השקעה בקרנות נאמנות למתחילים

לסיום - הדרכה קלה בקרנות נאמנות לג'ו / ג'יין העובדת! (נקודות זיכוי מצויות בסוף מאמר זה).

זה נשמע כמוך?

אתה עובד קשה בשביל הכסף שלך! לפחות שמונה שעות ביום (חמישה ימים בשבוע) אתה שם משלם את דמיך ותורם לחברה - רק מנסה לחצוב את הנתח הראוי ביותר. אפילו יותר מזה: אתה אחראי. אתה לא טובע בחובות ובכל יום משכורת אתה סוחר אחוז מהכנסותיך. כתוצאה מכך יש לך סכום מסודר המונח באיסוף אבק - אולי בחשבון חיסכון נפרד בבנק (מרוויח תשואות תהומיות), או אולי אפילו ממולא בתוך המזרן שלך (מרוויח אפס החזרות).

יתר על כן, שמעתם דברים טובים על השקעות בקרנות נאמנות, אך עקומת הלמידה לפריצה למחבט המתוק הזה נראית תלולה למדי. ומי יכול להרשות לעצמו להשקיע את הזמן הנדרש בחיפוש בזרם אינסופי של אתרים, ספרים וסרטונים רק כדי ללמוד את החיוניים החשובים, כדי להפעיל במהירות קרנות נאמנות - כלומר מבלי לרכוש בשוגג CFA (מוסמך אישורים פיננסיים) אישורים בדרך?

אבל אל תפחד, אדוני טוב / מאדאם, כי לשם אני נכנס:

הרשה לעצמי להציג… אהה… את עצמי . השם ארל (נעים להכיר) ואני עובד נוקשה בדיוק כמוך. רק לקחתי את החירות לעשות עבורך עבודת רגליים במחקר קרנות נאמנות. חיפשתי בכל סנטימטר של העולם (Re: אינטרנט, ספרייה ציבורית, חנויות ספרים מקומיות) בחיפוש אחר מידע על הנושאים עליהם תלמד במאמר זה, ואשמח לחלוק איתך את הידע שלי בחינם.

אל תיבהל על ידי קרנות נאמנות - הן קלות!

במדריך זה, השקעה בקרנות נאמנות למתחילים , כל מה שאתה צריך לדעת על השקעה בקרנות נאמנות יכוסה. שקול את זה חנות התחנה החד פעמית שלך להתאקלמות (במהירות) בעולמם המופלא של ניירות הערך הנשגבים האלה, וכדי להתחיל לעבוד עם כל הכסף שהרווחת קשה לעבוד קשה בשבילך!

מהן קרנות נאמנות (ולמה כדאי לי לדאוג)?

במאמר זה אסביר קרנות נאמנות באנגלית פשוטה - מה הם בדיוק, ולמה הם השקעה כה נהדרת עבור אנשים עסוקים עם זמן מוגבל (וסובלנות מוגבלת) לכל אותו מומב-ג'מבו בוול סטריט שאתה שמענו בערוץ הפיננסי.

כתבתי גם מאמרים מועילים אחרים בנושא קרנות נאמנות. מומלץ לקרוא אותם בסדר הבא:

זנים שונים של קרנות נאמנות: במאמר זה נחקור את הקטגוריות השונות של קרנות נאמנות, כמו גם את היתרונות של השקעה בסוגים מסוימים של קרנות בתוך קטגוריות אלה, ולא חלופות אחרות (יקרות יותר).

בחירת קרנות הנאמנות הטובות ביותר: כאן אני מראה לך כיצד לרדת לסרטים, ואני אראה לך כיצד לקבוע את הכספים הטובים מהרעים (והמכוערים); המציאות מהקרעים; הכי טוב מכל השאר!

אני מכסה גם את הדברים הבאים בקרנות נאמנות: הקצאת נכסים, תכנון פרישה, בחירת מתווך וקריאה נוספת.

