הדרכים המהירות והטובות ביותר לשיפור ציון האשראי שלך

חשוב שיהיה ציון אשראי טוב.

מהו ציון אשראי?

ציון אשראי הוא הערכה מספרית של יכולת האשראי שלך, המחושבת על ידי התחשבות בהיסטוריית האשראי שלך, במעמדך הנוכחי ובמידע מורכב אחר.

הוא משמש את הבנקים או חברות ההלוואות כדי לקבוע את הסיכון שאתה מעמיד בפני נושה ויכול להמחיש את הסבירות שהם יחזירו את הסכום המגיע להם.

ניתן להשתמש בציוני אשראי כדי להעריך את זכאותם של הלוואות, משכנתאות, כרטיסי אשראי, חוזי טלפון סלולרי, שכירות בנכסים, ואפילו סוגים מסוימים של העסקה, ולכן חשוב מאוד לוודא שהציון שלכם יהיה טוב ככל האפשר!

באופן אישי תיקנתי את ציון האשראי שלי מלהיות סיכון גבוה וציון נמוך לסיכון נמוך מאוד והציון הכי טוב שאפשר. מבחינת מצבי האישי, מעולם לא פספסתי תשלום אשראי ואף לא ביצעתי תשלום מאוחר - פשוט הוצאתי יותר מדי חשבונות אשראי.

המשך לקרוא כדי לברר כיצד תוכל לשפר את הציון שלך כדי להגדיל את הסיכויים לקבל משכנתא או אפילו סתם שקט נפשי כי קיימות אפשרויות מבחינת אשראי עתידי.

1. בדקו מה הציון שלכם

גלה את ציון האשראי שלך. אתה תשתמש בזה בעיקר כהשוואה, כך שתוכל לדעת אם המאמצים שלך אכן שיפרו את ציון האשראי שלך.

אם לא השתמשת בחברות אלה לפני כן, תוכל להשתמש בניסיון בחינם עם Experian או Equifax, או לשלם אגרה קטנה לאותה חברה עבור הפעלת דו"ח חד פעמי. לחלופין, יש כעת אתר דוחות אשראי בחינם: clearscore.com המשתמש במידע של Equifax, ותוכל להירשם לאתר כדי לבדוק ולפקח על הציון שלך לאורך זמן. כך או כך, בדיקת ציון האשראי שלך לא תפחית אותה.

אתרים מסוימים יכולים לתת רמזים למה, אם בכלל, עליכם לעשות בכדי לשפר את ציון האשראי הספציפי שלכם. זכרו, המצב של כולם שונה, אז כדאי לכם לנסות להעריך כמה שקשור למצב הספציפי שלכם לפני שאתם מתחילים.

אינדיקציה כיצד נראה ציון האשראי שלך

נסיון

2. הפסיקו לבקש אשראי

אם נדחות ממך בקשות אשראי, תהיה סיבה לכך, והיא ככל הנראה קשורה לפרופיל האשראי שלך או לזולתך האישית.

בכל פעם שאתה מבקש אשראי בחברה והם מנהלים בדיקת אשראי, הם משאירים חותמת כדי להראות שהבקשה הוגשה. לרוב מדובר בבולי חותם גבוהים, כלומר חברות אחרות יכולות לראות אותם מאוחר יותר. אם תמשיך להגיש בקשות למימון, הבולים שהשאירו החברות יכולים למעשה להוריד את הציון שלך. זה נכון במיוחד אם אתה מבקש לקבל הרבה מקורות אשראי שונים בתוך חצי שנה, מכיוון שזה גורם לך להיראות נואש לכסף.

3. הערך את הוצאותיך

בדוק את הכספים שלך ואיך אתה משלם את החוב שלך. שלם את הדברים כעדיפות - כלומר מה צריך קודם, כנקודת התחלה. הקפד לשלם דברים בזמן - מועד התשלום אינו בדרך כלל הצעה, וגם אם משהו מאוחר ביום או יומיים, זה יכול לגרום לדגל בתיק האשראי שלך ואחרי כל כך הרבה דגלים, הציון שלך יתחיל לרדת..

אם אתה מבצע החזרים נוספים כלשהם לקראת כל דבר, התחל בתשלום דברים עם הריבית הגבוהה ביותר - המשמעות היא שעם צמצום היתרה בסעיפים אלה תשלם פחות בטווח הארוך.

מצד שני, קחו בחשבון גם חשבונות שיש להם יתרות טריוויאליות - כאלה שעלולים לשלם בפחות משלושה חודשים. אם יש לך פחות חשבונות אשראי, תשפר את הציון שלך. שלם את אלה עם יתרות קטנות ככל האפשר.

אם זה אפשרי, חשוב על הלוואת מיזוג או כרטיס אשראי. זה באמת יהיה מועיל רק אם שיעורי הריבית היו נמוכים מאלה של המוצרים הנוכחיים שלך, והיה לך מספיק ציון אשראי בכדי לאשר את זה. בדרך כלל, ארגוני אשראי מסוגלים להציע שיעורי ריבית טובים יותר על הלוואות מאשר בנקים, ולכן הם מקום טוב להתחיל בו. אתה יכול גם לקבל הרבה עסקאות העברה נהדרות בכרטיסי אשראי עם תקופות ללא ריבית לתקופה מסוימת, אך הקפד לבדוק כל עמלות אחרות כלולות.

4. נקה חשבונות לא פעילים

סגור חשבונות לא פעילים. לדוגמה, אם יש לך קטלוג או כרטיס חנות עם מסגרת אשראי, אך אין לך שום כוונה להשתמש בו, פנה לחברה לביטול החשבון. למרות שהיתרה היא 0, יש פוטנציאל להשתמש באשראי זה, כך שזה שוב יכול להשפיע לרעה על הציון שלך.

כמו כן, נסו להיפטר מכל חשבונות עם יתרות ממש נמוכות, מכיוון שככל שיש לכם יותר חשבונות אשראי, זה נראה גרוע יותר.

5. הירשם להצבעה

ודא שאתה בתפקיד הבוחר. זה עוזר לציון האשראי שלך מכיוון שהוא מאפשר לחברות לעקוב אחר כתובות קודמות, כמו גם כל חוב שנשאר שם. ישנן חברות שפשוט לא יעניקו הלוואה למישהו שאינו רשום להצביע.

6. בנה את פרופיל האשראי שלך

אם אתה במצב של ציון אשראי נמוך מכיוון שבאופן מפתיע, מעולם לא הוצאת שום אשראי, אתה עלול להרגיש שאתה במעגל קסמים. אין ציון אשראי פירושו שלא ניתן אשראי… וכן הלאה.

עם זאת, ישנם מוצרים שם שמתמקדים בבניית ציון אשראי. לדוגמה, אם אתה מקבל כרטיס אשראי של בונה אשראי, אתה יכול להשתמש בו לביצוע רכישה קטנה, ואז לשלם את החשבון במלואו בסוף החודש. סליקה קבועה זו והדגמה אחראית של שימוש בכרטיס אשראי יכולים לבנות את הפרופיל שלך.

אתה יכול גם להשתמש בקטלוגים מסוימים של הזמנות דואר כדי לעשות את אותו הדבר. חלקם נותנים אשראי מאושר מראש ללא צורך בבדיקת אשראי. כדאי לבדוק האם ייערך בדיקת אשראי, מכיוון שיותר מדי צ'קים בפרק זמן קצר עלולים להזיק לציון שלכם.

7. בדוק את ציון האשראי שלך באופן קבוע

המשך לעקוב אחר הציון שלך. אמנם אני אישית לא הייתי משלם עבור שירות מנוי לסוכנות בדיקת אשראי פשוט מכיוון שהעמלה עשויה להיות לכיוון החוב האמיתי שלי, הייתי אומר שתוכל להמשיך לבדוק מעת לעת את הציון שלך כדי להבטיח שהמאמצים שלך עושים את ההבדל. כל 3-6 חודשים זה מספיק, ושמור עותק של הדוח שלך, כך שתוכל להשוות ולהרגיש גאה בהישג שלך!

8. חסוך כסף

זה נשמע כמו דבר מוזר לעשות, במיוחד אם יש לך הרבה מה לשלם, אבל חיסכון הוא דרך לתכנון לעתיד, ויכול גם להבטיח שקיימת קרן למקרי חירום שבדרך כלל תגיע אליהם כרטיס אשראי עבור.

זה גם עוזר לך להרגיש נפשית כאילו יש לך מה להראות עבור הכסף שיוצא מדי חודש. זה יכול להיות קשה להצדיק את התשלום בפועל עבור מעיל החורף שקנית לפני 4 שנים שעכשיו נכלל, אבל בחיסכון יש לך תזכורת מתמדת שהדברים משתפרים.

אפילו פחות מ -10 ליש"ט לחודש יעניק לך 120 ליש"ט בשנה… ככל שהכספים שלך יציבים יותר, שלם יותר לקופת החיסכון שלך. לי באופן אישי הייתה הלוואה בחברת האשראי שלי ששילמתי עליה 100 ליש"ט לחודש. כשסימנתי את היתרה פשוט שמרתי על החיוב הישיר כי הייתי רגיל שהכסף ייצא בכל חודש. ממש הטעיתי את עצמי לחסוך. בשנה אחת היו לי 1200 ליש"ט שהפכו למעשה לקרן התחלה נחמדה להפקדת המשכנתא שלי !!

9. להתמיד

זכור שכמו בכל דבר, השיפורים לוקחים זמן. המשך לשלם את חובותיך וסגור את החשבונות כאשר היתרה מגיעה ל 0 כדי להבטיח שציון האשראי שלך ימשיך לעלות.

באופן קבוע בצע ציוני אשראי MOT - לפחות פעם בשנה - כדי להעריך מחדש את הכספים שלך ולסדר הכל. הישאר מסודר וקבל גישה נוחה לכל תיעוד האשראי שלך. אם הכל מאורגן היטב, זה יקל על הבדיקות הפיננסיות שלך.

באופן אישי עברתי מדירוג אשראי נמוך עד אמצעי למיטב האפשרי על ידי ביצוע השלבים הבאים. אני מקווה שהם יוכלו לעזור לך לעשות את אותו הדבר.

אם יש לך שאלות שאולי אוכל לעזור בהן, אל תהסס להגיב למטה ואחזור אליך בהקדם.