עלויות רכישת בית עם משכנתא fha

קניית בתים היא אחת הדרכים הטובות ביותר לבנות עושר. במקום לזרוק כסף על שכר דירה מדי חודש, תשלומי משכנתא חודשי עוזרים לך לרכוש הון עצמי בנכס שבבעלותך. הבית שלך לא רק יספק מחסה, אלא שניתן גם להקיש עליו אשראי למקרה שתזדקק או תרצה לבצע רכישות משמעותיות.

אנשים רבים מאמינים שאתה זקוק לעשרות אלפי דולרים תמורת מקדמה. עם זאת, מוצרי משכנתא מסוימים מאפשרים לך להניח סכום קטן יחסית. משכנתא FHA הינה משכנתא המגובה על ידי רשות השיכון הפדרלית, המיועדת לרוכשי בתים ראשונים, ונועדה לעודד בעלות על בתים.

כשבוחנים סוג כזה של משכנתא, כדאי להבין תחילה את כל העלויות הכרוכות בכך כדי לקבוע אם זה מתאים לכם.

ניקוי אשראי

לפני שתגיש בקשה למשכנתא, תרצה לשלם את חובות ההלוואות הצרכניים והלוואות הסטודנטים שיש לך בספרים. פעולה זו יכולה לסייע בהעלאת ציון האשראי שלך, אשר בתורו יכול לעזור לך להשיג ריבית נמוכה יותר. ככל שהריבית שלך נמוכה יותר, כך תחסוך יותר כסף לאורך חיי ההלוואה.

התחל עם חובות שוטפים. אם יש לך חובות ישנים שנמצאים בגבייה, העדיף את אלה האחרונים אלא אם כן הנושה מסכים להסיר את הודעת הגבייה מדוח האשראי שלך עם קבלת התשלום. הסרת אוספים יכולה לשפר משמעותית את ציון האשראי שלך.

פיקסביה

המקדמה שלך

אתה יכול להניח רק 3.5 אחוז ממחיר הרכישה של בית עם משכנתא FHA. בית של 100 אלף דולר ידרוש מקדמה של 3,500 דולר בלבד. אתה יכול, כמובן, להוריד יותר, מה שיחסוך לך תשלומי ריבית לאורך חיי ההלוואה.

הלוואות FHA אינן הסוגים היחידים של מוצר משכנתא המאפשרים לך להפיל רק 3.5 אחוזים. עם ציון אשראי מוצק, הכנסה אמינה ונכסים מאומתים, אתה יכול להנמיך פחות מ -3 אחוזים גם על משכנתא קונבנציונאלית.

ביטוח FHA

בהלוואה קונבנציונאלית, אם אתה משלם פחות מ -20 אחוז ממחיר הרכישה כמקדמה, תשלם מה שמכונה ביטוח משכנתא פרטי (או PMI). תפסיק לשלם סכום זה לאחר שצברת 20 אחוז הון עצמי בבית.

לא משנה מה גודל המקדמה שלך, בהלוואת FHA, תשלם ביטוח FHA למשך כל תקופת ההלוואה. אתה יכול למחזר את ההלוואה שלך בהמשך הדרך ולקבל משכנתא קונבנציונאלית שתפטר ממך תשלומי ביטוח FHA (ואם יש לך 20% הון עצמי בבית שלך, תוותר על הצורך ב- PMI.

פיקסביה

סגירת עלויות

במשכנתאות FHA, המוכרים יכולים לתרום עד 6 אחוז מעלויות הסגירה. כאשר אתה בונה את ההצעה שלך, תוכל להגיש בקשה זו. לאחר מכן תציע הצעה הכוללת את מחיר הבית בתוספת אומדן של עלויות הסגירה, שתקבל ממומן מהמלווה שלך. עם זאת, חשוב להבין כי בקשת המוכר לשלם עבור עלויות סגירה יכולה להפוך את העסקה שלך לאטרקטיבית פחות עבור הקונה מאשר לאחרים, במיוחד בשוק נדל"ן תחרותי.

מה כולל עלויות סגירה, בדיוק? עלויות הסגירה כוללות שירותים הקשורים לתואר, כולל חיפוש אחר כותרות וביטוח כותרות. תחילה על המלווה לוודא את הבעלות החוקית על הנכס, ולאחר מכן שהכותרת נקייה ונקייה מתביעות, כגון שיעבודים. המלווים דורשים בדרך כלל ביטוח כותרת המגן עליהם ועל בעלי הנכסים מפני טעויות שנעשו במהלך תהליך חיפוש הכותרת.

אתה צפוי לשלם גם דמי ביטוח של בעלים למשך שנה, אם כי ייתכן שתוכל לוותר על כך אם המקדמה שלך היא 20 אחוז ומעלה. בנוסף, ייתכן שיש לך מיסי העברה לתשלום, כפי שנקבעו על ידי המדינה שלך או הממשלה המקומית.

