לרדת ולחיות מ'רשת האשראי '

ציון האשראי האימתני….

כשהייתי ילד קשה היה להשיג אשראי עבור רוב האנשים. בנקים תמיד היו זקוקים לביטחונות כלשהם ואשראי לא מאובטח, כמו כרטיסי אשראי, לא היה קל להשיג. כתוצאה מכך הכל נראה במחיר סביר יותר ומעטים חיו מחוץ לאמצעים שלהם. אנשים נטו לחסוך במקום לקבל אז הלוואה. שום דבר לא היה מחוץ להישג ידם של מרבית בני המעמד הבינוני ללא צורך באשראי.

כיום אפשרויות האשראי עולות על אפשרויות החיסכון והגישה לקבוצות כספיות כה גדולות של 'שלם אחר כך' הפכה לרבות מאיתנו קלות מדי. זה הוביל להרבה מאוד אנשים שחיים מחוץ לאמצעים שלהם ומשלמים יותר עבור דברים ממה שהם צריכים, כמו גם מחסור בחסכון במשקי בית שיכול לעזור להטות אותם בתקופות לא טובות או לשמש לריפוי קרנות הפנסיה שרוב המעסיקים מציעים.. איך אתה יכול לחסוך כשאתה משלם כל הזמן תשלומים חודשיים לנושים?

חוב כדרך החיים החדשה

כיום העולם כולו מבוסס על אשראי וחיים ממערכת זו קשה ומאיימים מעט. אנו עושים זאת כמעט עשר שנים, ללא אשראי לחלוטין, כאשר התשלומים היחידים הם חשבונות החשמל והשירות הנוכחיים ומס הארנונה האימתני שהממשלה אוהבת לגבות.

סיבוב אנחנו הולכים, לאן זה לא עובר איש אינו יודע.

יורד מהגריד

הדבר הראשון שיש לשנות עשוי להיות ההרגלים שלך למעשה. כרטיסי אשראי וקווי אשראי הופכים את הדברים לקלים אך לא זולים יותר. קלות הגישה הזו מכניסה אותנו להרגל להשיג את מה שאנחנו רוצים במעט מאוד 'זמן המתנה' - עלינו ללמוד להיות סבלניים לרצונות שלנו.

התמקדו בצרכים שלנו, אך כל דבר שעולה 10,000.00 דולר או פחות אסור לרכוש באשראי. אני מכנה זאת כלל האשראי המינימלי. צריך תמיד לחסוך ברכישות כאלה, זה לוקח יותר זמן ואתה צריך להיות סבלני אבל לא תקבל תמורה טובה יותר לכסף שלך מאשר לשלם במזומן ותשים ערך רב יותר לרכישה שלך. כחיסכון בכסף החיסכון הזה גם מייצר עניין עבורכם. דברים טובים מגיעים לאלה שמחכים.

האם היה לך אי פעם 'כרטיס אשראי לשעת חירום'? היה לי כרטיס אשראי למטרה זו, נראה שהכל היה מקרה חירום כשהיה לי את הכרטיס הזה.

הפיתרון מבחינתי היה לפתוח חשבון חיסכון בבנק נפרד (אך מסונף) ולהפקיד 1000,00 דולר לחשבון זה. הבנק הנפרד הבטיח שכרטיס החיוב שלי לא יוכל לגשת ישירות לכסף ואני צריך להעביר את הכסף כדי להשתמש בו. ברגע שזה נעשה, נדהמתי כמה פחות 'מצבי חירום' היו לי.

שימוש באשראי למצרכים הם הרגל מסוכן להיכנס לדעתי, שלא כמו למשכן את הטלוויזיה שלך עבור דמי שכירות, או להמר על מעט המעט שיש לך לאוכל בתקווה לבוא עם עוד. בדרך כלל זה מסמל את תחילת סוף היציבות הפיננסית שלך. אובדן עבודה או חוסר יכולת אחרת לבצע תשלומים ואתה באמת מתקשה.

לכן, עבור רובנו, כרטיס אשראי אישי אינו נדרש לשום דבר ובעיקר מכניס אותנו לחובות תוך מתן תחושת עושר כוזבת.

התמודדות עם מצב החוב הנוכחי

כל זה מחייב אותנו לשנות את ההרגלים שלנו אבל איך לשנות אותם?

זו שאלה קשה מכיוון שרבים כבר נמצאים בחובות ויהיה עליהם להקריב את הקרבן כדי לצאת. אני אומר 'להקריב' כי זה מה שזה ירגיש כאילו אתה עושה כשאתה מוותר על תקציב הבידור להקלה בחובות.

חובות כמו משכנתאות לוקחים קצת יותר תכנון לשלם מהר יותר מאשר תקופת המשכנתא. על משכנתא ל -25 שנה אני חושב שזה סביר זה לצאת מתחתיו בעוד 15 שנה. בנקים שונאים את זה, אין כסף בשבילם.

