גיליון אלקטרוני לתקציב הישרדות

גיליון עבודה חודשי לתקציב

גיליון עבודה חודשי לתקציב

דייל טינקלפאו

מבוא

למה אני מתכוון בתקציב הישרדות

לפי תקציב הישרדות, אני לא מדבר על תכנון תקציב למגורים מחוץ לרשת או אחרי סוף העולם כפי שאנו מכירים אותו. אני מדבר על לשרוד עונה של מצוקה אישית הפוגעת ביכולת שלנו להתמודד עם החיים בכלל ועם נושאי התקציב בפרט. עונת המצוקה עלולה להיגרם על ידי דברים כמו פיטורים, נכות בלתי צפויה או מחלה מסכנת חיים, או על ידי מותו של בן / בת זוג עובדים לא מבוטחים או מבוטחים, במיוחד אם בן הזוג הבריא או הניצול לא היה זה שהיה מטפל בעבר. התקציב.

לא משנה מה אופי המצוקה, מאמר זה מתאר כמה גליונות עבודה לדוגמא וכיצד להשתמש בהם באופן שיעזור לכם לשרוד מבלי שתצטרכו לקנות או ללמוד יישום תקציבי מסובך. תוכנית יישומים לגיליונות אלקטרוניים (aka אפליקציית גיליון אלקטרוני) כגון Excel תועיל. אם אינך יכול להרשות לעצמך את Excel, ישנן חלופות קוד פתוח בחינם כמו Open Office ו- Excel Online, באחת מהן אני משתמש בהתאם למצב. אבל במידת הצורך, כל מה שאתה באמת צריך זה משטח חוקי, עיפרון ומחשבון שאלוהים נתן לך במוח שלך.

בעזרת מספר נוסחאות, אפליקציית הגיליון האלקטרוני מאפשרת לראות בקלות את ההשפעות של העברת תשלום ליום התשלום הבא, ולאחר מכן להעביר את התשלום בקלות אחורה אם אינך אוהב את מראה השינוי.

אל תפחד לחפש עזרה מקצועית

אם סבלת מהמצוקה המתוארת לעיל, וכבר לא ביקשת ייעוץ מאיש מקצוע פיננסי ו / או משפטי, אנא שקול לעשות זאת. שירותי ייעוץ לאשראי צרכני מספקים ייעוץ חסוי ובתחילה בחינם, והם עשויים לקבל ויתורים מהנושים שלך אם אתה מתחייב איתם לתוכנית ניהול חוב. לחלופין, אם הניתוח שלהם מראה שמצבך מצדיק פשיטת רגל, עליהם ליידע אותך כדי שתוכל להתייעץ עם עורך דין.

יידע את היועצים שלך אם יש מצב רפואי (או אחר) שממשיך להגדיל את נטל החוב שלך. זה יכול להשפיע על העיתוי המומלץ של פשיטת רגל, מכיוון שלא ניתן למחול כל חוב שנוצר לאחר פשיטת רגל באמצעות פשיטת רגל למשך שבע שנים נוספות.

השתמש בכלי המתאים לעבודה

אני לא איש מקצוע פיננסי או משפטי, אך אשתי ואני חווינו עונות של מצוקה כלכלית ובריאותית במשך עשרות שנים. השתמשתי בגיליונות אלקטרוניים כמו אלה שהוצגו כאן כדי לעזור לנו לשרוד מיום המשכורת למשנהו, ובסופו של דבר לחזור למצב שאנחנו כבר לא סתם שורדים.

אתה עשוי למצוא אותם גם שימושיים, במיוחד אם משלמים לך שבועיים. לאלו מכם שאינם מכירים או אפילו מאוימים מגליונות אלקטרוניים, אני ממחישים את הרעיונות הבסיסיים בעזרת דוגמה פשוטה בה תוכלו להשתמש בכדי להתחיל לבנות גיליונות אלקטרוניים בהתאמה אישית, ולהוסיף שורה אחת בכל פעם עד שהגיליונות האלקטרוניים שלכם יתאימו לחלוטין למצבכם.

