ההלוואות הטובות ביותר שיש לאזרחים ותיקים

אילו הלוואות קיימות לקשישים?

כשאנשים עוברים ל"שקיעה "של חייהם, חשוב לדעת שאם יתעורר צורך, יש עדיין אפשרויות קיימא בכל הנוגע להלוואות כסף.

במיוחד בכלכלה גרועה, העתיד יכול להראות מפחיד מאוד. הפסדי ענק בהשקעה או עליית חוב יכולים לגרום לעתיד להיראות עגום עבור קשישים.

עם זאת, ישנן דרכים בהן אתה יכול להשיג כסף. אם אתה זקוק לכך, הנה כמה מהמקומות הפוטנציאליים להשגת הלוואות לקשישים.

בואו למצוא את ההלוואות הטובות ביותר שיש לאזרחים ותיקים.

תמונה ברשות הציבור

סוגי הלוואות לאזרחים ותיקים

הלוואות סטודנטים

אם במקרה רצית לחזור לבית הספר, קיימות הלוואות רבות לקשישים שיעשו את העבודה. אין הגבלת גיל בהלוואה מובטחת פדרלית, הנקראת הלוואה סטאפורד. למעשה יש שני סוגים של הלוואות סטאפורד: מסובסד ולא מסובסד.

הלוואות מסובסדות אינן צוברות ריבית כל עוד סטודנט נרשם לפחות במשרה חלקית. זו הלוואה על בסיס צורך פיננסי. הלוואת סטאפורד שלא מסובסדת אינה מבוססת על צורך פיננסי והריבית תחל להצטבר ברגע מתן ההלוואה.

אין הגבלות גיל או אפילו בדיקות אשראי עבור כל סוג של הלוואה סטאפורד. שני הסוגים מגיעים עם ריבית קבועה נמוכה. לא משנה מה הגיל שלך, אתה יכול להגיש בקשה להלוואת סטאפורד באמצעות בקשה בחינם לטופס סיוע לסטודנטים פדרלי - FAFSA. על הלוואות אלו ב- AARP.

ניתן לקבל הלוואות פרטיות או הלוואות ממקורות חלופיים. אלה אינם מובטחים מבחינה פדרלית ולרוב תשלמו שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר עבור הלוואות סטפורד. בדרך כלל, אתה צריך גם להתחיל להחזיר אותם עם ההנפקה מהמלווה.

משכנתא הפוכה

אלה הפכו פופולריים מאוד, אם כי הם גם יצרו הרבה יתרונות וחסרונות. משכנתא הפוכה פירושה שאתה בעצם הופך את תשלום המשכנתא על ידי הקשה על ההון של הבית. ההון העצמי בבית מוחזר למעשה לבעלים ובדרך כלל נעשה בתשלומים חודשיים, אם כי ניתן להחזיר אותו בסכום חד פעמי או פעם בשנה או פעמיים בשנה וכו '.

סיבות לשימוש במשכנתא הפוכה:

תשלום משכנתא קיימת
השלמת הכנסה לפנסיה
זקוק לכסף לשיפורים בבית
משלמת חשבונות
הוצאות בריאות

סוגי המשכנתאות ההפוכות משתנות גם כן. משהו הנקרא משכנתא הפוכה למטרה אחת, זמין מסוכנויות ממשלתיות הן ברמה הממלכתית והן ברמה המקומית. חלקן זמינות גם מארגונים ללא מטרות רווח. סוג זה של משכנתא הפוכה משתנה ממדינה למדינה ולמעשה, יש מדינות שאפילו אין להן.

ישנן גם משכנתאות הפוכות המובטחות על ידי משרד השיכון ופיתוח עירוני הנקראות משכנתאות להמרת דירה (HECM).

לבסוף, ישנן הלוואות פרטיות למשכנתא הפוכה הנקראות משכנתא הפוכה.

הסיבות שאנשים מבקשים משכנתא הפוכה משתנים אך לרוב, זוהי דרך של בעל בית להתגורר בביתם ולא צריך לשלם את המשכנתא כל עוד הם גרים בבית. לרוב, כסף שחוזר לבעל הבית כתשלום אינו חייב במס.

