איפה משיגים כסף לפתיחת עסק

האם אתה צריך להשיג כסף כדי להקים עסק משלך?

אתה לא צריך לשבור את הבנק כדי לקבל מימון לעסק חדש!

mconnors דרך morgueFile רישיון חינם

דרכים להשיג כסף והלוואות לעסקים קטנים

לרבים מבעלי העסקים לעתיד יש רעיונות נהדרים שיש להם פוטנציאל עסקי רב, אך הם חסרים את כספי הזרע או כספי ההקמה כדי להפוך את רעיונותיהם למציאות.

רק בגלל שאין לך חשבון בנק שמן (או דוד עשיר איפשהו) זה לא אומר שהרעיון העסקי שלך לעולם לא יראה אור. ישנן דרכים רבות להבטחת מימון, וחלקן אפילו אינן דורשות פירעון.

הנה מקומות לחפש את הדולרים שאתה צריך עבור מפעל החלומות שלך.

E * Bootcamp לכתיבת תוכנית עסקית: אוניברסיטת דארדן

אתה צריך תוכנית עסקית כדי לקבל מימון סטארט-אפ

ראשית, לפני שתתחיל לחפש מימון, פתח תוכנית עסקית מובנת ומקיפה. זה יעזור לך כמו גם מלווה פוטנציאלי או משקיע בקביעת הסכום הדרוש לסטארט-אפ וההכנסות הפוטנציאליות עבור אותם חודשים ושנים קריטיים ראשונים.

התוכנית העסקית שלך צריכה לכלול את הדברים הבאים:

• תיאור העסק והמוצרים או השירותים שהוא יציע.
• משאבים העומדים לרשותך להשקעה (כולל כסף, ציוד, אביזרים, כוח אדם).
• המומחיות שלך בעסק הספציפי (האם אתה כבר יודע לבצע את השירות או ליצור את המוצר?).
• ההיסטוריה שלך בהפעלת עסק (רשום הצלחות אם יש לך אותן).
• הוצאות תפעול ריאליות (חוזרות, ריאליות) לשנה הראשונה ולחמש השנים הראשונות.
• יעד לקוחות או בסיס לקוחות.
• איך תגיעו ללקוחות או ללקוחות כדי להשיג את העסק שלהם.
• מידע על מיקום - האם תהיה בקרבת בסיס טוב של לקוחות או לקוחות?
• חקר שוק - האם אתה מאתר את העסק שלך באזור שאינו רווי בשירותים או במוצרים שאתה מספק?
• תוכניות צמיחה מציאותיות למשיכת לקוחות ובנייה.
• תחזיות הכנסות מציאותיות לשנה הראשונה ולחמש השנים הראשונות.

דברים אלה אולי נשמעים מייגעים והם אכן ייקחו זמן, אך המידע הנ"ל יחסוך לך שעות רבות וכאבי ראש ככל שתמשיך. אלה בדיוק סוג השאלות שתשמעו מבעלי נושאי הלוואות, משקיעים פוטנציאליים ומשאבים אחרים אשר לפעמים מממנים עסקים מתחילים.

הבנק שלך עשוי להציע הלוואות לעסקים קטנים

deegolden דרך morgueFile רישיון חינם

הלוואות עסקיות מבנקים

כן, הבנקים עדיין מלווים כסף לעסקים, אפילו לבנקים שעדיין לא פועלים. הבנקים נמצאים שם כדי להרוויח כסף, ואחת הדרכים שהם יכולים לעשות זאת בכלכלה צמודה היא באמצעות הלוואות וקבלת ריבית על ההלוואות.

בהתאם לאופי העסק המוצע שלך, דירוג האשראי שלך, ההיסטוריה שלך בעסק (האם זה משהו שאתה עושה כבר שנים, או משהו חדש?), ייתכן שתוכל ללוות חלק מהסטארט-אפ או את כולו כסף שאתה צריך לעסק.