במצב הישרדות, ההוצאות הקבועות צריכות להיות ראשונות

דפי עבודה של תקצוב אלה קשורים בעיקר להוצאות קבועות חודשיות, כגון תשלומי שכר דירה או משכנתא, חשבונות כרטיסי אשראי וכלי עזר. מעקב אחר הוצאות שיקול דעת עשוי להיעשות בשיטת המעטפה, באמצעות כרטיס חיוב וחשבון צ'ק אחר, או בשיטה אחרת. תוכל אפילו ליצור כרטיסיית גיליון אלקטרוני חדשה ולבנות גליון עבודה להוצאות שיקול הדעת שלך.

מה שנשאר מכל משכורת לאחר תשלום החשבונות הוא בגין חיסכון והוצאות שיקול דעת. הוצאות שיקול דעת מכל משכורת מוצגות כסכום כסף יחיד. אם סכום זה אינו מספיק בכדי לחיות בין ימי התשלום, יש לך בעיה לפתור. עד שתפתור את זה, אתה פשוט תמשיך להגיע עוד ועוד מאחור ולא משנה באיזו מערכת תקצוב תשתמש.

הפתרונות האפשריים כוללים השתכרות רבה יותר, הוצאה פחותה, מיזוג חובות, מימון מחדש בשיעור נמוך יותר, מכירת נכסים או הפחתת התחייבויות (כגון מציאת זיכויים או ניכויי מס הכנסה או באמצעות פשיטת רגל). מטרת מאמר זה היא לעזור לך לדעת כמה יישאר לך לחיות לאחר שתשלם את ההתחייבויות שלך, ולעזור לך לתכנן את תשלומי החובה שלך באופן שיעזור לך להגיע מתקופת תשלום אחת לאחרת מבלי לבזבז כסף על רוצה שבאמת כדאי לך לחסוך לצרכים.

כלול חיסכון גם אם אינך יכול

כשאתה במצב הישרדות, אתה עשוי לחשוב שאין לך שום דבר זמין להכניס חיסכון, אך חיסכון חיוני לשני סוגים של הוצאות בלתי נמנעות, גם אם עליך להקטין את הוצאותיך. אם זה בלתי אפשרי באמת, עליכם באמת לפתור את בעיית תזרים המזומנים המתוארת בסעיף האחרון, ולשם כך יתכן שתזדקקו לעזרה מקצועית כפי שתואר לעיל.

לעת עתה תוכל להשתמש באותו חשבון קרן חירום כדי לחסוך לשני סוגי ההוצאות הבלתי נמנעות, כמתואר בסעיפים הבאים.

כמה חיסכון הוא עבור הוצאות שאתה יודע שמגיעות

סוג אחד של הוצאות בלתי נמנעות הוא בגין התחייבויות שנתיות, חצי שנתיות או רבעוניות שניתן להפריש באופן קבוע ממספר משכורות.

לדוגמה, אם משלמים לך כל שבוע אחר ויש לך הוצאה המשלמת כל שלושה חודשים, תוכל לחסוך שישית מהחשבון מכל משכורת, או לחסוך שליש מהחשבון מתוך משכורת אחת בכל חודש.

אם יש לך הוצאה שנתית, תוכל להפריש עשרים ושישה מהחשבון בכל יום משכורת. (52 שבועות בשנה פירושם 26 ימי תשלום.) אם אתה לא מפריש את המזומן, תוציא אותו על פריטים לפי שיקול דעת ותמצא את עצמך בנטייה כשמגיע הזמן לשלם את החשבון.

יש צורך בחיסכון למקרי חירום

סוג נוסף של הוצאה בלתי נמנעת הוא עבור הוצאות הכרחיות שאתה יודע שהן מגיעות, אבל רק לא מתי. הם מקרי חירום כאשר הם קורים, אך למטרות תקצוב ניתן לחשוב עליהם כהוצאות אקראיות.