ביקורת על משכנתאות הפוכות התמקדה סביב העלויות הגבוהות מבחינת אבטחת ההלוואה או עלויות הסגירה. כמו כן העובדה שככל שקשיש מחזיק יותר בבית באחת מהמשכנתאות הללו, כך ההון העצמי הביתי מתרוקן יותר.

אך, לעומת זאת, הקשיש עם משכנתא הפוכה לעולם אינו יכול לחייב יותר מכפי ששווה את הבית והם אינם יכולים להעביר כל חוב מהמשכנתא ההפוכה ליורשיהם. אחת הסיבות לכך שאלו אינן פופולריות היא מכיוון שילדים או יורשים מתקתקים מעט שלא ישאר להם דבר. אני אומר שתיהנו מזה כשאתם כאן ותשכחו מהיורשים!

הלוואות יום המשכורת

מדובר בהלוואות לזמן קצר שאינן מובטחות ולרוב נעשות על בסיס יום שוטף. יש קשישים שמשתמשים בהלוואות ליום המשכורת כאשר הם מוצאים עצמם חסרים מזומנים או בין צ'קים לפנסיה. בדרך כלל יש להם עמלות גדולות הקשורים אליהם ואתה משלם עבור הנוחות של מזומנים מוכנים. אנחנו תמיד משלמים על הנוחות!

הלוואות לשיפור בית

כאשר הבלתי צפוי קורה כמו אסון טבע או צינור מים מקולקל יש הלוואות שהן הלוואות מאובטחות. ההסכם הוא בדרך כלל שהנכס עצמו הוא הבטוחה להלוואה. ישנן הלוואות לשיפוץ בתים זמינות גם על ידי מדינות, מחוזות וערים בודדות. רובן הלוואות בריבית נמוכה נדחות ומכסות סוגים של תיקוני חירום. עם זאת, קיימות גם כמה הלוואות לדברים כגון שיפוץ בית לגישה לכיסא גלגלים שנחוץ לפתע.

מציאת ההלוואות הטובות ביותר הקיימות לאזרחים ותיקים

כפי שאתה יכול לראות, קיימות אפשרויות שונות לקהילה הוותיקה מבחינת הלוואות.

אם אתה מגלה שאתה זקוק להלוואה לטווח קצר או לטווח ארוך, בדוק כמה מהרעיונות הללו, אך לא משנה לאיזו הלוואה אתה מבקש, הקפד לנהל משא ומתן לתשלום החודשי הנמוך ביותר והריבית הנמוכה ביותר שיעור עם הסכום הנמוך ביותר של קנסות להלוואות אם יקרה משהו שבו אינך יכול להחזיר אותו בזמן.

גם אל תפחד לחפש ריבית טובה יותר. גם אם אתה מוצא אחד כזה, אתה תמיד יכול לפנות למלווה הנוכחי שלך בשיעור הנמוך ובאופן מפתיע, הם בדרך כלל יתאימו לזה!

באקלים הכלכלי העומד בפנינו כיום, המלווים מוכנים יותר להציע אפשרויות רבות יותר כדי שאנשים יוכלו לזכות בהלוואות, כך שאם מוסד אחד לא עומד בקריטריונים שלך, המשך לקנות את ההלוואה הנכונה.

חושב על רילוקיישן?

מניסיוני האישי, לפני שנתיים, היינו צריכים לעבור למדינה אחרת כדי לטפל באמי ובאבי החורג מכיוון שהם לא ישקלו להתקרב אלינו.

לא רצינו להכניס את כל החסכונות למקדמה לבית ולצערנו, בזמן שהיינו צריכים לעבור, שוק הדיור שעזבנו לא היה שוק מוכר. למעשה, זה היה להפך. עם זאת, נכון לעכשיו, החלטנו מה אנו יכולים לקבל עבור ביתנו ופשוט נאלצנו למכור במקום לחכות לשוק טוב יותר או להבטיח מחיר גבוה יותר.

השוק אליו חזרנו היה מאוד שוק מוכרים והיה קשה מאוד למצוא בתים וגילינו שאנחנו הולכים לגור במוטל זמן רב אם לא נמצא משהו בקרוב.

