מדוע סאלי מיי והלוואות ים נוראיות עבור הסטודנטים

לסאלי מיי / נאווינט ומלווים פרטיים אחרים אכפת רק מדבר אחד: להרוויח כסף.

Pixabay (גרפיקה מאת shaymarie ב- Hubpages)

הבעיה עם סאלי מיי או הלוואות Navient

1. הלוואות סטודנטים שמקורן בסאלי מיי או Navient אינן הלוואות פדרליות. הם הלוואות פרטיות. סאלי מיי ונביינט מציעות מעט מאוד אפשרויות ללא פירעון ואינן מציעות שום סוג של תוכניות החזר מבוסס הכנסה.
2. Navient הוא סאלי מיי "ממותג מחדש": אל תטעה בתעלול יחסי הציבור הזה.
3. שום הלוואת סטודנטים אינה מוגנת בפשיטת רגל - לא הלוואות פרטיות, לא הלוואות פדרליות, אף אחת מהן אינה. אם תנסה לפרוק את ההלוואות שלך בפשיטת רגל, יש סיכוי גבוה מאוד שהמאמצים שלך לא יצליחו.

תפיסות מוטעות נפוצות בהלוואות סטודנטים

הייתי מעריך כי עיקר האוכלוסייה שלנו מניח שסאלי מיי הוא מוסד פיננסי שנשלט על ידי הממשלה. לפי הגיון זה, על רוב האנשים להניח כי סאלי מיי מספקת הלוואות פדרליות לסטודנטים שמגיעות עם שיעורי ריבית סבירים, תכניות החזר מבוסס הכנסה ותוכניות להחזר הלוואות סטודנטים בשירות הציבורי. זה שרוב האנשים מבולבלים לגבי זה לא מפתיע.

בעוד שסאלי מיי הוקמה על ידי הממשלה בראשית שנות ה -70, היא הופרטה לחלוטין בשנת 2004. כדי להוסיף את הבלבול הזה, סלי עשה שני דברים:

1. סאלי מיי מספקת כמה הלוואות פדרליות, כך שתוכלו לקבל הלוואה פדרלית אך לשלם חשבונות לסאלי מיי.
2. בשנת 2014, סאלי מיי התפצלה לשתי חברות ויצרה חברה חדשה בשם "Navient". זה היה מהלך יחסי ציבור מחושב - ניסיון של סאלי מיי להתרחק משמם המושחת. השם הוא למעשה ההבדל היחיד בין Navient לסאלי מיי.

אם ההלוואה שלך מקורה בסאלי מיי / נאווינט ואינה מובטחת מבחינה פדרלית, הלוואה זו הינה פרטית. סאלי מיי / נאווינט אינה מציעה תוכניות החזר מבוסס הכנסה או תוכניות שירות ציבורי עבור אף אחת מהלוואותיהם. בנוסף, סאלי מיי הוביל את הקמפיין (המצליח) להפוך הלוואות פרטיות לסטודנטים ללא פירוק בפשיטת רגל בשנת 2005.

אם אתה רוצה להודות למישהו על בעיית ההלוואות לסטודנטים פרטיים בארה"ב, תודה לסאלי מיי / נאווינט.

סאלי מיי, Navient והלוואות סטודנטים פרטיים הם נוראיים לסטודנטים

פיקסביה

מדוע מערכת הלוואות הסטודנטים שבורה

היעדר הגנת הצרכן עבור לווים סטודנטים מחריד. בכל פעם שאני כותב משהו על הלוואות סטודנטים או מידע על מחקר מקוון, אני המום מכל הסיפורים על סטודנטים מעל לראשם. סך חובות הלוואות הסטודנטים עלה על חובות כרטיסי האשראי בארצות הברית. התלמידים מחדלים ברמת שיא מכיוון שנגמרו להם האפשרויות.

