תוכן עניינים:
הון אחד עוקף רפורמות
ב- 22 במאי 2009 חתם הנשיא אובמה על "חוק אחריות, אחריות וגילוי של כרטיסי אשראי" המדגים רפורמות להגנה על בעלי כרטיסי אשראי אמריקאים. "
ובכן, יוניון פלוס והון אחד כנראה לא קיבלו את המסר. במקום זאת, הם השתמשו בכל כלי בארסנל המשפטי שלהם, כדי להטעות בכוונה את מחזיקי כרטיסי האשראי של חברת יוניון פלוס לשלם עמלות מופרזות ביתרות הריבית הגבוהות שלהם.
הם עקפו את התקנה הפדרלית הזו מאז הקמתה, וסכום הכסף שהם צברו היה מדהים. קפיטל וואן רכשה את יוניון פלוס מבנק החיסכון של הדסון סיטי במאי 2012 תמורת 31 מיליארד דולר, וכנראה שהם מנסים להחזיר את כספם על ידי ניצול מחזיקי כרטיסי האשראי תמימים של יוניון פלוס.
להלן הסכם בעל כרטיס האשראי של יוניון פלוס:
זה נכתב ברוח הרפורמות "חוק האמת בהלוואות" משנת 2009. עם זאת, מה ש- Capital One לא מגלה, הוא היום שבו הם מיישמים את התשלומים הללו. החוק קובע כי כל מוסד בנקאי יכול להחיל תשלומים על יתרות בכל יום במחזור החיוב הנוכחי או הקודם. קפיטל וואן בחרה להשתמש ביום האחרון ביותר של תקופת החיוב של החודש הקודם, בעת קביעת היתרות בכרטיסי אשראי. במסגרת החוק, זהו התרחיש הגרוע ביותר עבור הצרכן, אך כאשר Capital One מסביר בפירוט רב כיצד הם מיישמים תשלומים (כאמור לעיל), ובכל זאת בוחר להשאיר כי היתרות נקבעות ביום האחרון של הקודם. במחזור החיוב, זה מריח חוסר עקביות והונאה.
אדגים את אופי ההתעללות הזו: נניח שמחזור החיוב שלך הוא היום הראשון בחודש עד היום האחרון בחודש. חיבתם 1000 דולר על כרטיס האשראי שלכם ב -15 במרץ, ואז ביצעתם מקדמה במזומן ב -2 באפריל תמורת 1000 דולר. אתה מקבל את כרטיס כרטיס האשראי שלך בחודש 6 באפריל, ויש לך רק 1000 $ להעביר לחשבון שלך. רוח הרפורמה היא לוודא כי 1000 דולר יוקצו למקדמה במזומן, מכיוון שאתה משלם 24% על יתרה זו ו -13% על היתרה המחויבת. Capital One יקצה סכום של 1000 $ לפריטים המחויבים, ישמור על יתרת המקדמה בסך $ 1000 בספרים, ויאסוף חודש ריבית נוסף (20 $ בדוגמה זו), עד שתקבל את החשבון של אפריל (ב -6 במאי), וישלח להם 1000 דולר עבור המקדמה במזומן.
אם אתה יכול להבין את הדוגמאות הנ"ל, צריך להיות ברור שקפיטל וואן מגרף אותו על חשבון בעלי כרטיסי האשראי של חברת יוניון פלוס. רוח הרפורמה הפדרלית ושפת הסכם בעל כרטיסי האשראי של יוניון פלוס אומרת כי התשלומים יוקצו ליתרה הגבוהה ביותר. כאשר ההון הראשון מקבל את התשלום בסך 1000 דולר באמצע אפריל, הם מודעים למקדמה המזומנת שנעשתה ב -2 באפריל, אך הם מקצים את התשלום ליתרה המחויבת, תוך שהם מקלטים מאחורי תוספת ברפורמה המאפשרת להם לבחור באיזה יום היתרות נחושים. הייתי פחות נסער, אם הון אחד יוסיף, "היתרות נקבעות ביום האחרון של מחזור החיוב הקודם" בהסכם בעל כרטיס האשראי. אך הם אינם חושפים את המידע מכיוון שהם אינם מחויבים באופן חוקי.לעניות דעתי זה מטעה.
