כמה כסף אתה באמת צריך כשאתה פורש?

האם יש לך תוכנית חיסכון שתוכל לתמוך בך בפנסיה שלך?

מאת GeorgHH (עבודה משלו), באמצעות Wikimedia Commons

כישלון בתכנון האם התכנון נכשל, אז מה התוכנית שלך?

רוב האנשים חולמים על פרישה מפוארת שמאפשרת להם לבלות את זמנם בהפלגות ולקחת את נכדיהם לדיסנילנד, אך למרבה הצער, ישנם אנשים רבים שלא השקיעו את המאמץ הנדרש כדי להפוך את החלום הזה למציאות.

רוב האנשים חושבים שכל עוד יש להם 401 אלף בחברה שהם עובדים בה, הם צריכים שיהיו להם את כל הכסף הדרוש להם כשיצאו לפנסיה.

למרבה הצער, ברוב המקרים, 401K לבד לא מספיק כדי לפרנס אדם או זוג, ובהחלט לא מספיק כדי לקחת את הנכדים לדיסנילנד שוב ושוב.

אם ברצונך לקבל את סוג הפנסיה שרוב האנשים חולמים עליו, חיוני בהחלט שתמציא תוכנית ריאלית, וככל שתוכל לזמן יותר זמן לצדך יותר טוב.

אלברט איינשטיין אמר, "ריבית מורכבת היא הפלא השמיני בעולם. מי שמבין אותה מרוויח את זה. מי שלא, משלם את זה."

הבנה פשוטה של ​​האופן שבו הריבית עובדת יכולה ממש לחולל פלאים על האופן שבו תוכנית הפרישה שלך עובדת ובאיזו מהירות הכסף שלך צומח.

לצד הבנת העניין, ישנם כמה משתנים חשובים אחרים שיש לקחת בחשבון על מנת לוודא שאתה בדרך עם קרן הפנסיה שלך.

שלושת המשתנים שיגרמו או יפסיקו את פרישתך

ישנם שלושה משתנים עיקריים אשר חיוניים לך להבנת כשמדובר להבין כמה כסף אתה באמת צריך לפנסיה שלך.

שניים מהמשתנים הללו מאוד ספציפיים עבורך והשני ישפיע על כולם באותה מידה. חיוני בהחלט שתקדיש זמן לשקול את שלושת המשתנים הללו שישפיעו מאוד על הצורך שלך בכסף בעתיד.

ברגע שיש לך מושג טוב על האופן שבו שלושת המשתנים הללו משפיעים על סכום הכסף הדרוש לקרן הפנסיה שלך, תהיה בדרך להקים תוכנית שתגיע לאן שאתה רוצה להגיע.

1. איזו איכות חיים אתם רוצים לחוות בפנסיה?
2. כמה כסף אתה יכול להוציא מתוך קרן הפנסיה שלך בלי להיגמר?
3. כמה השפעה תהיה לאינפלציה על כוח הקנייה שלך?

האם אתה רוצה לבלות את הפנסיה שלך בשייט ברחבי העולם ובביקור בחופים ציוריים?

מאת קראלה תיירות (במקור פורסם בפליקר כחוף קובאלם), "מחלקות":}, {"גדלים":, "מחלקות":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

טיפ מס '1: החליטו מאיזו איכות חיים אתם רוצים ליהנות במהלך הפרישה

אם מעולם לא חשבת על זה בעבר, הגיע הזמן להתחיל לחשוב על זה. אם אין לך יעד ספציפי בראש, סביר להניח שתגיע בסופו של דבר למקום שאתה לא רוצה להיות בו.

נסו להמציא רעיון מאוד ספציפי כיצד נראית איכות החיים האידיאלית שלכם בפנסיה, ואל תפחדו יותר מדי לחלום בגדול. אין שום סיכוי שתשיג חלום גדול אם אינך מתכנן לכך מראש, כך שכמה שיותר מהר תוכל לקבל תוכנית קונקרטית על מנת שתיטיב.