מדוע אדם עם התמכרות להימורים יכול לגייס חובות בטווח של חמש או שש ספרות, להכריז על פשיטת רגל ולמחוק את חובותיהם, אך סטודנט לא יכול? מדוע שמי שחי מעבר ליכולתו במשך שנים עם כרטיס אשראי ביד מוגן על פי חוק פשיטת הרגל, אך מי שמנסה להיטיב עם השכלה במכללה לא? מדוע היידי פלייס, עבריין שהורשע בניהול טבעת זנות לא חוקית, יכול להשתמש בפשיטת רגל כדי להתחיל מחדש עם לוח נקי, ואילו סטודנט שהטעות היחידה שלו לוות כסף למכללה לא יכולה?

מה שיצרנו עבור מלווים לסטודנטים הוא המקבילה המודרנית לכלא החייב. ללא זרם פתאומי של סכום כסף גדול או עבודה המשתלמת מאוד, סטודנטים רבים ייקלעו לחובות הלוואת הסטודנטים שלהם, ייקלטו על ידי גובים, יקושט את שכרם (ובהמשך ביטוחם הלאומי), ויש להם אשראי תהומי למשך שארית חייהם.

אמרתי את זה בעבר ואגיד את זה שוב: הלוואות לסטודנטים קלות להשגה וקשה מדי לשלם. נתח ענק של אנשים שלוקחים הלוואות לסטודנטים הם אנשים צעירים. לצעירים האלה יש חלומות גדולים והשכלה בקולג 'היא הצעד הראשון לקראת מה שאמרו להם כל חייהם: אתה יכול להיות כל מה שאתה רוצה להיות אם תנסה מספיק. עשו מה שאתם אוהבים והכסף יבוא בעקבותיו. איך זה צולל עם המחשבה שסטודנטים הנאבקים בחובות צריכים פשוט למצוץ אותו ולקבל עבודה שמשלמת ממש ממש טוב? אז אתה יכול לעשות את מה שאתה אוהב ולעקוב אחר הכישרונות שלך, אבל רק אם אין לך חוב בהלוואות לסטודנטים? הממ… אולי התלמידים האלה היו צריכים לעשות בחירות חכמות יותר לפני שהם לוו את הכסף מלכתחילה.

למרבה הצער, להרבה אנשים יש ידע פיננסי מוגבל או ראיית הנולד להבין מה המשמעות של תשלום הלוואת סטודנטים. מדוע שסאלי מיי תמשיך להלוות לאנשים האלה סכום כסף כה גדול? האם יש להם תשוקה אמיתית לעזור לסטודנטים בעלי הכנסה נמוכה יותר? אל תלך שולל. שיעורי הריבית המטורפים שלהם, חוסר היכולת לנהל משא ומתן ושיטות ההלוואות הדורסניות הופכים את הנקודה הבאה ללא מעשית:

לא תאמין לי? ראה מה יש לסוזה אורמן לומר

האפשרויות הטובות ביותר עבור סטודנטים הזקוקים להלוואות או סיוע פיננסי

אם אתה מנסה להבין כיצד אתה משלם עבור המכללה, שקול את האפשרויות הבאות:

