כיצד אוכל לקבוע מי תובע אותי בתביעה לגביית חובות בכרטיסי אשראי?

למה זה משנה מי תובע אותי בגלל החוב הזה?

זה חשוב מכיוון שכדי לענות כראוי על תלונה, עליך לדעת אם התובע הוא בנק כרטיסי האשראי או קונה חוב.

מיהו התובע?

קיבלת זימון ותלונה בגין יתרה בכרטיס אשראי שלא שולמה. בכותרת בית המשפט בראש התלונה תראו את "התובע" ו"הנתבע ".

וודא ששמך רשום כ"נאשם ". לאחר מכן, ציין את שמו של "התובע". האם זה שמו של בנק כרטיסי אשראי איתו היה לך פעם כרטיס אשראי? או שזה שם של עסק שאתה לא מכיר?

זהות התובע חשובה מכיוון שהיא יכולה לחולל שינוי בהגנות שתספק בתשובתך לתלונה ובתביעות נגדיות אפשריות.

אם שמו של התובע הוא עסק שאינך מכיר, ככל הנראה נתבע על ידי רוכש חוב. במקרה זה, הגנה עשויה להיות חוסר יכולת לתבוע. פירוש הדבר שקונה החוב לא הוכיח שהוא הבעלים של החשבון המדובר. בנוסף, קונה חוב עשוי להיות כפוף לחוק פרקטיקות גביית חובות הוגנות (FDCPA). זה יאפשר לך להגיש תביעה בגין הפרות של החוק.

בנקים של כרטיסי אשראי הם "נושים מקוריים". מכיוון שנושה מקורי יכול להוכיח כי הוא הבעלים של החשבון המדובר, חוסר יכולת לתבוע לא יהווה הגנה לתביעה שהוגשה על ידי בנק כרטיסי אשראי. הנושים המקוריים אינם כפופים ל- FDCPA, כך שלא תוכל להגיש תביעה בגין הפרות החוק.

אינך רוצה לבזבז את זמנך בהגנות שלא יעזרו לך. ידיעת זהות התובע תאפשר לך להתרכז באותן הגנות המועילות לך.

במקרה שזהות התובע היא בנק כרטיסי אשראי, יש דרך פשוטה לקבוע אם הבנק הוא למעשה הצד התובע. אגיע לזה קצת אחר כך. ראשית, תן לי להיכנס למיתוסים (מידע שגוי) שמרחפים באינטרנט.

הערה: כל חוות הדעת המצוטטות זמינות ב- Google Scholar .

מיתוס: בנקים של כרטיסי אשראי לעיתים נדירות תובעים בגין חובות בכרטיסי אשראי (אם אי פעם)

בהתבסס על ניסיון אישי, אני יכול להבטיח לך שזה לא המקרה. בנקים של כרטיסי אשראי יתבעו. ישנם פסקי דין בכל רחבי הארץ לטובת בנקים של כרטיסי אשראי שתבעו חשבונות כרטיסי אשראי שלא שולמו. לבנקים לא הייתה שום בעיה להראות שיש ברשותם החשבונות.

למעשה, ישנם בנקים של כרטיסי אשראי שמעדיפים לנהל חשבונות מחויבים ולהגיש תביעות בגין היתרות. להלן רק כמה פסיקות בית משפט לטובת בנקים או כרטיסי אשראי אשר נקראו כתובעים.

בנק קפיטל וואן (ארה"ב), נ"א נגד שאהידה יקבל

ניו יורק, תקופת הערעור, המחלקה השנייה, 2017,

"מצא כי התובע הציע הוכחות ראיות בצורה קבילה הקובעת כי אכן יש לה זכות להתחיל בפעולה זו, שכן הנושה המקורי הוא שהנפיק את חשבון כרטיס האשראי לנאשם."

נגוין נגד סיטיבנק, נ.א.

בית המשפט לערעורים בטקסס, 2013

"כמתואר לעיל, בתצהירה, ריינולדס העיד על הבסיס לידיעתה והסביר כי סיטיבנק היא הבעלים של החשבון הנדון, היתרה העבריינית חייבת לסיטי בנק, ורישומי החשבון שצורפו ל התצהיר היה של סיטי בנק. לכן סיטי בנק אכן קבע כי הוא הבעלים של החשבון. "

בנק אמריקן אקספרס, FSB נגד הוואנג

בית המשפט לערעורים בוושינגטון, 2015

"בתמיכה לבקשתה הגישה אמקס הצהרה מאת לינדה סאלאס, עוזרת אפוטרופוס הרשומות בבנק אמריקן אקספרס, FSB."

