שימוש ביישומים או בכלי תוכנה לניהול כספי הבית

הישאר בראש הכספים שלך!

באמצעות מנטה, גליונות אלקטרוניים של Microsoft Excel, מזהה מלא והגדרת כל החשבונות שלי לתשלומים אוטומטיים, אוכל להישאר בראש הכספים שלי.

מנטה נותן לי תמונת מצב של כל החשבונות שלי,
Excel נותן לי תמונת מצב של כל החשבונות שלי,
תעודת הזהות המלאה צופה באשראי שלי בגניבת זהות ונותנת לי את ציון האשראי שלי ו
תשלום חשבונות אוטומטיים מקוונים מוציא את החשבונות שלי בזמן מבלי לחשוב על זה.

למצוא כלים פיננסיים שמתאימים לך

ניסיתי תוכניות ואפליקציות רבות כדי לנהל את הכספים שלנו. חלקם עבדו וחלקם לא עבדו כל כך טוב. אני הולך לכסות את מה שעבד לנו טוב. כל אפליקציה והתוכנית הפיננסית הם בחינם או כמעט בחינם, מדורגים מאוד עם ביקורות מצוינות, ונבדקו על ידי באופן אישי. כל אפליקציה או תוכנית פיננסית שאני מציע היא קלה לשימוש או שלא הייתי משתמש בה. האפליקציות והתוכניות המסובכות נמחקות ולא אפרט אותן כאן.

הכניסו קצת כסף לחיסכון בכל שבוע, גם אם מדובר רק בדולר או שניים.

עד 401 (K) 2012, דרך Wikimedia Commons

מנטה

מנטה: אפליקציית אתר ומימון אישי בחינם

המועדף האישי שלי, לא רק בגלל שהוא בחינם, אלא בגלל שהוא כל כך פשוט לשימוש, הוא מנטה. זהו אתר, אך יש בו גם אפליקציה לסמארטפון שלך. אני משתמש באפליקציית המנטה שלי מדי יום כדי לראות איזה כסף נכנס וכמה יוצא. אני בודק את אתר המנטה שלי פעם בחודש כדי לראות מבט גדול יותר על הכספים שלי.

אפליקציית המנטה נותנת תמונת מצב של כל חשבונותיך.

כדי להגדיר את Mint בטלפון ובמחשב שלך, תעבור לאפליקציה או לאתר ותגדיר חשבון בחינם. קל להוסיף את החשבונות הכספיים שלך. אתה פשוט לחץ על 'הוסף חשבון', בחר את המוסד הפיננסי שלך והזן את המידע עבור כל חשבון. מנטה שולף את המידע מאתר האינטרנט של כל מוסד ומעניק לך את היתרה (והעסקאות) עבור כל חשבון במוסד זה.

מנטה מחלק את חשבונותיך לחיסכון ובדיקה, הלוואות, כרטיסי אשראי והשקעות. זה גם יידע אותך כמה סך הנכסים והחובות שלך.

דבר אחד שאני מאוד אוהב במנטה הוא שאתה יכול להגדיר תקציבים לקטגוריות שונות. ברגע שתתחיל להתקרב למגבלה זו, מנטה יתריע בפניך.

דבר נוסף שאני מאוד אוהב במנטה הוא שאם הוא מזהה פעילות חריגה, הוא יתריע בפניך.

הנה כמה דברים אחרים שמנטה יכולה לעשות עבורך:

צור תקציבים הגיוניים היום ותגדיר אותך להצלחה מחר.
קבל התראות על חיובי חשבון יוצאי דופן וקבל טיפים מותאמים אישית להפחתת עמלות ולחסכון בכסף.
השג את ציון האשראי שלך בחינם ולמד כיצד תוכל לשפר אותו כעת כדי להשיג את הדברים שאתה רוצה אחר כך.

ארגן את הכספים שלך באמצעות Microsoft Excel.

מאת מיקרוסופט (https://products.office.com/en/excel), באמצעות Wikimedia Commons

Microsoft Excel

אם אינך אוהב למסור את המידע הכספי האישי שלך, אז Microsoft Excel הוא תוכנית פיננסית מצוינת עבורך. זוהי גם דרך נהדרת לקבל תמונת מצב של כל החשבונות וההכנסות שלך.

דף משכורת וחשבונות

אני רוצה להתחיל בהכנת טור לכל תקופת תשלום. נניח שאתה מקבל תשלום ב -1 וב -15 לחודש. היית מכין שתי עמודות: אחת לראשונה עד הארבעה-עשר לחודש והעמודה השנייה תהיה לחמישה-עשר עד סוף החודש (שמתי את 15-31 לטור זה כדי להקל על אף שחלק מהחודשים לא אין לי 31 יום).