ניצלנו את הלוואת ה- VA של בעלי ובהתחלה התקשינו למצוא בית בטווח המחירים שרצינו איפה שמישהו יקבל הלוואת VA. עם זאת, על ידי הגדלת מעט את טווח המחירים שלנו, הצלחנו לאבטח בית שאולי לא היה הבית "החלומי" שלנו, אך בהחלט ניתן לביצוע ובהחלט יחזיק בערכו.

הלוואות VA זמינות לאנשים ששירתו בצבא או לבני זוגם ויכולות לאפשר לך להשקיע מעט כסף ללא בית. עם זאת, ניתן לפתות מוכרים ממישהו שמגיע עם הלוואת VA מכיוון שההנחה היא שהתהליך ייקח יותר זמן ויש יותר מדי חישוקים כדי לקפוץ כדי להבטיח את ההלוואה. כשחיפשנו משהו בטווח מחירים נמוך יותר, הצעות ההלוואה הקונבנציונליות היכו אותנו בכל פעם מחדש. עם זאת, סוף סוף מצאנו מוכר שהבין כיצד פועל תהליך ההלוואה ב- VA והצלחנו להבטיח ללא כאב את ההלוואה באותו פרק זמן כמו הלוואה קונבנציונאלית.

יש הרבה פרטים על סוגים שונים של הלוואות לקשישים באינטרנט. הקפידו לבדוק את המידע העדכני ביותר החל מאוקטובר 2017 מכיוון ש- HFA ביצעה שינויים מסוימים ביחס למשכנתאות הפוכות.

האתר Morgageloan.com נותן כמה רעיונות לסוגי ההלוואות שזמינים לאנשים בשנותיהם המאוחרות ומסביר את סוגי ההלוואות הרבים או אפילו המצבים בהם סוג מסוים של הלוואות עשוי להיות המתאים ביותר. הנה פירוט ההלוואות שהם מכוונים לקשישים.

משכנתא רגילה: זוהי משכנתא מסורתית שאנו בדרך כלל רואים. זה יכול להימשך בין 5 ל -30 שנים. אתה זכאי לכך בהתאם להכנסה ולדירוג האשראי שלך.
משכנתא שנייה: אתה לוקח משכנתא שנייה על גבי משכנתא ראשונית. זה תמיד עבור סכום קטן יותר. משכנתא מסוג זה תהיה ככל הנראה עם ריבית גבוהה יותר מכיוון שהם מסוכנים יותר עבור המלווה המספק את הכסף.
משכנתא מחודשת: זהו בעצם מימון מחדש של משכנתא קיימת בשיעור אחר או שינוי לסוג הלוואה אחר. אתה יכול לעבור ממשכנתא (משכנתא בריבית מתכווננת) למשכנתא בריבית קבועה. אתה יכול גם לשנות את משך ההלוואה או לעשות שילוב של שלושת הדברים.
משכנתא הפוכה: משכנתא מסוג זה זמינה לקשישים בגיל 62 ומעלה. המלווה גוזר צ'ק ללווה כאמור לעיל מדי חודש, שנתי או בהסדרים אחרים. בסוף ההלוואה הבנק מחזיק באותו בית. משכנתא מסוג זה לרוב אינה מצריכה תיעוד של העסקה, הכנסה, נכסים וכו '.
HELOC: פירוש הלוואה מסוג זה הוא "קו אשראי ביתי". זה כמו כרטיס אשראי. הלווה יכול להוציא סכומי כסף קטנים יותר מאשר סכום גדול והוא מושאל כנגד ההון של הבית. הלוואה מסוג זה גמישה בכך שתוכלו לקחת כמה שפחות או כמה שאתם צריכים ואפשר לשלם רק את הריבית על ההלוואה בהתחלה. זהו סוג ההלוואה המשמשת לרוב לדברים כמו שיפוץ או תיקון.
HECM: זה מייצג משכנתא להמרה ביתית. הלוואה מסוג זה דומה למשכנתא הפוכה, אלא שהיא מוסדרת על ידי רשות השיכון הפדרלית (FHA) ותקנה לכם כמה מהשיעורים הטובים ביותר שיש. העמלות לרוב מתווספות להלוואה ולכן אין צורך במזומן דמי כיס בעמלות.
הלוואה לוותיקים (הלוואת VA): הלוואה מסוג זה מובטחת על ידי המחלקה לענייני ותיקים. זה זמין לכל ותיק מהצבא ובני הזוג. שיעורי ההלוואה של VA הם בדרך כלל טובים בהרבה מהלוואות קונבנציונליות ומאפשרים למישהו להיכנס לבית תמורת פחות או לא מקדמה.

