פיננסים: איך לצאת מהחובות

בצע את הצעדים הבאים וגם אתה תוכל להיפטר מהחוב שלך.

שרון מקוצ'און, CC0, דרך Unsplash

משבר כלכלי

משבר פיננסי הוא משהו שרוב האנשים יתמודדו איתו במהלך חייהם. בשנת 2014 פורבס דיווח כי יותר מ -10,000 התאבדויות נקשרו לכספים מדי שנה (הייקן, 2014). הנושא מספר אחת שזוגות נלחמים עליו הוא כסף (Ramsey, 2018). אמנם המשבר הפיננסי שלך לא יכול להיות גרוע, אבל המציאות הקשה היא שהמשבר הפיננסי יכול להפיל אותך על הברכיים. מה אתה עושה כשאתה נקלע למשבר פיננסי? איך יוצאים מזה וחשוב יותר איך משנים הרגלים שגרמו למשבר שלך? היום נבדוק כמה רעיונות שיעזרו לכם לצאת מצרות כלכליות.

איך חוסר ביטחון פיננסי קשור לחוסר ביטחון מסוגים אחרים

כולנו שמענו את האמרה "לשמור על קשר עם הג'ונס." זו התייחסות לניסיון להופיע כאילו אתה חי ברמה פיננסית מסוימת. אנשים כל הזמן שואפים להיראות כאילו הם עולים בעולם.

במהלך התרסקות הדיור היו לי נערות צעירות שניסו למכור לי את תיקי המעצבים שלהן תמורת דמי שכירות. למה שמישהו שלא יכול לשלם את שכר הדירה שלו יהיה בעל ארנק של 500 דולר?

הרעיון שמכניס את רובנו לצרות כסף - מלבד חובות בית חולים, עליהם נעסוק בהמשך - הוא הרעיון שתוכלו לחיות עודף למרות שההכנסה שלכם לא תומכת בו.

שמירה על קשר עם הג'ונסס יכולה לגבות מחיר מהכספים שלך. ברור שאם אתה דואג לכסף מדי חודש, אתה לא צריך לתכנן חופשות גדולות או לקנות מכוניות חדשות.

מה אתה חושב על עצמך? איזה מן בן אדם אתה? מנקודת מבט פסיכולוגית אנשים שקונים מעבר ליכולת התשלום שלהם מפצים על חוסר ביטחון. מדוע לדעתך אתה זקוק למיטב הכל? אם תיק גולף של 50 דולר עושה את אותו הדבר כמו תיק גולף של 500 דולר, למה שתקנו תיק של 500 דולר? האם אתה חושב שזה אומר שאתה טוב יותר מאנשים אחרים? האם זה מפצה על חוסר ביטחון באישיותך?

אם אתה מאמין שאתה צריך להראות הופעות עבור אנשים אחרים, הגיע הזמן להעריך מחדש את אמונותיך. מעולם לא הייתי בהלוויה ושמעתי מישהו אומר "לטוני תמיד היה הכי טוב, בגלל זה חיבבנו אותו." זו דינמיקה מעניינת שאנו שופטים אחרים על פי אופיים, אך שופטים את עצמנו על פי רכושנו העולמי. חשוב על עובדה זו. אתה רוצה חברים נאמנים, אכפתיים ואדיבים. ובכל זאת, אתה רוצה להיות החבר עם הכסף?

הנה החלק הנורא על חברים בשעה טובה: אנשים שמסתובבים סביבך כי יש לך דברים ונראה שיש לך כסף הם לא חברים שלך. בימי חיי הכרתי אנשים שהיו עשירים; האמת היא שהם מתקשים למצוא חברים אמיתיים כי יש כל כך הרבה מעמיסים חופשיים שם בחוץ. האם אי פעם פגשת מישהו עם כסף ואז פגשת חברים שלהם שהם ללא ספק מעמיסים חופשיים? אם אתה קורא כמה מסיפורי הזוכים בהגרלה באינטרנט אתה רואה במהירות דפוס שבו הזוכים מבודדים את עצמם לאחר שהבינו שהם הופכים למכונת המזומנים של מעמיסים חופשיים.