יש קרוב לשלושה מיליון מחזיקי כרטיסי אשראי של יוניון פלוס. כמה מהם לדעתך מבחינים במחדל? רפורמת "האמת בהלוואות" נוצרה כדי להגן על מחזיקי כרטיסי אשראי המשתמשים במקדמות מזומנים או שהלוואות ריבית נדחות. Capital One משתמש בפרצות חוקיות ברפורמה כדי לנצל את אותם אנשים. כמה כסף אתה חושב ש- Capital One מרוויח על ידי חשיפת מידע זה? מחזיקי כרטיסי האשראי של יוניון פלוס יאבדו כסף עקב עקיפת הרפורמה של קפיטל וואן וחוסר הסיבים המוסריים. אם בעלי כרטיסי אשראי של חברת יוניון פלוס היו עוברים לכרטיס אשראי שאינו מגובה על ידי Capital One, סביר להניח שהם יחסכו כסף. כשגיליתי את השפה המתעתעת הזו ביטלתי מיד את כרטיס יוניון פלוס ועברתי לחברת כרטיסי אשראי אחרת.אני לא יודע להעביר את הנקודה שלי בצורה ברורה יותר מזה. אני יודע שכולנו מתעבים להחליף חברות טלפונים, חברות כבלים, חברות אינטרנט וכו ', אבל להחליף חברות כרטיסי אשראי מחברת יוניון פלוס כמעט לכל חברה אחרת, יהיה שווה את הטרחה. אני מבטיח.
נושא שפוקד גם אותי, הוא שאיחוד פלוס אינו מציע שיטה ללקוחותיהם לזרז את תשלום יתרות האשראי שלהם. זה אולי נשמע מבלבל, אז אסביר באמצעות דוגמה: אני משתף את החשבון שלי עם בני משפחה קרובים, חלקם גרים במדינות שאינן שלי. יום אחד התכוונתי להכניס דלק למכונית שלי, רק כדי לגלות שכרטיס האשראי של יוניון פלוס קפיטל וואן נדחה. התברר שללא ידוע לי, חויבה בכרטיס הוצאה בריאה ובכך מיצתה את המגבלה. אין בעיה… הדברים האלה קורים. אז שילמתי במזומן.
כעבור כמה שעות התקשרה קרובת משפחה לומר לי שכרטיס האשראי שלה נדחה. כמובן, כי חלקנו את אותו חשבון. עם זאת, בן משפחה מסוים זה הסתמך על כרטיס האשראי שלה לכל דבר. לא היו לה אמצעים אחרים לשלם עבור שום דבר. אוקיי… עדיין אין בעיה. הבנקים עדיין היו פתוחים, אז יכולתי להתקשר לאיחוד פלוס ולשלם באמצעות הטלפון. יהיו להם הניתוב ומספרי החשבון שלי, והם יעבירו את כל הכספים הדרושים. הבעיה נפתרה.
למחרת, המשפחה שלי התקשרה שוב ואמרה שעדיין אין זיכוי. התקשרתי לאיחוד פלוס כדי לברר מה קרה. כפי שמתברר, הם החזיקו את התשלום הטלפוני שלי במשך 4-6 ימים, הזמן שהיה כרוך בסליקת המחאה. הסברתי שלא שילמתי בצ'ק קונבנציונאלי, וכי הסיבה שהתקשרתי אליהם ומסרתי להם את כל המידע הבנקאי שלי היא לזרז את תהליך פינוי האשראי, כדי שלמשפחתי יהיו אמצעים זמינים.
יוניון פלוס אמרה שעליהם למחוק את כל התשלומים, מה שאומר בעצם שאם יש לך מצב חירום ואתה נותן ליוניון פלוס גישה לחשבון הבנק שלך, והם ימשכו את הסכום שאתה רוצה לשלם ליתרת האשראי שלך, אז זה ייקח 4 - 6 ימים לפני ש- Union Plus יוכל לעשות משהו מועיל. אני מקווה שמאמר זה יעזור לבעלי כרטיסי האשראי של חברת יוניון פלוס לקבל החלטה מושכלת באשר לחברות כרטיסי האשראי האינטרס שלהם.
© 2013 דניאל מרקוסי