זה לא מעבר קל ובהתחלה יכול להיות קשה מאוד במיוחד אם כבר קיים עומס חוב גבוה. צריך ללמוד 'לחיות עניים' קצת ולוותר על הנוחות מחוץ לבית ולהיות שוב נוח בבית.

כל מה שאני יכול לומר הוא שבסופו של דבר שווה להיות מחוץ לחובות ולחיות ללא אשראי סביר. בתחילת התהליך זה אולי נראה מרתיע להסיר עומס חוב גבוה, אך ניתן להסירו.

מדוע אנשים משתמשים בכרטיסים

להישאר מחוץ לרשת

כשהייתי ילד אמא שלי הכינה לפעמים את הבגדים שלבשנו. מערך מיומנויות שהיה צריך ללמוד בוודאות, אך כל דבר שתוכל ליצור לעצמך הולך לחסוך לך כסף ולהפחית את הסתמכותך על דברים כמו אשראי.

אכילה בבית תמיד זולה יותר מאפשרויות אחרות. יש המון מקומות טובים שמגישים אוכל טוב באותה מידה כמו הרבה רעים והם תמיד יעלו יותר או שמה שאתה מקבל לא שווה לאכול, אחד מהשניים.

פעם אחת מחוץ לרשת להישאר מחוץ היא בדרך כלל רק דרך אחרת להגיד לחיות בתוך האמצעים שלך. ברגע שאתה נמצא במערכת מזומנים בלבד עבור יסודות החיים זה הופך להיות הרבה יותר קל. אינך יכול להוציא את מה שאין לך במערכת מזומן בלבד. זה לא אומר שאתה לא צריך להשתמש בכרטיס חיוב במקום במזומן בפועל. מזומנים דיגיטליים הם עדיין מזומנים.

קמפיין הפרסום!

הנשק הגדול ביותר בו חברות כרטיסי האשראי משתמשות נגדנו. זה לא מוגבל לכרטיסי אשראי המפרסמים כמובן שירותים משלהם, אלא משתרע כלפי חוץ לכל אחד מהסיבויים שראיתם. אנחנו מוצפים במודעות בכל צעד ושעל. בטלוויזיה בכבלים אנו למעשה משלמים לחברה שתפזר מודעות לביתנו. מודעות כמעט בכל אתר אינטרנט עכשיו, בכל אתרי המדיה, שלטי החוצות והאוטובוסים, מודעות הרדיו, זה ממש מבול של כולם שמטרתם לגרום לכם לקנות משהו. זה קל יותר פי 10 ממה שהיה כשהייתי ילד בשנות ה -70. בעיקר בגלל הרחבת המדיה הזמינה לפרסום.

ההשפעה היא לגרום לנו לרצות כמעט את כל מה שאנחנו רואים, כרגע, גם אם אין לנו את הכסף. בסביבה כזו חברת כרטיסי אשראי פשוט צריכה להתקיים ולהיות מקובלת באופן כללי והם יגרפו הון. עלינו לכבות את זה או לעמוד בפיתוי לחזור למצב של חוב או להעמיק בחובות. הייתי מבטל טלוויזיה בכבלים והולך אך ורק עם שירותי סטרימינג מנויים באופן מקוון מכיוון שבתוכניות אלה אין מודעות מובנות.

רובנו יכולים להתמודד עם החובות הגדולים בחיינו. הצרה האמיתית מתחילה כאשר חובות אלה מורכבים מחוב אישי לא מאובטח. זו מלכודת 'רשת אשראי'. אפשר להימנע מכך.

למבוגר צעיר בעולם היום אני ממליץ בחום לאמץ את כלל רכישת האשראי של 10,000 דולר ולפתוח חשבון חיסכון עם 1000 דולר בו כדי לכסות מצבי חירום מיידיים.

אם אין לך כרטיס אשראי אישי אל תקבל כרטיס. קח את זה מבחור בשנות ה -50 לחייו שחווה את החיסרון של בעיות חוב, פלסטיק לא נחוץ בחיים שלך.

עבור כל אחד בקבוצת הגיל שלי או אי שם בין לבין כאילו הייתי חושב שאותם כללים חלים, אך לצאת מתחת לנטל החוב הקיים מראש יכול להיות מאבק, זה שווה את זה.

קישורים לפתרונות ולרעיונות ללא חובות

הייתי ללא חובות מזה שנה - כך חיי השתנו - אוטובוס

גם אחרי שנה אני עדיין מתרגש מחופש החובות.
10 שלבים ואסטרטגיות

ליציאה מהחובות בפחות משנה - ערב AARP… כאשר יציאה מהחובות היא בראש סדר העדיפויות, להלן 10 דברים שצריך לעשות כדי לבטל את החוב הזה תוך 12 חודשים או פחות.