כיצד לגייס הון התחלתי לעסקים

עם קצת מחשבה מקדימה, תכנון ומאמץ, יתכן ולא רק לגייס הון התחלתי מספיק אלא לעשות זאת באמצעות אשראי עסקי.

ג'ק מורה, CC-BY

לנצל את דירוג האשראי הסולידי

קיום עסק משלהם הוא דבר שמיליוני אנשים רבים יכולים רק לחלום עליו. על בסיס עולמי, ישנם כ 200 מיליון עסקים קטנים. לכן, אנשים רבים מממשים את חלומם, אך רבים אחרים מסיבה זו או אחרת לעולם אינם יורדים מהשטח. אחד הגורמים המרתיעים אנשים להשיק את העסק הוא מחסור בהון התחלתי, ואחר עשוי להיות הפחד לאבד את השקעתם שהרווחת קשה.

יזמים הם לוקחים סיכונים. לעתים קרובות הם יוצאים על האיבר ומסכנים את כל מה שיש להם כדי לנסות ולהפוך את חלומותיהם לעסק מצליח. עם זאת, נתונים סטטיסטיים מראים כי שניים מתוך חמישה עסקים נכשלים בשנתיים הראשונות. כישלון עסקי משפיע על אשראי אישי, שכן רבים משתמשים בכרטיסי האשראי האישיים שלהם למימון חלקי של ההון החוזר שלהם. פשיטות רגל יוצרות סטיגמה שלילית שיכולה לקצץ את הגישה לאשראי לתקופות של שבע עד עשר שנים. הרפורמה בחוק פשיטת הרגל בארצות הברית החל משנת 2005 הפכה את המצב ליקר יותר עבור יזמים. זה מטמיע גורם פחד שלעתים קרובות שולל את נוטלי הסיכון למשך שארית חייהם.

יזמים רבים עוברים מספר מחזורים של סטארט-אפים עסקיים לפני שהם מצליחים. חוקי פשיטת הרגל הקשים מרתיעים את הקמתם של עסקים חדשים, ויש לכך השפעה עצומה על הכלכלה. המצב באירופה גרוע עוד יותר, ללא הגנה לבעלי עסקים מפני התחייבויות בלתי משולמות של התאגיד. חוקים ותקנות מעדיפים מאוד את הבנקים ומלווים מוסדיים אחרים. העולם זקוק לעוד יזמים שמוכנים להוציא את הרעיונות לעבודה וליצור מקומות עבודה חדשים ולא מפחדים לקחת סיכונים, שוב ושוב. למרבה המזל, האינטרנט יצר הזדמנויות חדשות להחזיר אותם על הרגליים ולממן את המודלים העסקיים שלהם. יש להבין טוב יותר את דירוג האשראי ולשפר אותם בסבלנות לאורך זמן.

עם קצת מחשבה מקדימה, תכנון ומאמץ, יתכן ולא רק לגייס הון התחלתי מספיק אלא לעשות זאת באמצעות אשראי עסקי. בתרחיש זה, אתה ממנף את הנכסים העסקיים כדי ללוות את הכספים הדרושים. גם כאשר העסק טרם הושק, ייתכן שתוכל להשיג אשראי עסקי כלשהו בכדי לקדם את התוכנית העסקית שלך.

בניית אשראי עסקי שונה לחלוטין מבניית אשראי אישי, ועדיף לשמור עליהם נפרדים, אם אפשר. חלק מסוכנויות דיווח האשראי יכולות לספק ציון FICO עסקי (700 נחשב טוב, ו 800 מצוין) בהתבסס הן על הסיכון של העסק והן על האשראי האישי של הבעלים. במקרים מסוימים, האשראי האישי של הבעלים צמוד לאשראי עסקי. כמו כן, עליך לזכור כי אין לך אותה הגנה על אשראי עם אשראי עסקי כמו על אשראי אישי. יתכן שלא תהיה מגבלת אחריות מקסימלית, אשר בדרך כלל מוגדרת לרמות נמוכות מאוד עבור אשראי אישי.

תהליך בניית שיא אשראי עסקי טוב עובר מסלול מסוים. ישנם ארבעה אלמנטים עיקריים שיש להקפיד עליהם כדי להשיג אמון מצד סוכנויות ההלוואות:

1. תוכנית עסקית

כשאתה מחפש אשראי עסקי, זה דורש ממך להקרין את עצמך כעסק בכל דרך. עסק דורש תכנון נכון, מבנה ארגוני, פיקוח על בקרות פיננסיות, אסטרטגיית מכירות ושיווק ויעילות ייצור. כל זה נכלל בתוכנית עסקית נכונה. בהכנת תוכנית קיימא אתה עובר מתפקיד עובד להיות איש עסקים. המשימה הראשונה היא לשכנע את המלווים שיש לך עסק בעל פוטנציאל רווחי. איכות התוכנית העסקית שלך היא חיונית. אם אתה מחפש אשראי עסקי ללא מפה מתאימה שאחרים יכולים לעקוב אחריה בקלות, תידחה.