• נוסחת הקצאת נכסי קרנות נאמנות (לפי גיל וסובלנות סיכונים): בשלב זה תלמד שיטה פשוטה לחישוב אסטרטגיית ההשקעה האישית שלך עבור קרנות נאמנות, בהתבסס על גילך וסובלנות הסיכון שלך.
• השקעה לפנסיה: פרישה עשויה להיות ממש מעבר לפינה עבורך, או שזה עשוי לחלוף שנים. אבל לא משנה מה המצב שלך, ככל שתתחיל לתכנן את שנות הזהב שלך יותר טוב! במאמר זה, אני נכנס ליתרונות של השקעה בקרנות נאמנות באמצעות חשבון פרישה מוגן במס - כמו IRA או 401 (k) - כך שתוכל להחליט אם להמשיך בדרך פעולה כזו או לא. בחירה עבורך. (התראת ספוילר: זה כנראה!)
• בחירת חברת קרנות נאמנות ו / או חברת תיווך: הגיע הזמן לתת לגומי לצאת לדרך! כאן נדון בשאלה האם זו תהיה אפשרות טובה יותר עבורכם לרכוש קרנות נאמנות ישירות מחברות האם שלהן או דרך חברת תיווך מקוונת, ואז אמנה אתכם בכיוון הנכון להתחיל להשקיע מיד!
• רשימת כמה מקרנות הנאמנות המובילות במדינה (לפי קטגוריה) ומשאבי חינוך למשקיעים: איזו דרך להנחות קרן נאמנות בשווי מלח לא תפרט כמה קרנות מעולות שתוכל לבדוק? במאמר זה, אתן לך רשימה של כמה מהקרנות המכובדות ביותר בסביבה, מופרדות לפי קטגוריות. בנוסף, אפרט אתרי הכשרת השקעות מכובדים וניוזלטרים כלכליים שתכירו לך. המשאבים המפורטים בסעיף זה יספקו לך תוכן נוסף רב לשפוך וללמוד ממנו, אם תחליט לקחת את משחק ההשקעה שלך לשלב הבא. (עם זאת, אם אתה מעדיף לא לצלול לתוך זרם פרוטוקולי השוק שצרך אדירים וענוגים כאחד, היה סמוך ובטוח שהיצירה הזו היא אופציונלית לחלוטין!)

שוק שפה ברחוב ברוד, בעיר ניו יורק. מאוחר יותר היא הפכה לבורסה האמריקאית. ברקע ניתן לראות את בניית הבורסה של ניו יורק בבנייה.

מהן קרנות נאמנות (ולמה כדאי לי לדאוג)?

אז מה בכלל קרנות נאמנות? איך הם עובדים? לצורך העניין - למה אכפת לך? תן לי להסביר את זה ככה:

תגיד שהמשפחה שלך מנהלת פיצריה קטנה. לכל אחד מבני המשפחה יש תפקיד לעשות בכדי להבטיח את פעולתה החלקה של המסעדה. אתה אחראי לאסוף את כל המרכיבים הדרושים המשמשים להכנת פיצה, ולוודא כי המסעדה תמיד מאובזרת. ננה שומרת על המקום spic-n-span, והיא גם עונה לטלפון. פאפי מכין את הפשטידות, ג'וניור מספק את המשלוחים

וכו 'וכו'.

ואז, יש פוינדקסטר…

את מה שחסר לפוינדקסטר בחסדים חברתיים, הוא מפצה בכושר פיננסי. יש לו חוש עסקי ממולח, הוא סופר מוחלט בשיווק, ובעל אינסטינקטים ניהוליים נלהבים. פוינדקסטר מטפל בכספים. כל

הכסף שנכנס ויוצא מהפיצריה עובר דרכו. תפקידו לדאוג שהעסק יקבל החלטות כלכליות נכונות - על מנת

להרוויח, כמובן! סידור זה עובד היטב עבורו ועבור שאר בני המשפחה, מכיוון שכולם זוכים להתמקד בעשיית מה שהם טובים בו מבלי

שנאלצים לטפל בעניינים שנמצאים מחוץ לבתי הגלגלים שלהם.

Re: "Poindexter"

עכשיו דמיין שבמקום המשפחה שלך (היפותטית) בעלת פיצריות בדוגמה לעיל, קבוצה של זרים מוחלטים מחליטה לחבור. כמו כן, במקום לעבוד יחד במסעדה, הם בוחרים לאגד את כספם יחד לסיר אחד גדול. לסיום, דמיינו את תפקידו של "פוינדקסטר" כמומחה המתמחה בלקיחת סירים גדולים של כסף, לצורך השקעתם במספר עצום של ניירות ערך פיננסיים, בכדי להחזיר - ובכן - סיר כסף גדול עוד יותר. (לשתף את כל מי שתרם מלכתחילה)!

קרן נאמנות היא פשוט קבוצה של אנשים שהחליטה לשלב את כספם בצורה כזו, ואז מעבירה את כל ההחלטות להשקעת הכסף הזה למומחים (המכונים מנהלי קרנות). באופן זה, אנשים ללא כל אינטרס לעקוב אחר שוק המניות מסוגלים לקצור את הפירות המשמעותיים שנצברו באמצעות השקעה (כלומר על ידי מינוף הידע והניסיון של משקיעים מקצועיים). לאחר מכן אנשים כאלה רשאים להמשיך בחייהם בזמן שכל העבודה הקשה הכרוכה בהפיכת כספם לגדול מטופלת על ידי גורמים אחרים, בעלי עניין רב יותר.

עכשיו אולי אתה חושב: הכל בסדר וארל טוב, אבל - למה אכפת לי?