כעת רשום את כל החשבונות שאתה משלם במהלך המחצית הראשונה של החודש תחת העמודה 1-14. לאחר מכן, רשום את כל החשבונות שאתה משלם במהלך המחצית השנייה של החודש תחת העמודה 15-31. עכשיו תוכלו לראות מתי צריך לשלם כל חשבון! אתה יכול להשתמש בפקודה SUM כדי להוסיף את כל החשבונות שלך מתחת לכל עמודה כדי לראות כמה יוצא בכל תקופת תשלום.

לאחר מכן, קבל את המשכורות שלך והניח את זה מתחת לכל עמודה ותייג אותו "כסף פנימה" או "משכורת". כעת תוכלו להשוות כמה כסף יוצא לכמה כסף נכנס.

האם יותר כסף יוצא ממה שנכנס באחת מאותן תקופות התשלום? אם כן, יהיה עליכם לחסוך כסף מתקופת התשלום שנותרה לכם כסף לתקופת השכר בה לא נותר לכם כסף לתשלום החשבונות הללו.

כשקניתי בית לראשונה ידעתי שתלוש משכורת אחד לא יכסה את המשכנתא שלי. הייתי צריך לשמור 200 דולר בחשבון החיסכון שלי מהתלוש הראשון שלי ועד למחצית השנייה של החודש כדי שאוכל להוסיף אותו למשכורת השנייה שלי רק כדי לשלם את המשכנתא. זה לקח משמעת, אבל זה הצליח.

אם נשאר לכם כסף בסוף כל חודש, הכניסו מחצית ממנו לחיסכון והחצי השני לשלם את ההלוואות או כרטיסי האשראי שלכם מהר יותר. תמיד הייתי שם את הכסף הנוסף שלי על הלוואה או כרטיס אשראי כלשהם עם הריבית הגבוהה ביותר כדי שאוכל להיפטר מהחוב הזה קודם.

דף חובות

בדף Excel הבא, הכין טור לכל אחד מהחובות שלך וכמה אתה חייב על כל חוב באותו חודש. אני רוצה להוסיף גם את הריבית לכל חוב עם התיאור שלו. הקלד את השנה והחודשים בצד שמאל של הדף. עכשיו אתה יכול לעקוב אחר ההתקדמות שלך בכל חודש עם תשלום החוב שלך.

בראשון של כל חודש, אני מסתכל על אפליקציית המנטה שלי ומקליד כמה אני חייב עבור אותו חודש על כל אחד מהחובות שלי לגיליון האלקטרוני של Excel בדף החובות שלי. תראה איך אתה מתקדם מדי חודש.

דף השקעות

אם יש לך השקעות (401 אלף, מניות, אגרות חוב וכו ') אתה יכול לעשות דף השקעות. בצע את אותו הדבר כמו דף החובות, אך במקום זאת, ציין את ההשקעות, הסכומים ושיעורי הריבית שלך (אם בכלל).

היכנסו לכל דף לפחות פעם בחודש. האם חלק מהשטרות השתנו או שקיבלת העלאה? שנה אותם בגיליון האלקטרוני של Excel. בכל חודש, עדכן גם את דפי ההשקעה והחובות שלך.

דוגמה לגיליון אלקטרוני של Microsoft Excel Finance


	חוב 1	חוב 2	חוב 3
ינואר 2016
פברואר 2016
מרץ 2016
אפריל 2016

תעודת זהות מלאה

תעודת זהות שלמה צופה באשראי שלך ומציע הגנה על זהות אם מישהו מנסה לגנוב את זהותך.

אני משלם 8 דולר לחודש עבור תעודת זהות מלאה באמצעות Costco כחבר הנהלה. לאחרונה מימן מחדש הלוואה ותעודת זהות שלמה אספה את החשבונות החדשים שצורפו למספר הביטוח הלאומי שלי. הם התריעו עליי מייד והודיעו לי איזה מוסד עובר ההלוואה החדשה עם פרטי קשר.

הם גם מפרטים את כל שלושת דירוגי האשראי כך שתוכלו לעקוב אחריהם.

תשלומי חיוב אוטומטיים

באפשרותך להגדיר תשלומי חיוב אוטומטיים באמצעות חברת החיוב או שאתה יכול להגדיר אותם באמצעות הבנק שלך.

כך אני מחליט באיזו דרך להגדיר אותם:

אם החשבון שלך עבור משהו זהה בכל חודש, תוכל להגדיר אותו דרך הבנק או החברה (אם החברה מציעה תשלום חשבונות אוטומטי). הגדירו אותו לשלם באופן קבוע (בדרך כלל חודשי) ושכחו אותו! דוגמאות לשטרות שנשארים זהים בכל חודש הם תשלומי הלוואות, תשלומי מעונות יום או תשלומי חברות בחדר כושר.
אם סכום החיוב ישתנה בכל חודש, הייתי מגדיר אותו דרך החברה ולא באמצעות הבנק שלך. דוגמאות לשטרות המשתנים מדי חודש הן חשבונות שירות. הם ישלפו את הסכום הנכון מחשבון הבנק שלך בכל חודש. רק וודא שיש לך מספיק כסף בחשבון הבנק שלך.