השיעור הוא שאין שום בושה לחיות ברמה הנוכחית שלך. אין שום בושה לומר לחבר, "אנחנו מנסים לשלם חשבונות כדי שלא נוכל לצאת לאגם השבוע, אולי בפעם הבאה." האחריות הכספית מתחילה ביושר עם עצמך ואחרים. זה כמעט בלתי אפשרי ליהנות מחופשה שאינך יכול להרשות לעצמך. הלחץ הכספי של ללכת למקום כלשהו ולהבין שאתה צובר יותר חובות יכול למנוע ממך ליהנות מהחופשה. הדבר נכון לגבי כל פעילות שדורשת ממך להוסיף לחוב שלך..

למצוא יותר כסף בתוך התקציב שלך

יש שתי אסכולות על כסף. הגישה הראשונה היא לרדוף אחרי כסף כדי להשיג את מה שאתה רוצה. הגישה השנייה היא לקחת את הכסף שאתה מרוויח ולהשקיע אותו כדי להרוויח יותר כסף. אנשים לא מקבלים יציבות כלכלית על ידי רדיפה אחרי כסף; הם נעשים יציבים כלכלית על ידי השקעה של מה שיש להם באזורים שיביאו להם יותר כסף. אם אתה יכול לקחת דולר ולהפוך אותו לחמישה, אתה יותר קדימה מאשר האדם שבדיוק הוציא 20,000 $ על מכונית. במקום להסתכל על הכסף שלך ולהגיד "זה פשוט לא מספיק", הסתכל בכסף שלך ואמר, "איך אוכל להכפיל אותך?"

אני יודע מה אתה חושב: איך מכפיל כסף? ראשית, אתה צריך למצוא את הכסף בתקציב שלך כדי להכפיל אותו. כל חודש אתה מקבל כסף ונראה שזה לא מחזיק מעמד. הגיע הזמן לבחון בכנות את ההוצאות שלך.

מקומות לשמור

אני הולך להתחיל במשהו שאנשים מזכירים כל הזמן, הרגל של 10 דולר ליום / ארוחת בוקר ליום. אם אדם מקבל ארוחת בוקר מדי בוקר מחוץ לבית, סכום זה יכול בקלות להיות 3100.00 $ לשנה. שקול את ההרגלים שלך. אתה מעשן או שותה? הרגלים אלה יכולים להריץ אותך בקלות לבית המסכן. אמנם הגמילה לא יכולה להיות קלה כמו שאני מזכיר את זה, אבל אתה יכול להפסיק או להאט. בדוק באופן מציאותי כיצד אתה מבלה את שעות שאינך עובד. אתה צופה הרבה בטלוויזיה? אם לא, שקול לבטל את הכבל שלך. אולי כל מה שאתה באמת צריך זה אינטרנט. האם יש לך מנויים למגזינים שאתה לא קורא? בטל את המנויים וקבל את המידע בחינם באינטרנט.

הנה מגיע הכואב: טלפונים סלולריים. השווה בין ספקים כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר או ללכת עם טלפון קווי זול יותר, כן אמרתי את זה. כמו כן, רוב האנשים לא משתמשים בטלפונים שלהם כדי להתקשר לאנשים. אם אתה לא מתקשר לאנשים, עדיף שתקבל טאבלט שתוכל להתחבר לאינטרנט. אתה עדיין יכול לשוחח בצ'אט עם אנשים דרך האינטרנט ללא ספק טלפון סלולרי לשלם (זה דורש שירות אינטרנט). הנה אחד שרוב האנשים לא חושבים עליו: מעונות יום. אולי לקחת עבודה מהבית יהיה טוב יותר עבורך. אם יש לך פעוטות יותר זול להישאר איתם בבית עד שהם מתחילים ללמוד. משק הבית הממוצע יכול לפנות סביב 14,690.00 $ לשנה.