1. שאלה האם מכללה לארבע שנים היא באמת הבחירה הנכונה עבורך. אם אתה יכול להמשיך בקריירה מבלי ללמוד בקולג ', עשה זאת בכל דרך.
2. שקול בית ספר למסחר. אם אתה שוקל קריירה שאינה דורשת השכלה במכללה, אך דורשת הכשרה כלשהי, שקול בית ספר למסחר. הם הרבה פחות יקרים ונוטים להיות טובים יותר בהצבתכם בעבודה לאחר סיום הכשרתכם.
3. שקול מכללה קהילתית. זו אפשרות טובה לכל מי שרוצה ללמוד בקולג ', אך במיוחד טובה למי שאין להם מושג ברור מהן שאיפות הקריירה שלהם. אתה יכול ללכת למכללה קהילתית לשנתיים, תוך שמירה על עלויות נמוכות ואז לעבור לאוניברסיטה. במדינות רבות (כמו קליפורניה) קיימות תוכניות שמקלות על תלמידי המכללה הקהילתית ללמוד בבית ספר טוב יותר ממה שהיו פונים היישר מהתיכון.
4. השווה בין בתי ספר פרטיים לבתי ספר ציבוריים. אלא אם כן אתה משלם את ההשכלה שלך על ידי הורה או קרוב משפחה, זה בדרך כלל חסר אחריות כלכלית ללכת למכללה פרטית ולא למכללה ציבורית. שכר הלימוד בבתי ספר פרטיים יכול להיות יקר פי 2-4 לעומת עמיתיהם הציבוריים. מכללות פרטיות למטרות רווח גרועות עוד יותר.
5. הגש בקשה לכל מענק ומלגה שאתה זכאי להם. הכסף הזה נועד לחינוך שלך ולעולם לא צריך להחזיר אותו. זה מקום נהדר להתחיל בחיפוש אחר מלגות. מבקשים מענקים וסיוע פדרלי יחד עם FAFSA (ראה הנקודה הבאה).
6. הגש בקשה להלוואות סטודנטים פדרליות - לאחר מענקים / מלגות אלו האפשרויות הטובות ביותר עבור סטודנטים מכיוון שיש להם את אפשרויות ההחזר הגבוהות ביותר. התהליך מתחיל במילוי FAFSA.
7. הימנע מכל מחיר מסאלי מיי, Navient והלוואות פרטיות אחרות. עדיף לך ללוות את הכסף מקרוב משפחה מאשר לקחת הלוואת סטודנטים פרטית. אם אין לך אפשרויות אחרות, עשה כמיטב יכולתך כדי להשאיר את חובות הלוואות הסטודנטים הפרטיים שלך נמוכים ככל האפשר על ידי סיום הלימודים במהירות האפשרית ועבודה תוך כדי הלימודים כדי למזער את הסכום שיש לקחת.
8. שקול סיכונים לחותמים משותפים. הלוואות רבות דורשות חתמים משותפים, אך זו יכולה להיות בעיה רצינית אם ההלוואה תעבור. החותמים המשותפים אחראים לחוב באותה מידה כמו הסטודנט, לכן היו מוכנים לכך כאשר שוקלים הלוואה כלשהי.

ייעוץ לסטודנטים בחובות

המצב שלך אולי נראה בלתי אפשרי, אבל אני מקווה (שלחלק מכם לפחות) יש אפשרויות. העצה הטובה ביותר שלי לסטודנטים בחובות היא כדלקמן:

1. אם יש לך חוב הלוואות פדרלי לסטודנטים, הכנס את עצמך לתוכנית פירעון מבוססת הכנסה בהקדם.
2. אם יש לך הלוואות פרטיות שאינך יכול להרשות לעצמך לשלם עליהן, עשה כמיטב יכולתך למשא ומתן על מקדמה. אם הדבר אינו מצליח, הגש תלונה לנציב תלונות הלוואות הסטודנטים. זה היה אמור להיות פתוח רק עבור הלווים הפדרליים לסטודנטים, אך כעת הוא נפתח גם ללווים פרטיים של הלוואות סטודנטים.
3. במידת האפשר, איחד את הלוואות הסטודנטים הפרטיות שלך עם לווה המציע את התנאים והריבית הטובים ביותר למצבך. אל תאגד הלוואת סטודנטים פדרלית בבנק פרטי או במוסד שאינו פדרלי, מכיוון שהיא תסיר את אפשרויות ההחזר על בסיס הכנסה שאתה עשוי להיות זכאי להן.
4. כתוב מכתב לסנאטור המדינה שלך ולנציג האזור שלך. הסבירו את מצבכם ובקשו להחזיר את הגנת פשיטת הרגל ללווים לסטודנטים ולבצע שיפוץ במערכת הלוואות הסטודנטים.
5. הצבעה - הצבעה למועמדים שהופכים את הרפורמה בהלוואות סטודנטים לעדיפות של ממש. חשוב כל כך להצביע בכל בחירות, כולל אמצע הקדנציה, הבחירות המקדימות והבחירות המקומיות. הבלגן של החוקים שיש לנו עכשיו נובע, בין השאר, מצעירים שלא מצביעים בבחירות הקטנות יותר. בכירים מקומיים יכולים להפוך לסנאטורים ולנציגים עוד שנים. הסנאטורים והנציגים שלך מגבשים מדיניות שתשפיע עלינו עכשיו ובעתיד. עבור אל Vote411.org כדי למצוא את מקום הקלפי שלך ותאריכים ומועדים חשובים לאזור שלך.
6. בכל פעם שאתה קורא מאמר באינטרנט או רואה סיפור חדשות בטלוויזיה המציג את הלוואות הסטודנטים בצורה לא מדויקת, כתוב מכתב לעורך. מניסיוני, העיסוק בקטעי תגובה הוא יותר בעיות ממה שהוא שווה.
7. אם אתה נמצא בסיכון שנתבע על ידי סאלי מיי, Navient או כל מלווה פרטי אחר, שקול להיפגש עם עורך דין. בתחומים רבים ניתן לקבל ייעוץ משפטי בחינם לבעלי הכנסה בינונית עד נמוכה. (הערה: עורכי דין רבים אינם בעלי ידע, או גרוע מידע מוטעה , כשמדובר בחוק הלוואת סטודנט אם אתה מקבל ייעוץ מעורך דין שאינו מנוסה במפורש בליטיגציה הלוואת סטודנט, לכסות את התחת שלך ולעשות מחקר משלך גם כן..)
8. אם אתה נתבע, אל תתעלם מכך. מלווים וסוכנויות גבייה מבקשים מכך שלא תופיעו בבית המשפט - הם יכולים ויקשטו את שכרכם אם לא תעשו דבר. אני ממליץ בחום לפנות לייצוג משפטי מכיוון שקיימים כל מיני ניואנסים בתחום זה של החוק המשתנים בהתאם למדינה בה אתה גר. מצא עורך דין המכיר את דיני הלוואות הסטודנטים במדינתך. זה מקום מצוין להתחיל בו את החיפוש. עורכי דין רבים - אפילו מומחים להלוואות סטודנטים - מציעים ייעוץ ראשוני בחינם או בעלות נמוכה מסוג כלשהו.

אני מבין שהרבה מהאפשרויות הנ"ל עשויות להיראות חסרות תועלת, אך עם המערכת שיש לנו כרגע, אפשרויות אלה הן כל מה שיש לנו. בואו נכווץ כל כך חזק שאנשים מתחילים לשים לב.

משאל הלוואות סטודנטים

• משבר הלוואות הסטודנטים

  כתבתי מאמר זה על הלוואות סטודנטים לפני כמה שנים. אם ברצונך לקבל מידע מפורט יותר על מערכת הלוואות הסטודנטים, או אם אתה זקוק לבירור בתנאים ספציפיים, עיין במבט.

• "מכירת סטודנטים" (Salon.com)

  זהו מאמר מצוין על סאלי מיי ועל מה שעומד בבסיס שיטות העבודה העסקיות שלהם. המאמר מצייר תמונה מכוערת, אך מדויקת מאוד של סאלי מיי שסאלי מיי לא רוצה שתראו.

שאלות ותשובות

שאלה: אני משתתף בהלוואת סטודנטים פרטית. נראה כאילו שילמתי על ההלוואה הזו לנצח. האם יש ייעוץ בנושא מימון מחדש או עזרה?

תשובה: אני יודע כמה זה יכול להיות עגום להיאכף בהלוואת סטודנטים פרטית ולחשוב שאין סוף באופק. אני מצטער שאתה צריך לחוות את זה. אני ממליץ לדבר עם עורך דין המתמחה בהלוואות לסטודנטים. זה מה שעשינו. הייעוץ לא היה בחינם, אבל לקבל ערך עצום ספציפי למצבנו - ולדעת שהוא מגיע ממקור מכובד - היה לא יסולא בפז. מצאנו עורך דין לדבר איתו דרך אתר זה: https://thestudentloanlawyer.com/ - עורך הדין שמנהל אתר זה מורשה ב- CT & VT, ואולי יוכל להציע מידע כללי, אך יש לו גם רשימה של עורכי דין שיכולים לספק התייעצויות במדינות אחרות: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (עורך הדין שדיברנו איתו מורשה בקליפורניה: ג'יי ס. פליישמן)