כל מה שאתה צריך לדעת על ביטוח כותרת לפני שאתה קונה בית

מה זה כותרת?

כותרת היא ההוכחה לכך שלאדם או לחברה יש זכות להחזיק בנכס ולהשתמש בו. הכותרת לרוב לובשת צורה של מעשה אך הזכות לנכס יכולה ללבוש צורות רבות אחרות גם כן. יתכן שלמישהו שאינו הבעלים הנוכחי יש זכות חוקית לנכס. תביעה בתואר שלך עלולה לגרום לאיבוד כסף ואף לאובדן ביתך.

מהו ביטוח כותרת?

ביטוח כותרת הוא פוליסת ביטוח המגנה עליך ועל המלווה שלך מפני פגמים בכותרת.

למה זה נחוץ?

אין זה נדיר שלפרטים ולגופים שאינם בעלי הרשומות של הנכס יש זכות, אינטרס או תביעה על אותו נכס. למשל, רוב האנשים לווים כסף בצורה של משכנתא על מנת לרכוש את ביתם. משכנתא זו מעניקה למלווה זכות בנכס. אם הלווה מחדל בהלוואתו, המלווים רבים מממשים את זכותם בנכס, עוקלים ומנסים להשיב חלק מכספם האבוד על ידי מכירת נכס זה.

מה הייתם עושים אם אותה משכנתא שלא שולמה הייתה נוטלת על ידי הבעלים הקודמים? ביטוח כותרת מגן מפני תביעות כאלה.

דוגמאות אחרות לסיכונים שנגדם ביטוח כותרת סטנדרטי עשוי להגן עליך כולל פסקי דין שלא שולמו, מיסים ושירותים עירוניים, יורשים שלא פורסמו או חסרים, הגבלות שימוש, מסמכים מזויפים, חתימות של קטינים או אנשים חסרי יכולת נפשית, מרמה, טעויות משרדיות, צוואות שלא נבדקו ועוד.

מהו חיפוש כותרות?

חיפוש כותרות הוא סקירה של רשומות ציבוריות בבית המשפט המחוזי כדי לקבוע את מצב הנכס כולל זכויות בעלות, שיעבודים, פסקי דין והגבלות שימוש.

אילו סוגים של בעיות יכול לחפש כותרות?

כמה דוגמאות הן מיסים שלא שולמו, משכנתאות לא מסופקות, פסקי דין נגד הקונה והמוכר, פשיטות רגל והגבלות על השימוש בקרקע.

האם יש בעיות שחיפוש כותרות לא יכול לחשוף?

הונאה, חוסר יכולת נפשית, שגיאות משרדיות, מפגעים סביבתיים ופגמים במבנים שבנכס הם דוגמאות להיסטוריה הנסתרת שחיפוש אחר כותרות אולי לא יגלה. יש צורך בביטוח כותרות בכדי להגן מפני פגמים כאלה שיופיעו לאחר שרכשתם את הבית. בדק בית יגלה פגמים כמו בעיות בניה או מפגעים סביבתיים.

מה האחריות של חברת הכותרת בנוסף לביצוע חיפוש החיפוש?

בנוסף לתיקון בעיות קלות בכותרות (כלומר גבייה עבור מיסים ומשכנתאות נאותים), חברת הכותרת תספק התחייבות לכותרת וכיסוי ביטוחי. אם יתגלו ליקויים גדולים יותר, אנו מעניקים למוכר עזרה והכוונה לניקוי בעיות אלה. אנו נעבוד עם המלווה שיספק לו מידע נחוץ ונדאג כי הוראות הסגירה המפורטות שלהם יופעלו עד למכתב. אנו מתואמים עם סוכני הנדל"ן, מתווך המשכנתאות, המלווה, הקונים והמוכרים כדי לוודא שכל המשימות שלמות ומוכנות להסדר. ההתיישבות מתנהלת על ידי הקרובים שלנו. הקרוב אחראי לוודא שכל הניירת הושלמה כהלכה, הועלה לאישור ומסירה לגורמים ולמיקומים המתאימים. חשבונות הנאמנות שלנו משמשים כמחליף נייטרלי לכל הכספים בעסקה,מה שגורם לנו להיות אחראיים לשמירה על ביטחונם ולהבטיח שהם משולמים ליחידים ולחברות המתאימים בזמן הנכון. לאחר ההסדר, עלינו להחזיר את מסמכי ההלוואה למלווה, לרשום את השטר והמשכנתא בבית המשפט המחוזי, להכין את פוליסות ביטוח הכותרת ולהחזיר את הפוליסות עם המסמכים הרשומים לבעלים ולמלווה החדשים.

