טיפים לפידליטי 401k לפידליטי

להגיע לפרישה עם 401,000 השקעות

תמונה של תחום ציבורי

איך עובד 401k?

בשבוע שעבר הייתה לי הזדמנות להשתתף בסדנת 401k מ- Fidelity כדי ללמוד עוד על השקעות של 401k וכיצד להשתמש בתכנית 401k לפנסיה. למרות שהמידע הוצג על ידי פידליטי, הוא חל על תוכניות 401k גם מחברות השקעה אחרות. למדתי כמה דברים חדשים שיעזרו לי לגדל כסף לפנסיה ואולי אפילו לפרוש מוקדם.

401k היא דרך להשקיע כסף לפנסיה שיש לה יתרונות מס משמעותיים. אתה יכול לתרום הכנסה לקרן 401k על בסיס לפני מס. זהו יתרון עצום - יתרון אוטומטי של כ -30% בערך לעומת השימוש בהכנסות לאחר מס לצורך השקעות. יתרון מס נוסף של השקעה של 401,000 הוא שההשקעות שלך גדלות על בסיס מס נדחה. פירוש הדבר כי אינך צריך לשלם מיסים על השקעותיך מכיוון שהן גדלות בערכן - יתרון עצום נוסף.

בנוסף ליתרונות המס, ייתכן שתוכל לקבל כסף בחינם אם תשקיע בתוכנית 401k. יש מעסיקים שמספקים כספים תואמים עד לאחוז מסוים מההכנסה שלך. לדוגמה, המעסיק שלך עשוי להתאים את תרומתך בשיעור של 50% עד למגבלה. נניח שהחברה שלך תואמת 50% עד 3% מההכנסה שלך. המשמעות היא שתוכל לתרום 6% מההכנסה שלך (לפני מס) לתוכנית 401k והחברה שלך תתרום 3%. התאמת כספים לחברה היא כסף בחינם - אתה בהחלט צריך לנצל זאת אם המעסיק שלך מציע הטבה זו.

תוכנית פרישה 401k

כאשר אתה משקיע כספים בתוכנית פרישה של 401,000, ניתן להשקיע את הכספים במניות או באג"ח. רוב התוכניות מאפשרות לך מגוון אפשרויות השקעה עבור הקרנות שלך. אם אתה כבר רחוק ממועד הפרישה שלך, אתה יכול לבחור בתיק השקעות אגרסיבי יותר שכולל יותר מניות צמיחה. אפשרויות השקעה אלו עשויות להיות מסוכנות יותר, אך מספקות פוטנציאל רב יותר לצמיחה. ככל שמתקרב מועד הפרישה שלך, ייתכן שתרצה להעביר כספים למניות פחות מסוכנות ואפילו לאג"ח ולחשבונות מזומנים. ככל שמתקרבים לפנסיה, יש פחות זמן להשקעות שלך להקפיץ בחזרה אם הם לוקחים הפסדים בערך.

כ- 401,000 תוכניות מציעות אפשרויות השקעה המתאימות אוטומטית את תיק ההשקעות בהתבסס על מועד הפרישה המתוכנן שלך. לדוגמא, לקרן ההשקעות יכול להיות תאריך בשם - למשל "Freedom2035". קרן זו תצליח לעבור מאסטרטגיות השקעה אגרסיביות יותר לאחזקות השקעה שמרניות יותר ככל שמתקרבת שנת 2035. סוג זה של קרנות הוא אופציה טובה אם אתה משקיע "מעוז" ולא רוצה לדאוג להעביר כספים סביב עצמך. Fidelity מציעה קרנות "SSgA" למשקיעים ידיים, וחברות השקעה אחרות מציעות גם קרנות המתאימות אוטומטית את תיק ההשקעות שלהן בהתאם למועד הפרישה שלך.

הגדל קרנות פרישה ללא מיסים עם 401,000!

תמונה ברשות הציבור

אסטרטגיית השקעות Fidelity 401k (עובדת גם עבור קרנות אחרות)

האפשרויות העיקריות בהן אתה יכול להשתמש כדי לנהל את אסטרטגיית ההשקעה שלך 401,000 הן קביעת סכום התרומה שלך ובחירת קרנות ההשקעה בהן מחזיקים כספיך. כפי שדברתי, אתה יכול לבחור חשבונות השקעה שונים עבור הקרנות שלך על סמך יעדי הצמיחה שלך ורמת הסובלנות שלך.