חפש מחירים, אך הקפד להתחיל בבנק הרגיל או באיגוד האשראי שלך. הסיבה היא שהמוסד שבו כבר יש לך חשבונות שלך מכיר את ההיסטוריה שלך ואת ההתנהגות שלך בכסף יותר מכל מוסד אחר.

דברים שיש לקחת בחשבון:

• תנאי תקופת ההלוואה: האם אתה יכול להחזיר אותה מוקדם ללא קנס?
• האם התשלומים ניתנים לניהול עבור התקציב שלך והשנה הראשונה או שנתיים מההכנסות?
• האם אתה רוצה הלוואה מוחלטת או קו אשראי שתוכל להשתמש בו ככל שמתעורר צורך? אם תדחה את ההלוואות עד שתזדקק לכסף, ייתכן שתדחה תשלומים.
• המוניטין של סוכנות ההלוואות - בדקו אותם מול הלשכה לעסקים טובים יותר ובאמצעות ארגונים אחרים המפקחים על מוסדות בנקאיים או פיננסים.

ניתן לנהל משא ומתן על שיעורי הלוואות, אז התחמשו במחקר על מה שמציעות סוכנויות ההלוואות, והתחילו לבקר במחלקות ההלוואות המסחריות בבנקים הסמוכים למקום מגוריכם או היכן שתפתחו את העסק.

כיצד להשיג הלוואת SBA

הלוואות SBA: קבל כסף ממינהל העסקים הקטנים

עידוד צמיחה כלכלית הוא בראש סדר העדיפויות של ממשלת ארה"ב, ובמקרים מסוימים עסקים יכולים להגיש בקשה למימון באמצעות מינהל העסקים הקטנים.

הניירת למימון מסוג זה נרחבת יותר ממקורות אחרים, אך בדרך כלל ניתן לעבד אותה באמצעות מלווה מקומי. ההבדל במימון זה ובהלוואה בנקאית רגילה הוא שמדובר בתוכנית ממשלתית ולא במימון פרטי באמצעות מוסד פיננסי רגיל. עם זאת, מוסדות אלה מעבדים את ההלוואות לממשלה.

בין הדברים שתצטרך להרכיב ליישום הלוואת SBA הם:

• היישום עצמו
• הצהרה על ההיסטוריה האישית שלך
• הדוחות הכספיים העסקיים שלך (כולל דוחות רווח והפסד, רישיונות, היסטוריית בקשות להלוואות, תחזיות הכנסות, סקירה כללית של העסק שלך ומסמכים אחרים).
• דוח כספי אישי
• קורות החיים שלך (וקורות חיים של אחרים שיהיו מנהלים)
• החזרי מס הכנסה

יש צורך ברישומים אלה ואחרים כדי להגיש בקשה להלוואת SBA. במוסד הפיננסי שלך (או אחר באזור שלך, אם שלך לא מטפל בהלוואות SBA) יהיו אנשי צוות שמכירים את המידע שאתה צריך לכלול בחבילת היישום שלך והם יכולים לעזור לך ליצור הגשה מקיפה.

דיון בפאנל על השקעות אנג'ל: בית הספר לתארים מתקדמים בסטנפורד

מקורות המונים ומימון מלאכים לעסקים חדשים

מימון אנג'ל הוא כסף המוזרק לעסקים באמצעות משקיעים פרטיים. בדרך כלל משקיעים אלה משתמשים בכספם האישי כדי לגבות עסקים. המונח הפך כל כך נפוץ בשנים האחרונות, כי באזורים רבים יש רשתות מקומיות או משאבים למימוש משקיעים אלה.