הנה רשימה של חיסכון אפשרי בביתכם:

1. קפה יומי: 3100.00 דולר
2. עישון: 3650.00 דולר
3. כבל: $ 1200.00
4. שתייה: 3800.00 דולר
5. מנויים: 100.00 $
6. טלפון סלולרי: 1800.00 דולר
7. מסעדות: 1040.00 $
8. מעון יום: 10,800.00 דולר
9. צמצום: 3,600.00 דולר

דיור

בשנת 2010 דיווחה חדשות NBC כי למעלה ממיליון בני אדם איבדו את בתיהם לבנקים (Schoen, 2010). כולנו הכרנו מישהו שקנה ​​בית יתר לפני המשבר. ידעתי שאנחנו בבעיה כשראיתי פקידי חנויות שרוכשים 400 אלף דולר בתים בפחות כסף ממה שהרווחתי.

הייתה תקופה שרציתי בית גדול. אם יש לך בית גדול, בדוק באופן מציאותי כיצד אתה משתמש בחלל. האם אתה משתמש בחדר האמבטיה השלישי שלך? האם אתה באמת מבלה בחדר המשחקים שלך? יש לך חדרי שינה שאף אחד לא ישן בהם? שכר הדירה או המשכנתא לא צריכים להיות יותר מ -1 ¼ מהכנסה נטו. כלומר אם אתה מרוויח 2,000 דולר לחודש שכר הדירה / המשכנתא שלך לא צריך להיות יותר מ -500 דולר.

עם השנים עברנו המון. הבתים הכי טובים שגרנו בהם היו בתים קטנים שבהם המשפחה שלנו הייתה כל הזמן ביחד. גיליתי שככל שהבית גדול יותר כך התרחקנו זה עם זה. עבור חמישה אנשים, נראה שהיה בית טוב של 1200–1300 רגל מרובע מקרב אותנו. יש גם את העובדה שבתים גדולים יותר עולים יותר לטפל בהם ולנקות אותם.

אם אתה הבעלים של בית גדול, אולי הגיע הזמן לצמצם ולקבל תשלום נמוך יותר. אם צמצום הבית שלך יביא אותך מהחובות, שקול זאת. אף אחד לא צריך להחזיק בית לחדר אוכל בו הם משתמשים פעם בשנתיים.

הדבר נכון גם לגבי שוכרים. אם אתה שוכר בית גדול ולא זקוק לכל השטח הזה, שקול לצמצם ולחסוך כמה מאות דולרים.

לחיות חיים טובים על פחות

בשלב מסוים בחיי הייתי אמא בבית (עד שילדי היו בבית הספר). בעלי הרוויח רק כ- 35,000.00 $ לשנה. שכר הדירה שלנו לבדו היה מעל 10,000 דולר בשנה. זה לא השאיר הרבה לחיות. גדלתי בחנות יד שניה, סידרתי את זה, הסתפקתי או הסתדרתי בלי בית. אחד הדברים הראשונים שלומדים הוא לעולם לא לשלם מחיר מלא. אני לא מדבר על קופונים, וזה גם נהדר. אני מדבר על קניות לעסקה. המוטו המשפחתי שלנו הפך להיות "השווה את הכסף שלך". אגב, זו גם ההתחלה לרבים מהסיפורים המטורפים שלנו. ארנק המאמנים שלי היה 25 דולר ב- eBay. חיכיתי עד שמצאתי עסקה טובה. אם אתה באמת רוצה משהו, אז אתה צריך להיות מוכן לחכות לעסקה. רכישות דחף הן אושר קצר מועד. עסקה טובה היא שמחה לנצח.

