רוצה להפיק את המרב מתיק ההשקעות שלך? לגוון את זה

צילום על ידי LendingMemo.com

כשרוב האנשים חושבים לחסוך ולהשקיע הם מתארים לעצמם לשים כסף בחשבון הבנק, או אולי לקנות כמה מניות מסוכנות המניות שלהם. אבל יש כל כך הרבה השקעות שם שיכולות להרוויח לך כסף.

בז'רגון אנו מכנים ילדים שונים אלה של השקעות "סוגים נכסים" שונים. נדון בהמשך בכמה משיעורי הנכסים הזמינים ביותר. אבל ראשית הנה מבט על היתרונות (והמינוסים) של הרחבת אופקי ההשקעה שלך.

יתרונות ההשקעה בשיעורי נכסים שונים

פיזור הנכסים שלך בין סוגים שונים של נכסים הוא אחת הדרכים הבודדות שבהן אתה יכול באמת להפחית את הסיכונים שלך מבלי להפחית את התשואה שאתה מצפה להפיק (לרוב פחות סיכון שווה פחות תשואה). גיוון טוב (כמעט תמיד) לתיק העבודות שלך.

השקעה בסוגי נכסים שונים פירושה שאתה פחות חשוף לתנודות של שוק אחד או שניים בלבד. אם אתה משקיע רק במניות ארה"ב עם שבב כחול, אז אם S&P 500 קורס, התיק שלך מקבל מכה. אך אם אתה מושקע בנכסים אחרים שאינם קשורים קשר הדוק יותר למחירי המניות, הם יהיו מוגנים (לפחות, חלקית) מפני ההתרסקות.

סוגים שונים של נכסים יכולים גם להציע תזרים מזומנים שונה - כלומר מתי ואיך משיגים את ההחזר שלך ישתנו. סוגים מסוימים של נכסים כמו אג"ח ורכוש מסחרי טובים להכנסה רגילה. אחרים כמו סחורות כמו זהב מחזירים רק רווחי הון (הערך עולה אבל זה לא משלם ריבית או דיבידנד). על ידי בחירת מחלקות נכסים עם תזרים מזומנים העומד בדרישותיך תוכל לעשות הרבה יותר כדי להתאים את התיק שלך לצרכים האישיים שלך.

בסוגי נכסים שונים יהיה גם שילוב שונה של הכנסות ורווחי הון בתשואות ההשקעות שלהם. זה יכול להיות מועיל בהתאם לדרישות שלך (צמיחה או הכנסה שוטפת) ויכול להיות שימושי גם לתכנון מס - מכיוון שמדינות רבות ממסות הכנסות ורווחי הון בנפרד.

וכמובן, למשקיעים שונים יש יעדי השקעה שונים אשר יכולים להזדקק לתמהיל אחר של הכנסה וצמיחה לטווח הארוך. על ידי בחירת סוגים שונים של נכסים תוכל לבנות תיק תואם לצרכים שלך.

חסרונות של השקעה בשיעורי נכסים שונים

אין חסרונות רבים לפיזור הקופה שלך על ידי פיזור ההשקעה שלך בין סוגים שונים של נכסים. אבל כמו כל דבר בהשקעה יש מלכודות פוטנציאליות. הסכנה הגרועה ביותר היא בהנחה עיוורת שכל פיזור לסוגים חדשים של נכסים הוא דבר טוב מבלי לחשוב על הנכסים וההשקעות הספציפיות עצמן. השקעה בנכסי שיתוף זמן ים תיכוני עשויה להיות מגוונת אך עדיין יכולה להיות השקעה איומה!

במילים אחרות אתה עדיין צריך לוודא שאתה מבין במה אתה משקיע, איך זה עושה כסף ובאיזה סיכונים ותגמולים פוטנציאליים זה נובע. זה יכול להיות קשה יותר עם מחלקות נכסים סתומות יותר, אך אל דאגה, עדיין יש שם טון מדדי של מידע. אתה רק צריך לעשות את המחקר שלך.

אתה צריך גם לשקול נזילות: כמה קל להפוך את הנכסים שלך למזומן שניתן לבזבז אם אתה צריך. חלק מהנכסים נזילים מאוד (כמו מניות שבבים כחולים או פיקדונות במזומן), אחרים אינם (כמו יצירות אמנות או נכסי מגורים).

אם יש סיכוי שתצטרך לפדות השקעות בהתראה קצרה וודא שאתה שומר מספיק מההשקעות שלך בנכסים נזילים. אחרת קיים סיכון שתפסיד כסף מהצורך להיפטר מנכסים במהירות ב"מכירת אש ".

וזכור רק בגלל שגילית לא אומר שאין סיכונים. ובמצבים קיצוניים כמו משבר פיננסי, המון נכסים שונים יכולים לרדת בערכם יחד.