בחלק מהמקרים ישנן קבוצות השקעות אנג'ל, המאורגנות בכדי לקרב בין משקיעים ובעלי עסקים פוטנציאליים. הנה כמה קבוצות שקיבלו 'ציונים' גבוהים מאנליסטים פיננסיים בשנים האחרונות:

• ניו יורק אנג'לס: מונה יותר מ 75 חברים (מנכ"לים, יזמים, מנהיגים עסקיים ובעלי הון סיכון). הקבוצה מסייעת בהפקת השקעות שבין 100 אלף דולר למיליון דולר ומתאמת גם עם קבוצות אחרות למיזמים גדולים יותר. החברים מספקים גם חונכות ותמיכה אחרת לסטארט-אפים (או לעסקים שמתרחבים) כדי להבטיח הצלחה.
• Pasadena Angels: ממוקמת באלטדנה, קליפורניה, קבוצה ללא כוונת רווח זו אינה גובה עמלות ומאה חבריה סיפקו קרנות השקעה מתחילות של עד 750,000 $ לעסקים מתחילים. הקבוצה עצמה אינה משקיעה כספים, אך היא משמשת להפגיש בין משקיעים פוטנציאליים לבין יזמים עתידיים בכדי לסייע בהקלת המימון.
• מעגל המשקיעים: 200 החברים פלוס בקבוצה זו שבסיסה בסן פרנסיסקו, ממקדים את מאמציהם במימון עסקים ירוקים ועסקים אחרים המתמצאים בסביבה. היא ייצרה יותר מ -150 מיליון דולר למימון 235 עסקים ומקבלת בקשות כל השנה.
• קרנות TechAngel באוהיו: מתרכזת במיזמים מבוססי אוהיו בטכנולוגיית מידע, טכנולוגיה רפואית וחומרים מתקדמים. יזמים מוזמנים לערוך מצגות בפגישות חודשיות.
• אנג'ל קואסט אנג'לס: הוגדר כארגון ההשקעות הגדול ביותר בארצות הברית, כ -300 חבריו הכניסו כספים ליותר מ -180 עסקים בתחומי טכנולוגיה שונים. הקבוצה מתרכזת בדרום קליפורניה וברשתות עם קבוצות מלאכים אחרות ברחבי הארץ כדי להעריך אפשרויות שונות להשקעה.
• זרעי זהב: מיועד ספציפית לעסקים שהוקמו או הובלו על ידי נשים. מעניק הכשרה כמו גם השקעות והיא אחת מקבוצות ההשקעות הגדולות והפעילות ביותר במדינה.

אלה רק כמה מקבוצות קרן אנג'ל הרבות הפועלות ברחבי ארצות הברית. חפש כספים באזור שלך, או שמתרכזים בדברים שייחודיים לעסק שלך (השירות שאתה מספק, לקוחות או קהל שתשרת וכו ').

יתכן שתוכל לממן את עסק ההקמה שלך באמצעות מתנות של כסף

עסקים יכולים לפעמים לקבל כסף מסטארט-אפ באמצעות תרומות.

mensatic via morgue רישיון חינם לקובץ

מימון המונים: חברות סטארט-אפ במימון תרומות

כן, קראתם נכון - יש עסקים שהתחילו את דרכם באמצעות תרומות! CrowdFunding היא דרך חדשה למדי לגייס כסף המאפשרת לבעלי עסקים פוטנציאליים לפרסם מידע על חלומם באתר ולקבל תרומות מאנשים שרוצים לעזור.

יש יזמים שמציעים מתנות קטנות או שיקולים לתרומות בסכומים מסוימים (כגון תריסר עוגות לתרומות בסך 50 דולר ומעלה). המימון הקיים בשיטה זו הוא בדרך כלל צנוע, אך גם אין צורך להחזירו. ובדרך כלל זה דורש הרבה פחות ניירת מאשר הגשת בקשה להלוואה רשמית.

לאתרים המציעים הזדמנויות אלה יש קריטריונים שונים להתקבל לתוכנית. לפעמים יש מועדים להשגת היעד הכספי שלך. עם זאת, אתרים מסוימים יאפשרו לעסק להישאר מקוון לאחר שהמטרה הושגה ולהמשיך לקבל תרומות.

קיקסטארטר היא קבוצה כזו, המחייבת עצמה כ'פלטפורמת מימון 'המתמקדת בפרויקטים יצירתיים. באתר האינטרנט שלהם מופיעים נושאים כמו אמנות, קומיקס, מחול, אוכל, סרטים ווידאו, הוצאה לאור ועוד.

עשה את המחקר שלך לפני שנרשמת למימון מסוג זה כדי לוודא שאין שום השלכות מס נסתרות או נושאים אחרים שיש לקחת בחשבון.

האם אתה מוכן לפתוח עסק משלך? קח את החידון הזה וגלה!

עבור כל שאלה בחר בתשובה הטובה ביותר עבורך.

1. האם אתה יודע איזה שירות או מוצר העסק שלך יציע?
   • כן, יש לי תוכנית ברורה למה העסק יעשה
   • יש לי רעיון טוב מה אעשה
   • יש לי כמה רעיונות ואני צריך לצמצם אותם
   • עדיין לא, אבל אני יודע שאני רוצה לעבוד בשביל עצמי
2. האם אתה מוכן לעבוד בערבים ובסופי שבוע כמו גם בשעות היום?
   • כן, אני מוכן ומסוגל להשקיע שעות ארוכות בכדי לעמוד ביעד זה.
   • לפעמים - יש לי חובות אחרות, אבל אני חושב שאני יכול לעשות זאת.
   • אני אוהב את חופש שעות העבודה שאני רוצה לעבוד.
   • אם אצטרך, אני אעשה את זה, אבל אני מעדיף שלא.
3. פיתחת תוכנית עסקית הכוללת את האלמנטים המוזכרים כאן?
   • כן, זה כתוב, וכיסיתי כמעט כל מה שרשמת!
   • עוד לא העליתי את זה על הנייר, אבל חשבתי על הרבה מהדברים האלה.
   • עדיין לא - אני עדיין צריך להרהר בדברים האלה.
   • לא הבנתי שאני צריך תוכנית רשמית.
4. האם אתה יודע כמה יעלה להפעיל את העסק שלך בשנה הראשונה?
   • כן, פיתחתי תקציב שמפרט את כל ההוצאות הצפויות.
   • קצת - אני עדיין עובד על המספרים.
   • יש הרבה משתנים שאני צריך לעבוד לפני שיהיה לי את הנתון הזה.
   • עדיין לא חיברתי את המידע הזה.
5. האם יש לך מספיק חסכונות אישיים או משאבים כספיים שיימשכו 6-12 חודשי העסק שלך?
   • כן, תכננתי דרך לפרנס את עצמי לשנת ההקמה.
   • לא לגמרי - אצטרך מימון כלשהו.
   • לא, אני צריך הכנסה כדי לשרוד; אצטרך הלוואה גדולה.
   • אני מתכנן שיהיו לי מספיק לקוחות משלמים או לקוחות שיסדרו אותי.
6. איך המשפחה שלך מרגישה לגבי התוכניות שלך?
   • דיברנו על זה וכולם על הסיפון.
   • הם עדיין לא לגמרי בטוחים, אבל הם תומכים עד כה!
   • אנחנו לא לגמרי מסכימים, אבל אני יודע שזה מה שאני רוצה לעשות.
   • הם מעדיפים לא לעשות את זה, אבל זה החלום שלי ואני יודע שזה מה שאני צריך לעשות.
7. האם יש לך לקוחות פוטנציאליים או לקוחות?
   • כן, חקרתי וזיהיתי לקוחות / לקוחות ויש לי נקודת התחלה טובה.
   • אני חושב שאנשים ירצו את העסק הזה, אז זה צריך להצליח ולמשוך לקוחות.
   • עדיין לא, אבל אני חושב שאני באזור טוב לעסק הזה.
   • לא - המחשבה שלי עד כה הייתה, "אם אני אבנה את זה, הם יבואו."
8. עד כמה אתה מתמודד עם בעיות ומשבר בלתי צפויים?
   • בדרך כלל אני מוצא דרך בכל אתגר ואני מטפל היטב במצבים חדשים.
   • אני לא מחפש בעיות, אבל שרדתי בסדר כשארועים פתאומיים פגעו בי.
   • אני מעדיף לדעת למה לצפות בחיים ועם הכספים שלי.
   • אני יכול לאבד שינה ולחלות פיזית כשבעיות בלתי צפויות פוגעות.