קניות לחג המולד וימי הולדת הם תהליך שנמשך שנה מכירות רבות של אישור. צעצועי הנחות הם הטובים ביותר שכן לילדים יש טווח קשב קצר לצעצועים. זה משהו שכדאי לזכור כשילדיכם צעירים, אל תבזבזו יתר על המידה בחגים. הם לא יזכרו מה קיבלת אותם יומיים אחר כך. כשהילדים שלי היו קטנים בילינו הרבה בפארק ובספריה. בילינו גם הרבה עם המשפחה. רשמו רשימת עדיפויות בחייכם והפכו את זה למודל לאופן בו אתם מוציאים את כספכם.

עמדתו של בעלי אפשרה לנו לאכול חינם במסעדות חמישה כוכבים רבות. עם זאת, את הארוחה הטובה ביותר שאי פעם עברתי בישל בעלי. ניהול חיים טובים לא קשור ליכולת להרשות לעצמי הכל, אלא ליהנות מחיי היומיום. ליהנות מדברים שהם בחינם. אירועים קהילתיים, צפייה בכוכבים, קמפינג, טיולים רגליים וטיולים. אם אתה מקדיש זמן רב יותר להרוויח כסף אז אתה נהנה מהחיים, זה יתעדכן איתך.

לפני זמן רב הבנתי שאפשר להוציא הרבה כסף ועדיין לחוות חוויה איומה. אני קורא לזה "רודף אחרי הכיף". בכל פעם שהוצאנו יותר מדי כסף על טיול או אירוע, זה מעולם לא יצא כמו שרציתי. דוגמה לרדוף אחר כיף היא בעלות על סירה. קיאקתי למעלה מעשר שנים. שייט בקיאקים קל ופרקטי. אני יכול לפרוק ולהשיק קיאק בכל מקום תוך פחות מדקה. פעמים רבות בזמן ששיגרתי את הקיאק הייתי רואה אנשים עם סירות שנראו מתוסכלים ממתינים לשיגור או מוטרדים כשמנסים לטעון מחדש את הסירה שלהם בקרוואן. האמת היא שלא הייתי מחליף את הקיאק שלי בבעיה שיש להם עם הסירות שלהם. לשמור על חיים פשוטים מהנה יותר. אני מודה שאני לא יכול לגרור צינור פנימי מאחורי הקיאק שלי, אבל אז שוב אין לי שום רצון לפגוע במים תוך 35 קמ"ש. אם אתה באמת נהנה מהסירה שלך, זה נהדר.אם סירה זו מביאה לך יותר תסכול משמחה, אולי הגיע הזמן למכור אותה.

אל תשאל כסף

בסוף ינואר 2018 ארה"ב הגיעה לשיא של כל הזמנים בחובות כרטיסי אשראי 1.03 טריליון דולר (מאייר, 2018). אז אם אתם בחובות כרטיסי אשראי / הלוואה, אתם לא לבד.

תפסיק ללוות כסף. מגיע שלב בו שום סכום כסף לא יתקן את המצב שלך וללוות יותר רק יזרוק גז על האש הכספית שלך. ברגע שאתה בחובות, קשה לקבל הלוואה לאיחוד החוב שלך מכיוון שההכנסה שלך למנה חוב הופכת אותך לסיכון גבוה אצל רוב הבנקים. איחוד כרטיסי אשראי לעולם לא עובד אלא אם כן תוכלו להשיג ריבית טובה יותר ולשנות את הרגלי ההוצאה שהביאו אתכם לצרות כלכליות.

אל תשאל כסף מקרובי משפחה. תמיד מעניין אותי שלאנשים שמבלים כל כך הרבה זמן בניסיון לשכנע אחרים שהם מסתדרים טוב נראה שאין להם בעיה לבקש כסף מהמשפחה. אם יש לכם רכב שטח, סירה, קרוואן, רכב נוסף או צעצועים למבוגרים אחרים, עליכם למכור אותם לפני שתבקשו מקרובי משפחה כסף. זה לא האחריות של מישהו אחר לשמור על חיי החיים שלך. זה שיעור בלהיות מבוגר. היו כנים עם ילדיכם. תגיד להם את האמת, שפעם היית מסוגל להרשות לעצמך את הסירה, אך אינך יכול להרשות לעצמך אותה עכשיו אז אתה מוכר אותה. זה מלמד אותם שאחריות כלכלית חשובה יותר מאשר להיראות שיש לך כסף.

