10 כללים פשוטים להשקעה שכולם מכירים אך איש אינו זוכר

השקעה יכולה להיות מאיימת, אבל זה לא חייב להיות ככה.

צילום על ידי אולו אלטו ב- Unsplash

כיצד אוכל להשקיע? איפה אני מתחיל?

השקעה יכולה להיות מפחידה. איך משקיעים ואיפה מתחילים? אלה שתי השאלות הנפוצות ביותר עבור משקיעים לא מנוסים. המשך לקרוא ואני אגיד לך את כל מה שאתה צריך לדעת. אתה תסתדר בסדר כל עוד אתה ממפה את המטרות שלך ועומד בתכנית.

שוק המניות הוא החבר הכי טוב שלך לאורך זמן. תשכח לגרור את כל הזבל החלוד שלך לבתי משכון. תשכחו מעתיקות ויהלומים ומטבעות לא חתוכים או כל דבר אחר. אין שום בעיה עם תחביבים או אוספים, אך בניית עושר לאורך זמן מתחילה בשוק המניות.

אתה לא צריך חבורה של ספרים או מנויים למגזינים או לניוזלטר כדי לקבל תשואות חזקות. כל דבר שימושי שניתן לחלץ מכל המקורות הללו נכלל במה שאני עומד לספר לכם. כל השאר יפריע לך. זה בעצם כל הרעש וההייפ שגורמים למשקיעים פוטנציאליים לקשקש ורטיטני. אז המשקיעים מתחילים לטעות בכספם שנצברו קשה.

אם יש לך ניסיון כלשהו בהשקעות, אולי אתה יודע את רוב מה שאני עומד לספר לך. זה כל כך בסיסי שהוא עף מהחלון כשהחמדנות והבהלה נכנסים. הנה כמה כללים פשוטים שכולם מכירים, אבל איש לא זוכר…

הערה: תן לי קודם לומר שאני לא מומחה. אין לי הכשרה רשמית או הסמכה. כל מה שיש לי זה הניסיון שלי. אני משקיע בשוק המניות כבר למעלה מ -20 שנה. אבל בזכות ההשקעות שלי, כמו גם אורח החיים המסוים שלי, אני כבר לא צריך לעבוד במשרה מלאה. השארתי את מירוץ העכברים לנצח וחי כגר.

10. השקיעו בעצמכם כל יום בכל דרך שהיא

למרבה המזל, אין בעיה אם חסר לך מזומנים. אם לא חסכת כסף להשקעה, התחל בהשקעה בעצמך. את העצה הזו לא תמצאו בהרבה ספרים בנושא השקעות, אבל זו ההשקעה הפשוטה והבסיסית ביותר שמבטיחה שתמיד תראו תשואה. עכשיו אני יודע שזו לא השקעה בשוק המניות, אבל זה הדבר הכי טוב שאתה יכול לעשות אם אין לך כסף להשקיע. זה לא יעלה לך שקל, ותוכל להתחיל בכל גיל.

ייתכן שאתה תוהה מה זה כרוך בדיוק? השקעה בעצמך קשורה יותר להרגלים שלך מאשר לכסף שלך. זה השקעה של זמן ומאמץ כדי להפוך את עצמך לאדם טוב יותר. יש דברים קטנים שאנחנו יכולים לעשות כל יום שיועילו לנו בטווח הארוך. למשל, אם אתה מעשן, אז למה לא להפסיק? כנראה בגלל שזה קשה, נכון? אבל אם אתה גר בניו יורק ויכול לעצור ליום אחד, אתה יכול לחסוך עד 30 דולר לשבוע (אם אתה מעשן שתי חבילות ביום). גם גופך יודה לך.

אני בטוח שאתה יכול לחשוב על הרבה דרכים אחרות לחסוך כסף, אבל השקעה בעצמך היא גם ללמוד דברים חדשים. אתה שומר על המוח שלך לנצח, אז למה לא להשקיע קצת זמן בלימוד משהו מועיל? אתה יכול לנסות להרים שפה אחרת, למשל. אני גר ביפן, אז אני מנסה ללמוד יפנית. אני גם יודע קצת קוריאנית כי זה נראה רעיון טוב ללמוד בזמן שהייתי בצבא. ספרים ושיעורים עולים כסף, אך דואולינגו הוא משאב מועיל וחינמי לבדוק אם יש לכם זמן פנוי.