מְנִיָה

השתמש במדריך הניקוד שלמטה כדי להוסיף את סך הנקודות שלך על סמך התשובות שלך.

1. האם אתה יודע איזה שירות או מוצר העסק שלך יציע?
   • כן, יש לי תוכנית ברורה מה העסק יעשה: +5 נקודות
   • יש לי מושג טוב מה אעשה: +3 נקודות
   • יש לי כמה רעיונות ואני צריך לצמצם אותם: +1 נקודה
   • עדיין לא, אבל אני יודע שאני רוצה לעבוד בשביל עצמי: -1 נקודה
2. האם אתה מוכן לעבוד בערבים ובסופי שבוע כמו גם בשעות היום?
   • כן, אני מוכן ומסוגל להשקיע שעות ארוכות בכדי לעמוד ביעד זה.: +5 נקודות
   • לפעמים - יש לי חובות אחרות, אבל אני חושב שאני יכול לעשות זאת: +3 נקודות
   • אני אוהב את חופש שעות העבודה שאני רוצה לעבוד.: +1 נקודה
   • אם אצטרך, אני אעשה את זה, אבל אני מעדיף שלא: +1 נקודה
3. פיתחת תוכנית עסקית הכוללת את האלמנטים המוזכרים כאן?
   • כן, זה כתוב, וכיסיתי כמעט כל מה שרשמת !: +5 נקודות
   • עוד לא העליתי על הנייר, אבל חשבתי על הרבה מהדברים האלה.: +3 נקודות
   • עדיין לא - אני עדיין צריך להרהר בדברים האלה.: +2 נקודות
   • לא הבנתי שאני זקוק לתוכנית פורמלית.: +1 נקודה
4. האם אתה יודע כמה יעלה להפעיל את העסק שלך בשנה הראשונה?
   • כן, פיתחתי תקציב שמפרט את כל ההוצאות הצפויות: +5 נקודות
   • קצת - אני עדיין עובד על המספרים.: +4 נקודות
   • יש הרבה משתנים שאני צריך לעבוד לפני שיהיה לי את הנתון הזה: +2 נקודות
   • עדיין לא חיברתי את המידע הזה בכלל: +1 נקודה
5. האם יש לך מספיק חסכונות אישיים או משאבים כספיים שיימשכו 6-12 חודשי העסק שלך?
   • כן, תכננתי דרך לפרנס את עצמי לשנת ההקמה: +5 נקודות
   • לא לגמרי - אצטרך מימון כלשהו.: +4 נקודות
   • לא, אני צריך הכנסה כדי לשרוד; אצטרך הלוואה גדולה.: +3 נקודות
   • אני מתכנן שיהיו לי מספיק לקוחות משלמים או לקוחות שישיגו אותי על ידי.: +1 נקודה
6. איך המשפחה שלך מרגישה לגבי התוכניות שלך?
   • דיברנו על זה וכולם על הסיפון.: +5 נקודות
   • הם עדיין לא לגמרי בטוחים, אבל הם תומכים עד כה !: +3 נקודות
   • אנחנו לא לגמרי מסכימים, אבל אני יודע שזה מה שאני רוצה לעשות: +2 נקודות
   • הם מעדיפים לא לעשות את זה, אבל זה החלום שלי ואני יודע שזה מה שעלי לעשות: +1 נקודה
7. האם יש לך לקוחות פוטנציאליים או לקוחות?
   • כן, חקרתי וזיהיתי לקוחות / לקוחות ויש לי נקודת התחלה טובה.: +5 נקודות
   • אני חושב שאנשים ירצו את העסק הזה, אז הוא אמור להצליח ולמשוך לקוחות: +3 נקודות
   • עדיין לא, אבל אני חושב שאני באזור טוב לעסק הזה.: +2 נקודות
   • לא - המחשבה שלי עד כה הייתה, "אם אני אבנה את זה, הם יבואו.": נקודה +1
8. עד כמה אתה מתמודד עם בעיות ומשבר בלתי צפויים?
   • בדרך כלל אני מוצא דרך בכל אתגר ואני מטפל היטב במצבים חדשים: +5 נקודות
   • אני לא מחפש בעיות, אבל שרדתי בסדר כשאירועים פתאומיים פגעו בי.: +4 נקודות
   • אני מעדיף לדעת למה לצפות בחיים ועם הכספים שלי.: +1 נקודה
   • אני יכול לאבד שינה ולחלות פיזית כשבעיות בלתי צפויות פוגעות.: -1 נקודה