יש לי עוד דבר אחד לספר לך על הלוואת כסף. זה מגיע מ 15 שנים קצין הלוואות בחברת הלוואות כותרת לרכב. אל תיקח בשום מצב הלוואה ליום המשכורת או לרכב. בעוד ששני סוגי ההלוואות הללו עשויים להיראות רעיון טוב במקרה חירום, בסופו של דבר הסיכויים לתשלום ההלוואה אינם לטובתכם. המטרה של חברות הלוואות אלה היא לשמור על חובות ותשלומים. נוהגים מטעים כגון גילוי תשלומי מינימום בלבד מחזיקים אנשים בחובות. בעוד שאנשים עשויים לחשוב שחברות אלה רוצות לקחת את הרכב שלך, זה כמעט תמיד מצב של הפסד / הפסד. בתשעה מתוך עשרה החזרות ברכב המכונית אינה נמכרת עבור החוב על ההלוואה. במדינות מסוימות, אם מכירת הרכב שלכם אינה מכסה את ההלוואה, המלווה יכול לבוא אחריכם להפרש.הכרתי כמה אנשים לאורך השנים שהשתמשו במלווים אלה לטווח קצר מאוד. בסופו של דבר רוב האנשים חופרים לעצמם חור גדול יותר.

כסף לשעת חירום

סימן לבגרות הוא שיש כסף ולא לבזבז אותו. המטרה הכספית הראשונה שלך היא לחסוך 1,000 דולר בחשבון חיסכון למקרי חירום. אתה עשוי לחשוב שאין לך דרך להשיג 1,000,00 $, כן. הדרך הראשונה להשיג את זה היא למכור כמה דברים או הרבה דברים. אתה יכול לערוך מכירת חצר, או לפרסם את הדברים שלך למכירה באינטרנט. האם יש לך תחביב להרוויח כסף? כל אחד יכול לעשות משהו. בני הרוויחו 7 דולר לשעה בשטיפת משאיות דיזל בסופי שבוע באמצעות Xbox. אם הילד שלי בן 12 יכול למצוא עבודה מוזרה, גם אתה יכול. מציעים שירותי שמרטפות לזוגות בכנסייה. אולי אתה טוב בתחום הטכנולוגיה ויכול לסייע לעסקים קטנים עם המחשבים שלהם. מצא את הכסף הנוסף הזה.

לכולנו מצבי חירום קטנים. פריטים מכניים נשברים, מקרי חירום בריאותיים קורים. לאחר 1,000 דולר אלה משמש שמיכת אבטחה לתפוס את התקלות הקטנות בחיים. זה מונע ממך להשתמש בכרטיס אשראי או הלוואה אישית בריבית גבוהה כדי לפתור בעיות. להיות מוכן עוזר לך לשרוד ללא לחץ.

תרשים גיליון אלקטרוני לתקציב 1

MDJackson

תִקצוּב

כדי לצאת מהחובות אתה צריך לדעת איזה חובות אתה משלם. נוסחת תקצוב זו יכולה להיעשות בעזרת עיפרון ונייר. אני מעדיף את הגיליון האלקטרוני של Excel (ראה תרשים 1). רוב האנשים מקבלים שכר פעמיים בחודש. אם אתה משלם שכר דירה / משכנתא ביום משכורת אחד וכל שאר החשבונות שלך ביום המשכורת השני, זה נוטה לאזן את הכנסותיך הניתנות. בעוד שהחשבונות לאזור שלך עשויים להיות שונים, תוכל לראות כיצד השימוש בגיליון האלקטרוני אומר לך בדיוק מה שנשאר לך לדלק, מצרכים ואביזרים נלווים. אתה יכול גם לכלול את הגז והמצרכים שלך בעמודת החוב אם תרצה.