לדוגמא, אתה יודע שבמוקדם או במאוחר תצטרך להחליף את הצמיגים ברכב שלך. אתה פשוט לא יודע מתי. אותו הדבר לגבי רפידות בלם וסוללות לרכב. זה חכם לחסוך באופן קבוע עבור הוצאות מסוג זה. אתה יכול להעריך את מצבך (כגון מצב הדריכה הצמיג הנוכחי והיסטוריית תחזוקת המכונית) כדי לקבוע אילו מהוצאות אלה עשויות להתרחש בתקופת ההישרדות שלך.

סוגים אחרים של מצבי חירום עלולים לקרות לך או לא. תקלות ברכב, תיקוני אינסטלציה ביתית והוצאות רפואיות מגיעות לרוב ללא התראה מוקדמת. בהקדם האפשרי, התחל לשמור משהו באופן קבוע בקרן החירום שלך עבור דברים אלה. ואז התפלל שאף אחד ממצבי החירום של הכרטיסים הגדולים באמת (כמו תיבת הילוכים אוטומטית או מזגן ביתי) לא יקרה בזמן שאתה עדיין במצב הישרדות.

אל תעשו דברים טיפשים!

זה אחד המוטו האהובים עלי.

דפי עבודה אלה יעזרו לך, אך הם אינם יכולים להגן עליך מפני עצמך. למזער את הסיכונים שלך, במיוחד במצב הישרדות, על ידי ביצוע דברים כמו לשים כמה שפחות קילומטרים על המכונית שלך, ולהגדיר את התרמוסטט הביתי שלך בקיץ כדי להפחית את הלחץ על זרם החשמל שלך. סעו בבטחה נוספת כדי למנוע תאונות תקלה וכרטיסי תנועה מטופשים שעולים כסף לקנסות ואז העלו את שיעורי ביטוח הרכב לשנים הבאות.

לעמוד בפיתוי לצאת ולהוציא את 500 הדולרים האחרונים שלך בכרטיסי לוטו, לבזבז חופשה שלא תוכל להרשות לעצמך, לצאת למסע קניות גדול או לצאת למסיבות ולשתות את דרכך לשכחה. הישאר במהלך. לרוב חשוך ביותר לפני עלות השחר. שימוש בגליונות עבודה אלה עשוי לחסוך לך מאה או מאתיים דולר בעמלות מאוחרות או עמלות משיכה מדי חודש. אל תזרוק את זה על משהו טיפשי.

שלב ראשון: דף העבודה התקציבי החודשי

גליון העבודה התקציבי החודשי מספק מקום לרשום את תוצאות התכנון והחישובים שלך כדי שלא תשכח ותבזבז כסף שאתה צריך להחזיק עבור משהו אחר. זה שימושי כאשר אתה רק מתחיל בתהליך התקצוב, או כשמצבך הכלכלי משתנה באופן משמעותי. אם אתה מקבל יותר משכר משכורת אחד בחודש, הוא מאפשר לך לחלק את החשבונות בין שניים או יותר ימי תשלום (הוסף עוד עמודות במידת הצורך ליותר ימי תשלום).

אנא עיין בגיליון העבודה התקציבי החודשי המוצג באיור הפתיחה למאמר זה. דוגמה זו מיועדת למי שמשלם לו כל שבוע אחר.

העמודה הראשונה מתארת ​​את השטר או מטרת החיסכון.

השני מכיל את הסכום שיש לשלם.

העמודה השלישית מכילה את מספר הפעמים בשנה שיש לשלם סכום זה.

העמודה הרביעית מכילה את הסכום שיש לשלם או להפריש מדי חודש בכדי לעמוד בהתחייבות.

העמודה החמישית מכילה הערה ו / או תאריך החודש שבו התשלום אמור להיות.

שתי העמודות הבאות בדוגמה מיועדות לשני ימי התשלום שנמצאים בדרך כלל בכל חודש. כל כמה זמן יש יום משכורת שלישי בחודש, ובכל חודש, למעט פברואר, ימי המשכורת מתקדמים יומיים או שלושה לפני החודש שקדם לו. זה מסבך את משימת התקצוב, במיוחד כשאתה במצב הישרדות. המשכורת החודשית השלישית ההיא אינה הרוח הגבית שאפשר לקוות לה; הוא יצטרך לספק הרבה מההוצאות של החודש הבא.

