מס ריבית עיקרי וביטוח: המספר החשוב ביותר שקונה צריך לדעת

עיקרון, ריבית, מס וביטוח - רכיבי תשלום המשכנתא שלך.

marleneb

אתה יושב בקדמת דלפק סוכן ההלוואות שלך וסוכן ההלוואות אומר, "ה- PITI שלך עומד על 1,000 דולר לחודש." "ה- PI שלי… מה?" אתה שואל בתמיהה. אבל סוכן ההלוואות ממשיך לדבר ולא מקבל מושג שאין לך מושג מה זה PITI. אז עכשיו הדבר היחיד שאתה שומע יוצא מפיו של סוכן ההלוואות הוא, "בלה, בלה, בלה, בלה, בלה, בלה, בלה."

אני שומע אותך! אנשי מקצוע בענף ההלוואות מניחים שכל לווה בהלוואות הבקשה שמבקש הלוואת דירה צריך לדעת באופן אוטומטי מה פירושו של PITI. האמת היא שרבים מהלווים הראשונים באים במגע עם המושג PITI ברגע שהם יושבים עם סוכן הלוואות בפעם הראשונה.

משכנתא

משכנתא היא מילה נוספת להלוואת דירה.

PITI

PITI הוא ז'רגון הלוואות נדל"ן לענייני ראשי, ריבית, מס וביטוח. ראשי התיבות PITI הם תשלום המשכנתא החודשי. זה סכום הכסף שאתה צריך כדי להחזיר את ההלוואה על הבית שלך בכל חודש.

המנהלת: "P" מייצג P rincipal. הקרן היא סכום הכסף שלווית. זהו סכום הכסף החייב על ההלוואה. הקרן החודשית שלך היא סכום הכסף שאתה משלם מדי חודש.
ריבית: הראשונה "אני" מייצגת שאני nterest. כאשר אתה לווה כסף, המלווה יגבה ריבית על הכסף שלווית. התשלום החודשי שלך כולל ריבית להחזר על בסיס חודשי.
מס: ה- "T" מייצג גרזן T רכוש. ארנונה אמנם משולמת למשרד שומה במס בשני תשלומים בהפרש של שישה חודשים, אך הסכום השנתי שאתה חייב בגין ארנונה מחולק לתקופה של 12 חודשים. עליכם לחסוך 1/12 מסכום הארנונה השנתי בכל חודש על מנת שתוכלו לשלם את חשבון הארנונה הדו-שנתי כאשר המס יבוא.
ביטוח: השני "אני" מייצג שאני nsurance. ישנם שני סוגים של ביטוחים. האחד הוא ביטוח בעלי בתים, כמו ביטוח רעידות אדמה, ביטוח שיטפונות וביטוח שריפה. סוג הביטוח האחר הוא ביטוח משכנתא פרטי. הסכום השנתי שאתה חייב בביטוח מחולק לתקופה של 12 חודשים. זה כסף שאתה צריך לחסוך בכל חודש כדי שתוכל לבצע את תשלומי פרמיית הביטוח שלך בכל חודש.

ביטוח משכנתא פרטי

בכל פעם שלווה מוריד פחות מ -20% לקראת רכישת בית, על הלווה להיות בעל ביטוח משכנתא פרטי (PMI). ביטוח זה קיים כדי להגן על המלווה מפני הפסד אם הלווה מחדל בהלוואה.

מה ה- PITI שלך?

אם תרצה לראות מה ה- PITI עבור הלוואה מסוימת, יש מחשבון מקוון שתוכל להשתמש בו. בקר ב- PiTiCalc. המחשבון המקוון הוא כלי מהנה ובעל ערך. על מנת להשתמש במחשבון מקוון זה, יהיה עליך להגן על המידע הבא:

סכום המשכנתא שלך
שיעור הריבית הנגבה עבור ההלוואה שלך
תקופת המשכנתא שלך (לדוגמא: 40 שנה, 30 שנה, 20 שנה וכו ')
ערך הבית
אחוז ארנונה
סכום הביטוח השנתי
מטרת ההלוואה (לדוגמא: רכישה או מימון מחדש)

בטבלה שלמטה, הזנתי מידע במחשבון המקוון של PiTiCalc כדי לחשב מה יכול PITI להיות בסכום הלוואה של 160,000 $. בתרחיש זה הנחתי 40,000 דולר על בית בסך 200,000 דולר כדי שלא אצטרך לשלם PMI. כמובן שכאשר אתה משתמש במחשבון היית מזין את המידע הנוגע למצב האישי שלך.

דוגמא לחישוב PITI באמצעות מחשבון מקוון ב- PiTiCalc

לאחר קבלת התוצאה של חישוב ה- PITI שלך, תוכנית המחשבון המקוונת מספקת פירוט של התשלומים ומידע מועיל נוסף.
פריט	ערך
משכנתא	160,000 דולר
גובה הריבית	4.825%
תקופת משכנתא	משכנתא ל 30 שנה
מחיר ערך הבית	200,000 $
מס רכוש	1.25%
ביטוח שנתי	800 דולר
מטרת הלוואה	רכישת משכנתא
התוצאה: מחושב PITI	1,121.73 דולר

כיצד משתמשים ב- PITI בזכאות להלוואות?

ה- PITI משמש לחישוב יחס ההכנסה שלך להכנסה. ה- PITI הוא הוצאות הדיור שלך. סכום הכסף שאתה מרוויח מדי חודש (לפני הוצאת מיסים) הוא ההכנסה שלך. לכן, הוצאות הדיור שלך חלקי ההכנסה שלך שוות ליחס ההוצאה להכנסה שלך. לדוגמא, אם ה- PITI שלך הוא $ 1,000.00 וההכנסה החודשית שלך היא $ 4,000.00, אז יחס הוצאות ההכנסה שלך להכנסה הוא 25%.

המלווים בדרך כלל דורשים ממך להיות לפחות חודשיים של PITI בחשבון הבנק שלך, בחשבון הפרישה, במניות ובאג"ח, או בכל מקום שיש לך כסף זמין למקרה שתצטרך להשתמש בכסף לביצוע תשלום משכנתא.

דבר נוסף שכדאי לדעת הוא שרוב המלווים רוצים שה- PITI שלך יהיה רק 28% מההכנסה שלך. לכן, ה- PITI שלך חלקי 28% שווה לסמכת ההלוואה שלך. לדוגמא, אם ברצונך לזכות במשכנתא בסך 1,000.00 $, ההכנסה החודשית שלך (לפני מיסים) תצטרך להיות לפחות 3,571.43 $.

ה- PITI שלך הוא, ללא ספק, המספר החשוב ביותר שיחושב בתהליך הקביעה אם אתה זכאי להלוואת דירה או לא. לדעת מה המשמעות של המספרים יאפשר לך להתמודד עם מה מקובל ומה ניתן לניהול בתשלום המשכנתא החודשי שלך.

הסרטון הבא, כיצד מחשבים את המשכנתא החודשית שלי? , אינפורמטיבי ומראה מהו PITI בצורה ברורה ובלתי נשכחת.

עכשיו, כשאתה מתיישב מול השולחן של סוכן ההלוואות, אתה יכול לשאול בביטחון, "אז מה זה ה- PITI שלי?"

כיצד מחושב תשלום המשכנתא החודשי שלי

משאב אחר

דיור ופיתוח עירוני (HUD)

HUD היא סוכנות ממשלתית שהוקמה במטרה להבטיח דיור הוגן וקהילות חזקות לציבור רוכשי הבתים.