מה לעשות כשאתה חושש מכסף: מדריך מציאותי להשתלטות על הכספים שלך

לחוצים מכסף?

צילום יולנדה לייבה ב- Unsplash

דואגים מכסף אבל לא יודעים מאיפה להתחיל מבלי להתאוורר מחדש לשקית נייר? קדימה, יש לך התקף פאניקה זה, וכשסיימת תחזור כי יש לי 14 טיפים שאני משתמש בהם כדי לרסן את החרדה הכלכלית שלי.

1. לא רק להפסיק לדאוג לכסף

ראשית הדברים הראשונים - אל תקשיב לעצות שנכתבו על ידי גורמים עסקיים עם ילדים בוגרים ואדם בן 401 שאומרים: "אל תילחץ מכסף, זה רע לבריאותך!"

לצחוק בקול רם. בסדר.

מאמרים אלה נכתבים על ידי אנשים בשלב אחר של החיים שיש להם כנראה סכום כסף הגון. הם לא באמת צריכים לדאוג לכסף באותו אופן שאתה או אני.

לשארנו, דור המילניום במיוחד שכבר לא נמצאים בטריטוריה של ילדים בימינו (אנחנו בגיל 22-27) יש ילדים משלנו, עלויות דיור עולות, חשבונות מגובים, היעדר טיפול בילדים, גידול חובות בקולג 'וביטוח בריאות יקר שאינו מכסה דבר.

פחד בריא מהכסף שלך יכול למנוע ממך לעשות טעויות כלכליות גדולות שייקח שנים להתפרק או לפחות למנוע ממך לחפור לעצמך חור עמוק יותר.

אבל כאן העניין - חרדה קטנה היא טובה עבורך, אך יותר מדי מונע ממך לפתור את הבעיות שלך, אז היה פרואקטיבי כשאתה מתחיל להרגיש מודאג מכספיך. לא רק לתת לזה לשתק אותך לא לשנות את המצב שלך.

2. הביא רשימה של דברים שאתה לא צריך להוציא עליהם כסף כרגע

לפעמים, רק לקחת צעד קטן אחורה ולהסתכל על הכספים שלך מרחוק יכול לעזור לך להשתלט על הכסף שלך.

בין אם אתה צריך לקצץ רק בשבועות הקרובים ובין אם לעתיד הנראה לעין, הידיעה ממה שאתה יכול ולא יכול לחיות בלעדי זה המקום הטוב ביותר להתחיל להתעסק בהוצאות שלך.

3. הפסיקו להשקיע זמן בביצוע עבודות שלא שוות את התשלום

זה לקח שנאלצתי ללמוד בדרך הקשה בשנים האחרונות, במיוחד כעובד פרילנסר מרוחק. מחוץ לזרם ההכנסות הפסיבי והיציב שיש לי מכתיבה באינטרנט, זה מרגיש כאילו ההכנסה שלי מבוססת פרויקטים היא חג או רעב. לפעמים יש לי כל כך הרבה הצעות פרוייקט שאני צריך לבחור בשביל מה יש לי זמן ופעמים אחרות תיבת הדואר הנכנס שלי עשויה להיות מלאה בצרצרים.

הלקח שלמדתי כאן הוא שחלק מהעבודות הן למעשה הפסד רווח עבורי. אם סכום הכסף הכולל שאני מרוויח מפרויקט היה שווה פחות מ- X דולר לשעה (אני לא כולל את סכום הדולר האישי שלי כאן כי הצרכים הכספיים וההכנסות של כולם שונים) אז זה לא משהו שאני יכול לקחת על עצמי מאחר שגם אני צריך להכניס מיסים לעבודה עצמית למשוואה זו (כ- 25% מההכנסה השנתית הכוללת שלי). בשלב זה, עדיף לי ליצור תוכן לעצמי ולקצור את היתרונות הכספיים של זה ברגע שהם ממריאים. גם אם זה לוקח מעט זמן, הזמן המושקע בפרויקטים שלי מרוויח לי יותר רווח אז שם אני רוצה לבזבז את זמני.