"אמקס הקימה בעלות על החשבון ועל החוב הנלווה אליו באמצעות הסכם חבר הכרטיס וההצהרה על אפוטרופוס."

מיתוס: משרד עורכי הדין המופיע בתלונה הוא התובע

יש אנשים שמניחים שמשרד עורכי הדין המייצג בנק כרטיסי אשראי הוא התובע האמיתי. זו הנחה מסוכנת מכיוון שהיא מרמזת שמשרד עורכי הדין משקר. בתי משפט מתייחסים לכך ברצינות רבה. הצד שטוען טענה כזו הוא הצד שעליו הנטל להוכיח זאת.

אם היית תובע מישהו, אתה יכול לשכור עורך דין שייצג אותך. אתה, לא עורך הדין, ייקרא בשם "התובע". עורך הדין / משרד עורכי הדין ששכרתם ייצג אתכם בלבד. עורך הדין יכתוב ויגיש את התלונה, יגיש בקשות, יגיב לבקשות שהגיש הצד השני, יתייצב בבית המשפט וכו '. במילים אחרות, בזמן שאתה נקרא כתובע, אתה משלם לעורך הדין שיעשה את כל העבודה. בשבילך.

זה חל גם על תביעות גביית חובות. הצד שתובע אתכם בפועל נקרא "התובע". עורך הדין החותם על התלונה פשוט מייצג את לקוחו שהוא הצד שנקרא התובע.

להלן מובא מתוך "כללי המודל של התנהגות מקצועית" של לשכת עורכי הדין האמריקאית.

אסכם את שני הכללים הבאים.

כלל 3.3 התבגרות כלפי בית הדין

עורך דין אינו יכול לשקר לבית המשפט. הגשת תביעה מכוונת עם מידע כוזב, לרבות זהות התובע, עשויה להכפיף עורך דין לדין משמעתי בדמות קנס, השעיה או ביטול.

כלל 3.4: הוגנות כלפי מפלגה וייעוץ מתנגדים

עורך דין חייב להיות הוגן גם כלפי הצד שכנגד. שקר על זהות התובע יפר את כלל 3.4.

ניתן למצוא את כללי ההתנהגות המקצועית באתר לשכת עורכי הדין האמריקאית.

בשנת בנק קפיטל וואן (ארה"ב) v. רודס (אוהיו בית המשפט לערעורים, 2010), הבנק היה מיוצג על ידי עורך דין עם תומאס & Thomas, עורכי דין. הנה הערה מבית המשפט.

"רואדס משקיע זמן רב בטענה וטענה כי גובה החוב, תומאס ותומאס, השתמשו במצגים כוזבים ומטעים בקשר לגביית חוב זה. עם זאת, תומאס ותומאס אינם התובעים בפעולה זו."

בית המשפט הכיר בכך שאמנם תומאס ותומאס עשויים להיות משרד עורכי דין לגביית חובות, אך לא התובע הוא שתבע את הנתבע.

אם יש לך ספק לגבי זהות התובע, אנא פנה לעורך דין צרכני באזור מגוריך. אם אינך יכול להרשות לעצמך לשכור עורך דין, תוכל לקבל ייעוץ בתשלום מינימלי ולענות על כמה משאלותיך. לשכת עורכי הדין של מדינתך תוכל לספק את שמו של עורך דין לצרכנות באזורך. מקור נוסף המסייע לצרכנים לאתר עורכי דין הוא האיגוד הלאומי לעורכי הדין הצרכניים.

דרך פשוטה לקבוע אם חשבונך נמכר לקונה חוב

אחת הדרכים הפשוטות ביותר לקבוע אם הנושה המקורי עדיין מחזיק בחשבונך ולא מכר אותו לקונה חוב היא לבדוק את דוח האשראי שלך. המידע הבא מבוסס על בנק כרטיסי אשראי שדיווח מידע אודות חשבונך לסוכנויות דיווח אשראי.