האם אתה מתקשה לצמצם איזו איכות חיים אתה מקווה שתהיה בפנסיה? להלן מספר שאלות שיכולות לעזור לך לקבל את תמונת הפרישה שלך קצת יותר ממוקדת:

• האם אתה מרוצה מאיכות החיים הנוכחית שלך?
• האם אתה מצפה שאיכות החיים שלך תהיה זהה בפנסיה כמו עכשיו?
• האם תרצה שאיכות החיים שלך תהיה טובה יותר ממה שהיא עכשיו?
• האם היית מרוצה אם איכות חייך תהיה גרועה מכפי שהיא עכשיו?
• האם אתה רוצה לצאת לחופשות כשתצא לפנסיה?
• האם יש לך תוכניות לעזור לבני המשפחה כלכלית?
• האם אתה חולם להיות מסוגל לתרום כסף לעמותות ולמטרות אחרות שאתה תומך בהן?

אני מקווה, יש לך מושג טוב יותר איזה סוג של אורח חיים אתה מצפה לדרישה עכשיו כשקחת קצת זמן להרהר בשאלות האלה.

אם אתה באמת רוצה סגנון חיים מסוים בפנסיה, חשוב שלא תאבד את המטרה הזו.

מן הסתם יהיה זה חכם לרשום מטרה זו איפשהו כדי שלא תשכח מה היעד הרצוי לך.

זו לא חייבת להיות משימה משעממת. הפוך את זה למהנה יותר על ידי רישום בפירוט כמה מהרפתקאות וחוויות שתרצה לחוות ברגע שתפרוש ולא תצטרך לדאוג לבזבז זמן בעבודה יותר.

ערכו רשימה של חופשות בהן תרצו לצאת וכתבו למי אתם רוצים שתוכל לתרום כסף.

כשמדובר בחיסכון בכסף, קל להוציא היום בטעות כסף שקיווית למעשה לחסוך למחר.

תזכורת קונקרטית ליעדים הכספיים שלך לעתיד היא כלי נהדר שיעזור לך להישאר במסלול כשמדובר בצבירת קרן פרישה מספקת.

כשאתה מתפתה להוציא כסף שיהיה עדיף לחסוך, חזור למה שרשמת וזה יעזור לך לזכור שחיסכון לעתיד שווה להקריב מעט עכשיו.

טיפ מס '2: קבע כמה כסף אתה יכול להוציא מבלי להיגמר

היה כלל ותק בענף הפיננסי שנקרא כלל 4% המסייע לקבוע כמה כסף אתה יכול להוציא מבלי שייגמר לך הכסף לפני מותך.

כלל זה קובע כי אם תוציא 4% מההשקעה שלך בשנה, הוא עדיין יוכל להמשיך לגדול מספיק כדי שתוכל להמשיך לבצע משיכות כל עוד תצטרך בפנסיה שלך מבלי שההשקעה שלך תאבד את עצמה עד כדי קיום..

על פי הכלל של 4%, אם תחסוך מיליון דולר תוכל למשוך 40,000 $ בשנה ולעולם לא ייגמר לך הכסף.

למרבה הצער, זה לא כלל שאתה יכול להסתמך עליו יותר. עוד בשנת 2013 פרסם כתב העת וול סטריט ג'ורנל מאמר שלפיו הגיע הזמן "להיפרד מכלל 4%".

על פי מאמר זה, עם הנסיבות כפי שהיו בכלכלתנו מאוחר, יש לשנות כלל זה לכלל 2.8%.

פירוש הדבר שאם חסכת לכם מיליון דולר, תוכלו למשוך רק 28,000 דולר בשנה מבלי שזה יירד לכלום.

מיליון דולר נשמע כמו הרבה, אבל אם אתה חי רק מ 28,000 $ בשנה בפנסיה, סביר להניח שלא תרגיש כמו מיליונר.

כמובן שהכל תלוי בכמה זמן אתה חי. אם אתה לא מצפה לחיות זמן רב מאוד, היית יכול להוציא יותר כסף, אך לא עדיף לחיות חיים ארוכים ומהנים מבלי שתצטרך לדאוג יותר מדי למימון שלך.