הגיסט על הרווחים

אתה צריך לעשות את אותו הדבר. בין אם מדובר בעבודה לפי שעה, עבודה המבוססת על טיפים או משרה שכירה, אם סכום הכסף שמשלמים לכם כדי להשלים את המשימה יפגום ביכולתכם להרוויח יותר כסף במשהו אחר, זה לא שווה את זמנכם.

4. בצע הערכה מחודשת והעדף את המנויים שלך כדי לחסוך כסף

להבין:

1. כמה מנויים יש לי? (יכול להיות שיש לך כמה שאתה לא מכיר - עיין באפליקציית Trim שתמצא את כל המנויים שלך עבורך ותאפשר לך לבדוק אותם).
2. אילו מנויים מועילים לי ונותנים לי יותר זמן? (לדוגמא, המנוי השנתי שלי ל- Shipt מרחיק אותי מהמכולת ונותן לי יותר זמן לעבוד שמסתכם יותר כסף עבורי בטווח הארוך).
3. באילו מנויים אני לא משתמש מספיק בכדי להפוך אותם לשווים בעלות החודשית או השנתית? (האם האיפור ממנוי קופסת היופי שלך נזרק לפני שניצלת את הצינור? האם אתה באמת זקוק לספוטיפיי פרימיום או שאתה יכול לרוץ לדרייק על דשדוש? האם אתה אוגר מגזינים ל"מתישהו כשיהיה לי זמן "ב 49.99 $ שנה?)

לאחר שהבנתם אילו מנויים הם המפתח לחיי היומיום שלכם ואיזה בסופו של דבר מדמם כסף מחשבון הבדיקה שלכם, הגיע הזמן להתחיל לבטל ואז לתקצב את אלה שחייבים להיות חובה.

5. צא מהמדיה החברתית

משהו ששמתי לב אליו עם עצמי הוא שהרבה חרדות פיננסיות שלי נובעות מהשוואת חיי, הבגדים שלי, החפצים שלי לאוצרות המושלמת של אנשים שאני בקושי מכיר ברשתות החברתיות. אז קחו הפסקה מאינסטגרם, פייסבוק וכל השאר (אני מזדקן, השניים האלה הם היחידים שאני באמת משתמש בהם יותר) פשוט על ידי כניסה.

עכשיו יהיה לך יותר זמן להתמקד בסדרי העדיפויות הפיננסיים שלך ולבזבז פחות זמן לגלול בעדכונים שלך ולהשוות את הסלון העגום שלך לאחות של החבר הכי טוב של בעלך שגרה בקיז ונשוי לסוחר יום. בנוסף, כנראה שתוציא פחות כסף. מודעות ממוקדות אלו עלולות להיות מסוכנות!

קחו הפסקה ברשתות החברתיות. יהיה לך פחות זמן להשוות בין ראמן שקנה ​​בחנות שלך לבין 20 $ הראמן של חברך ויהיה לך יותר זמן לעבוד. וואו!

צילום: יעקב אוונס ב- Unsplash

6. הכינו רשימת מטלות לפני השינה

האם אי פעם אתה מרגיש שאתה מוציא כסף כי אתה די בטוח שיש משהו שאתה אמור לעשות אבל אתה לא זוכר מה זה ולכן אתה בסופו של דבר פשוט קונה דברים שאתה חושב שתצטרך במקום? אל תשקר.

כך זה יכול להתאים לי:

1. תתעורר.
2. וואו. הבית זבל.
3. אני מרגיש המום ב 100%.
4. עלי לנקות את הבית כדי שאפסיק להרגיש המום.
5. אומג, האם יש לי תרסיס ניקוי? אני המום מכדי לבדוק.
6. קונה תרסיס ניקוי.
7. מבין כעבור שעה יש לי בקבוק מלא של תרסיס ניקוי על השיש.

