קח אחריות על חייך הכלכליים: נהל את הכספים האישיים שלך כמו בוס

אני מציע טיפים למימון אישי כדי להגדיל את עושרך ללא הרבה כאב.

התרבות המשתנה של כספים אישיים ויעדים

בהיותי יועץ פיננסי בעת ובעונה אחת, ראיתי הרבה ממה שהלך לחוכמה פיננסית ברמה האישית משתנה באופן דרמטי עם השנים, למרות שמה שהגיוני בעבר הקרוב למדי, לא הגיוני כיום למספר הולך וגדל. של אנשים.

במאמר זה אעמוד במספר מקרים על מה שעובר על חוכמה פיננסית ועל ציפיות תכנון קריירה, ונבחן אלטרנטיבות שיכולות לא רק לחסוך לאנשים הרבה חובות וכסף אלא לאורך זמן הרבה מעבר ל תפוקה כלכלית מסלול קריירה מסורתי שאנשים רבים בחרו בעבר.

חיים ללא חובות

בחלק הראשון הזה, אני רוצה לכסות משהו שמתייחס לכל האנשים, והוא לחיות ללא חובות, או עם כמה שפחות חובות. אין שום דבר שמספק לך יותר חירות, והוא נותן לך אפשרויות רבות תוך הגנה מפני אירועים בלתי צפויים שיכולים להביא את הבית הפיננסי שלך להתרסק עליך.

מבחינתי חייתי ללא חוב במשך למעלה משני עשורים, למעט כרטיס חנות קטן המשמש לצורך שמירה על דירוג אשראי גבוה. אתה יכול לשאול מדוע אני רוצה לשמור על דירוג אשראי גבוה אם אין לי שום כוונה לקחת הלוואה מכל סוג שהוא.

התשובה היא שיש פעמים שבהם אתה מגיש בקשות לסוגים מסוימים של אפשרויות קנייה, אתה יכול לבצע עסקה מכיוון שיש לך אשראי, גם אם אינך מתכנן להשתמש בה.

לדוגמא, אני עובד על המחשב שלי למחייתי, ומכיוון שמחשבים אינם זולים, השתמשתי בדירוג האשראי שלי בכדי לאבטח מסגרת אשראי בחנות קמעונאית למקרה שהמחשב שלי יתרסק ואני זקוק למידית.

זכיתי ליותר ממספר אשראי לרכישת מחשב חדש, ולמעשה הוא קרס לגמרי יותר מפעם אחת ונאלצתי להשיג מחשב חדש. החדשות הטובות הן שבחרתי בחנות עם תוכנית תשלום הכוללת אי צורך בתשלום ריבית אם שילמתי עבור עלות המחשב לפני שתם תקופה של חצי שנה.

בכל מקרה שילמתי במהירות את ההלוואה ולא הייתי צריך לשלם ריבית. אמנם טכנית זה היה חוב, אבל זה היה חוב ללא ריבית. אתה לא יכול לקבל יותר זול מזה.

הדבר הנוסף שהייתי הולך עליי במקרים כאלה ואחרים, הוא שחסכתי מספיק כסף כדי לשלם אותו בבת אחת אם אבחר, אז אם יהיה צורך לעשות זאת, אוכל לשלם אותו בכל עת שארצה.. זה עזר לשפר את האשראי שלי ולהפוך את הזול יותר להבטחת הלוואה אם ​​היה סוג החירום הגדול שעלה שדרש יותר ממה שיכולתי לשלם בבת אחת.

מה שטוב בזה שאדם או זוג יכולים לעשות זאת בכל שלב בחייהם, ויכולים לעסוק בכל מיני דברים יצירתיים כדי לשמור על הוצאות נמוכות מבלי להפריע באופן משמעותי לאורח החיים שלך.

יש אנשים שאני מכיר שגרים באזורים עירוניים גדולים יותר מחליטים לוותר על רכישת רכב ובמקום זאת משתמשים בשירותי תחבורה כדי לנסוע כשצריך. הם משתמשים גם באופניים כשהם הולכים לעבודה, כדי להתאמן תוך כדי חיסכון בכסף.

העניין עם כל זה הוא להקים קרן פיננסית שתוכל לסבול כמעט כל מכה שחיי מכה עשויה להעניק לנו, ולשרוד ללא הרס כלכלי מוחלט.

חיים ללא חובות או עם חובות נמוכים הם ללא ספק הדרך הטובה ביותר לעשות זאת. אתה עדיין יכול לעשות הרבה דברים שאתה רוצה מבלי להיות כל כך חסכני שאתה בכלל לא נהנה מהחיים.

המפתח הוא לחיות תחת האמצעים שלך ולהשקיע את השאר. נגיע לזה קצת אחר כך.

רבים מסוגי ההישרדות והטפטוף מתמקדים בהישרדות בעולם שעלול להתפרק, ובכל זאת, במובנים רבים, להתעלם מהתחום האפשרי שיש לו השפעה שלילית על רוב האנשים, שהוא בריא כלכלית תחת רובם., אם לא כל המצבים.