במצב של הישרדות, אין לך כרית חיסכון רבה, אז אתה צריך להסתכל בזהירות קדימה למקום שבו ימי התשלום העתידיים נופלים בחודש. זאת בכדי שתוכלו להעביר תשלומים מתוזמנים ליום התשלום הבא במידת האפשר על מנת להימנע מחיובים מאוחרים מצד אחד ומחיובי משיכת יתר מאידך.

אפשרות נוספת היא קו אשראי המצורף לחשבון ההמחאה שלך. אבל זה עובד רק כל עוד אתה מסוגל לשלם את קו האשראי לפני שתזדקק לו שוב.

באופן אידיאלי, הצורך בכספי שיקול דעת לא יפחית את הסכום הזמין להוצאות קבועות. מכיוון שהחיים כמעט אינם אידיאליים, דפי העבודה התקציביים מקלים על זיהוי החשבונות לדחות ומה תהיה ההשפעה על המשכורת הבאה.

הטבלה שלהלן מציגה גליון עבודה תקציבי חודשי פשוט כדי להקל על ההבנה.

גליון עבודה תקציבי חודשי פשוט

חיוב ישולם או מטרה עבור סכום זה	תשלום מתוזמן	פעמים בשנה	תשלום חודשי או סכום חיסכון	הערה או תאריך יעד	יום התשלום החודשי לתקציב 1	יום התשלום החודשי לתקציב 2
קרן חירום
שיקול דעת יום המשכורת הראשון	400.00 דולר	13	400.00 דולר	1	400.00 דולר
שיקול דעת יום המשכורת השני	400.00 דולר	13	400.00 דולר	15		400.00 דולר
תשלום משכנתא	800.00 דולר	12	800.00 דולר	1	800.00 דולר
תשלום רכב	340.00 דולר	12	340.00 דולר	21		340.00 דולר
ביטוח רכב	1200.00 דולר	2	200.00 דולר	14 ביוני, 14 בדצמבר	75.00 דולר	125.00 דולר
שירות חשמלי	250.00 דולר	12	250.00 דולר	15		250.00 דולר
מאסטרקארד	60.00 דולר	12	60.00 דולר	25		60.00 דולר
הצעות חוק רפואיות	100.00 $	12	100.00 $	28		100.00 $
סה"כ	= SUM (B6: B14)		2550.00 דולר		1275.00 דולר	1275.00 דולר
משכורת Takehome	1300.00 דולר		2600.00 דולר		1300.00 דולר	1300.00 דולר
הֶבדֵל	= B16-B15		50.00 דולר		25.00 דולר	25.00 דולר

הסבר לגליון עבודה תקציבי חודשי מפושט

הרעיון העיקרי לגליון עבודה זה הוא לתכנן אילו הוצאות יש לשלם מתוך איזה משכורת בכל חודש, כך שתוכלו להימנע מלהיות בכבילה פיננסית על ידי הוצאת כסף לצרכים שהייתם צריכים להזמין לצרכים.

החשבונות מופצים באופן שווה ככל האפשר בין שני ימי התשלום החודשיים. הם מושווים באופן שווה יותר על ידי ציון 75 דולר שייחסכו עבור תשלום ביטוח הרכב החצי שנתי מהתלוש הראשון, ואילו 125 דולר, סכום גדול יותר, יש לחסוך מהשני.

מכיוון שבגיליון העבודה נותר 25 דולר מכל תלוש משכורת, אנו יכולים להזין 25 דולר בשורה של קרן החירום בשתי עמודות יום התשלום, F6 ו- G6. הסיכומים לשני ימי התשלום יעלו באופן אוטומטי ל- $ 1300, וההפרש בשתי עמודות יום התשלום יגיע ל- $ 0. אז סכום כולל של 100 דולר צריך להיכנס לחשבון קרן החירום מהתלוש הראשון, ובסך הכל 150 דולר מהשני. היו מודעים לכמה שצריך להיות שם לכל מטרה, אך עשו את מה שאתם צריכים לעשות במקרה חירום.