כדי לרסן את האילוץ הזה למדתי להתחיל לכתוב רשימת מטלות קצרה לפני השינה. משהו בסגנון:

• קח מלאי של התוצרת שלי בפריכות
• תוכנית ארוחות לסוף השבוע (50 דולר או פחות)
• נגב דלפקים עם שאר המגבונים המחטאים מתחת לכיור
• ערכו רשימת ציוד ניקוי לרכישה ביום שני

אני נותן עדיפות לקחת שנייה למלאי על מה שכבר יש לי ולראות מה אני צריך מציאותית, וכך להשתלט על הנטייה שלי לקניות דחף שאני ממהר.

7. עצור את מארי קונדו הכל

תפסיק להיפטר מדברים שלא מעוררים שמחה. אם תעשה את זה תצטרך לקנות שטויות של דברים להחליף את הפריטים האלה בחודשים הקרובים. אני מבין את זה, אני מקבל את הרעיון לא לבזבז כסף עליהם ולא לשמור על דברים שאתה לא באמת אוהב, אבל אני חושב שלשיטה זו יש פוטנציאל להחזיר אש ממש, במיוחד אם ממשיכים אותה עד כה.

כמו כן, עקבו אחרי # mariekondo ובסופו של דבר תוציאו משכורת שלמה בחנות המכולות בניסיון להשיג את אינסטגרם בחיים האמיתיים.

במקום זאת, צור רשימת אל תקנה. קח חצי שעה לעבור על הבית שלך ולבדוק מה כבר יש לך בעתיד הקרוב. הנה דוגמה לאופן שבו הרשימה שלי לא קונה תיראה כרגע:

אל תקנה רשימת

יצירת רשימת "אל תקנו" לעתיד הקרוב פירושה שאני נמנע מרכישה כפולה של דברים מסוימים או מדחף לקנות פריט שכבר יש לנו מספיק, ולכן חוסך כסף ומקום בביתנו.

בית	מטבח / מזווה	ילדים	שונות.
נייר טואלט (יש לנו 80 גלילים)	תערובות קופסאות (יש לנו חבורה שעומדת לפוג בסתיו)	צעצועים (עזרה, אנחנו טובעים)	סקוטש טייפ (מגירת הזבל שלנו מתפוצצת)
משחת שיניים (כבר הצטיידה בחודש שעבר)	ארוחות מקפיא (אנחנו מלאי מצויד - בואו נמנע מכוויות מקפיא, נכון?)	מכנסי טופ וסתיו (אם אקנה יותר הם יגדלו אותם לפני שיקבלו הזדמנות אפילו ללבוש אותם!)	סוללות (ראה לעיל)
פרחי קיר (אלוהים יקרים, יש לי בעיה)	תבניות אפייה (ככל שאני חושב שאני צריך 10 תבניות כיכר להכין לחם שלי, זה לעולם לא יקרה בשבילי…)	סבוני אמבטיה (יש לנו מלאי לפחות בששת השבועות הבאים)	איפור (אני… יש לי בעיה…)

8. צור סקירה חודשית של התשלומים הקרובים שלך שמגיעים וחיובים

בכל חודש אני רוצה לשבת וליצור סקירה של כמה כסף יש לנו באותו חודש וכמה כסף צריך לצאת באותו חודש (לחשבונות וכו ').

זה תקציב, כמובן. הנה העניין עם תקציב - אם אתה מתכנן אותו רחוק מדי קדימה, זה יכול להיות מסובך לתקצב עלויות בלתי צפויות. אם אתם מתכננים חודש לחודש קל יותר לראות מה באמת צריך להשקיע באותו חודש וכמה תוכלו להרחיק מיום גשום.

9. עקוב אחר ההוצאות שלך מחוץ לתקציב

אף אחד לא נשאר בתקציב שלו והעמיד פנים שאתה כן יכול לעלות לך בדמי משיכת יתר ובריבית. אז קבלו לוח למחיקה יבשה, לוח גיר, דף נייר - כל מה שנוח ומשתלב במרחב שלכם והתחילו לעקוב אחר ההוצאות מחוץ לתקציב של המשפחה שלכם. בעלי ואני עושים זאת כשאנחנו מנסים להיות מתחשבים במיוחד בתקופת שכר.