בטור הראשון מופיעים שמות האנשים בבית, בחרתי בסאלי ולינוס (מהבוטנים). ואז מימין לשמותיהם אתה רואה את ההכנסה שלהם לאותו שבוע. בתחתית העמודה מופיע סך ההכנסות המשולב. העמודה הוורודה (הבאה) היא השטרות שלהם. תוכלו להבחין שכסף שנכנס לחיסכון רשום כשטר, אך יש לו גם חשבון חיסכון שוטף בירוק מימין. העמודה האחרונה מציגה את הכספים שנותרו לאחר תשלום החשבונות. ייתכן שיש לך חשבונות נוספים, אך מה שגיליון אלקטרוני זה מראה לך כיצד לתקצב כראוי. אולי אין לך כסף לחיסכון כרגע, או אולי אתה יכול לקצץ במשהו ולחסוך את הכסף.

תשלום תרשים חוב 2

MDJackson

כיצד לשלם חוב

סבתי לימדה אותי נוסחה פשוטה ליציאה מהחובות. זה דורש הקרבה ותכנון. בדוק את יתרת החוב שלך ושלם יותר מהתשלומים המתחילים בחוב הקטן ביותר שלך. בזמן שאתה עושה זאת תמשיך לשלם את התשלומים המינימליים עבור החוב האחר שלך. הסכום הנוסף שתשלם עשוי להיות נמוך כמו 10 דולר נוסף. ברגע שהחוב הקטן ביותר מוחזר, אתה עובר לחוב הבא ועושה את אותו הדבר עד שתשלם את כל החובות. כאשר החובות משולמים תוכלו לתקצב מחדש ולהוציא יותר כסף לחובות האחרים שלכם.

דוגמה: תשלום סכום חוב

• ויזה 500.00 $ 35.00 $
• הלוואה $ 5,500.00 $ 490,00
• רכב 11,000.00 $ 550.00 $
• בית חולים 60,864.00 $ 75,00 $

אם מסתכלים על חובות אלה היית שם קודם כל כמה שיותר כסף לחוב הוויזה. לאחר שתשלם את חוב הויזה תוכל להוסיף את סכום ה 35 $ ששילמת בכל חודש לתשלום ההלוואה. לאחר שתשלם את ההלוואה, תוכל להעביר 524 דולר נוספים לתשלום הרכב בכל חודש עד לשכרו.

זה מביא אותי לחשבונות בית חולים. בתי חולים יקבלו תשלומים. אינך צריך להגיע לסכום של 60,000 $ מיד לאחר יציאתך מבית החולים. היו כנים לגבי מה שאתם יכולים להרשות לעצמכם לשלם. הקפד לשלוח להם כסף בכל חודש. כל עוד אתה משלם משהו, רוב בתי החולים לא יתבעו אותך.

במבט על תרשים 2 תוכלו לראות שחישבתי את התמורה המוקדמת של הלוואה. יתכן שלא תוכל לזרוק תשלום של 1200,00 דולר, אולם ככל הנראה תוכל להמציא את הכסף כדי להעביר 50 דולר נוספים לקראת ההלוואה. כפי שניתן לראות התמורה המוקדמת חסכה 200 דולר בריבית. זה אולי לא נראה הרבה, ובכל זאת זה גם חסך חודשיים שבהם אתה יכול להכניס יותר כסף לחוב אחר. ככל שתעבוד קשה יותר בחובות אלה הם ייעלמו מהר יותר. אולי אתה בדרך כלל יוצא לחופשה עם החזר המס שלך, השנה דלג על החופשה ותשלם את ההלוואה שלך.

משא ומתן על חוב

יש דינמיקה מעניינת שמתפקדת בעולם החובות. חברת כרטיסי אשראי תמכור את החוב שלך בעשרה סנט לדולר לסוכנות גבייה, אך היא תסרב להוריד את התשלום או את הריבית. זה לא הגיוני מבחינה עסקית. חברות רבות מתפקדות על פי תיאוריית "ציפור ביד טובה משתיים בשיח". החברה מעדיפה לקבל את עשרת הסנטים בדולר מאשר לחכות לכסף שלך. כמו כן, הם מוחקים אותך כחוב רע כדי לנטרל את רווחיהם בסוף השנה. גובי חובות רבים לא ינהל משא ומתן איתך או עם חברת איחוד החובות שלך.

