אסטרטגיית השקעה חדשה לשנה חדשה

מבוא

ניהול הכספים שלך אינו קשה. לרוב האנשים יש את הכישורים לעשות זאת, אך הם חסרים משמעת. להלן מספר צעדים פשוטים שיעזרו לכם לשנה החדשה.

הניסיון שלי

בהתבסס על 10 שנות ניסיון אישי, פיזרתי בהצלחה את תיק הפנסיה שלי והפקתי הכנסות בעקביות באותה תקופה. העצות שיש לי מבוססות על קריאה בנושא זה ועל ניסיון ממקור ראשון בהשקעה בשוק. הלקח החשוב ביותר שלמדתי הוא שאין "מומחים" בזירה זו. אל תסמוך על מי שיגיד לך שהם יודעים מה השוק יעשה מחר. הם מנחשים בדיוק כמו שאתה או אני יכולים לעשות. מה שחשוב הוא לדעת את המצב שלך. עקוב אחר כמה כללים בסיסיים ותצליח.

רקע כללי

סוף שנה הוא זמן טוב להעריך מחדש את המצב הכספי שלך. זה גם זמן טוב לאזן מחדש את ההשקעות שלך. יש גם השלכות מס מסוימות שיש לקחת בחשבון. זהו זמן של נתינה. זה גם זמן שבו הדוחות הכספיים שלך מגיעים לתיבת הדואר שלך. מה הזמן הטוב יותר לטפל בזה מאשר עכשיו?

עצות אלו טובות לפנסיונר או למישהו שעומד לפרוש. זה חל גם על אלפי שנים שרק מתחילים את הקריירה שלהם או עוברים קריירה או עבודה. תכנון פיננסי הוא משהו שכולנו צריכים לעשות באופן שוטף. הבעיה שיש לרוב האנשים אינה בעיית השתכרות אלא בעיית הוצאות וחיסכון. למה אני מתכוון? אתה לא צריך שכר גבוה כדי לחסוך לפנסיה שלך. למעשה, לכמה שאתה מרוויח אין שום קשר לכמה שאתה מוכן לפרישה. ישנן דוגמאות רבות לאתלטים בתשלום גבוה שבסופו של דבר נשברו או חייבים מיסים שאינם יכולים להרשות לעצמם ולהגיש בקשה לפשיטת רגל. איך זה קורה? הם הוציאו יותר ממה שהם לקחו אחרי מיסים.

צעדים פשוטים

צור גיליון אלקטרוני עם כל הנכסים השוטפים שלך כולל מזומנים, חסכון בחשבונות בנק, מניות, אגרות חוב, רכוש מרכזי (כגון רכב, בית, פריטי אספנות, תכשיטים) וחשבונות 401K ו- IRA.
באותו גיליון אלקטרוני, ציין את כל ההתחייבויות הנוכחיות שלך, כגון יתרות הלוואות, יתרת כרטיסי אשראי, מיסים, שכר דירה, שירותים וביטוח.
צור תא "שווי נקי" בתחתית הגיליון האלקטרוני שהוא רק חישוב פשוט של סך הנכסים בניכוי התחייבויות. מומלץ לבצע חישוב זה על בסיס חודשי. עבור חלק מהפריטים, יתכן שתצטרך לחלק את החשבון השנתי ב -12 כדי להגיע למחיצה חודשית כגון חשבון המס שלך. רוב הפריטים האחרים מבוססים על חודשי. המספר האחד הזה שנקרא השווי הנקי שלך הוא תמונת מצב בזמן שבו אתה מצליח.
צור גיליון אלקטרוני שני שמפרט את כל ההשקעות האישיות הנוכחיות שלך במניות וקרנות נאמנות. אם אין לך חשבון, תוכל להתחיל בפתיחת חשבון במוסד פיננסי כגון eTrade.
בגיליון האלקטרוני הזה אני מציע לך לחלק את ההשקעות לחלקים שונים. אלה יכילו את הסוגים השונים של סוגי ההשקעות. חלק על קרנות נאמנות, על קרנות צמודות, על מניות שמשלמות דיבידנד, מניות צמיחה ומניות וסחורות ספקולטיביות…
העבר את כל הפקדות המזומנים שלך לחשבון זה. למעשה, על רוב האנשים להיות שני חשבונות במוסד פיננסי זה. אחד הנקרא חשבון מזומן ואחר נקרא חשבון IRA. חשבון המזומן יכיל את כל ההכנסות והנכסים לאחר המס. חשבון IRA יכיל את כל כספי ההפצה וכל הפקדות לפני מס.
שני חשבונות אלה מנוהלים באופן דומה אך שונים רק באופן החלת המס. חשבון המזומן מיועד לכספים העומדים לרשותך כעת וכל השקעה תניב רווחי הון או הפסדים בכל שנה נתונה. בסוף השנה תקבל 1099 המסכם את הרווחים או ההפסדים והכנסות הדיבידנד אם בכלל.
בכל פעם שאתה עוזב חברה אחת, הקפד להחליף חשבונות 401K או 403B לחשבון בניהול עצמי זה.
בחר אסטרטגיית השקעה מגוונת כמו זו.
אתה בדרך לפנסיה נטולת דאגות. בהצלחה.

מדוע זה עובד?

הטכניקה הפשוטה הזו היא חסינת שוטים. זו אותה סיבה שאנחנו הולכים לרופא. לבדיקה שנתית. כל אחד מאיתנו הוא ייחודי; לכן, עליך לעקוב אחר המקרה הספציפי שלך באופן קבוע. ברגע שאתה יודע איך הגוף שלך, קצב הלב הרגיל, לחץ הדם והמשקל שלך, אם יחול שינוי פתאומי, הרופא שלך יתריע לבעיה כלשהי.

זה אותו רעיון עם הבריאות הכלכלית שלך. ברגע שיש לך תמונת מצב של קו הבסיס שלך, אתה תהיה מוכן יותר להתמודד עם כל הפתעות. לדוגמא, אם פתאום חשבון הביטוח שלך יעלה, תוזהר ואולי תנקוט בפעולה כמו קבלת הצעת מחיר נוספת.

כך תוכנן המוח שלנו לעבוד. על פי מחקרים של ג'ף הוקינס, התיאוריה שלו על האינטליגנציה האנושית היא הבאה. למוח שלנו יש אופי מנבא שעוזר לנו להתמודד עם המורכבות של חיי היומיום שלנו. יש לו ציפייה לכל מה שאנחנו עושים ביום יום, כמו ללכת בדרך או לנסוע לעבודה. המוח שלנו הוא סוג של טייס אוטומטי כאשר הוא מבצע משימות חוזרות. עם זאת, כשמשהו חדש או לא צפוי קורה, כמו נורה צהובה מהבהבת, אנו נשים לב יותר, נאט, ננתח ויתמרן סביב החסימה בקלות.

סיכום סוף שנת 2016

השנה היה לי סוף מפתיע לשנת 2016. חישבתי את התשואות שלי עם כל הגיוון שלי וסיימתי את השנה עם רווח של 10%.

התברר שאם הייתי משקיע ב- SPY הייתי מקבל 10% רווח ללא כל העבודה.

SPY התחילה את השנה בסביבות 200 והסתיימה ב 223. WOW…

עלילת SPY 2016

סיכום

השקעה לטווח הארוך אינה קשה. זה פשוט לוקח קצת משמעת וקצת שכל ישר.