הדרך שבה זה עובד היא שבכל פעם שבעלי או אני מבצעים רכישה לא מתוכננת, נכניס אותה לרשימה המיועדת ל"בזבזתי ". זה הולך בערך ככה:

בזבזתי…

עקוב אחר רכישות מחוץ לתקציב על ידי הקלטתן ושמירתם בשטח משותף, כך שלמשפחתך יש מושג יציב באיזו תקציב אתה נמצא והיכן תוכל להקל עליו. ברור שאוכל להפסיק לעיין ב- Hearth & אוסף ידיים ב

Who	שבו בעת	כמה
קירסטין	יעד / 1 ביולי	20 דולר
קירסטין	יעד / 7 ביולי	15 דולר
אנדי	מקדונלד'ס / 16 ביולי	6 דולר

10. בוא עם המולה צדדית שלא עולה כסף להתחיל

זה יכול להיות מסובך, ואתה צריך להיזהר לא להכניס את עצמך למשהו שהוא סופר זמן רב.

המפתח למציאת מהומה צדדית שתתאים לאינטרסים ולסגנון החיים שלך הוא לקחת בחשבון את מה שאתה כבר יודע ובמה אתה כבר טוב. אני יודע לכתוב ויודע לנווט בפלטפורמות פרסום אז זה היה מהומה צדדית בשבילי כי זה לא לקח לי הרבה מאוד אנרגיה נפשית להתחיל לעשות את זה.

אם אתה מעולה בעיצוב ואתה רוצה לעשות זאת בזמנך הפנוי, נסה למכור קובצי PDF של העיצובים שלך ב- Etsy או להכין ולמכור עטיפות מוכנות מראש של ספר אלקטרוני.

אם אתה צלם מוכשר, עיין בתמונות שכבר צילמת והעלית אותן לאתרים כמו שוטרסטוק לקבלת הכנסה פסיבית קטנה.

אם אתה אוהב ליצור סיפורי אינסטגרם ולפרסם בפייסבוק, פתח עסק לניהול מדיה חברתית.

לראות לאן אני הולך עם זה? השקעה של 400 דולר כדי להתחיל למכור גאדג'טים לאיפור או למטבח אינה מהומה צדדית - מה שהופך אותך ללקוח (בהתחלה, בכל מקרה). אם אתה מודאג מכסף, עליך להתחיל להציע את תחומי העניין והכישרונות שלך במחיר.

11. הכינו תוכנית חכמה להחזר המס שלכם

כמה שזה מפתה לתכנן חופשה עם החזר המס שלך, בדוק בערך כמה תקבל בחזרה ותכנן להשתמש בהחזר הכספי כדי לשלם עבור הוצאות גדולות. שנה, בעלי ואני שילמנו את הרכב שלנו עם החזר המס שלנו. זה היה הקלה כזו לקצץ את התשלום החודשי וזה היה כסף מושקע.

שנה נוספת, החזר המס שלנו הספיק לתשלום מלוא חוב הלוואת הלימודים של בעלי, מה שמנע מאיתנו לשלם את הריבית הגבוהה המטורפת שעמדה להיכנס לתוקף.

אתה יכול גם (בחוכמה) להשתמש בהחזר המס שלך כדי:

• הקמת קרן חירום
• שלם את ארנונה הדו-שנתית במלואה
• שלמו עבור תיקונים דחופים בבית או ברכב
• שלם עבור המנויים האלה שיש להם השפעה חיובית על היומיום שלך
• התחל את קרן המקדמה שלך לרכישת דירה ראשונה או עתידית

כאן לא כדאי לך להוציא את החזר המס שלך:

• על חובות שלא ניתן לשלם במלואם. פשוט תשליך כסף לבאר שממשיכה להתעניין ושופכים לתוכה. אלא אם כן הסכום שיש לך בהחזר שלך יכול לשלם חוב במלואו ולחסוך ממך ריבית, יש מקומות טובים יותר להוציא אותו.
• על שדרוגים של מכשירים. עונת המס היא תקופה נהדרת בשנה להתברג על ידי משווקים בשדרוגים של מכשירים. תחזיקו בכסף הזה ועשו מחקר לפני שתשקיעו במדיח כלים של 1,500 דולר.
• על פריט יקר ומיותר שיעלה כסף לתחזוקתו (אופנוע שלג, סירה, אופנוע…)

חולמים על חיים נטולי חובות בסירה החדשה שלכם? אם אתה קורא מאמר זה, כרגע זה לא נמצא בקלפים עבורך.

צילום מאת מקסי אם ברונן ב- Unsplash

12. בטל את התשלומים לאוטומטית שלך

הפעלה אוטומטית אינה פועלת אם אין מספיק כסף למילוי התשלום האוטומטי.

אם יש לך תשלומים אוטומטיים שיוצאים פעם בחודש אולי תזכור את אלה, אבל אם יש לך תשלום אוטומטי שיוצא רק כמה פעמים בשנה, קשה יותר לזכור אותם ואתה עלול בטעות לבצע חריגה מהבדיקה שלך. במקום זאת, עקוב אחר ההוצאות החודשיות, הרבעוניות או השנתיות בלוח השנה שלך (גוגל או מיושן) ותקצב את התקציב בהתאם, כך שלעולם לא תיזרך פרמיה זו של ביטוח רכב של 500 דולר.

13. בדוק מה הם מוצרי היקר שלך והשתמש בהם בחוכמה

בשנה הראשונה שבה גרנו בביתנו הראשון (חדש למדי, 1200 רגל מרובע, מבודד היטב) לא יכולתי, לכל אורך חיי, להבין מדוע חשבון החשמל שלנו הוא HUNDED דולרים בחודש בזמן שחבריי ומשפחה עם בתים גדולים התנשמה מעלויות האנרגיה שלנו.

ואז הבנתי שכל מכשיר בביתנו, למעט חימום, הוא חשמלי ועלויות חשמל בעיר שלי אינן זולות. זה אומר שבכל פעם שאני מבשל על הכיריים שלנו, מתקלח חם או מייבש עומס כביסה, אני משתמש - ומשלם עבור - חשמל.

עם הגילוי הזה הצלחתי לבצע התאמות כדי לחסוך כסף בחשבון החשמלי שלנו כמו:

• מכבה את דוד המים החשמלי שלנו
• בגדים לייבוש אוויר כשמזג ​​האוויר חם
• שוטפים את כל הבגדים שלנו בקור וחוסכים את המים החמים למגבות וטקסטיל למטבח
• מבשלים ארוחות פשוטות ומהירות על הכיריים במקום לנסות להכין ארוחות מטורפות וגוזלות זמן שמריצות את חשבון החשמל שלנו
• פתיחת החלונות בבוקר כדי לקרר את הבית ולחסוך בעלויות המזגן

14. נשמו עמוק והבינו שלכולם יש חובות

אמנם הותנה לנו לראות את החוב כבסוף בכל הנוגע לביטחון פיננסי, אבל אני חושב שדרך חכמה יותר לחשוב על חוב היא להבין ש:

1. לכל מבוגר יש (או שהיה לו) את זה,
2. להיפטר מחובות לא צריכה להיות המטרה הראשונה; ניהול זה בחוכמה צריך להיות.

בדוק אתרים כמו NerdWallet ו- MillennialMoney כדי להתחיל ללמוד את עצמך כיצד לשלם את החוב באופן שלא ישלח אותך לבהלה אחרת.

5 דברים שאתה יכול לעשות כדי להקל על החרדה הכלכלית שלך.

קירסטין גונסברג

© 2018 קירסטין גונסברג