תוכן עניינים:
- רוטנים ומתלוננים על שיעורי CD נמוכים?
- צפה איך האינפלציה שוחקת את הכסף שלך
- הפתרון לבעיית תשואות תקליטורים נמוכות והסוד להרווחי כסף גבוהים יותר
- איך זה עובד
- לא מכיר אפשרויות?
- חייב להיות חיסרון בקסם הזה
- הערה:
אדם מדוכא משיעורי CD נמוכים בהשקעותיו במזומן
פיקסביה
רוטנים ומתלוננים על שיעורי CD נמוכים?
אם אתה אחד מאותם רוטנים ומתלוננים על כמה מעט ריבית אתה מרוויח על חשבון המזומנים שהופקדת, בוודאי תרצה לבחון כיצד מכירה מוכרזת במזומן יכולה לספק את שיעורי התקליטור הטובים ביותר עבורך, ולהניב תשואות גבוהות על מזומנים נזילים.
הטכניקה של מכירת אופציות מכירה למניות כאמצעי להניב תשואות גבוהות על מזומנים שהופקדו שימושית במיוחד עבור אנשים או מוסדות עם הרבה מזומנים שהוסתרו בתקליטורים, בקרנות שוק הכסף או בנגזרות מזומנים אחרות. מרבית מאגרי הקרנות הללו משלמים מעט מאוד ריביות עד כדי מגוחך, פחות מ -1.5%. זה מעט הגיוני להחנות כסף במכשירי השקעה נמוכים אלה כאשר ההכנסה שהתקבלה אפילו אינה מכסה את אובדן הערך הנגרם על ידי האינפלציה.
צפה איך האינפלציה שוחקת את הכסף שלך
בסביבה הכלכלית של ימינו, בה שיעורי הריבית נמוכים לשפל היסטורי, אין זה עוד ניהול כספים טוב להשאיר את המזומנים במקלטים הבטוחים המסורתיים של פיקדונות בנק, תקליטורים, חשבונות שוק הכסף ומכשירי האוצר. מכשירים רבים כאלה מחזירים כיום פחות משני אחוזים ובמקרים רבים אפילו פחות מאחוז אחד. כאשר האינפלציה פועלת סביב 3 אחוזים, עליכם לגרום לכסף שלכם לצמוח יותר משיעור זה, אחרת הוא יאבד ערך מדי שנה.
במשך כמעט שני עשורים האינפלציה גרמה לערך הדולר האמריקני להתדלדל מ -1.00 דולר בשנת 2000 לירידה משמעותית (אומדן) של 0.69 דולר כפי שנכתב במאמר זה בשנת 2017.
הטבלה שלהלן מראה כיצד האינפלציה שוחקה את הדולר האמריקני בכל אחת מחמש השנים האחרונות בשש עשרה השנים האחרונות. זו הפחתה של 31% בערך הדולר! זה לא מבשר טובות עבור אלו המושקעים בקרנות כסף שמרוויחות פחות מ -2% תשואות שנתיות.
הפתרון לבעיית תשואות תקליטורים נמוכות והסוד להרווחי כסף גבוהים יותר
הפתרון לרווחים גבוהים יותר הוא שאתה צריך להיות קצת יותר אגרסיבי בבחירתך היכן למקם את המזומנים שלך. אתה גם צריך לעשות קצת יותר מסתם להחנות את הכסף שלך ולחכות שמישהו יעשה מספרי קסם עם הכסף שלך. הגיע הזמן שתקח שליטה אישית על הכספים שלך ותגרום לכסף שלך לעבוד בשבילך.
ישנה אסטרטגיית השקעה ידועה שצוברת פופולריות כחלופה אפשרית להרוויח תשואות גבוהות על עתודות מזומנים. אסטרטגיית ההשקעה מכונה ומכונה בעולם הפיננסי מכירת מכירה מוכרת . טכניקה זו מתבררת כתחליף טוב להשקעה בכספי כסף המניבים תשואות טוב יותר אפילו משיעורי התקליטורים הטובים ביותר שיש.
גישה זו להשקעה במזומן משמשת אנשים עשירים ומוסדות עשירים רבים כדי לתת להם תשואה העולה על 12% על משאבי המזומנים שלהם. במונחים קצרים מאוד הטכניקה כוללת שימוש בכספי מזומנים כבטוחה או כבטוחה לצורך מכירה או כתיבה של אופציות מכירה למניות.