תמונה באדיבות Epsos.de

אילו שיעורי נכסים יש?

מניות או מניות

מניות (המכונות גם מניות אורדינריות או מניות סתם) הן חלק בבעלות על עסק. זה מאפשר לך לקבל חלק מהרווחים העסקיים (המכונה דיבידנד) ואם העסק יעלה בערך אתה גם מרוויח מכך. עם זאת, אם העסק ייפגע, סביר להניח שתאבד את כל ההשקעה שלך או את רובה.

מניות העדפה בטוחות יותר ממניות רגילות אך בדרך כלל הן משלמות רק תשואה קבועה, ולכן הן דומות באופן מסוים לאג"ח קונצרני.

אגרות חוב קונצרניות

רכישת אג"ח קונצרני היא למעשה הלוואת כסף לחברה הגדולה שהנפיקה את האג"ח. איגרות חוב משלמות ריביות רגילות (נקראות תשלומי קופון) ואז מחזירות את הכסף שהושאל בסוף תקופת זמן קצובה. קיים סיכון שהחברה המנפיקה תפגע ולא תוכל להחזיר את כל הכסף שהושאל.

איגרות חוב קונצרניות מונפקות בדרך כלל בסכומים גדולים באמת ולכן רוב המשקיעים הקמעונאיים כמוך ואני צריכים להשקיע באמצעות קרן (למשל קרן נאמנות או קרן הנסחרת בבורסה).

אגרות חוב הן בסיכון נמוך יותר ממניות (בהשוואה לכדומה) ולכן בדרך כלל תשואות נמוכות יותר.

איגרות חוב ממשלתיות (כמו אג"ח בארה"ב או מוזנחות בבריטניה)

אגרות חוב ממשלתיות זהות לאג"ח קונצרניות, אלא שהן מונפקות על ידי ממשלות ולא חברות. אגרות חוב שהונפקו על ידי מדינות מפותחות הן מאובטחות מאוד מכיוון שהכסף יוחזר כמעט בוודאות. עם זאת, המשמעות היא ששיעור התשואה הוא בדרך כלל נמוך מאוד (מכיוון שכדי לקבל סיכון נמוך צריך לקבל תשואות נמוכות).

לאג"ח ממשלתיות של כמה מהכלכלות הגדולות יש כינויים מסוימים כמו "אג"ח" (אגרות חוב ממשלתיות אמריקאיות) ו- "גילטס" (אג"ח ממשלתיות בבריטניה).

נכס (מסחרי או מגורים)

רובנו לא נוכל לקנות נכס מסחרי על הסף (אם כי רבים יכולים להרשות לעצמם לקנות כדי לתת נכסים למגורים). למרבה המזל, יש שפע של הזדמנויות להשקיע בקרנות נכס מסחריות ו / או בחברות השקעה אשר מעמידות את סוג הנכס הזה למשקיעים קמעונאיים.

נכסים נוטים להיות בעלי סיכון פחות מממוצע מאשר מניות, אך תשואה צפויה גבוהה יותר מאשר איגרות חוב (כלומר איפשהו בין השניים).

סחורות

סחורות הן סחורות הנסחרות בעיקר בכדי שניתן יהיה להשתמש בהן, ולכן קשה להשקיע בה ישירות אם כי כיום משקיעים יכולים לרכוש מספר קרנות מומחים לשם כך.

סחורות מפוצלות ל"ספות "- שהן דברים שיש להם חיי מדף קצרים כמו בטן חיטה או חזיר - ו"קשים" - שהם דברים שנמשכים כמו ברזל, כסף או זהב.

"השקעות אלטרנטיביות"

זה יכול לכלול כל דבר, החל מקרנות גידור ועד אמנות או אפילו יין משובח. השקעה מסוג זה הייתה לעתים קרובות קשה למשקיעים קמעונאיים כמוך ואני להיכנס אליהם, אך יותר ויותר זמינים לרכישה אשר יעניקו לך חלק בהשקעות אלה.

השקעות אלה הן לעיתים קרובות (אך לא תמיד) בסיכון גבוה וכוללות דברים שקשה יהיה למכור שוב בחיפזון (נזילות נמוכה). מצד שני, אם אתה מוצלח את זה עם מוצרים מתמחים שלפתע הופכים לאופנתיים אתה יכול להרוויח הרבה כסף.

צילום: ויליאם קרסוול (דרך פליקר)

פיזור ההשקעות שלך על פני סוגי הנכסים אינו מבטיח שתשיג את יעדי ההשקעה שלך - שום דבר בהשקעה אינו מובטח - אך הוא נותן כלים נוספים שלך לנהל את התיק שלך ולגרום לו לעבוד בשבילך.