זה די מעניין שבימינו יש אנשים רבים אשר מודאגים מכך שייגמר להם הכסף לפני מותם מאשר ממוות.

אתה חייב להודות ש- 28,000 $ הם לא הרבה הכנסה שממנה אתה יכול לחיות בפנסיה שלך. אפילו 40,000 $ אינם הגדולים ביותר אם אתם מתכננים לחיות את החלום לצאת להרבה חופשות.

זה רק אומר שאם אתה רוצה שיהיה לך יותר כסף מזה שתוציא כל שנה, אתה באמת צריך להתמסר להוצאת כסף לפנסיה עכשיו.

כמה כסף אתה יכול למשוך מההשקעה שלך בכל שנה בלי להיגמר?

סה"כ חשבון השקעה	שנתי 2.8% משיכה
500,000 דולר	14,000 דולר
1,000,000 $	28,000 דולר
1,500,000 דולר	42,000 דולר
2,000,000 $	56,000 דולר
2,5,000,000 $	70,000 דולר
3,000,000 $	84,000 דולר
3,500,000 דולר	98,000 דולר
4,000,000 $	112,000 דולר
4,500,000 דולר	126,000 דולר
5,000,000 $	140,000 דולר

האם שני סוכריות אגורה קיימות כבר? כמה זה יעלה בעוד עשר שנים?

מאת רוונל, באמצעות Wikimedia Commons

טיפ מס '3: הכירו כמה השפעה תהיה לאינפלציה על כוח הקנייה שלכם

אם היית בחיים מספיק זמן כדי שתכננת את פרישתך, או אפילו אם היית בחיים מספיק זמן כדי לקחת את הקצבה שלך לחנות כדי לקנות בר ממתקים מעת לעת, אתה בטח מבין שהמחירים של כמעט הכל פשוט ממשיכים לעלות.

זה אומר שאם היית מסתכל על ההוצאות החודשיות שלך עכשיו, ואז מנסה לחיות את אותה איכות חיים כעשור בערך עם אותה סכום כסף, היית מגלה שפשוט אין לך את הכספים לשמור על קשר.

אנשים רבים לא לוקחים בחשבון את האינפלציה כפי שהם צריכים כאשר הם מנסים להבין כמה כסף הם יצטרכו בפנסיה.

אם אתה בקושי מגרד עד עכשיו, ומקווה לשרוד מאותו סכום כסף בדיוק בפנסיה שאתה מוציא עכשיו, האמת המצערת היא שאתה מתעורר להתעוררות גסה מאוד.

על פי ממשלת ארצות הברית, שיעור האינפלציה בארצות הברית בשנת 2014 היה קצת פחות מ -1%

זה נשמע לך קצת משוגע? רוב האנשים, לפחות אלה שעושים קניות בכלל, יכולים לומר לך בלי לחשוב על זה שבאופן כללי המחירים עלו ודי מהר לצורך העניין.

לממשלת ארצות הברית יש דרך מעניינת מאוד לחשב את האינפלציה שהיא די טובה בכדי לגרום לדברים להיראות טובים יותר ממה שהם באמת וכך הם יכולים להגיע לקצב אינפלציה נמוך כל כך.

לדוגמא, מצרכים (יחד עם סחורות חיוניות רבות אחרות) אינם כלולים בשיעור האינפלציה. זו כנראה הסיבה שקצב האינפלציה יכול היה להיות כל כך נמוך בשנה שעברה בזמן ששילמתם יותר על המצרכים מאי פעם.

שיעור האינפלציה בפועל הוא כנראה בין 6% ל -8%.

לפניכם מחשבון שבו תוכלו לראות כמה כוח הקנייה של סכום כסף מסוים השתנה במהלך השנים.

זה כלל אצבע טוב לצפות שיוקר המחיה יוכפל כל עשר שנים, כך שאם אתה גר בסכום של 50,000 $ לשנה, תחשוב כמה פעמים תצטרך להכפיל את זה כדי לקבל את אותה איכות חיים על ידי הזמן שתפרוש.

זה אולי נשמע מטורף, אבל באמת, חשבו כמה עולה מכונית לפני 10 שנים לעומת עכשיו, או פשוט חשבו כמה עולה גלון חלב יותר מאשר לפני עשר שנים. תתפלאו.