דוגמה זו אינה מציגה את תוויות השורות, שהן מספרים המתחילות בחלקן העליון עם 1, או את תוויות העמודות, שהן אותיות המתחילות בצד שמאל עם A. דוגמאות נוסחאות לגיליון אלקטרוני מוצגות בשניים משלושת התאים התחתונים של השנייה, או B, טור. הנוסחה הראשונה, בתא B15, מסכמת את הסכומים בטווח התאים בעמודה ההיא, מתא B6, קרן החירום, דרך התא B14, החשבונות הרפואיים. הנוסחה השנייה, בתא B17, מחסרת את הסכום ב- B15 מהסכום הכלול בתא B16, סכום ההכנסה למשכורת.

אם אתה מעתיק תא עם נוסחה ומדביק אותו באותה מיקום תא בעמודה אחרת, הגיליון האלקטרוני ישנה באופן אוטומטי את ייעודי התא בנוסחה כך שיתאים לעמודה החדשה (כגון שימוש בעמודה D, F או G במקום העמודה. ב).

בחר תא לעריכה כדי לראות את הנוסחה שלו או שנה אותה באמצעות שורת הקלט הממוקמת ממש מעל לשורת תוויות העמודות בחלק העליון של הגיליון האלקטרוני. בחר תא אחר כדי לראות את תוצאת הנוסחה.

גזור כמות מעמודה אחת והדבק אותה בעמוד אחר וראה את התוצאה המעודכנת מופיעה מיד בסיכומי העמודות.

שלב 2: דפי עבודה בתקציב ליום התשלום

לתכנן מראש

שלושת דפי העבודה הבאים מיועדים לתקופת שכר דו שבועית בחודש שלושה משכורות. על ידי תכנון של שלושה או ארבעה שבועות קדימה, תוכל לדעת אם אתה עומד לשלם הכל, או אם תצטרך לדחות תשלום אחד או יותר. תאריכי המשכורת השבועיים והשבועיים מתקדמים מוקדם יותר בכל חודש עוקב, מה שמקנה לך את היכולת לדחות כל הזמן את אחוז החשבונות שלך לתקופת התשלום הבאה.

אתה יכול לחתוך ולהדביק סכום בקלות מהעמודה "שלם ליום התשלום הזה" ולהדביק אותו בעמודה "יום התשלום הבא" עבור כל חשבון שאתה צריך לדחות. לאחר מכן העתק סכום זה מהעמודה "יום התשלום הבא" לעמודה "שלם יום תשלום זה" בגליון העבודה של תקופת התשלום הבאה. פעולה זו תפחית את הסכום העומד לרשותך בתקציב שלך לשיקול הדעת לתקופת התשלום הבאה, אלא אם כן תוכל למצוא מספיק חשבונות שתוכל לדחות מיום התשלום הבא ליום המשכורת שלאחריו.

בגיליון האלקטרוני הראשון של תקציב המשכורת, שים לב כיצד הועברו 100 $ עבור שירות הדלק מהעמודה "שלם ליום זה" לעמודה "יום התשלום הבא". אין תשלום מאוחר עבור הצעת חוק זו (בדוגמה זו) כל עוד אינך מאחר יותר מפעם אחת בשנה בערך.

סכום של 200 דולר לביטוח רכב הועבר גם הוא מאחר שיהיה באיחור של יום אחד וגם אין דמי איחור (דוגמה זו מציגה חשבון ביטוח רכב חודשי). אתה לא רוצה להיות מאוחר מדי עם פרמיית ביטוח רכב, שמא הביטוח שלך יבוטל. זה יכול גם להוביל לקנס על ידי מחלקת הרכב הממלכתי שלך על היותך נהג לא מבוטח.