פירוש הציון שלך

ציון בין 4 ל -14 פירושו: אתה עשוי להרוויח מחשיבה על איזה אלמנט בעלות עסק מושך אותך יותר מכל. אולי אתה יכול לעקוב אחר החלום שלך לעשות סוג זה של עבודה (או לעבוד באופן עצמאי) בצורה אחרת. האם אתה יכול להתקשר במשרה חלקית בזמן שאתה עדיין ממשיך בעבודה שלך? האם אתה יכול למצוא תפקיד חדש שעושה את מה שאתה אוהב לעשות?

ציון בין 15 ל -25 פירושו: יתכן שלא יהיה לך נוח עם הסוף העסקי בפועל. אולי אתה יכול לעקוב אחר חלומותיך באופן שלא יפקיד אותך באופן אחראי על הכספים או התכנון?

ציון בין 26 ל -32 פירושו: אתה עדיין צריך לעשות קצת עבודות רקע, אבל השקעת את זה לא מעט מחשבה ועם תכנון נוסף, אתה יכול להתחיל חזק אם תמשיך בתוכניות שלך.

ציון בין 33 ל 36 פירושו: ציון מצוין! חשבתם על החלטה זו זמן רב, ואתם מוכנים לקחת על עצמכם את האחריות של עסק חדש.

ציון בין 37 ל -40 פירושו: מזל טוב! נראה שחשבת היטב על הדברים ותכננת היטב עד לשלב זה. יש לך פוטנציאל להתמודד עם עסק חדש ולתת לו את כל מה שהוא צריך כדי להצליח!

רשימת משימות עבור חברות סטארט-אפ

בחן את הבחירות לעיל וראה היכן אתה עומד מבחינת תכנון עסקי והוצאות פוטנציאליות.

נתחו את סוגי המימון שתוכלו לקבל, ואילו המתאימים ביותר לכם ולעסק שלכם. חשוב על השאלות האלה כשאתה שוקל את האפשרויות:

• האם נוח לך לבצע תשלומי הלוואה לזמן מה?
• איך אתה מרגיש לחייב חלק מהרווחים שלך למשקיעים?
• עד כמה אתה מתמודד עם אתגרים או כישלון?
• מה המשפחה שלך חושבת על הרעיון הזה?
• האם אתה מוכן להתאים את התוכניות והיעדים שלך לאחר שתבדוק את התוכנית העסקית שלך?
• האם אתה מוכן לפתוח את הספרים שלך לנושים ומשקיעים אם תקבל מימון?

עיין בחידון כאן כדי לראות אם אתה 'מוכן' להקים עסק בעצמך. מזל טוב ככל שתגיע להשגת מטרותיך ותשיג אותן!