ששת הדברים שאתה צריך לדעת על ההשקעות שלך

דבר אחד שלא חסר למשקיע המודרני הוא מידע. אנו מופגזים בנתונים מכל צד: מחירי מניות, דוחות רווח, תחזיות כלכליות, סטטיסטיקה לאומית.

הרבה מזה יכול להיות שימושי. וכמה סוחרים מסוכנים יכולים להרוויח כסף על ידי גלישה בצונאמי המידע הזה. אבל עבור רבים מאיתנו זה מכריע. יש לנו כל כך הרבה נתונים שאנחנו לא יכולים להבין מה קורה. השקעה רציונאלית קשה מספיק מבלי להקשות על עצמנו.

הדרך היחידה שבה משקיע רגיל שאינו מקצועי יכול להתמודד היא על ידי התמקדות בדברים המרכזיים שעליך להבין לגבי נכס השקעה כלשהו. הנה רשימת השאלות שלי לשאול את עצמך לגבי הנכסים בתיק שלך.

כאשר משקיעים, פשוט פירושו לעתים קרובות טוב יותר.

Images_of_Money (דרך פליקר)

1. איך ההשקעה מרוויחה כסף?

אני מתכוון לזה במובן הפשוט ביותר האפשרי. על מה שילמת ועל מה אתה מצפה לקבל בתמורה?

קניתם חלק מעסק, כך שתקבלו חלק מהרווחים העתידיים? (וזה מה שקורה כשאתה קונה מניה.)

הלווית כסף לחברה עסקית או פיננסית שתשקיע אותו בכדי להרוויח כסף ולהחזיר לך ריבית? (זה מה שקורה כשאתה קונה אג"ח קונצרניות או ממשלתיות או שם פיקדון.)

קניתם משהו מתוך ציפייה שהוא יעלה בערכו כדי שתוכלו למכור אותו ברווח? (זה מה שקורה אם אתה משקיע בזהב או בסחורות אחרות.)

עליכם להבין זאת גם לגבי ההשקעות הספציפיות שלכם. לדוגמא, אם אתה קונה מניות בחברה איך החברה הזו מרוויחה את הכסף שלה? או אם אתה קונה קרן שמשקיעה במדד מניות רחב, מה הם השווקים והכלכלות שהחברות מושקעות בהן ומושפעות עליהן באופן קולקטיבי.

הבנת זאת תאפשר לך לנתח בצורה הגיונית את השקעותיך, את סוגי הסיכונים שיש להם וכיצד הם עשויים להיות מושפעים משינויים בכלכלה הרחבה.

כדאי גם להבין את הגורמים השונים שמסבירים את התשואה שתקבל על ההשקעה שלך.

הבן את חסרונות ההשקעות שלך.

היידנסק (דרך פליקר)

2. מה אתה יכול להפסיד?

אף אחד לא אוהב לחשוב על החסרונות של ההשקעות שלהם, אבל להבין בדיוק מה הם כלי חשוב באמת בניהול התיק שלך ולהבטיח שאתה לא בסופו של דבר נשבר.

עם השקעות מסוימות, ההון שלך נמצא בסיכון - אם אתה קונה מניות בחברה שלאחר מכן תקלקל תקבל מעט או כלום בחזרה. באופן דומה עם איגרות חוב קונצרניות, אם המנפיק מחדל ברירת המחדל, ייתכן שלא תחזור באותה מידה שהכנסת.

לעומת זאת, חשבונות הפקדה מגנים בדרך כלל על ההון שלך - הסיכון העיקרי שלך הוא להחמיץ תשואות גדולות יותר מנכסים "מרגשים" יותר. גם אז קיים סיכון שהבנק או מוסד אחר יפרצו ולא יוכלו להחזיר לך את כספך כשתבקש זאת, אך במדינות רבות קיימות תוכניות פיצויים המנוהלות על ידי הממשלה או התעשייה הפיננסית אשר ישלמו החזר את כל הכסף שלך או חלק ממנו.

כדאי להבין כיצד פועלות תוכניות הפיצוי הללו. לדוגמא, עשויה להיות מגבלה על פיצוי לבנק, מה שאומר שכדאי לפזר את כספך בין כמה בנקים שונים רק כדי להיות בטוח.

ואל תשכח את השפעות האינפלציה. גם אם תקבל חזרה את אותו סכום מזומנים שציפית לו אם זה לא יגיע רחוק בחנות השבועית כפי שציפית אתה עדיין מפסיד.

3. כיצד משתלמת ההשקעה?

באופן כללי ישנן שתי דרכים בהן אתה מחזיר נכס השקעה - הכנסות ורווחי הון (המכונה גם צמיחה). ההבחנה בין השניים אינה תמיד ברורה, אבל אולי דרך אחת קלה לחשוב עליה היא זו: הכנסה היא כסף שמשלמים לך האנשים שאיתם השקעת, רווחי הון הם מה שאתה מקבל כשאתה מוכר את חלקם או את כל ההשקעות. ב.

