האם הביטוח הלאומי יכול להפוך חשבון פרישה דל לתיק של מיליון דולר?

כידוע, ביטוח לאומי הוא תוכנית שהקימה הממשלה כדי לוודא שגמלאים לא יהיו רעבים כשהם זקנים מכדי לעבוד. במהלך שנות עבודתך אתה משלם כסף לתוכנית, המממנת את ההטבות עבור אנשים שפרשו כיום. כשתפרוש, אנשים עובדים ישלמו כדי לממן את ההטבה שלך. אבל השאלה היא: מה זה באמת שווה? איך אתה מסביר זאת בתכנון הפרישה שלך? והאם בכלל כדאי לשקול?

האם כדאי בכלל לשקול ביטוח לאומי?

הרבה אנשים, כולל אני, בדרך כלל לא מתחשבים בביטוח לאומי בתכנון הפרישה שלהם. בהתבסס על המגמות הנוכחיות, הביטוח הלאומי צפוי לשלם יותר מכפי שהוא מביא. זאת מכיוון שאנשים הולכים ופחות ילדים בדורות האחרונים. כתוצאה מכך, ישנם פחות אנשים שנכנסים לכוח העבודה מאשר פורשים.

הודות לטיפול רפואי טוב יותר ולחיים בריאים, אנשים חיים גם יותר מבעבר. אם מגמה זו תימשך, ומדיניות התשלומים לא תשתנה, עד שנת 2036, עתודות יבואו ותצטמצם ההטבות. עם זאת, במציאות, זה כנראה לא ייעלם. ככל הנראה, שינויים במדיניות יסייעו לשמור על ביטוח לאומי בחיים בעתיד.

אז אמנם אני לא ממליץ לאיש להסתמך אך ורק על ביטוח לאומי, אך ככל הנראה תקבלו בפנסיה. זה יכול להיות בעל השפעה אמיתית על איכות החיים שלך לאחר הפרישה ולהפחית את מה שאתה באמת צריך לפני שאתה פורש.

איך אתה מתחשב בביטוח הלאומי בתכנון פרישה?

ישנן מספר דרכים להתחשב בביטוח הלאומי בכל הנוגע לתכנון פרישה. בהרבה חישובים, תראה שאנשים משתמשים בנוסחאות ערך נוכחי נקי או פשוט מוסיפים את סך התשלומים החזויים. זה יכול להיות שימושי, אבל זה יכול להיות קשה לחשב ולהסתמך על כמה הנחות.

יש להם גם בעיות דיוק להתמודד. אז למען הפשטות והדיוק, בואו נבדוק איזה סוג כסף תצטרכו להחזיק בחשבון הפרישה כדי להחליף באופן מהימן את המחאה לביטוח לאומי. בדרך זו, אתה יכול פשוט לקחת את הסכום הכולל שאתה חושב שתצטרך לפרוש, ואז לחסר את הערך של הביטוח הלאומי כדי למצוא כמה אתה באמת צריך שיהיה לך בחשבונך.

אז מה באמת שווה הביטוח הלאומי?

ראשית, כמה עולה הביטוח הלאומי? זה חשוב לעשות את החישובים שלנו. על פי נתוני המינהל לביטוח לאומי, התשלום הממוצע לביטוח לאומי בשנת 2015 לעובדים פנסיונרים היה 1,335 דולר לחודש. התשלום המקסימלי, אם מיצית את התרומות שלך, היה 2,663 $ לחודש. המשמעות היא הטבה שנתית ממוצעת של 16,020 דולר, ומקסימום 31,956 דולר.

כשאני רוצה חישובים מהירים שיעזרו לאנשים לתכנן פרישה, אני נוהג להשתמש בכלל 4%. כלל 4% הוא שיעור הנסיגה הבטוחה הנפוץ ביותר המצוטט על ידי מומחים. זה מניח שאתה יכול למשוך בבטחה 4% מחשבון הפנסיה שלך בשנה הראשונה לפנסיה. ואז לשמור בבטחה על סכום זה למשך שארית חייך, אפילו להתאים לאינפלציה. אז זה אומר שאם אתה רוצה לחיות מ 40,000 $ לשנה, אז אתה צריך להיות 1,000,000 $ בחשבונות הפרישה שלך כשאתה פורש.

אז למה זה מתורגם לביטוח לאומי? על פי הכלל של 4%, כי ההטבה השנתית הממוצעת בסך 16,020 דולר שווה חיסכון לפנסיה של כ -400,000 דולר. כדי לקבל את ההכנסה של 40,000 $ לשנה בפנסיה, אתה רק צריך לחסוך כ 600,000 $ בחשבונות הפרישה שלך. אז בהתבסס על קצבאות ממוצעות, הביטוח הלאומי כבר מהווה תיק פרישה של כמעט חצי מיליון דולר.

מה לגבי יתרונות מקסימליים? המקסימום שווה כמעט 800,000 $. כדי לצאת לפנסיה היום בגיל 65 וליהנות מחשבון פרישה של מיליון דולר, תצטרך להחזיק בחשבונות הפרישה שלך כ- 200,000 $ רק אם תוכל לקבל את ההטבה המרבית של הביטוח הלאומי. עיכוב הפנסיה מגדיל את תשלום הביטוח הלאומי שלך ומגדיל עוד יותר את ערך החשבון המקביל.

השורה התחתונה היא שלביטוח הלאומי יש ערך אמיתי בתכנון הפרישה. זה יכול בקלות להביא את ערך תיק הפרישה שלך למיליון דולר כאשר אתה מחשיב את המזומנים שתצטרך להחליף אותו. גם עם החששות הסובבים את הביטוח הלאומי במתכונתו הנוכחית, הוא עדיין יכול לספק ערך לאנשים המתכננים לפרוש מעשרות שנים מהיום. בתכנון הפרישה שלי אני רואה בכך אומדן גודל. אני יודע שלא אוכל לחשב את זה לאגורה, אבל זה אומר לי שביטוח לאומי יכול להיות שווה 500,000 $ בחשבונות הפנסיה שלי. זה שונה מאוד מ- 50,000 $.

להלן כמה מהאתרים בהם השתמשתי כהפניות בעת כתיבת מאמר זה.

כמה שווה ביטוח לאומי?

הערכת קצבאות ביטוח לאומי כנכס במאזן משק הבית

Medicare וביטוח לאומי מסבירים את פער העושר בארה"ב

כיצד אתה רואה את הביטוח הלאומי בתכנון הפרישה שלך? האם זה מצרך בסיסי, או שזה רק הדובדבן שבקצפת?

© 2016 Rip Wrapp