בעוד שרבים מאמינים כי מסחר באופציות הוא מסוכן ביותר, אין זה המקרה כאשר משתמשים במערכת מכירת אופציות מכר מאובטחות במזומן. מכירת אופציות מכירה מאובטחות במזומן במניות או תעודות סל (קרנות נסחרות בבורסה) או אינדקסים היא בין האסטרטגיות הבטוחות יותר במערכות המסחר הרבות באופציות.
איך זה עובד
יש לך 50,000 $ במזומן ואתה רוצה להרוויח את שיעורי התקליטורים הטובים ביותר בשוק. אתה בודק את כל כספי הכסף הזמינים ומגלה שהכי טוב שתמצא היה שיעור של 2% בקרן שדורשת ממך לנעול את המזומנים לתקופה של 3 שנים.
אם אתה כבר מכיר את פעולות האופציות ואיך נסחרות אתה מחליט למכור אופציות כאמצעי להניב תשואות טובות יותר על המזומנים שלך.
מומלץ שבמשחק האופציות המאובטחות במזומן תבחרו למניות, תעודות סל או אינדקסים טובים ומבוססים למטרה זו. נניח שאתה אוהב את המניה הבינלאומית עם סמל המניה IP.
אתה מסתכל על שרשרת האופציות של IP ומגלה כי למכירה של 50 ביוני יש פרמיה של $ 0.84 שתוקף יפוג בעוד שישה שבועות. המניה נסחרת כיום במחיר של 52 דולר. אתה מוכר 4 חוזים (4 חוזים = 400 מניות) של 50 ביוני באמצעות 20,000 $ מכספי המזומנים שלך כדי להבטיח את 4 חוזי המכירה. המכירה מייצרת תזרים מזומנים כולל של 336 $ (.84 פרמיום לשים x 400 מניות).
לאחר שהשתמשת בסכום של 20,000 $ מקופת המזומנים שלך בסך 50,000 $, תסתכל בהמשך על רשת האופציות Walmart Stores (symbol WMT) ותמצא את הצעת המחיר של יוני 82.5 עם פרמיה של 1.83 $ לטעמך. מחיר המניה של WMT הוא 84 $ כאשר אתה מוכר 2 חוזים (שווה ערך ל 200 מניות) של אופציית המכירה של 82.5, ומניבים סך של 366 $ בעסקה זו. סחר זה השתמש ב -16,500 דולר מיתרת המזומנים הנותרת שלך כדי להבטיח את שני חוזי הפוט.
עדיין נותרו לך 13,500 דולר מהמקור בסך 50,000 $. אתה שוב מבצע מכירת אופציות מכירה נוספות. הפעם אתה בוחר בתאגיד XYZ 67 ביוני מעמיד בפרמיה של 1.30 $ כאשר מניית XYZ עומדת על 67.50 $. אתה מוכר שני חוזים המניבים 260 דולר המובטחים על ידי 13,400 דולר מההון המקורי שנותר.
יתרת המזומנים שנותרה בחשבונך היא כדלקמן:
כפי שניתן לראות מהטבלה לעיל, יצרת סך של 962 $ הכנסות במזומן ממכירת אופציות. האופציות יפוגו בעוד 6 שבועות, ולאחר מכן תוכל לכתוב או למכור אופציות חדשות למשך 4 - 6 שבועות נוספים.
ההכנסה של 962 $ שהפקת מהווה תשואה של 1.92% על ההון שלך בסך 50,000 $ בתקופה של שישה שבועות. לפי שנתיים, זה מתבטא בתשואה של כ -16.6%. האם תוכל למצוא אי פעם קרן CD שתשלם את השיעור הזה?
והכי חשוב, המזומנים שלכם נשארים נזילים כל הזמן. תוכל לגשת למזומנים שלך בכל עת לאחר שתוקף של כל אפשרות, או אפילו לפני כן, על ידי חיסול מיקום האופציה שלך מוקדם יותר.
לא מכיר אפשרויות?
