למה אתה מתכוון, יכול להיות שמס על ביטוח לאומי?

על ידי המינהל לביטוח לאומי, באמצעות Wikimedia Commons

גמלאים יכולים למעשה לשלם מס הכנסה על קצבאות ביטוח לאומי

כמכין מס, נתקלתי ביותר משלם מיסים בהפתעה (זעם?) על העובדה שהכנסתם לביטוח לאומי אכן תהיה חייבת במס. זוג נשוי, שניהם מעל גיל 62 וגובים תגמולי ביטוח לאומי, אשר בנוסף להכנסות ריבית מסוימות ולקצבה קטנה, המשיכו לעבוד שניהם במשרה חלקית. למרות שהוצא מס משכורתם ומהפנסיה, עם הכללת חלק מהקצבת הביטוח הלאומי שלהם כהכנסה חייבת, הם חייבים מעל 1000 דולר!

רוב הפנסיונרים מאמינים שההטבה שלהם בביטוח הלאומי היא פטורה ממס. לרוב, ולגמלאים רבים, זה נכון, במיוחד כאשר הביטוח הלאומי הוא מקור ההכנסה היחיד שלהם. ייתכן שגמלאים אלה אפילו לא יצטרכו להגיש החזר מס. תשלומי הכנסה מאבטחה משלימים (SSI) אינם חייבים במס.

אבל, הוסף פנסיה או חלוקת IRA, שלב אותה עם ריבית חייבת במס או אפילו פטורה ממס, ומערבב דיבידנדים, רווחי הון או הכנסה שהרווחת; ואז, בהתאם למעמד ההגשה שלך, הטבת הביטוח הלאומי שלך עשויה להיות חייבת במס.

סכום ההטבה שלך לביטוח לאומי החייב במס תלוי בסך ההכנסה שלך ובמצב ההגשה שלך. עד 85% מהטבת הביטוח הלאומי שלך עשויה להיכלל כהכנסה החייבת במס בדוח שלך. לא רק שזה יכול להיות חייב במס, זה אפילו יכול לדחוף אותך למדרגת מס גבוהה יותר!

כדי להעריך אם חלק מהטבת הביטוח הלאומי שלך עשויה להיות חייבת במס:

1. הוסף יחד את כל ההכנסות שלך, כולל הכנסה שהרווחת, חלוקות מפנסיה, 401 (k) s, IRAs, ריבית חייבת ופטורה ממס, דיבידנדים, רווחי הון, וכלול גם פריטים שבדרך כלל אינם נכללים בהכנסה, כגון ריבית על חסכון אגרות חוב או הכנסות השתכרות זרות.

2. לסכום הכולל מס '1, הוסף 1/2 מכלל הגמלה בביטוח הלאומי שקיבלת (ובן זוגך אם הגשת במשותף) (כפי שדווח בטופס SSA-1099). זו "ההכנסה המשולבת" שלך.

3. אם אתה מגיש כאדם וההכנסה המשולבת שלך היא

4. אם אתה מגיש MFJ (נשואים מגישים במשותף) וההכנסה המשולבת שלך עם בן / בת הזוג שלך היא

חסוך לעצמך חשבון מס בזמן המס

אם אתה חייב מס בגין חלק מהטבת הביטוח הלאומי שלך, תוכל לחסוך לעצמך חשבון מס בזמן המס. בנוסף לעכב מס מתלוש המשכורת, הפנסיה או חלוקת ה- IRA שלך, אתה יכול להחזיק מס מההטבה שלך בביטוח הלאומי. מלא טופס בקשת ניכוי ניכוי מרצון W-4V והגש אותו למנהל הביטוח הלאומי.

לקבלת מידע נוסף, ראה פרסום מס הכנסה 915, תגמולי ביטוח לאומי וקצבאות פרישה שוויוניות ברכבת.

פיזור מיסים יכול להפחית את חבות המס שלך בפנסיה ולפחות להפחית את חלק ההטבה שלך בביטוח לאומי בכפוף למס הכנסה.

למה אתה מתכוון, יכול להיות שמס על ביטוח לאומי?

תוכן עניינים:

גמלאים יכולים למעשה לשלם מס הכנסה על קצבאות ביטוח לאומי

כדי להעריך אם חלק מהטבת הביטוח הלאומי שלך עשויה להיות חייבת במס:

חסוך לעצמך חשבון מס בזמן המס

בחירת העורכים