לדוגמא, אם אתה בעל מניות בחברה, הדיבידנד שהם משלמים לך הוא הכנסה. כל רווח (או הפסד) שתרוויח במכירת המניה הוא צמיחת הון. שניהם קשורים לביצועי החברה, אם כי הדיבידנד נמצא בשליטת החברות (בהנחה שיש להם מזומן לשלם אותה) ואילו רווח ההון נקבע על ידי השוק.

חלק מההשקעות משלמות הכנסה בלבד ואין להן צמיחה הונית, כגון חשבון חיסכון בבנק, ובאחרות יש רק רווחי הון (או הפסדים) וללא הכנסה, כגון קניית זהב או מתכות יקרות אחרות. השקעות אחרות, כגון רכוש מסחרי, יכולות לקבל שני סוגים של תשואה.

סוגים שונים של תשואה עשויים להתאים למשקיעים שונים או למשקיעים בשלבי חיים שונים. אם אתם מחפשים לבנות סיר לא תיגעו זמן מה, אולי תעדיפו צמיחת הון. מצד שני, אם אתה צריך לחיות מההשקעות שלך אולי אתה מעדיף הכנסה.

אם תאבד את הכסף שלך, האם יהיה קל לחזור?

פול פאלארדו (דרך פליקר)

4. כמה קל להחזיר את כספך?

הכל טוב מאוד להרוויח הרבה כסף בהשקעה, אבל מה אם אתה זקוק לכסף הזה ולא מצליח להשיג אותו? לחלק מההשקעות קל יותר מאחרים להפוך למזומן מוכן - זה מכונה בעגה הטכנית "נזילות".

יש למכור השקעות מסוימות על מנת להפוך אותן למזומן. כמה זה קל תלוי אם יש מספיק קונים מוכנים. לפעמים אם אתה צריך למכור בחיפזון או שיהיה לך הרבה למכור בבת אחת, ייתכן שתצטרך לקבל מחיר נמוך יותר (ומכאן תשואה נמוכה יותר).

עבור אחרים, כגון חשבונות הפקדה מסוימים, חלים חיובים מפורשים או מגבלות זמן שחלים לפני שתוכל להחזיר את כספך.

באופן כללי, אתה מקבל תשואה גבוהה יותר אם אתה מוכן לקבל פחות נזילות, אך ייתכן שתרצה לוודא שיש לך מספיק חיסכון בצורה נגישה בקלות, כך שתמנע מהפסד כסף כאשר אתה מזומן דברים מהר מדי או לפני שהם הבשילו.

5. האם התשואה שאתה מצפה מהווה שווה את הסיכון שאתה צריך לקחת כדי להשיג אותה?

באופן כללי, כאשר אתה משקיע, אם אתה רוצה תשואות גבוהות יותר אתה צריך לקחת יותר סיכון עם הכסף שלך, ואם אתה רוצה להפחית את הסיכונים שלך אתה צריך לקבל תשואה נמוכה יותר.

במילים אחרות, אין דבר כזה ארוחת צהריים בחינם. אז וודאו שארוחת הצהריים שאתם קונים היא מה שאתם שמחים לאכול - ושתקבלו תמורה טובה למה שאתם מוציאים. עליך להיות חרוץ לבחון את הנכסים שלך כדי לוודא שאתה מקבל את מלוא התגמול עבור הסיכונים שאתה לוקח. וודא שאתה מרוצה מהסיכונים שאתה לוקח (ראה למשל שאלה 2. לעיל).

6. האם זה מתאים לצרכים שלך?

זו השאלה המכריעה. השאלות האחרות שימושיות רק מכיוון שהן עוזרות לך לענות על כך. ברגע שאתה מבין מספיק כיצד ההשקעות שלך עובדות והתרחישים האפשריים עבורן, אתה יכול להשתמש בזה כדי להחליט אם הם עובדים בשבילך והדרישות שלך בשלב זה של חייך.

ישנם כמה שלבים שבהם ייתכן שתזדקק ליציבות וביטחון. בפעמים אחרות אולי תוכל להרשות לעצמך לקחת כמה כניסות תמורת צמיחה טובה יותר לטווח הארוך. יש אנשים שמעדיפים את הבאז של לקחת סיכונים ולנצח (או להפסיד) בגדול. אחרים מעדיפים ללכת לאט ויציב גם אם זה אומר להחמיץ כמה סיכויים.

התשובות לשאלות אלו תלויות בך ובנסיבותיך, אך אם אתה מבין כיצד עובדות ההשקעות שלך, יהיה לך סיכוי טוב בהרבה לדעת כיצד הן יעבדו בשבילך.