עלות ביטוח כותרות

האם עלי לבצע תשלומים חודשיים?

לא. ביטוח כותרת הוא עמלה חד פעמית שתספק לך כיסוי כל עוד אתה הבעלים של הנכס וכל עוד המשכנתא אינה מסופקת. אם אתה מממן מחדש, תצטרך לשלם עבור פוליסת המלווה החדשה שהיא שוב, עמלה חד פעמית. עליכם לרכוש פוליסה חדשה מכיוון שהיא מבטחת הלוואה חדשה.

כיצד נקבעת עלות פוליסת הביטוח?

שיעורי ביטוח הכותרת נקבעים על פי חוק המדינה. התעריפים מבוססים על מחיר המכירה שלך או סכום ההלוואה, הגבוה מביניהם.

ביטוח כותרות מחושב בדרך כלל לפי התעריף הבסיסי. עם זאת, תעריפים מוזלים זמינים גם אם מתקיימים תנאים מסוימים. תעריפים מוזלים אלה נקראים שיעור הנפקה חוזרת ושיעור החלפה. התחייבות הפרימיום הנמוכה ביותר של CLT מבטיחה שתקבל הנחות אלה באופן אוטומטי אם העסקה שלך עומדת בדרישות המדינה.

מדיניות הכיסוי המשופרת בפנסילבניה מוסדרת ממש כמו מדיניות הכיסוי הבסיסית. התעריף הבסיסי של הכיסוי המשופר הוא 10% יותר מזה של הכיסוי הבסיסי. שכבות ההנחה חלות גם על הכיסוי המשופר.

כאשר משווים הצעות מחיר, זכור כי יהיו לך עלויות סגירה אחרות מלבד פרמיית הביטוח.

האם ישנם סוגים שונים של פוליסות ביטוח כותרות וכיסויים?

ישנם שני סוגים של מדיניות:

מדיניות המלווה : פוליסת המלווה מכסה רק את סכום ההלוואה, אשר לרוב נמוך משווי הנכס המלא. מדיניות זו תופעל לפעולה רק אם יתגלה ליקוי בכותרת אשר משפיע על יכולת המלווים לגבות על המשכנתא ו / או לעכב להשיב את קרן וריבית. פוליסה זו קובעת הוצאות הפסד והוצאות משפט בלבד של המבוטח, המלווה. הגנה זו נותרת בתוקף כל עוד המשכנתא נותרה בלתי מסופקת.

מדיניות בעלים: מדיניות הבעלים מעניקה הגנה לבעלי הנכס כמו ליורשיהם כל עוד הם מחזיקים בבעלות על הנכס. אם מוגשת תביעה תקפה, בנוסף להפסד כספי עד סכום הפוליסה בפנים, פוליסת הכותרת של הבעלים שלך מכסה את העלות המלאה של כל הגנה משפטית על התואר. סוג אחד של כיסוי אפילו עולה בערך לאורך זמן כך שאם ערך הנכס שלך עולה עדיין יש לך כיסוי הולם.

ישנם גם שני סוגים של כיסוי:

(רק בפנסילבניה)

כיסוי בסיסי מספק פגמים בכותרת הקיימים בעת הוצאת הכותרת. ואילו הכיסוי המשופר מספק ביטוח נוסף לבעיות קיימות מסוימות, כמו גם לאירועים עתידיים מסוימים.

חלק מהבעיות המכוסות במדיניות המשופרת הן: הפרות היתר בניה של בעלים קודמים. שכנים בונים מבנים חודרים על אדמתך לאחר שרכשת אותה. זיוף או התחזות לאחר המדיניות לא מותירים אותך ללא כותרת שיא. חוסר גישה פיזית בפועל הן לרכבים והן להולכי רגל לביתך וממנו. הפרות של דיני חלוקה של הבעלים הקודם.

יתרון נוסף של הכיסוי המוגבר מתייחס לתכנון העיזבון. עם כיסוי בסיסי, תצטרך לרכוש מדיניות בעלים חדשה אם תעביר את הנכס שלך לנאמנות בעת תכנון העיזבון שלך. עם הכיסוי המשופר, ביטוח הכותרת הקיים שלך יעבור להבטחת האמון.

הזמנת ביטוח כותרת

בעוד שרוב המלווים וסוכני הנדל"ן יציעו להזמין ביטוח כותרת מטעמכם אצל הספק המועדף עליהם, יש לך את כל הזכות להסתובב ולבחור חברה משלך. המחירים אמנם לא ישתנו מאוד, אך רמת השירות ואיכות העבודה יהיו יכולים לעשות את ההבדל בין תהליך סגירה חלק לסיוט.