קרנות אינדקס: דרך פשוטה להשקיע בשוק

למד כיצד להשקיע בבטחה ובפשטות מבלי לחקור אינספור חברות.

PxFuel

אם פתאום ניתנת לך נפילת מזומנים פתאומית, תקבל ירושה או אפילו תזכה בהגרלה, מה עליך לעשות עם זכיותיך? כמשקיע בסיסי, איך מתחילים? נניח שיש לך 100,000 דולר להשקיע. זהו רק מספר מדגם שנבחר להמחשת הרעיון. זה יכול להיות סכום גדול יותר או קטן יותר. הרעיון דומה.

נניח שיצרת חשבון בחברת סחר כמו eTrade. נניח שניתחת את המצב הכלכלי שלך ויש לך תמונה טובה של בריאותך הכלכלית האישית. מה אתה עושה בהמשך?

כיצד להתחיל להשקיע בקרנות אינדקס

האסטרטגיה הפשוטה ביותר להשקעה בשוק המניות היא רכישת קרנות אינדקס. מדובר בקרנות שהם ממוצע של מספר גדול של מניות בודדות. הרעיון הוא לפזר את הסיכון על פני מספר השקעות מבלי שתצטרך להשקיע בנפרד בחברות רבות.

ישנן כמה אפשרויות של קרנות אינדקס. הפייבוריט האישי שלי הוא SPY. קרן זו עוקבת אחר מדד S&P. זה מגוון וניתן לקנות ולמכור בכל עת במהלך היום. נניח שיש לך 100,000 $ בחשבון המזומן שלך ב- eTrade, ושקול את התהליך הבא.

1. קבע את הסכום הנדרש לך במהלך 24 החודשים הקרובים. לדוגמא, בין קצבת הפנסיה שלך לתשלום הביטוח הלאומי שלך, מה הסכום הנוסף שתצטרך לחיות ברמה הנוכחית שלך? נניח שזה 40,000 $ (20K לשנה). זו עתודת המזומנים שלך.
2. את 60,000 השמאלים יש להשקיע במלואם בקרן המדד (SPY). השווי הנוכחי נכון להיום הוא 227.21 דולר.
3. השתמש בממוצע של עלות דולר לרכישה בקרן במהלך חמישה או שישה שבועות. הסיבה היא פשוטה. אתה רוצה למזער את העלות שלך. לאף אחד אין כדור בדולח. אתה לא יכול לדעת מה זה מחיר נמוך ומה מחיר גבוה. הדבר הטוב ביותר הבא הוא ממוצע העלות לדולר. המשמעות היא לקנות חלק מהשלם ביום קבוע בחמשת השבועות הבאים. בדוגמה זו, תרצה לקנות כ- 10,000 דולר של SPY מעוגל לעשר המניות הקרובות ביותר. זה 50 שיתופים בכל יום שני בבוקר. חזור על ההזמנה במשך חמשת השבועות הקרובים עד להשקעה של 60,000 שלך.
4. זהו זה! עכשיו פשוט שב ונחכה.

ממוצע עלות הדולר

ממוצע עלות דולר פירושו השקעה של סכום מוגדר במרווחים קבועים כדי לשלוט באופן חלקי בתנודתיות של הקרן.

מה עם עמלות?

בואו נראה שעמלות זה 3 דולר לסחר. 3 * 6 = 18. 18/60,000 = 0.03%. זה לא משמעותי. התשואה הממוצעת של SPY בעשר השנים האחרונות הייתה 6.87%.

אם יש לך 100 אלף דולר בתחילת השנה והשקעת 60,000 דולר ב- SPY באופן זה, בסוף בסוף השנה תהיה לך 104,100 דולר. מדובר בתשואה נטו של 4.1%.

הטייק אווי

האסטרטגיה הפשוטה היא זו: שמור חלק מהחסכונות שלך במזומן כרזרבה. השקיעו בקרן אינדקס למגוון שלה וכדי להפחית את הסיכון. בדקו מעת לעת ופקחו על כך מדי שנה. אל תיבהל למכור כאשר השוק עובר תיקונים תקופתיים. להיות סבלני.

© 2017 ג'ק לי