האפשרויות אינסופיות. כל אחד יכול להתאמן יותר, לאכול יותר פירות וירקות, להכיר יותר חברים, או אפילו להתחיל לכתוב מאמרים ברשת. כמה דברים שימושיים ללמוד יהיו עזרה ראשונה בסיסית (כולל החייאה), נהיגה בתיבת הילוכים ידנית או דיבור בציבור.

אתה יודע איך להדליק שריפה? גדול! עכשיו למד כיצד להוציא אחד כזה.

תלמד משהו!

ג'רלט

9. אל תשקיעו בשוק המניות עד שתסדרו את ביתכם

זה טוב אם יש לך קצת כסף פנוי. הגיע הזמן להעיף מבט בתמונה הגדולה; זה כולל את כל מה שבבעלותך וכן את כל החובות שלך. צעד זה נראה כל כך בסיסי, אך איש אינו עושה זאת. אנשים לעתים קרובות ממדדים כסף. השקעה נפרדת מהמימון האישי. הרעיון הוא שהשקעה היא מרגשת ומימון אישי משעמם.

במילים פשוטות, לא הגיוני להשקיע 3,000 $ במניות כשיש לך חוב של 10,000 $ בכרטיס אשראי. אולי תהיה לך מזל טוב ותשיג תשואה של 10%, אבל זה מחוויר לעומת 27% שאתה משלם בריבית. כמו כן, תשואות המניות יכולות להשתנות. הרווח של 10% עשוי להיות רק 5% בשנה הבאה. זה לא כולל רווחי הון, מיסים או דמי מסחר. חוב כרטיס האשראי שלך יעלה לך באותה 27% בשנה הבאה.

לפני שתשקול להשקיע, קח צעד אחורה כדי לבחון את כל חשבונותיך. יש המון אתרים שעוזרים לך לארגן את הכספים שלך בצורה יעילה בחינם. השתמשתי בהלוואות Quicken כבר למעלה מעשור, אבל זה יקר. אחותי נשבעת על ידי Mint.com, אם כי מעולם לא השתמשתי בה. אם אתה רוצה לשמור על דברים פשוטים, פשוט כתוב את הכל על דף נייר. הקפידו לכלול שיעורי ריבית ועמלות שנתיות.

לאחר שהכל מופיע ברשימה, בדוק היטב כל חוב שגובה ממך 10%. זה יכלול את כל כרטיסי האשראי והלוואות הרכב. השתמש בכל מזומן פנוי שתכננת להשקיע כדי לדפוק כמה שיותר מהחוב הזה. אל תיגע בכסף שהקצית ליום גשום. כמו כן, זה בסדר אם כבר הקמתם חשבון 401k בעבודה.

8. זכור את היעדים שלך ודבק בהם

אז עכשיו החוב הכי יקר שלך נעלם ויש לך קצת כסף להשקיע איתו. מה הן המטרות שלך? להרוויח טונות של כסף, נכון? גדול! מה היית עושה עם טונות של כסף? השאלות הללו נראות ברורות מאליהן, ולכן אנשים מתעלמים מהן. לעתים קרובות, מי שעושה יעדים לא זוכר אותם.

קח כמה דקות לחלום בהקיץ. מה אתה רוצה לרכוש בכסף שלך? פרישה היא תשובה פופולרית. בואו נשתמש בזה כדוגמא. אם הפרישה נמצאת במרחק של למעלה מ -20 שנה, אז זה בסדר להיות אגרסיבי בהשקעה במניות. אתה עלול להפסיד כסף מדי פעם, אבל תלוי כמה אתה משקיע, אתה צריך לקבל ביצת קן נחמדה כשמגיע הזמן לפרוש. אם הפנסיה הרבה יותר מוקדמת, כלול כמה אג"ח בתיק שלך. אגרות חוב הן הרבה יותר בטוחות מכיוון שהן מתמקדות בהכנסה.