זו שאלה סבירה. אחרי הכל, האם באמת כדאי להחליף את הכסף שהרווחת קשה לזר מוחלט להשקיע, כאשר אתה יכול פשוט לתחוב חלק בחשבון חיסכון כמו שאנשים רבים עושים? האם זו לא תהיה בחירה בטוחה יותר, לאור התנודתיות הידועה בשוק המניות?

אמנם נכון שקיים סיכון בהשקעה במניות, באג"ח ובניירות ערך פיננסיים אחרים, אולם העובדה היא שכאשר אתה ממוצע את ביצועי השוק לאורך זמן, תראה שהמשקיעים הרוויחו תשואה שנתית ממוצעת של בערך 10%. ¹ זוהי תשואה ממוצעת הנמשכת

למרות אסון השוק המזדמן שהיה ידוע כמטלטל את כלכלתנו (כמו התרסקות שוק המניות המפורסמת בשנת 1929).

זה רקורד די מרשים! מצד שני, אפילו חשבונות החיסכון בתשואה הגבוהה ביותר אינם יכולים לגעת בתשואות השוק הממוצעות, כפי שמוצג להלן בטבלה 1 . כפי שאתה יכול לראות, ייקח עשר שנים עד שקרן מושקעת בחשבון חיסכון - המציעה תשואה זעומה של 87% על כספך - לגשת לתשואות דומות כמו אותה סכום כסף שהושקע בקרן נאמנות (מרוויח את השוק ההיסטורי ממוצע של 10%) למשך שנה.

לוח 1: השוואה בין מנהל עשרת אלפים דולר המועסק בשלוש דרכים שונות לאורך עשר שנים

* לשם פשטות, תרשים זה מתעלם מעמלות, עמלות מכירה ונושאים מתקדמים אחרים, אשר

יכוסו ביתר פירוט בסעיפים הבאים. ** הנוסחה המשמשת

לחישובי ריבית מורכבת תידון בסעיף IV.

זְמַן	מתחת למזרן	חשבון חיסכון גבוה (רווח שנתי של 87%)	קרן הדדית (10% ריבית שנתית)
שנה אחת	10,000 דולר	10,087 דולר	11,000 דולר
5 שנים.	10,000 דולר	10,442.64 דולר	16,105.10 דולר
10 שנים.	10,000 דולר	10,904.86 דולר	25,937.42 דולר

לכן, כדי לענות על השאלה האם השקעה בקרנות נאמנות שווה את זה או לא:

כן, כן, ושוב כן !

עם זאת, לפני שתוכל להחליט אילו קרנות נאמנות לרכוש, עליך ללמוד כיצד להבחין בין כל סוגי הקרנות השונות הקיימות. אתה צריך גם לדעת איך לספר לקופה טובה מלהיות גרועה. בחלקים הבאים נסקור את הנושאים הללו - ורבים נוספים - בפירוט.

לחץ כאן לקריאת מאמר שלי על סוגים שונים של קרנות נאמנות.

עבודה קשורה מאת ארל

אֶמְצָעִי

1. תורמי ויקיפדיה. בורסה. ויקיפדיה, האינציקלופדיה החופשית; 2013 18 בספטמבר, 13:23 UTC. זמין מ:

נקודות זיכוי

1. 'רתך של בעירה להנדסה ושות' מייצר דוודים לספינה בצ'טנוגה, טנסי. ' (לבסוף - הדרכה קלה בקרנות נאמנות לג'ו / ג'יין העובד!). מקור: תמונה מקורית מאת אלפרד ט 'פאלמר, נחלת הכלל (כלומר, מדובר ביצירה ממשלתית אמריקאית ואינה כפופה לזכויות יוצרים על פי

החוק האמריקני: למידע נוסף), באמצעות Wikimedia Commons. בסביבות 1942 (צוטט ב -20 בספטמבר 2013). תמונה נגזרת מאת ENB

תמונה מקורית זמינה בכתובת: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. 'L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparelment apparelment.' מקור: אוליבייה פרו, CC0 1.0, באמצעות Wikimedia Commons. 23 בנובמבר 2012 (צוטט ב -20 בספטמבר 2013). זמין מ:

3. 'שוק שפה ברחוב ברוד, בעיר ניו יורק.' מקור: Falk, Public Domain (כלומר, תמונה זו צולמה לפני 1923: למידע נוסף.), באמצעות Wikimedia Commons. 15 ביולי 1902 (צוטט ב -20 בספטמבר 2013). זמין מ:

4. 'אורח חיים בישיבה: השמנה ומחשבים.' מקור: FBellon, CC-BY 2.0, דרך פליקר. 2011 6 בנובמבר. במקור נלקח מ:

5. 'שלט בוול סטריט, כפי שנלכד במהלך אוורור ערימת קיטור סמוכה.' מקור: פול ספארקס, תחום ציבורי (כלומר, שוחרר על ידי המחבר), באמצעות Wikimedia Commons. 2007 מרץ 04 (צוטט ב -20 בספטמבר 2013). זמין בכתובת: