הכלל של 72: איך זה יכול לעזור לך לצבור עושר?

אלברט איינשטיין צוטט באומרו "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בעולם."

"ראש אלברט איינשטיין" מאת צילום אורן ג'ק טרנר, פרינסטון, ניו ג'רזי, שונה עם פוטושופ מאת

מהו כלל 72?

הכלל של 72 הוא משוואה פשוטה המיוחסת לעיתים קרובות לאיינשטיין (אם כי במציאות זה היה לפני שהיה) שעוזרת לך לחשב אומדן קרוב לכמה זמן ייקח עד שמשהו יוכפל.

ניתן להחיל את הכלל הזה על אוכלוסייה, ועל שפע של תרחישים אחרים, אך כרגע אנו הולכים להתמקד בכסף. הרי מי לא רוצה להכפיל את כספו?

אם אתה חולם להיות מיליונר מתישהו, אתה באמת רוצה להבין היטב את המשוואה הפשוטה הזו כדי למדוד את ההשפעות של ריבית דריבית.

אחרי הכל, איינשטיין צוטט באומרו, "ריבית מורכבת היא הפלא השמיני בעולם. מי שמבין את זה, מרוויח את זה. מי שלא, משלם את זה. "

רוב האנשים מעדיפים להיות בצד ההבנה והרוויח של הצעת מחיר זו מאשר הצד שאינו מבין ומשלם, אך יש כמות עצומה של אנשים שמאפשרים להכפיל את חובותיהם על ידי תשלום ריבית במקום יצירת עושר על ידי הרווחת ריבית.

כלל זה יכול גם לעזור לך לחשב את משך הזמן שייקח לכוח הקנייה שלך להפחית במחצית בגלל האינפלציה, ולכן טוב להבין את כל הפונקציות שלו.

אחרי הכל, אתה עלול להיות מאוכזב כאשר אתה עוקב אחר הכלל מספיק טוב כדי להשיג את המיליון הראשון שלך ולהבין שעכשיו הוא שווה רק מחצית ממה שחשבת שזה יהיה שווה. בהמשך נפרט יותר על כך.

באיזו מהירות תרצה לראות את הכסף שלך כפול?

על ידי משרד השדה באפלו של ה- FBI (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), באמצעות Wikimedia Co

המתמטיקה שמאחורי הפלא השמיני בעולם

נכון לעכשיו אתה כנראה יותר מוכן לראות את המשוואה הזו ולקבל כמה דוגמאות כיצד היא עובדת. המשוואה נראית כך:

72 / אחוז תשואה = זמן הכפלות

עכשיו לקבל כמה דוגמאות מעשיות לאופן שבו משוואה זו יכולה לתת לך הערכה כמה מהר הכסף שלך יגדל. נניח שיש לך 1,000 דולר בחשבון בנק שבו הוא מרוויח ריבית של כ -1%. זה למעשה הערכה די גבוהה לחשבון בנק, אבל נהיה אופטימיים.

72/1 (שיעור ההחזר שלך) = 72

המשמעות היא ש- 1,000 $ שלך יוכפלו ל -2,000 $ תוך כ 72 שנים.

עכשיו בואו נעמיד פנים כי במקום להחזיק את ה -1,000 דולר בבנק, החלטתם להשקיע אותם בהשקעה שמרנית שמחזיקה תשואה צנועה בממוצע ב -4%.

72/4 (שיעור ההחזר שלך) = 18

המשמעות היא ש- 1,000 $ שלך יוכפלו ל -2,000 $ בעוד כ -18 שנים.

בסדר, עכשיו שיש לך את הרעיון, שיהיה לנו קצת יותר כיף. נניח שאתה משקיע את 1,000 $ שלך באמצעות רכב השקעה שממוצע הוא בערך 8% בתשואות.

72/8 = 9

המשמעות היא ש- 1,000 $ שלך יוכפלו ל- 2,000 $ תוך תשע שנים בערך.

האם אתה רואה איך זה יכול להיות ממש מרגש ברגע שאתה תופס את העניין. אני חושב שרוב האנשים יסכימו שהם מעדיפים להכפיל את כספם בתשע שנים מאשר לחכות 72 שנים שלמות עד שהכסף שלהם יוכפל.

בעולם הזה, לרוב האנשים אין זמן לחכות 72 שנה עד שהכסף שלהם יוכפל בחשבון הבנק, במיוחד אם הם רוצים שיהיו להם מספיק כספים כדי לחיות בנוחות בפנסיה שלהם.

משוואה "כלל 72" להכפלת עושר

72 / קצב תשואה = זמן הכפלה

רווחים משוערים על השקעות לפי כלל 72

תרשים זה ממחיש את כוחה של ריבית דריבית, כמו גם את חשיבות התחלת ההשקעות שלך מוקדם ככל האפשר. ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך יש לך יותר זמן להכסף שלך.

שווי מזומן מקורי	שיעור התשואה	שנים זה לוקח להכפיל	פעמים הוכפל בתוך 36 שנים	שווי מזומנים תוך 36 שנים
10,000 דולר	2%	36	1	20,000 דולר
10,000 דולר	4%	18	2	40,000 דולר
10,000 דולר	6%	12	3	80,000 דולר
10,000 דולר	8%	9	4	160,000 דולר
10,000 דולר	12%	6	6	640,000 דולר
10,000 דולר	18%	4	9	5,120,000 דולר

כיצד חל 72 על חובות?

אמנם זה די מרגש להסתכל כמה מהר הכסף שלך יכול להכפיל את עצמו עם שיעור תשואה טוב ברכב השקעה סולידי, אבל חשוב גם להסתכל על הצד ההפוך של כלל 72.

אנו חיים בעולם בו הרבה אנשים חייבים חובות עצומים. חשוב על כרטיסי האשראי שבארנק שלך. כמה כסף אתה חייב על כל אחד? האם אתה זוכר מה שיעורי הריבית בכרטיסי האשראי שלך?

זה הזמן שבו אנחנו מדברים על הנקודה של איינשטיין שמי שלא מבין ריבית דריבית משלם את זה במקום להרוויח אותו.

בדיוק כמו שאתה יכול להבין כמה זמן ייקח סכום הכסף שאתה משקיע להכפיל לפי החוק של 72, אתה יכול גם להבין כמה זמן ייקח עד שהחוב שלך יוכפל באמצעות אותה משוואה.

72 / אחוז ריבית חייבת = זמן הכפלת החוב

הריבית הממוצעת בכרטיסי אשראי בפברואר 2015 הייתה בין 13% ל -15%, תלוי אם דיברתם על שיעורים קבועים או על שיעורים משתנים.

למרבה הצער שיעורים אלה גבוהים בהרבה משיעור התשואה שרוב האנשים מקבלים על השקעותיהם.

זה רק מראה שוב כמה מעט האדם הממוצע יודע על ריבית דריבית וההשפעות שיכולות להיות לה לאורך זמן.

אז בואו נגיד שיש לכם מזל וכרטיס האשראי שלכם כולל רק 12% ריבית ואתם חייבים 1,000 דולר. למרבה הצער, אין לך מזל להרגיש שאתה יכול לבצע את תשלומי כרטיס האשראי שלך, כך שהחוב שלך רק מוסיף ומצטבר.

72/12 (ריבית כרטיס האשראי שלך) = 6

פירוש הדבר שבתוך שש שנים בערך היית חייב 2000 דולר במקום 1,000 דולר.

אפילו אם תשלמו מינימום בכרטיסי אשראי, בסופו של דבר תשלמו הרבה יותר כסף ממה שהייתם חייבים בתחילה.

כפי שאתה יכול לראות, לנושים שלך לא ממש אכפת כל כך הרבה אם אתה רוצה לגייס את החשבונות שלך ואז לקחת את הזמן המתוק שלך לשלם אותם. ככל שאתה חייב יותר כסף בתחילה, וככל שאתה משלם פחות, כך הנושה שלך הולך להרוויח יותר בהמשך הדרך.