השקיעו פחות והשקיעו את השאר

אם אין לך חוב מועט או חסר כל אם אינך עוסק בשתי פעילויות פיננסיות אחרות. הדבר הראשון שאתה רוצה לעשות הוא להוציא פחות ולהשקיע את השאר. אתה רוצה להתחיל לזרוק קצת כסף להשקעות כדי לבנות את עושרך לאורך זמן ולבסוף, למשוך ממנו הכנסה, ולהחליף את זה שעשית מהעבודה או מהעסק שלך.

האסטרטגיה הטובה ביותר לשימוש נקראת ממוצע עלות דולר. שם אתה מחליט לקחת סכום כסף מסוים על בסיס שבועי או חודשי ולהכניס אותו לרכב השקעה ספציפי. מה שזה עושה הוא להסיר את התנודתיות והרגש בתהליך קבלת ההחלטות שלך, ועם הזמן זה יבנה עבורך כמות מפתיעה של עושר. התפקיד היחיד שלנו, ברגע שההחלטה מתקבלת, הוא להיות ממושמע בהשקעה שלנו. השני הוא לעולם לא לנצל את הכסף אם נוצרות נסיבות בהן אתה חושב שאתה צריך.

בשאלה היכן כדאי להשקיע, אני ממליץ בחום על קרן אינדקס. זה מציב את הכסף שלך בקבוצת מניות שמניבה ביצועים טובים לאורך זמן. S&P 500 הוא אחד מאלה שיש, אם כי אם אתה צעיר יותר ורוצה לגדל את כספך מהר יותר תוכל לבחור בנאסד"ק. זה יותר תנודתי, ואם אתה נוטה לפחד ודאגה, עדיף ללכת עם ה- S&P.

האחרון ברמה היסודית, הוא להתחיל לשים בצד את כל הכסף שתוכלו באופן עקבי לצורך בניית הון או מזומנים מספיק בכדי להגן על עצמך אם תאבד את עבודתך או שקורה משהו מרכזי לרכב שלך או משהו אחר שדורש סכום כסף משמעותי. בכל מקום שבין 3 ל -6 חודשים הכנסה תחליפית היא מה שאתה צריך לירות בשבילו.

אין דבר מעצים כלכלית יותר מאשר להיות בעל חוב מועט או ללא, להוציא כסף למקרי חירום (לא לחופשות - זה משהו אחר) ולהשקיע בקרן מדד בטוחה שצומחת יפה לאורך תקופה ארוכה.

מימון אישי והצלחה

קניית בית לעומת השכרת דירה

אם אתה אמריקאי, אחד הדברים העיקריים שמלמדים אותנו בחיינו הוא שנוכל לחיות את החלום האמריקאי. לרוב, זה אומר לקנות ולגור בבית שלנו.

רכשתי וגרתי בכמה בתים במהלך חיי, ובמהלך 22 השנים האחרונות בחרתי לשכור במקום לקנות. היתרון העיקרי של השכרה הוא שאתה מציב את עצמך כדי לא להיפגע מהפתעות משמעותיות מדברים שמתקלקלים שאתה צריך לשלם הרבה כדי לתקן או להחליף. חלקם יכולים להיות מכוסים על ידי ביטוח דירה או ביטוח המכסה מכשירי חשמל מתקדמים, אך ישנם דברים רבים שיכולים להשתבש שלא תחשוב עליהם, אלא אם כן אתה מיומן מאוד בתיקונים מסוגים שונים, תסתיים עד שצריך לשלם הרבה מפעם לפעם.

ראיתי שאנשים צריכים לשלם אלפים עבור פינוי עצים אחרי סערה כי עץ ענק נעקר ונשען על עץ אחר. ראיתי סופות רעמים גדולות או פוגעות בחשמל בבית או מציפות את המרתף או המרתף, ומחייבות לקנות דברים כמו מחממי מים חמים חדשים מכיוון שהם נהרסו ממים שעלו עד ארבעה מטרים במרתף.

כמו כן, אם קורה כל אחד מאותם דברים קטנים שמתקלקלים בבית, כמו אינסטלציה, כל שעליך לעשות הוא להתקשר לבעל הבית כדי לתקן זאת על חשבונם. כמובן שעליך לתקשר עם בעלי הדירות ולקבל בכתב את הנדרש ממך אם הדברים משתבשים. לרוב במקום בו גרתי כשוכר, אם משהו משתבש, בעל הבית שלי צריך לשלם עבורו. רק אם אשכח לעשות דברים כמו להסיר את הצינור מהציר החיצוני, שעלול לגרום לשבירת צינורות המים, אני אחראי לכל נזק.

הסיבה לכך חשובה היא שנוכל להקרין בצורה מדויקת את העלויות החודשיות שלנו, ונוכל לקבל החלטות על סמך החשבונות הצפויים שאנו צריכים לשלם.

דבר אחרון שיש לקחת בחשבון עם בית הוא שאומרים לאנשים רבים שזו השקעה. אבל האמת שזה הבית שלך. כשאנשים התחילו להתייחס לבתיהם כמו לבנק חזירוני עם קו אשראי ביתי (HELOC) עוד לפני שהמיתון הגדול, רבים מהם היו מתחת למים, כלומר הם חייבים