תוכנית צמודה לבנייה לעומת תוכנית מקדמה - איזו תוכנית תשלום לקחת

בעת רכישת בית, אנשים רבים מתבלבלים באיזו תוכנית תשלום יש לקחת בחשבון: מקדמה (DP) או בנייה מקושרת (CLP). תוכנית המקדמה בהחלט נראית זולה יותר מכיוון שרוב הבונים מציעים הנחה על BSP (מחיר מבצע בסיסי); מחיר ה DP הוא בדרך כלל 5% עד 15% נמוך מזה שמוצע ב- CLP. תוכניות אלה זמינות רק עבור דירות הנמצאות בבנייה וכדי שהן מוכנות למעבר דירה, רק תוכנית מקדמה זמינה מאחר שהבנייה כבר נעשתה. אנשים מעדיפים לקנות דירות בבנייה מכיוון שהן זמינות במחירים זולים יותר בהשוואה לדירות מוכנות לעבודה (RTM).

נניח שבאזור שבו עלות הדירה RTM 50 ליש"ט (100,000 דולר), תמצאו דירת תת-בנייה בסביבות 35 ר"ק (70,000 דולר). לכן, מי שלא יכול להרשות לעצמו לרכוש דירות RTM בוחר בדירות שנמצאות בבנייה כיוון שזה מתאים בקלות לתקציב. הבעיה היחידה בדירות אלה היא שלוקח כ -3 שנים להחזיק את הבית אם אין עיכוב מקצה הבנאי.

לאחר סיום הדירה בבנייה, מתעורר הבלבול שבאילו תוכנית תשלום לבחור. הקבלנים רוצים שהקונים יקבלו את תוכנית התשלומים מכיוון שהם יקבלו תשלום כמעט מלא מראש ועל כן הם בדרך כלל מציעים הנחה המוזילה את עלות הנכס בסביבות 10%. זה יעלה את עלות הנכס לכדי 45 ליש"ט בלבד (90,000 $) בלבד.

אנשים שבוחרים בדירות מתחת לבנייה נוטלים בדרך כלל הלוואת דירה מכיוון שהם אינם יכולים להרשות לעצמם לשלם את מלוא המחיר בעצמם. אחרת, הם היו יכולים לקנות דירות RTM כדי להפחית את שכר הדירה שאולי שילמו. אבל אם אתה יכול להרשות לעצמך את תוכנית ה- EMI המלאה של DP ועומד לקחת הלוואה לבית לבית החלומות שלך, עליך לעשות כמה חישובים. אל תדאג אם אתה לא טוב מדי בחישובים; עיין בדוגמה הבאה כדי לקבל את הרעיון איזו תוכנית תהיה טובה יותר עבורך.

CLP או מקדמה: איזו תוכנית עדיפה?

אם תבחר לקחת את תוכנית המקדמה, אזי ה- EMI של ההלוואה שלך יתחילו מ"יום 1 ", ואילו אם תעבור בדרך CLP, EMI של ההלוואה שלך יתחיל מהיום שתקבל את תעודת החזקה. ועד אותו זמן תצטרך לשלם את הריבית בגין סכום ההלוואה שהבנק משלם לבונה. לכן, אם ייקח שלוש שנים להשלים את הבנייה, תשלם את סכום הריבית לבנק עבור שנים אלה ולאחר מכן יחלו ה- EMI שלך בפועל. אז בסופו של דבר תשלם את סכום הריבית הנוסף לבנק אם תבחר ב- CLP.

אל תיבהל, יש קצת הקלה שבאה לך; פשוט בדוק את החישובים האלה לפני שתקבל החלטה כלשהי.

תכנית תשלום	עלות הבית	סכום הלוואה
CLP	INR 5,000,000 ($ 100,000)	4,000,000 רופי הודי (80,000 $)
עקורים	4500,000 רופי הודי (90,000 $)	3,600,000 רופי הודי (72,000 $)

בדוגמה זו, שיעור הריבית על ההלוואה הוא 10% וקביעת ההלוואה היא 20 שנה.

תוכנית EMI - DP

EMI עבור הלוואה של 3,600,000 רופי יהיה רופי. 34,741 (700 דולר) למשך 20 שנה.

תוכנית EMI - CLP

ב- CLP, התשלום לבנאי קשור לבניית הבית. אז יהיו תשלומים של כ -10% כמעט כל 6 חודשים.

תקופת תשלומים	סכום הלוואה	סכום EMI (ריבית)
אפריל 12 - אוגוסט 12	500,000 רופי הודי (10,000 $)	4,167 רופי הודי
ספטמבר 12 - ינואר 13	INR 1,000,000 (20,000 $)	8,333 רופי הודי
13 בפברואר - יוני 13 '	INR 1,500,000 ($ 30,000)	12,500 רופי הודי
יולי 13 - נובמבר 13	INR 2,000,000 (40,000 $)	16,667 רופי הודי
דצמבר 13 - אפריל 14	INR 2,500,000 ($ 50,000)	20,833 רופי הודי
מאי 14 - ספטמבר 14	3,000,000 רופי הודי (60,000 $)	25,000 רופי הודי
אוקטובר 14 '- מרץ 15'	3,500,000 רופי הודי (70,000 $)	29,167 רופי הודי

החל מאפריל 2015, ה- EMI של הלוואת הבית שלך בפועל יתחיל מכיוון שאולי תקבל את תעודת החזקה עד אז. אם תשלם רק את סכום הריבית עד להחזקה, תשלם 612,497 רופי (12,250 דולר) וסך כל המקדמה EMI יהיה 1,250,676 רופי (25,000 דולר); אז בסך הכל תחסוך 638,179 רופי (12,750 $). זהו הסכום שייחסך מבלי לחשב ריבית שנצברה על סכום זה. לכן, לאחר חישוב של 8% בלבד על סכום זה, זה יהיה איפשהו בסביבות 735,000 רופי (14,700 $).

אתה יכול לשלם סכום זה מראש כדי להפחית את סכום ההלוואה.

אז סכום ההלוואה האפקטיבי יהיה 4,000,000 - 735,000 = 3,265,000 / -.

כעת, EMI למשך 20 שנה יהיה רק ​​31,508 רופי / - (630 דולר).

נניח, אתה בוחר לשלם את אותו EMI שיש לתכנית DP, כלומר 34,741. ואז ההלוואה שלך תסתיים בעוד 15 שנים וחמישה חודשים ואילו תוכנית העקורים תימשך 17 שנים. אז בסך הכל חסכתם EMI למשך 19 חודשים, שזה שווה ערך ל 660,000 רופי / - (13,000 $).

סיכום

אז ברור שגם אם יש לך יכולת לשלם את ה- EMI של DP, זה לא יכול להועיל לשלם אותם; אתה יכול במקום זאת לבחור בתכנית CLP ולחסוך כסף. אם הקבלן מציע יותר מ- 15% הנחה על תוכניות העקורים, רק אז רק זה עשוי להועיל לנסוע בדרך העקורים; אחרת בחר בתוכנית התשלומים המקושרת לבנייה. אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם את ה- EMI הכבדים, ברור שאין סיבה לחשוב אפילו על תוכנית המקדמה. אתה גם צריך לחיות וליהנות מהחיים הנוכחיים ולא פשוט לחשוב על הבית העתידי שלך.