כשאתה שם את קרן הפנסיה שלך בפרספקטיבה עם התחשבות באינפלציה, זה עשוי לגרום לכספים הנוכחיים שלך ואפילו ליעדים שאליהם ביקשת להיראות צנועים יותר.

האמת הכנה היא שקרנות הפנסיה של רוב האנשים אפילו לא מתקרבות לסכום שהם באמת צריכים כדי לפרוש בנוחות אם האינפלציה תימשך כפי שהייתה לאחרונה.

האם באמת יש לך מספיק?

אז, עכשיו השאלה שאתה צריך לשאול את עצמך היא אם יהיה לך מספיק כסף חסוך לפנסיה שלך.

כעת לאחר שהבנתם איזה סוג של אורח חיים אתם רוצים לקיים בפנסיה, קל יותר להגיע לדרישה כספית משוערת לשמירה על איכות החיים.

כעת, המשך וחשב כמה כסף תצטרך לצבור כדי לענות על הצרכים השנתיים שלך תוך משיכת 2.8% בלבד מההשקעה הכוללת שלך.

לבסוף, קח את המספר ואז עשה את המתמטיקה כדי להבין כמה אתה כנראה צריך בהמשך הדרך עם אינפלציה שנזרקת לתמהיל.

חלום בגדול ותכנן להצליח

זה יכול להיות קצת מאיים לחפור באמת במספרים ולנסות להבין כמה כסף אתה צריך לפנסיה שלך, וזה יכול להרתיע אם אתה מתחיל להבין שאין לך את הביטחון הכלכלי שחשבת שאתה עשה, אבל אל תיתן לעצמך לרדת.

יש הרבה השקעות שם שעושות טוב מאוד בימינו. במקום לדאוג איך אתה לא נמצא במקום שאתה צריך להיות כלכלית, התחל לעבוד עם איש מקצוע ולהבין איך אתה יכול להגיע לשם.

החלומות שלך אפשריים. זה רק יידרש קצת תכנון כדי להגיע לאן שאתה רוצה להיות.

שאלות ותשובות

שאלה: כמה אתה יכול למשוך מחשבון פרישה מבלי לשלם מיסים?

תשובה: זה תלוי מאיזה חשבון פרישה אתה מושך. האם זהו חשבון לפני מס או אחרי מס? ישנם גם משתנים הנוגעים לחוקי המס והאם אתה מושך פחות או יותר מהניכוי הסטנדרטי השנתי שלך. אני ממליץ בחום על ספר בשם "כוחו של אפס" שעושה עבודה נהדרת בהסבר כיצד למזער את כמות המסים שאתה משלם בפנסיה. הוא מלא במידע שימושי שנכתב במונחים של הדיוטות, כך שכולם יוכלו להבין אותו.

שאלה: בכמה כסף אני צריך כדי לפרוש?

תשובה: סכום הכסף שאתה זקוק לפנסיה תלוי באמת באיזה איכות חיים אתה רוצה לחוות בפנסיה. האם אתה רוצה לטייל בעולם? האם אתה רוצה להישאר בבית ולהירגע? בנוסף לתוכניות חופשה, חשוב לקחת בחשבון גם שינויים בריאותיים שעשויים לחוות בשנות הבגרות יותר. יש לקחת בחשבון המון משתנים, ואז ברגע שחישבת מה אתה חושב שתצטרך בדולרים של היום, האינפלציה הופכת לשיקול מרכזי. אתה יכול לצפות באופן מציאותי שיוקר המחיה יוכפל כל עשר שנים בערך, כך שהאינפלציה היא גורם עצום.

שאלה: מהי חלוקת המינימום הנדרשת לאחר גיל 70-1 / 2?

תשובה: אני מצרף קישור שלדעתי יהיה לך מועיל:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

בהחלט הייתי עושה צ'ק-אין עם היועץ הפיננסי שלך כדי לוודא שאתה עושה את החישובים שלך נכון. חבל לקבל עונש עקב משיכת פחות מהנדרש.