חשוב על תוכנית שתוכל לעמוד בה ברגע שיש לך מטרה בראש. אל תדאג כמה כסף עשה וורן באפט או מישהו. אל תדאג אפילו לתשואות שאר השוק בשנה שעברה. תשכחו מכל זה ופשוט עמדו בתוכנית שלכם.

זה בסדר שהיעדים ישתנו. אתה מחליט שאתה עדיין רוצה לפרוש בעוד 20 שנה, אבל אתה רוצה בית בגיל 5. רוב האנשים לא יכולים להרשות לעצמם בית, אז הם הולכים למשכנתא. הבנק יצפה למקדמה כבדה. ככל שהמטרה שלך קרובה יותר, כך אתה צריך לשחק בה יותר בטוח.

נסו לשמור על יעדיכם. שוק המניות עשה כמה דברים פרועים מדי פעם, אך לאורך זמן ארוך (יותר מ -10 שנים) אני לא מצפה לתשואה שנתית של 4% לאחר מיסים ואינפלציה. אני לא מצפה ליותר מ -1% באג"ח.

7. למד על קרנות אינדקס ולמה אתה צריך להתחיל עם אחת

קרן אינדקס היא קרן נאמנות שמנסה לחקות את התשואות של מדד שוק המניות. מדד שוק המניות המפורסם ביותר הוא Dow Dow Industrial. עוד מפורסם הוא S&P 500. קרן אינדקס תקנה רק את כל מניות המדד. זה נשמע משעמם כי זה כן.

שעמום הוא החיסרון הגדול ביותר של קרן אינדקס. עם זאת, היתרונות הם רבים. קרן אינדקס מציעה מגוון מיידי מכיוון שהיא מחזיקה כל כך הרבה מניות. כמו כן, מכיוון שהרעיון כל כך פשוט, אינך זקוק לחבורה של איי.בי.איי ליגה איי.בי.אי בקשרי כוח שגובים עמלות שנתיות כבדות. אתה לא צריך לדאוג לאיזה מנהל קרן שהפך לסלבריטאי שילך גם לחברה אחרת.

חיובי נוסף של קרנות המדד הוא שהמחזור נמוך. המשמעות היא שקרן אינדקס קונה מניות כדי להחזיק בהן. הרעיון הוא לחקות את תשואות מדד שוק המניות ולא למכור אותן בהמשך לרווח מהיר. פחות מטבע פירושו פחות מיסי רווח הון. לבסוף, מכיוון שקרנות המדד הן כה פשוטות, הן מביאות בעקביות את התשואות של קרנות הנאמנות המנוהלות באופן פעיל לאורך זמן רב.

קרנות אינדקס תפסו, אז המון חברות קרנות נאמנות מציעות אותן.

הסרטון שלהלן מתאר בצורה הטובה ביותר קרן אינדקס מבלי לנסות למכור דבר.

6. הימנע מההייפ

אם ההחזקות שלך הן בקרנות אינדקס, כנראה שהבנת שאתה לא דבוק בטלוויזיה שלך לקבלת החדשות הפיננסיות האחרונות. כמו כן, יציין כי אינך דבוק בצג המחשב שלך ומחפש את המניה החמה ביותר ביום בו סוחרים להטוטנים. למרבה המזל, ההשקעות שלך לא עוקבות אותך בלילה.

יתכן שתקבל הצעת מחיר (בדוק את המחירים) כל יום, אך לא תזדקק לה. בהמשך תבדוק הצעות מחיר פעם בשבוע או אפילו פעם בחודש. זה למעשה דבר טוב. השקעה לא חייבת להיות עבודה במשרה מלאה.

הספרים, המגזינים ועלוני הכל נמצאים שם דבר אחד: מכירות. הכותבים והמו"לים רוצים את הכסף שלך. תוכניות הטלוויזיה רוצות רק דירוגים. האתרים רוצים רק תנועה. לעזאזל, אפילו אני רוצה תנועה (אבל אני לא צריך את זה). לאף אחד מהאנשים האלה לא אכפת אם אתה מרוויח כסף.