הכל מתחיל בהקמת מבנה עסקי חוקי.

• חקרו ורכשו את כל הרישיונות הדרושים לעסק מרמות השלטון השונות.
• הכינו תוכנית עסקית בעזרת יועץ או מנטור. זה מדגים בפני מלווים פוטנציאליים שחשבתם בבירור על כל הגורמים המעורבים בניהול עסק: המוצרים / השירותים, השווקים, התחרות, התמחור, משאבי האנוש, אסטרטגיית המכירות והבקרות הפיננסיות.
• היו מוכנים להגן על התחזיות שלכם למכירות ועל אומדן העלויות ההפעלה והתפעול שלכם. זה נעשה בדרך כלל באמצעות תחזית לשלוש שנים, המספקת דוח רווח והפסד מפורט ומאזן. תידרש סיוע של רואה חשבון אמין בכדי לעשות זאת כראוי.
• תכנית ריאלית היא הכרחית, בין אם תצליחו להשיג אשראי ובין אם לאו. הוא מספק מפה שבאמצעותה תוכל לתאר את הקורס שלך. ללא מפה זו, אף מוסד המלווה לא יתייחס ברצינות לצרכי האשראי שלך.

התוכנית העסקית הראשונית הופכת למודל לתכנון ואסטרטגיה רגילה. יש לבדוק אותו ולעדכן אותו באופן רבעוני, במיוחד בעת תחילתו. המציאות של הפעלת עסק תחדד את כישורי התכנון ותדייק את התוכניות הבאות. יש לפרק את התוכניות למסגרות זמן שבועיות, חודשיות ושנתיות עם תוכנית פעולה ספציפית.

יוזמת הכנה חשובה נוספת היא יצירת פרופיל אשראי עסקי חיובי. בסופו של דבר זה יעזור לך לבנות אשראי עסקי מבלי להשתמש בנכסים האישיים שלך כבטוחה. היתרונות שיש בפרופיל אשראי עסקי הם רבים. והכי חשוב, תהיה לך גישה לתזרים מזומנים רב יותר עבור העסק בצורה של קו אשראי מבנק, אשראי ספקים, הפרדת הנכסים האישיים שלך, צמצום האחריות האישית מהעסק, והיכולת להרחיב את העסק שלך..

2. קבע מוניטין טוב באשראי

כל עסק צריך לקנות ציוד, שירותים, ציוד וחומרים. אתה יכול ליהנות מיידית מכל ספקים שיעניקו לך אשראי. זה יכול להיות מוגבל למדי בהתחלה, אבל אם תשמור על שיא החזר טוב, המגבלות יוגדלו בהדרגה. זה יתרון עבור הספקים שלך לדווח על היסטוריית האשראי שלך לסוכנויות דיווח האשראי העסקיות הגדולות. דאן וברדסטריט הם ככל הנראה הידועים ביותר בעולם.

שלא כמו דירוגי אשראי אישיים, דירוג האשראי העסקי כולל הכנסות, עלות מכירה ורווחים. הציונים המובילים שמורים לעסקים מבוססים ויציבים, אך מכיוון שהעסק שלך גדל בהכנסות וברווחים וקובע שיא מוצק של תשלומים בזמן, גם הוא יכול להשיג דירוג אשראי טוב.

3. אימות אשראי

על מנת לקבל אשראי עסקי, עדיף לעבור אימות אשראי על ידי סוכנות מאושרת. זה יקבע את עמידתך בדרישות המלווים וסוכנויות האשראי. לאחר שעשיתם זאת, חפשו ספקים שמוכנים להנפיק אשראי ללא צורך בבדיקות אשראי אינטנסיביות או ערבויות אישיות.

זכרו שרוב הספקים ייקחו סיכוי עם עסק חדש על בסיס מוגבל מכיוון שהם תמיד מחפשים לקוחות חדשים. אם אתה מכבד את תנאי האשראי שלהם, אתה יכול לסמוך על הארכת מגבלות האשראי לאורך זמן. אתה יכול גם להשתמש בהפניות שלהם כדי לשפר את פרופיל האשראי שלך מול סוכנויות הדיווח.

4. מענקים וסובסידיות

ישנם ארגונים ללא כוונת רווח ומחלקות ממשלתיות המעניקים מענקים וסבסוד לסטארט-אפים בתחומי השיפוט שלהם. זה נכון במיוחד אם אתה יכול לספק תעסוקה חדשה באזור. זה יכול להיות דחיפה ענקית עבור עסק צעיר, והוא אמור להוות חלק מכל אסטרטגיית הזנק. פנה לממשלות המקומיות או הארציות שלך על ידי חקר את אתרי האינטרנט שלהם

חפש מדריכים מתנדבים, שעשויים להפוך למשקיעים באנגלים שמוכנים לתרום מזומנים קשים לצרכי ההקמה שלך. אל תהססו לנצל עזרה כזו. טיפוח על ידי יזמים בעלי יכולת עסקית ישפר את הידע ואת כישורי הניהול שלך, ויהיה סביר יותר שתצליח.