דלג או הפחית תשלומים בסובלנות משכנתא

סובלנות עשויה לעזור לך לשמור על ביתך.

מרלן ברטרנד

המנדט ל- מקלט במקום COVID-19 יצר משבר בקרב רבים התלויים בהכנסה לתשלום המשכנתא. בגלל המנדט שרק עסקים "חיוניים" אמורים להישאר פתוחים, ובגלל אובדן הכנסות, חברות רבות נאלצות לסגור את שעריהן ולהפסיק את העסקתם, ומשאירות את העובדים עם אובדן הכנסה. אם לעובד יש מזל, החברה עדיין תשלח משכורת על בסיס קבוע כל עוד הם מסוגלים. אם לעובד אין מזל, החברה רשאית לפטר את העובד באופן זמני או ללא הגבלת זמן והעובד לא יקבל משכורת.

יכול להיות שיש אפשרות לקבל פיצויי אבטלה, אך לעיתים קרובות אין די בפיצוי כזה בכדי לשלם את כל חשבונות העובדים מחוץ לעבודה.

אם אתה בעל בית מחוץ לעבודה, אתה מתמודד עם הנטל שלא תהיה לך מספיק הכנסה לתשלום חשבון המשכנתא שלך. כאשר בעלי בתים אינם משלמים את חשבון המשכנתא שלהם, הם מסתכנים באובדן ביתם ובהערות שליליות על דוח האשראי שלהם.

סובלנות עשויה להיות פיתרון שיעזור לבעלי בתים לנהל את יציבותם הפיננסית במהלך המשבר הנוכחי.

מה זה סובלנות?

כדי להקל על חלק מהלחצים הקשורים לכך שבעלי בתים אינם יכולים לשלם את המשכנתא שלהם, המלווים עשויים להציע פתרון הנקרא סובלנות. סובלנות מאפשרת לבעל הבית לדלג או לבצע תשלומים מופחתים לקראת המשכנתא שלו. הסכם נכרת על ידי המלווה ובעל הבית והתנאים נקבעים לפני כניסת הסובלנות. ייתכן שבעל הבית יהיה רשאי לשלם אפס תשלומים או לבצע תשלומי מינימום למשך זמן מוגדר. משך זמן זה יכול להיות קצר כמו שלושה חודשים או עד שישה חודשים.

במהלך תקופת הסובלנות, המלווה לא יגבה דמי איחור ולא ישלח הערות גנאי בגין איחור בתשלום ללשכת דיווח האשראי ובכך ישמר את דירוג האשראי של בעל הבית לגבי תשלומי משכנתא.

סובלנות אין פירושה סליחה

חשוב שבעלי בתים לא יתקשרו בהסכם סובלנות מהר מדי. אם אתה מסוגל להמשיך ולשלם את תשלומי המשכנתא שלך, המשך לשלם אותם. מצד שני, אם אינך מסוגל להמשיך ולשלם את תשלומי המשכנתא שלך, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לפנות מיד למלווה המשכנתא שלך כדי שיעזור לך לקבוע את הצעד הטוב ביותר לנקוט בנוגע לתשלומי המשכנתא שלך.

אומנם סובלנות מאפשרת לבעל הבית לדלג על תשלומים מופחתים או לבצע תשלומים מופחתים, אך בתום תקופת הסובלנות נדרשים להחזיר את המלווה לדילוגים ולחלק שלא שולם בסכום המשכנתא. כדי להחזיר את הסכום החייב, המלווה רשאי להציע אחת מכמה אפשרויות בהן בעל הבית יכול לבחור להחזיר את תשלומי המשכנתא שלא שולמו:

1. שלם סכום חד פעמי בתשלום חד פעמי, או
2. הוסף סכום ספציפי לתשלומים הרגילים בכל חודש עד להחזר הסכום הכולל, או
3. מימון מחדש כדי להוסיף את תשלומי הפירעון לתום ההלוואה, או
4. ריפו את הסכום המגיע באמצעות שינוי הלוואה. בשינוי הלוואה משתנים תנאי ההלוואה המקורית לתשלום משתלם יותר.

כל אפשרות שתוצע לפני בעל האופציה, על בעל הבית להתחשב במצבם הכלכלי הנוכחי וכיצד החלטתם עשויה להשפיע על מצבם הכלכלי הכללי.

כשאתה נתקל במשבר ואינך יכול לשלם את המשכנתא

כאשר בעלי בתים מתמודדים עם משבר המשפיע על יכולתם לשלם את המשכנתא, על בעלי בתים לשוחח מיד עם המלווה המשכנתא שלהם ולהסביר למלווה את אופי המשבר.

הסובלנות אינה מורחבת אוטומטית לבעלי בתים במשבר. יש להגיש בקשה לסובלנות ולאשר אותה לפני שהיא מוצעת כפתרון לבעל הבית.

לפני שמציע פתרון, המלווה יצטרך לבדוק את מצבך כדי לקבוע אם אתה מועמד טוב לפתרונות החזר כספי או לא. היו מוכנים לספק את המידע הבא שיעזור למלווים לבחון במדויק את המקרה שלכם ובסופו של דבר לקבוע האם הם יהיו מוכנים לעזור לכם.

1. שתף את הפרטים של מצב המשבר שלך. תן למלווה מידע על אופן התרחשות המשבר וכמה זמן אתה מצפה להיות במשבר.
2. הראה למלווה את המצב הכלכלי הנוכחי שלך. המלווה ירצה לראות:
   • פרטי הצהרת המשכנתא שלך.
   • תשלומי החוב החודשיים שלך כגון הלוואות לרכב או לסטודנטים, חובות תשלומים ודוחות כרטיס אשראי.
   • פרטי ההכנסה שלך. הראה למלווה את תלושי השכר והחזרי מס הכנסה.

לבקש עזרה

אל תתביישו לבקש עזרה. ישנם אנשים רבים הנאבקים בתקופות קשות. אם אתה מתקשה לבצע את תשלום המשכנתא שלך במהלך משבר, צור קשר עם המלווה המשכנתא שלך בהקדם האפשרי כדי להתחיל דיאלוג על מה ניתן לעשות כדי לעזור לך.

בנוסף לאובדן עבודה, ישנם מקרים נוספים בהם בעל בית עלול לבקש סובלנות. לדוגמא, מחלה פתאומית, נכות, גירושין, מוות של השכר או אירועים בלתי צפויים אחרים עלולים לעורר את הצורך בבקשת סובלנות.

מלווים במשכנתאות, במיוחד במהלך משבר ה- COVID-19 הנוכחי, מגלים להיטות לעזור במתן פתרונות לבעלי בתים הזקוקים לעזרה בתשלום המשכנתא.

© 2020 מרלן ברטרנד