אם היה לך ניסיון כלשהו בעבר או אפילו נכון להיום, אתה בטח מבין שכוח הריבית המשולבת יכול להיות מכריע ביותר כאשר הוא פועל נגדך.

חוב מכריע הוא בעיה הולכת וגוברת באמריקה. אתה מבין איך יכול להיות שהעניין עובד נגדך?

מאת פיטר קראטוכוויל, דרך ויקיפדיה

משוואת "כלל 72" לחישוב הכפלת חוב

72 / ריבית חייבת = זמן החוב להכפיל

כיצד חל 72 על אינפלציה?

היבט זה של כלל 72 אינו מהנה במיוחד לדיון, אך חשוב להבין. כשמחלקים 72 בשיעור האינפלציה, זה יגיד לך כמה זמן ייקח לכסף שלך לאבד מחצית מערכו.

72 / שיעור האינפלציה = זמן הכסף יאבד מחצית מערכו

חשוב להיות מודעים לכך מכיוון שמתברר שמיליון דולר לא יהיה שווה בהמשך הדרך כמו עכשיו.

רק תחשוב כמה מחיר החלב עלה בחייך, וקל לראות שדולר לא מגיע עד כה בעבר.

בואו נגיד שקצב האינפלציה הוא סביב 4% ואז נראה כמה זמן ייקח לכסף שלכם לאבד מחצית מערכו.

72/4 (קצב אינפלציה היפותטי) = 18

פירוש הדבר שאם שיעור האינפלציה הוא 4%, בעוד 18 שנה הכסף שלך יאבד מחצית מערכו.

אתה יכול לחפש כאן את שיעורי האינפלציה, אם כי חשוב לציין כי האופן שבו ארצות הברית מחשבת את האינפלציה גורם לשיעורים להיראות מעט נמוכים ממה שהם באמת.

יש חישוב מסובך בארצות הברית כדי לעזור לנו להרגיש יותר בנוח בשיעורי האינפלציה, אז אתה צריך לקחת את שיעורי האינפלציה הרשמיים כגרגר מלח.

חשוב לזכור את האינפלציה בסופו של דבר לכלל 72, מכיוון שמתברר שאנשים שחושבים שהם זקוקים למיליון דולר כדי לפרוש עשויים לגלות שמיליון הדולרים שלהם שווה חלק קטן ממה שהם חשבו שזה יהיה שווה. כשהתחילו להשקיע.

פירוש הדבר שכאשר אתה מתכנן פרישה, זה כנראה חכם לירות על כך שיש לך פי 2-4 יותר כסף ממה שיידרש כדי שתפרוש בנוחות היום.

משוואת "כלל 72" להשפעה של אינפלציה

72 / שיעור האינפלציה = זמן הכסף יאבד מחצית מערכו

התחל לצבור עושר על ידי הפיכת ריבית מורכבת לעבודה עבורך

כעת, לאחר שאתה מבין כיצד פועל כלל 72, יש לך את הידע לגרום לריבית דריבית לעבוד עבורך, כך שתוכל לצבור שפע של עושר על ידי ביצוע הטיפים הבאים:

• אם אתה כרגע בחובות, עבוד בדקדקנות בתשלום החוב שלך בהקדם האפשרי.
• מצא יועץ פיננסי עם רקורד טוב שיכול לעזור לך לבחור השקעות מתאימות שיעזרו לך להשיג את יעדי צבירת העושר שלך.
• זכור שמיליון דולר בעוד 30 שנה לא יהיה שווה כמו מיליון דולר עכשיו ותכנן בהתאם.

לסיכום

אתה יכול להשתמש בכלל 72 כדי:

• חשב את הזמן הדרוש להשקעה להכפילה
• חשב את הזמן שייקח לחוב שלך להכפיל
• חשב את השפעת האינפלציה בהפחתת כוח הקנייה של הדולר שלך
• התחל לצבור עושר

יהיה לך מספיק כסף כשתפרוש?

כמה אתה צריך? עיין במאמר זה בכדי לגלות כמה כסף אתה באמת זקוק לפנסיה.