יש כל כך הרבה מידע שם, שהדברים שבולטים תמיד יהיו הגימיקים המטורפים והנזולים ביותר. איש אינו מתכוון לבזבז עשרים ומשהו דולרים לרכישת ספר בעל כריכה קשה של 300 עמודים שכותרתו אינדקס קרנות לטווח הארוך.

כולם יודעים שהכל הייפ, אבל הם עדיין מהופנטים. הם ממשיכים לקנות ולצפות. הם מפסיקים לחשוב ומתחילים להאמין. זאת כאשר השקעה הופכת להיות ספקולציות (המכונות גם הימורים). הימורים אינם השקעה. דבר אחד שמבחין אצל המהמרים הוא שהם לא עוצרים כשהם קדימה. הם עוצרים רק כשהם מנוקים לגמרי.

אנא התעלם מההייפ. תשכחו מהטיטאן בתעשייה הגוססת שלפתע תפנה מהפך רק בגלל שקניתם את המניות שלה. תשכחו מאותה חברת תרופות זעירה שתרפא סרטן ותגרום לכם לטונות של כסף. תשכח מחברת הטכנולוגיה ההיא שתיקנה כי היא עושה משהו שאתה לא יכול להסביר הרבה פחות להבין.

בטוח שיהיו לך כמה סיפורים מגניבים, אבל זה בערך. זכרו: עמדו ביעדים שלכם.

5. לדעת מתי לקנות את ההשקעות שלך (זה קל)

לדעת מתי לקנות זה קל. כשמדובר בקרנות אינדקס, קנה כשיש לך כסף להשקיע. אל תחכה. הרבה אנשים יושבים בצד. כאשר המחירים נמוכים, הם עלולים להיבהל, במיוחד אם הם צופים בחדשות על כלכלת יום הדין.

הם יגידו 'תן לי לחכות עוד כדי לראות אם המחיר יורד נמוך יותר'. ואז, כשהמחירים גבוהים, הם יגידו 'המחירים גבוהים מדי, תן ​​לי לחכות שהם יירדו'. הם עלולים בסופו של דבר לבעוט בעצמם על שהחמיצו את הרווח ולהסתלק לגמרי.

זכרו, התחילו מתי שאתם יכולים. לרוב קרנות האינדקס סכום 'השקעה מינימלי'. עבור כמה קרנות, זה נמוך כמו $ 1000. עבור אחרים זה יכול להגיע לחמישה מיליון! התחל מסכום ההשקעה המינימלי וקנה חודשי.

הקפידו להשקיע את אותו הסכום מדי חודש, לא משנה כמה המחיר משתנה. אל דאגה, כשהמחירים תלולים אוטומטית תקנו פחות. כמו כן, כאשר המחירים יורדים, באופן אוטומטי תקנו יותר. תזכה כל עוד מדובר באותה סכום בכל חודש.

מרבית חברות קרנות הנאמנות יכולות לעזור לכם בהקמת תוכנית השקעות חודשית. אתה יכול גם לעשות את זה בעצמך כל עוד זה משהו שאתה יכול לשים על טייס אוטומטי. זה ייראה מוזר, אבל אם זו קרן אינדקס, אתה באמת מצפה לימים בהם המחירים יורדים. אתה תפחד מימים שבהם המחירים גבוהים - אני יודע שאני כן!

מה שאתה לא רוצה לעשות זה לעורר דברים. אל תסבך את הדברים. קל לומר זאת מאשר לעשות זאת מכיוון שזה כל כך פשוט. לאורך זמן, שוק המניות עולה על כל השקעה אחרת שיש. זכרו את המטרות שלכם ועמדו בתוכנית שלכם.

4. לדעת מתי למכור את ההשקעות שלך (זה קשה יותר)

אולי אתה הבעלים של קרן או אפילו כמה מניות. מתי מוכרים השקעה? בסופו של דבר כולנו מוכרים - זה כל העניין. אך לדעת את הזמן הנכון למכור הוא כנראה החלק הקשה ביותר בהשקעה. מומחה כלשהו יכול לומר משהו חסר משמעות כמו, 'לא יכול לפגוע ברווח.' בסדר! עבודה טובה במהירות גבוהה הנה תוכנית טלוויזיה משלך!