חברות כרטיסי האשראי "יחזרו" חשבון שלושה עד שישה חודשים לאחר ברירת המחדל אם היתרה הנדרשת לא תשולם. "Charge off" הוא מונח חשבונאי. המשמעות היא שהחברה תובעת את היתרה שלא שולמה כהפסד. זה לא אומר שהחברה מכרה את החשבון.

מאת experian.com:

שים לב לאמור לעיל "MAY ואז להעביר או למכור את החוב". בעוד שהבנק עשוי להחליט למכור חוב לאחר החיוב, הוא עשוי להחליט גם לשמור על הבעלות על החוב.

כאמור על ידי Experian, ברגע שבנק מוכר חשבון לסוכנות גבייה (שהיא קונה חוב), הרישום של הבנק יראה שהחשבון הועבר / נסגר וכי אין כל חוב לבנק בשל העובדה כי יתרה חייבת כעת לקונה החוב שרכש את החשבון.

עסקים המספקים מידע לסוכנויות דיווחי אשראי נדרשים לספק מידע מדויק. החוק לדיווח אשראי הוגן ממוקם ב- 15 USC § 1681 (קוד ארצות הברית). על פי 15 USC § 1681s-2 (א), זה "מעצבי המספק מידע לספק מידע מדויק."

להלן רשימה של ציטוטים בבית המשפט בנוגע לחובתם של ריהוטים למסור מידע מדויק לסוכנויות דיווח אשראי. הציטוט הראשון הוא מבית המשפט העליון של ארצות הברית.

הקונגרס חוקק את חוק דיווחי אשראי הוגן ("FCRA"), 15 USC §§ 1681-1681x, בשנת 1970 "כדי להבטיח דיווח אשראי הוגן ומדויק, לקדם יעילות במערכת הבנקאית ולהגן על פרטיות הצרכנים." Safeco Ins. ושות 'של אמ. נ 'בור, 551 ארה"ב 47, 127 S.Ct. 2201, 2205, 167 L.Ed.2d 1045 (2007).

על פי § 1681s-2, ריהוטים אינם רשאים לספק מידע לא מדויק לסוכנויות דיווח על צרכנים. צ'יאנג נ 'ורייזון ניו אינגלנד בע"מ, 595 F.3d 26, 35 (Cir. 2010).

בתחילה, על הרהיטים מוטלת החובה לספק ל- CRA מידע מדויק על צרכניהם. בוג'יו נ 'ארה"ב פד. שמור בנק, 696 F.3d 611, 614 (6th Cir. 2012).

לכן בנק שמכר חשבון לקונה חוב חייב לדווח שנמכר חשבון. לאחר שנמכר חשבון לקונה חוב ועדכן כ"נמכר "או" הועבר "," נרכש על ידי מלווה אחר "או שפה דומה, הבנק יפסיק לעדכן את רשמתו בכל חודש. במילים אחרות, זה המידע האחרון שהבנק ידווח לסוכנויות דיווח האשראי. הסיבה לכך היא שהבנק כבר לא הבעלים של החשבון ואין לו מידע חדש לדווח עליו.

הבנק נדרש גם לדווח על היתרה המדוייקת בחשבון. בשל העובדה כי החשבון נמכר, אין עוד יתרה חייבת לבנק. לכן, על הבנק לעדכן את רישומו כדי לדווח על יתרה אפסית.

במקרה שבנק עדיין מחזיק בחשבון, הרישום לא יכלול שום שפה שתצביע על החשבון נמכר. הערך ישקף גם כי יתרה עדיין חייבת לבנק.

שאלות ותשובות

שאלה: האם רוכשי חובות זבל מדווחים לסוכנויות אשראי?

תשובה: כן, רוכשי חובות יכולים לדווח לסוכנויות דיווח האשראי. מאת Experian:

"ברגע שנמכר חשבון לסוכנות גבייה, ניתן לדווח על חשבון הגבייה כחשבון נפרד בדוח האשראי שלך."

https: //www.experian.com/blogs/ask-experian/credit…

מהלשכה להגנה פיננסית על הצרכן - דף 8

"ברגע שהחשבון נמצא בגבייה, הנושה, גובה החוב או רוכש החוב יכול לדווח על החשבון לאחת או יותר משלוש סוכנויות הדיווח הצרכניות בפריסה ארצית (NCRA)."

https: //files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re…