עקוב אחר התקדמותך; בדוק את הסטטוס שלך

כאשר אתה משלם כל שטר, אתה יכול לקצץ את הסכום ששולם מהעמודה "שלם את יום התשלום הזה" לעמודה הבאה משמאל, ולהשתמש בזה כעמודה "בתשלום". הסיכומים בשורה "סה"כ" מתכווננים אוטומטית בגלל הנוסחאות הכלולות בתאים בשורה זו. אתה יכול לאשר באופן שיטתי כאשר אתה משלם את החשבונות שלך שכל אחד מהם שולם והעביר עמודה שמאלה, או נדחה ועבר לעמודה "יום התשלום הבא".

אם אתה חותך ומדביק כל סכום בצורה כלשהי כאשר כל שטר משולם או נדחה, הסכום בתחתית העמודה "שלם ליום זה" תוריד באופן אוטומטי את הסכום שנותר לתשלום עבור אותו משכורת. זה מקל על השוואת סך החשבונות שנותרו עבור אותו יום משכורת לסכום שנותר בפנקס הצ'קים שלך לשלם איתו.

רק שורת ההוצאות השיקולית הנוכחית מוצגת בכל גליון עבודה של יום התשלום.

אל תהסס להתאים את הגיליונות האלקטרוניים האלה כך שיתאימו למצבך האישי.

גיליון עבודה תקציבי ליום התשלום מספר 1

גיליון אלקטרוני לתקציב יום המשכורת מס '1, ליום התשלום הראשון של שלושה ימי תשלום

דייל טינקלפאו

גיליון עבודה לתקציב יום התשלום מספר 2

גיליון אלקטרוני תקציב ליום המשכורת מס '2, ליום התשלום השני של שלושה ימי תשלום

דייל טינקלפאו

בתקופת השכר השנייה משולמים שני פריטים, שירות הדלק וביטוח הרכב, לאחר שנדחו מתקופת השכר הראשונה. וארבעה פריטים, אלה בשורות 9-12, משולמים מראש עבור החודש הבא.

בתקופת התשלום השלישית המשכנתא וחשבונות אחרים משולמים עבור החודש הבא.

400 דולר נדרשים כדי לחיות בכל תקופת תשלום, בדוגמה זו, ללא קשר למספר ימי התשלום בכל חודש.

גיליון עבודה לתקציב יום התשלום מספר 3

גיליון אלקטרוני לתקציב יום המשכורת מס '3, ליום המשכורת השלישי של שלושה ימי תשלום

דייל טינקלפאו

שמור את הגיליונות האלקטרוניים שלך באופן קבוע והוסף כרטיסיות חדשות לפי הצורך

זכור לשמור את הגיליון האלקטרוני בכל פעם שאתה מעדכן אותו. אני רוצה לשמור אותו עם שם קובץ חדש לאחר עדכון גדול. אני כולל את התאריך הנוכחי כחלק משם הקובץ שלי, כך שאוכל תמיד לחזור לגרסה עדכנית אם הנוכחי יתבלבל.

עבור כל יום משכורת חדש, אני מעתיק ומעביר כרטיסיית גליון עבודה של תקציב יום אחרון למיקום הכרטיסייה הסופית בגיליון האלקטרוני, ואז משתמשת בתור תבנית התחלה לעריכה לתקופת התשלום הבאה. אם הנסיבות שלי משתנות, אני מעתיק ומעביר את הגרסה האחרונה של גליון העבודה התקציבי החודשי שלי למיקום הכרטיסייה הסופית, ואז עורך אותו כך שיתאים לנסיבות החדשות שלי.

סיכום

המושגים ודפי העבודה הללו עזרו לי בתקופות קשות. ישנם מקורות רבים בחוכמה פיננסית שתעזור לך לעשות יותר מאשר לשרוד כאשר עונת המצוקה שלך תסתיים. מקור אחד שאני ממליץ עליו הוא דייב רמזי, שחומרו נמצא בקלות במנוע החיפוש שלך.

אתה לא צריך לחכות עד שתסתיים עונת המצוקה שלך כדי להתחיל ללמוד את מה שאתה צריך לדעת כדי לשגשג כלכלית. המצוקה הכלכלית שאתה שורד כעת אמורה לספק המון מוטיבציה.