מדוע לעולם אל תקבלו הלוואה ליום המשכורת (מהדורה קנדית)

מהי הלוואה ליום המשכורת?

הלוואות ליום המשכורת הן פשוט הלוואות בסכומי כסף קטנים - אפילו בסכום של עד 100 דולר - שצרכנים לוקחים על מנת לעזור להם בצרכים עד לשכר הבא שלהם.

זה נשמע רעיון טוב, אבל זה לא. באונטריו, קנדה, חברות רבות בהלוואות ליום המשכורת מפרסמות משהו בנוסח: "לווה 100 דולר תמורת 15 דולר" - זה נשמע זול עד שאתה מבין שזה רק למשך 14 יום (שבועיים).

כמה באמת עולות הלוואות ליום המשכורת?

כרטיסי אשראי הם CHEAP בהשוואה להלוואות ליום המשכורת!

איך עובדים אחוזים?

על מנת להבין את שיעורי הריבית, עליכם להבין כיצד אחוזים עובדים ומה משמעותם. זה קל יותר ממה שזה נשמע. עיקרו של הדברים הוא כדלקמן:

100% = 1

לכן: 100% מ- $ 100 הם $ 100

100% מ- $ 300 הם $ 300

100% מ- 950 $ הם 950 $

לאחר מכן, 50% = 0.5, או 50% = חצי, או 0.5 = חצי

לכן: 50% מ- $ 100 הם $ 50

50% מ -300 דולר הם 150 דולר

50% מ- 950 דולר הם 475 דולר

ואז, 200% = 2, או 200% = כפול, או 2 = כפול

לכן: 200% מ- $ 100 הם 200 $

200% מ -300 דולר הם 600 דולר

200% מ- 950 דולר הם 1900 דולר

מה לגבי משהו קרוב יותר לריביות שגובים הלוואות ליום המשכורת?

300% = 3, או 300% = משולש, או 3 = משולש

לכן: 300% מ- $ 100 הם $ 300

300% מ -300 דולר הם 900 דולר

300% מ- 950 $ הם 2850 $

אני בטוח שלא תרצה ללוות 300 דולר בריבית של 300% ובסופו של דבר אתה מחזיר 900 דולר, כן?

הבנת מדוע הלוואות ליום המשכורת הן תמורה

הדבר העיקרי שעליך לדעת על מנת להבין מדוע הלוואות ליום המשכורת הן קריעה כזו הוא דבר הנקרא אפריל, או אחוז אחוז שנתי.

אפריל הוא מדד של כמה כסף נוסף יש לשלם במהלך שנה אחת. נכון, שנה או 12 חודשים או 365 יום. לא 14 יום או שבועיים ואפילו לא שנתיים. שנה אחת.

כרטיסי אשראי, למשל, גובים כ- 23% באפריל כאשר לוקחים מקדמה במזומן או משתמשים בכרטיס כדי לקנות משהו ולא מחזירים במלואו. לכן, אם הוצאתם 100 דולר על כרטיס אשראי ולא שילמתם בחזרה במשך שנה אחת, תצטרכו לשלם 123 דולר כדי למחוק את היתרה (כמובן, עם זאת, כרטיסי אשראי דורשים מינימום תשלומים חודשיים).

אם יש לך כסף והכנס אותו לחשבון חסכון, הבנק כנראה ישלם לך אפריל 1.5%, מה שאומר שאם השארת 100 דולר בחשבון חיסכון למשך שנה, תהיה לך 101.50 דולר בסוף השנה.

אז… מה אפריל לחברות הלוואות ליום המשכורת? 391% !!!

אם אתה לווה 100 דולר מחברת הלוואות ליום המשכורת ומחזיר להם בחזרה 115 דולר (הלוואה של 100 דולר + ריבית של 15 דולר) אחרי 14 יום… נראה ששילמת רק 15% ריבית, נכון? לא בסדר! שיעור הריבית מחושב על פי תקופה של שנה, ולכן הוא נקרא שיעור האחוז השנתי או אפריל.

יש 52 שבועות בשנה, ולכן מחולקים לחצי, זה 26 תקופות של 14 יום… כלומר, אם אתה רוצה לדעת את אפריל ההלוואה שהוזכרה זה עתה (לווה 100 $ תמורת 15 $), המתמטיקה היא: 26 = 390 דולר. לכן, אם שאלתם 100 דולר לשנה אחת מחברת הלוואות ליום המשכורת, הייתם חייבים להם בסוף השנה 490 דולר (הלוואה של 100 דולר + ריבית של 390 דולר).

עסקה די גרועה, נכון?

מידע מממשלת אונטריו

הזכויות שלך כשלקחת הלוואה ליום המשכורת

חלופות להלוואות ליום המשכורת

עליכם לעשות כל שביכולתכם כדי להימנע מלווים ממקומות הלוואות ליום המשכורת. לא סתם להתכנס ולחשוב שזה דרך קלה לצאת… כי בסופו של יום, תאבדו יותר ממה שהרווחתם.

האם יש לך משפחה או חברים שתוכל לשאול מהם? האם יש לך הלוואות בנקאיות או כרטיסי אשראי שתוכל ללוות מהם?

האם אתה יכול להסתדר בלי כל מה שאתה צריך ללוות כסף?

אם יתרת חשבונות ואין לך עדיין את הכסף, תוכל תמיד להתקשר לחברות המתאימות וליידע אותן. כמעט כל החברות מוכנות לתת לך קצת יותר זמן לשלם את החשבונות שלך, כל עוד תודיע להם.

אם יוצא חיוב אוטומטי מחשבונך ואין לך משיכת יתר, אתה יכול אפילו ללכת לדבר עם מנהל הבנק שלך ולבקש ממנו אולי להאריך לך משיכת יתר זמנית.

אם באמת נגמרו לך האפשרויות, זה יהיה יותר חכם פשוט לאחר לשלם את החשבונות שלך ולשלם אותם כשתוכל. כן, הבנקים גובים עמלות NSF נכבדות (עמלת NSF בסך 48 דולר ברוב הבנקים הקנדיים בימינו), אך אם אתה מדבר עם מנהל הבנק שלך על מצבך, הם בטוח יקצרו לך רפיון.

אתה צריך כסף לאוכל? מצא את בנק האוכל המקומי שלך או צדקה אחרת ובטוח שיעזרו לך.

אם כל אחד מהמצבים האלה קורה לך שוב ושוב… ואתה מוצא את עצמך פונה כל הזמן למקומות הלוואות ליום המשכורת… אתה באמת צריך לקצץ בהוצאות שלך. דולר פה ודולר שם באמת מצטברים. כתוב את כל מה שאתה קונה ותיהיה המום מכמה כסף אתה מוציא - וכמה אתה מבזבז.