להלן מספר שאלות שצריך לשאול לפני שאתה מוכר:

• מה הסיבה שקנית את זה? האם זה עדיין שם? לדוגמא, נניח שיש לך כמה מניות של חברת סודה ג'ינורומית. היא השקיעה כמעט מאה בבניית המותג שלו ושרשרת ההפצה שלו. הרווחים שלו עצומים וכולם אוהבים את המוצר שלו. אם היא תחליט יום אחד לעזוב את תעשיית המשקאות לנצח וללכת לחקר חלל מופרט, אז הגיע הזמן למכור. אגב, זה לא צפוי לקרות עם קרן אינדקס.
• האם עמדת ביעדים שלך או שהם השתנו? רוב האנשים משקיעים לפנסיה. הזמן חולף וככל שהפרישה מתקרבת, הגיע הזמן לעבור ממניות לאג"ח בגלל יציבותן. כן, יש גם קרנות אינדקס לאג"ח. תנודות בשוק לא יפריעו לך והתיק שלך יפתח יותר הכנסה. כשתגיע סוף סוף לפנסיה תוכל להתחיל למכור את כספי האג"ח שלך. במילים אחרות, תוכל לפדות כסף וליהנות מפנסיה!
• האם אתה מאזן מחדש? איזון מחדש של התיק שלך פירושו קנייה ומכירה כדי לתקן את הקצאת הנכסים שלך. לדוגמא, השקעתם 50% במניות ו- 50% באג"ח. אגרות החוב שלך הניבו הכנסה, אך כשמדובר בערך, הזוכה היה מניות. התיק שלך בסך הכל עלה בערכו אך הנכסים הם ב 60% מניות ו 40% אגרות חוב. עכשיו הגיע הזמן למכור כמה מניות ולקנות כמה אג"ח. כמה מכל אחד? עד שתחזור ליחס היעדים המקורי שלך 50/50.

מתי לקנות ומתי למכור

אחמד ארדיטי

3. כלול את כל ההשקעות שלך - אל תאבד את המעקב אחר דבר

דיברנו על כך קודם כשבדקנו חובות. אם פעלת אחר העצה הזו, כנראה הבנת שיש לך כבר השקעות. יתכן שהקמת 401,000 עם חברה שעבדת בה כמה שנים. (אגב, ללא קשר למצבך הכלכלי, השקעה ב 401 אלף היא תמיד רעיון טוב.) או שאולי ירשת כמה אג"ח מסבתא שלך לפני זמן מה. זה כל הכסף שלך, אז אל תשכח מזה!

פתחתי חשבון TSP כשהייתי בצבא. תוכנית החיסכון בחיסכון היא 401 אלף עובדי הממשלה הפדרלית. שכחתי מזה לגמרי עד לאחרונה. זה לא הרבה כסף, אבל זה גרם לי לחשוב מחדש על הקצאת הנכסים שלי.

הסיבות לכך שאנשים רבים אינם עושים זאת היא מכיוון שהם שוכחים מההשקעות הללו או שהם חושבים שהכסף לא ישפיע. זה לא נכון. גם אם הם זוכרים אותם בהתחלה, הם לא זוכרים לכלול אותם בעת איזון מחדש… לא מגניב.

לכן סרקו את מוחכם פעם בשנה, זכרו את כל חשבונותיכם והכללו את כולם בתוכניתכם.

2. מה צריך לזכור כאשר משקיעים במניות בודדות

ייתכן שתרצה להשקיע במניות בודדות לאחר שתשקיע בקרנות אינדקס ותבין שיש לך מזומנים נוספים להשקיע איתם. הנה כמה שאלות שתשאל את עצמך לפני שתעשה זאת.