סכום התרומה שלך הוא גורם גדול לקביעת כמות הכסף שיהיה לך בחשבון 401,000 שלך בעת פרישה. תוכניות רבות של 401,000 מאפשרות לך לשנות את התרומה שלך בכל עת. כמובן שכדאי שתתרמו כמה שיותר כדי למקסם את קרן הפנסיה שלכם, אך כמה עליכם להשקיע?

הגורמים העיקריים שיש לקחת בחשבון הם מגבלת התרומה לפני מס ומגבלת ההתאמה של החברה שלך. נתחיל במגבלת ההתאמה של החברה - זה צריך להיות אחוז מינימלי מההכנסה שאתה תורם. אם נחזור לדוגמא שלנו, אם החברה שלך תואמת 50% עד 6% מההכנסה שלך, אז אתה צריך לתרום לפחות 6% מההכנסה שלך כדי שתוכל להשיג את ההתאמה המלאה של החברה. אחרת אתה משאיר כסף בחינם על השולחן!

המגבלה הבאה שיש לקחת בחשבון היא מגבלת התרומה לפני מס, כיום 18,000 $ לשנה ברוב רמות ההכנסה. אם אתה לוקח 18,000 $ ומחלק אותם בהכנסה לפני מס, זה ייתן לך את המקסימום שתוכל לתרום לתוכנית 401k שלך על בסיס לפני מס. מגבלת התרומה לפני מס יכולה להשתנות מדי שנה, לכן בדוק באתר חברת ההשקעות שלך כדי לקבל את המגבלה האחרונה. אם יש לך מספיק הכנסות שיקול דעת להשקיע עד למגבלה לפני מס, זה מהלך טוב. אתה חוסך מיסים ויש לך השקעה שצומחת ללא מיסים.

אתה יכול גם לתרום לתוכנית 401k על בסיס לאחר מס. מעל מגבלת התרומה לפני מס תתרום כספים ללא הטבת מיסוי נדחה.

צמצם את ההוצאות שלך כדי שתוכל לתרום לתוכנית 401k

ד"ר פני פינצ'ר

להגיע לפרישה עם 401k

השקעה של 401,000 היא דרך נהדרת לגדל השקעות לחיסכון לפנסיה. אתה יכול לתרום ל 401k על בסיס לפני מס, הכסף שלך גדל ללא מס, והמעסיק שלך עשוי לתרום כסף בחינם לחשבונך. זה יתרון גדול ויכול להגדיל מאוד את היכולת שלך לחסוך לפנסיה.

ההחלטות העיקריות שלך להשקעה 401,000 הן כמה לתרום ואילו קרנות השקעה לא תבחר. הייתי ממליץ להשקיע לפחות את מגבלת ההתאמה של החברה כדי להשיג את כל הכסף החינמי שאתה יכול. אם תזרים המזומנים שלך מאפשר זאת, השקיע עד למגבלה לפני מס כיום 18,000 $.

בסדנת ההשקעות Fidelity 401k בה השתתפתי, היועץ מקדיש זמן לדיבור על צמצום חובות כרטיסי אשראי, כך שיהיה לך יותר כסף זמין להשקעה בקרנות 401k. לדבריו האמריקאי הממוצע משלם ריבית של 14.9% על יתרות כרטיסי אשראי. יש אנשים שלא תורמים כלל לתוכנית של 401,000, או תורמים פחות מהרמה כדי להגיע להתאמה מלאה של החברה מכיוון שלא נותר להם מספיק מזומנים לאחר שהם משלמים חשבונות.

כדאי להתאמץ בכדי למצוא דרכים להפחית את הוצאותיך כך שיהיה לך יותר זמין להשקעה בתוכנית 401k שלך.

עצה 401k לכולם

לא משנה כמה וכמה כסף יש לך להשקיע, זה צעד טוב בשבילך לפנות למשרד ההטבות של המעסיק שלך כדי לברר אם הם מציעים תוכנית 401k. אם כן, הקפד להשקיע ככל יכולתך כדי לקבל את כל הטבות המס והכסף החינמי הקיים כדי לעזור לך לבנות כספים לפנסיה.

אם מקום העבודה שלך מציע תוכנית 401,000, כמעט כל חברות ההשקעות מציעות ייעוץ בחינם. אתה יכול לשוחח עם יועץ השקעות כדי לוודא שאתה מקבל את התועלת המרבית שתוכל להשתתף בתוכנית 401k שלך.