דמי המלווים כלולים גם בעלויות הסגירה. זה יכול להיקרא "דמי מקור" ויכול לכלול דמי ניהול ועיבוד, דמי חיתום ושומות אחרות עבור העבודה בה הם מטפלים.

כסף מרוויח ביותר

בעת הגשת הצעה יתכן שתתבקש להניח אלף דולר ומעלה בכדי לאות על רצינות ההצעה. כסף זה, המכונה "כסף רציני", מוצב בדרך כלל בחשבון נאמנות ומוחזר אליך בסגירתו.

פיקסביה

דמי תיווך

אם אתה עובד עם סוכן של קונה, סביר להניח שתשלם דמי תיווך נוסף על העמלה שלהם. העמלה היא בדרך כלל 3 אחוזים ממחיר הרכישה, שיוצא מעלויות הסגירה. עם זאת, העמלה שתשלם ישירות לחברת התיווך, שאת המתווך שלה אתה עובד, היא בדרך כלל כמה מאות דולרים.

עלויות פיקוח

בדרך כלל, חלק מהעלויות שלך יכללו עלויות לבדיקת בית שלמה. מפקח בית כללי יסתכל על מערכות החשמל והביוב, כימיקלים, גזים ועובש. הם גם יסתכלו על הארובה, על הקמת ה HVAC, על הבסיס, על הגג ועל האדמה.

בהתאם לגיל הבית ולכל הסדקים הגלויים, הרצפה או התקרה המשופעים, ייתכן שתרצה לבצע הערכה נפרדת על ידי מהנדס מקצועי. זה מומלץ במיוחד עבור בתים ישנים. אתה רוצה לוודא שהנכס שאתה קונה הוא בריא ויציב מבנית. זה אולי יעלה תוספת, אבל אם אתה בספק אם יהיה לך יותר טוב עם מהנדס עצמאי, פשוט צפה בשופט ג'ודי.

פיקסביה

כסף לתיקונים

אני מקווה שתוכלו לנהל משא ומתן על רוב התיקונים הנדרשים, אם לא כל אלה, במהלך ההתיישבות. אבל ייתכן שלא. בהלוואת FHA, על הנכס לעמוד בתקני הבריאות והבטיחות של משרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקני (HUD) לפני שרוכש הבית יכול לסגור. תיקונים אופייניים כוללים קילוף צבע בבתים ישנים, נגיעות, נזילות גגות, יציאות לא מספקות במקרה של שריפה, ובעיות יסוד, בקרב רבים ורבים אחרים. על המוכר לכסות עלויות אלה, אך בנסיבות מסוימות, ייתכן שהתיקון יבוצע על ידי הקונה במסגרת משא ומתן הרכישה.

עליכם להפריש מעט כסף לתיקונים שעליכם לבצע לאחר ההתיישבות, כמו גם לתיקונים שיצטברו עם הזמן.

מס רכוש

חלק מארנונה שלך יקופל לתשלומי המשכנתא החודשיים שלך, ואילו אחרים ייערכו מדי שנה. אתה צריך להיות מודע היטב לאיזה ארנונה אתה צריך לשלם ומתי לפני שאתה סוגר, או שאתה עלול להיתפס במצוקת מזומנים. זכור, גם לאחר שתשלם את משכנתא הסופית שלך, תשלם ארנונה כל עוד אתה הבעלים של הבית. ודא שהעלויות האלה הן אלה שאתה יכול ומוכן לשלם לטווח הקצר והארוך.

פיקסביה

עלויות העברה

ישנן חברות הובלה מקצועיות רבות, המציעות מגוון שירותי אריזה והובלה. עליכם לבחון את טווח המחירים של מי שנמצא באזורכם ולהקדיש סכום מתאים (כולל טיפים!) למובילים כדי להפוך את הצעד שלכם ללא כאבים ככל האפשר.

לאלה העומדים בתקציב, תוכלו למצוא אנשים המעוניינים להרוויח כמה דולרים נוספים באתרים כמו קרייגסליסט, שיעזרו לכם לעבור. אולם ריק. תהליך קניית הבתים יכול להיות לחוץ מספיק מבלי להתמודד עם מובילים ללא הופעה, או לא מקצועית אחרת. יש גם שיטת DIY, אבל חברים וקרובי משפחה יכולים להיות רעועים. חסוך לעצמך תסיסה על ידי חיסכון של כסף עבור שירותיה של חברת הובלות נכונה.

עלויות מסיבת חנוכת בית

וואו! סגרתם, עברתם לגור, פרקתם והתחלתם להתמקם. התענגו על ההישג הזה. חגגו את זה עם כמה חברים קרובים וקרובים. מגיע לך!

פיקסביה

© 2019 כריסטופר הונדלי