שאלות ותשובות

שאלה: היכן אוכל לקבל הלוואה אם אני מקבל תגמולי ביטוח לאומי?

תשובה: הייתי הולך ישירות לביטוח הלאומי. הנה הקישור:

www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.

שאלה: היכן המקום הטוב ביותר עבור קשיש לקבל הלוואה בסך 600.00 דולר לתיקון רכב?

תשובה: הייתי מנסה כמה אפשרויות כגון אפילו יישום כרטיס אשראי. אתה רוצה לקבל את הריבית הנמוכה ביותר ואת התנאים הטובים ביותר. אתה יכול לברר בבנקים או באיגודי אשראי, אך לפעמים כרטיס אשראי עשוי להיות חלופה טובה.

שאלה: אני בן 60 ומועסק בשכר. אשתי בת 47. שנינו חולי סוכרת אנחנו 2500,00 דולר עבור הוצאות רפואיות. היכן נוכל למצוא מלווה בעל ריבית נמוכה?

תשובה: כל מדינה שונה כך שתבדוק - לאיגודי אשראי פעמים רבות שיעורים נמוכים יותר. לפעמים אתה יכול גם לקבל כרטיס אשראי דרך איחוד אשראי ולבצע תשלומים בצורה כזו, אם כי לאיגודי אשראי שוב יהיו תעריפים נמוכים יותר מכרטיסים מסורתיים - בדרך כלל. בהצלחה!

שאלה: בעלי ואני שנינו מעל גיל 62. אנחנו צריכים הלוואה כדי לתקן את הגג שלנו. לאן נוכל להגיע לקבל הלוואה?

תשובה: הייתי פונה למספר מקורות מקומיים כגון בנקים ואיגודי אשראי. הנה כמה הצעות ממאמר שפורסם לאחרונה בחדשות ארה"ב:

שאלה: היכן המקום הטוב ביותר עבור קשיש עם אשראי הוגן לקבל הלוואת חירום בסכום של 5000 דולר לתיקון בית?

תשובה: הייתי הולך עם כרטיס אשראי למען האמת. אולי אפילו בחנות כמו הום דיפו או לואו.

שאלה: היכן המקום הטוב ביותר עבור ותיק ובכיר שבבעלותו בית לקבל הלוואה בסך 65,000 $?

תשובה: הייתי פונה לאיגודי אשראי מקומיים ו / או לאיגודי אשראי צבאיים אם מישהו ממשפחתך ותיק. אתה יכול גם להשיג כמה כרטיסים המאפשרים לך להשתמש בסכום X לשימוש לאורך זמן. לפעמים משכנתאות הפוכות הן אפשרות טובה אם יש לך הון עצמי בבית שלך.

שאלה: היכן אוכל לקבל הלוואה לתיקון בית אם אני בהכנסה קבועה ללא משכנתא ודירוג אשראי הוגן?

תשובה: הייתי מנסה רק איגודי אשראי מקומיים, מבקש כרטיס אשראי ללא ריבית וכו '.

שאלה: היכן אוכל לקבל הלוואה עבור התרופות שלי וההעתקות לרופאים כמו גם נסיעות לפגישות? כמו כן, אני זקוק לעזרה בתשלום חשבונות רופאים שלא שולמו וצריך להיות מסוגל להכניס אוכל לבית שלי. אני מרוויח יותר מדי כסף עבור חותמות מזון או ביטוח רפואי ממלכתי. מה אתה מציע?

תשובה: הייתי מפנה אותך לסוכנויות במדינתך, מכיוון שאני לא יודע שהלוואה באמת תפתור את הבעיה. אתה יכול לקבל סיוע דרך בתי מרקחת מסוימים ו / או סוכנויות בריאות מסוימות, אך הכל מבוסס על הכנסה וצורך - ומשתנה מאוד בין מדינה למדינה. מאחלת לך הצלחה! תחילה הייתי מתייעץ עם הרופא שלי ומגלה כיצד אתה יכול לקבל סיוע ואילו סוכנויות זמינות, ואז מתזמן לדבר איתם.