהיית רוצה ללכת עם השקעה פרטנית. אם אתה מוכן לסחור בעלויות תמורת יתרונות אחרים, יתכן שחברת הייעוץ תתאים.

2. ידע

כיום למשקיעים בודדים יש יותר גישה למידע שבכל עת בהיסטוריה. אני זוכר שהייתי צריך לרדת לספרייה הציבורית המקומית שלי כדי לקבל גישה לסקר השקעות ה- Value Line. כעת כל זה ועוד זמין באופן מיידי באינטרנט. אתרים כמו Morningstar, CNBC ובלומברג מציעים את כל הנתונים הכספיים של החברה. תמורת תשלום קטן, המשקיעים יכולים לקבל גישה לעלוני מידע שונים ולדוחות אנליסטים. עם זאת, על המשקיע הבודד לבצע מחקר משלהם בכדי למצוא את ההזדמנויות הנכונות ולקבוע מתי לקנות, למכור ולהחזיק.

חברת ייעוץ ההשקעות שלי מציעה מספר דוחות אנליסטים מפורטים הן ממשקיעיהם והן מחברות צד ג 'אחרות ללא עלות. אני יכול להיכנס לאתר שלהם בכל עת ולגשת לדוחות אלה. אני יכול גם להתקשר ליועץ שלי בכל עת כדי לשאול שאלות ספציפיות ליועץ שלי. ההבדל העיקרי בין הגישה העצמאית לגישה האישית הוא שחברת ייעוץ ההשקעות שלי מנתחת את המידע ומציגה בפני רעיונות פרטניים.

אם יש לך ביטחון שאתה יכול לעיין במידע ולקבל החלטות מושקעות על השקעות, הגישה האישית טובה. אם אתה רוצה להתייעץ עם אנשים ואין לך זמן או יכולת לנתח השקעות מאשר המשרד המקצועי עשוי להיות טוב יותר.

3. סובלנות לסיכון

כאשר אתה משקיע בודד או משקיע באמצעות חברת ייעוץ, כל הסיכון מוטל עליך. לא משנה מי מנהל את הכסף שלך זה עדיין הכסף שלך. כשאתה מחליט כיצד להשקיע, עליך לנהל את התגובה שלך כאשר השוק הולך דרומה.

אם הושקעו בשנת 2008 כשהשוק היה בהתמוטטות גדולה, יתכן שהייתם צופים בתיק שלכם בירידה משמעותית. מדד S&P 500 ירד ב -50% רק בשנת 2008. כל אדם שצופה בחיסכון הפנסיוני שלו יורד ככה יכול היה להתפתות לזרוק את המגבת ולצאת לגמרי משוק המניות. אם היית עם חברת ייעוץ בשנת 2008 היה לך סוד אמין שאיתו היית יכול להתייעץ כדי לעזור לך לנווט באותם זמנים קשים ולא בטוחים.

סובלנות לסיכון תלויה באדם. אם אתה יכול לסבול הפסדים בתיק שלך מבלי להיבהל מכפי שהגישה האישית עשויה לעבוד. אם אתה רוצה שאיש אמון יעזור לך להדריך אותך יותר ממה שהמשרד המקצועי יהיה טוב יותר.

סיכום השוואה בין השקעות בודדות לעומת שימוש ביועץ פיננסי

סוג ההשקעה	עֲלוּת	יֶדַע	סובלנות לסיכון
אִישִׁי	הרבה יותר זול אבל אפשרויות ההשקעה עשויות להיות מוגבלות	יכול לגשת למידע רב בחינם או בעלות נמוכה	נולד באופן עצמאי על ידי המשקיע האישי. הפרט יצטרך להסתמך על האמונה האישית והאסטרטגיה שלהם במהלך שווקים קשים
יועץ פיננסי	יקר יותר אך תהיה לו גישה למוצרי השקעה איכותיים יותר	יש גישה לדוחות ניתוח מפורטים וכן ליועץ מקצועי שיוכל להנחות או לשמש לוח צלילים לרעיונות	יש לי ניסיון מקצועי בתחום הייעוץ לייעץ במהלך השווקים הנמוכים יותר וכשוקלים השקעות מסוכנות יותר.