כל חברה שתנהל משא ומתן עם איחוד חובות תנהל גם אתכם משא ומתן. מסיבה זו אינך זקוק למאגד חובות. כל שעליך לעשות הוא לכתוב מכתב לחייב המציע סכום מסוים בחודש במקום התשלום הרגיל. חברות רבות מקיימות תהליך ברירת מחדל המאפשר תשלומים. במדינות מסוימות ישנם חוקים המחייבים את החייב להציע תשלומים נמוכים יותר. כדאי לבדוק לפני שתעסיק מישהו כאיש ביניים. אם תוכלו להציע תשלום סכום חד פעמי שגדול מכפי שהחברה תזכה למכור את החוב שלכם, הם עשויים לקחת את ההצעה.

כשאדם עובר תקופות קשות הוא עושה את מה שעליו לעשות כדי לשרוד. רוב האנשים לא לוקחים הלוואות בכוונה לא לשלם. עם זאת, מגיע שלב שבו אתה צריך להחליט בין אוכל לבין תשלום ההלוואה. אל תכה את עצמך בגלל הצורך לשרוד. אתה לא יכול לתת למישהו כסף שאין לך.

פְּשִׁיטַת רֶגֶל

פשיטת רגל היא החלטה אישית. לפני שנים אדם יכול היה להגיש את פרק 7 לפשיטת רגל ולצאת מבית המשפט לפשיטת רגל עם לוח נקי. היום זה כבר לא נכון. אם יש לך הכנסה קבועה וסבירה, סביר יותר שתצטרך לעבור פרק 13 המחייב פירעון מרבית החובות. על פי בית המשפט לפשיטת רגל בארה"ב, תהליך ההחזר יכול לארוך 3 עד 5 שנים. שבע שנים זה זמן ההחלמה לאשראי רע. אם אינך מצליח לבצע את התשלומים שהוזמנו על ידי בית המשפט, בית המשפט משליך את תיק פשיטת הרגל שלך והנושים שלך יכולים לבוא אחריך. הפעם היחידה שפשיטת רגל אמורה להיות אפשרות היא במצבים בהם האדם מובטל או שהחוב כה מוגזם עד שהוא מונע מהאדם לפרנס את עצמו.אם אתה שוקל פשיטת רגל תוכל לפנות לעורך דין מכובד לפשיטת רגל ולדון במצבך.

לחיות עם משמעות

יש אמירה ישנה שקובעת "איפה שיש רצון, יש דרך". במקום לבזבז כסף, רשמו רשימה של דברים או אנשים בחיים שמסבים לכם שמחה. זה יכול להיות כל דבר, החל מיצירת אמנות ועד לשחק קלפים עם סבתא שלך. שים את הרשימה במקום שבו תוכל לראות אותה. התמקדו בדברים בחיים שמביאים לכם שמחה, ונפטרים מכל השאר. החיים קצרים מכדי לחיות עם חובות והחיים קצרים מכדי שיהיה לך חרטה. התמקדו והישארו ללא חובות.

הפניות

Haiken, M. (2014), יותר מ -10,000 התאבדויות הקשורים למשבר כלכלי, אומר המחקר. מקור:

מאייר, ב '(2018). סטטיסטיקה של חובות כרטיסי אשראי 2018: חוב ממוצע בארה"ב. מקור:

רמזי, ד '(2018). כסף הרס נישואין באמריקה: מחקר של פתרונות רמזי. מקור:

Schoen, J. (2010). מחקר: 1.2 מיליון משקי בית שאבדו למיתון. מקור:

© 2018 MD ג'קסון MSIOP