לאחר שראית את היתרונות המדהימים שמציעות האופציות לייצר תעריפים טובים יותר עבור המזומנים שלך, עליך ללמוד אפשרויות. ישנם ספרים, אתרים, בלוגים ומאמרים רבים בנושא אופציות למניות.
לתלמיד האופציות המתחילות, אני ממליץ בחום על הספר "OptionsTrading: מדריך אסטרטגיה למתחילים" ספר זה קצר מספיק בכדי לאפשר למתחיל להתחיל תוך זמן קצר. אחד המאפיינים החשובים הוא הקטע כיצד להימנע מטעויות בעסקי האופציות.
לאחר שהבנתם היטב כיצד אופציות עובדות, עליכם לעבור לרמה מתקדמת עם הספר "המדריך השלם למכירת אופציות". קראתי את הספר הזה כמה פעמים בחיפוש אחר ספרים וחומרים להמליץ לאלה השואפים ללמוד כיצד עובד מכירת אופציות. זהו אחד הספרים הטובים ביותר שנתקלתי בהם בפשטות ובשלמות.
חייב להיות חיסרון בקסם הזה
מה החיסרון או מהם הסיכונים הכרוכים באסטרטגיה של מכירת אופציות מכר? מה הסיכון לאבד את החסכונות שלי בתוכנית כזו?
החיסרון היחיד, אם אפשר לקרוא לזה כזה, הוא ששוק המניות בכללותו עשוי להיכנס למגמת ירידה ארוכה ומהירה. ומכיוון שמכירת מכירות מוכרחות במזומן קשורה ישירות לשוק המניות, בסופו של דבר אתה עלול לרכוש את המניה או תעודת סל המובטחת על ידי עמדת המזומנים שלך ובכך להחזיק במניות.
אבל אז היית קונה את המניות במחיר כה נמוך שתעמוד לרווח משמעותי כאשר שוק המניות מסתובב ומתחיל ללכת בכיוון השני. יש שיאמרו כי בתרחיש זה יכול להסתובב לשוק מספר שנים וההשקעה שלך תהיה נעולה. בתשובה לכך נבחן את המצב הנוכחי.
נכון לעכשיו, תצטרך להשקיע סכום מזומנים גדול מאוד בקרן שוק הכסף למשך זמן של לפחות שנתיים עד 5 שנים כדי להרוויח רק 2-3% דלים! האם אתה נועל את המזומנים שלך במשך שנתיים עד 5 שנים תמורת תשואה עלובה של 2% בשנה?
בתרחיש השני בו שוק המניות צולל בצורה דרמטית (מה שקורה לעיתים רחוקות) אתה עלול להיות בעלים של מניות במניות ואתה עלול להיות נעול בהשקעה באותה תקופה. ההבדל הוא שבתום שנתיים עד חמש שנים הבעלות שלך על המניות עשויה לתת לך תשואה של 100% ומעלה בצורה של דיבידנדים במזומן, הכנסות ממכירת אופציות והערכת שווי המניה. זהו התרחיש הגרוע ביותר. האם זה חיסרון?
התשואה הממוצעת עבור בעלי העסקים המוכרים במזומן מכירה במזומן היא תזרים מזומנים קבוע של 3 - 6% אחת לחודשיים-שלושה. זה מסתכם בשיעור שנתי של מעל 16% (ללא שימוש בהטבת השוליים)
אז אם הפקדתם מזומנים בחשבון שוק כספי בעל תשואה נמוכה עד כדי גיחוך ואתם רוצים לייצר תשואות טובות יותר, פעלו עכשיו והתחילו ללמוד את אסטרטגיית המסחר הפשוטה של כתיבת אופציות מכר. זו בהחלט התשובה לתשואות גבוהות יותר על כספי המזומנים שלך.
הערה:
כל מידע הנוגע למסחר במניות ואופציות, כולל דוגמאות המשתמשות בנתוני ניירות ערך בפועל, נועד אך ורק להמחשה ולמידה חינוכית, ואין לראותו כמלא, מדויק או עדכני. הכותב אינו סוכן בורסה או יועץ פיננסי וככזה אינו תומך, ממליץ או מבקש לקנות או למכור ניירות ערך. התייעץ עם היועץ המקצועי המתאים למידע מלא יותר ועדכני.
© 2018 דניאל מולאט