• מדוע אתה מעוניין במניות בודדות? האם אתה רוצה 'להרוג' כסוחר יום או שאתה באמת מעוניין להשקיע בעסקים?
• מה יגרום לך לבחור מניה אחת על פני אחרת? האם זה ההייפ? טיפ מחברך או פורום?
• האם אתה יודע מהו 10-K (דוח שנתי)? האם אתה יודע מהו 10-Q (דו"ח רבעוני)? האם אתה יודע להשיג כזה מחברה שאתה מעוניין בה?
• האם אתה יכול לשבת בשקט שעות לקרוא המון מידע משעמם ולהסתכל על נתונים פיננסיים מספר פעמים בחודש? יש לך זמן?
• מה ההבדל בין מחיר לערך? האם אתה טוב יותר במציאת ערך מאלפי תוכנות מחשב, אנליסטים מנוסים ומנהלי קרנות גידור מכל רחבי העולם? האם אתה יכול לעשות את זה כל יום עד שתגיע ליעד שלך?
• נניח שקניתם מניה. אם מחירו היה צולל 30% תוך שבוע, מה היית עושה? לִקְנוֹת? מכירה? לְהַחזִיק?

1. למד ענווה עכשיו יותר מאוחר

אני לא מנסה להפחיד אותך, אבל זה יכול להיות מפתה מאוד לקנות את ההייפ. קל להיות בטוח יותר מדי, במיוחד כשמסתכלים על העבר. גם חברך חשב כך עד שהוא ניקה בעוד כמה חודשים. כשרואים מישהו אחר נופל, קל לומר 'זה לא יקרה לי לעולם' או 'אני חכם מדי בשביל זה'.

לחשוב ככה גורם לאנשים לחלום. לעתים קרובות הם אומרים לעצמם: "כן, אני יכול לעשות את זה. אם אני מנסה מספיק. אני יכול לקפוץ פנימה והחוצה להרוויח קצת כסף רציני. ואז, אני יכול לפרוש מוקדם או להביא את הילדים שלי דרך המכללה או לקנות מכונית חדשה. תן לי לירות בזה. "

הקולות האלה מתגברים כי אנחנו שומעים רק על הזוכים. ומי מספר לנו על הזוכים? המומחים שיושבים בצד. כן, גם רבים מרוויחים את כספם, אך הם לא ממהרים לספר לנו על כמה משגיאות העבר שלהם.

לפני שתתחיל לפעול לפי הפנטזיות שלך, קח נשימה עמוקה וצא החוצה. ענווה הוא השיעור החזק ביותר שתוכלו ללמוד כאן. לא הרבה אנשים יגידו לך על זה כי זה לא מוכר כלום. עדיף לקבל את המגבלות שלך עכשיו מאשר אחרי שאיבדת אלפי דולרים שלא יכולת להרשות לעצמך.

שחק את זה בטוח. זכור את המטרות שלך. היצמד לתוכנית שלך.

עיין במשאבים אלה למידע נוסף

• Multpl.com S&P 500 מחירים היסטוריים

  זה יראה שלאורך זמן ההימור הטוב ביותר שלך הוא מניות

• ערך השוק ההוגן של מורנינגסטאר

  האם השוק זול או יקר? אני אוהב את התרשים הזה אבל אי אפשר למצוא בלי קישור זה.

מה אתה חושב? - הפסדתי משהו?

ג'ואני רופל מקלר, טקסס ב -7 באוגוסט 2014:

תודה על העצה המעשית הזו שנכתבה בסגנון למוחי שאינו משקיע. כל זה היה הגיוני לחלוטין!

דניס מקגיל מפרזנו קליפורניה ב- 06 באוגוסט 2014:

אני לא יודע כלום על השקעה. רוב זה יווני בעיני ולכן אני בדרך כלל נמנע מזה אבל זה היה מועיל. תודה.

יוג'ין סמואל מונקו מלייקווד ניו יורק ב -6 באוגוסט 2014:

אני אוהב את העובדה שאתה מדבר מניסיון, ומסכים איתך להכין תוכנית ולעמוד בה. תודה:)

RinchenChodron ב- 06 באוגוסט 2014:

עצה נהדרת. כתוב היטב.