תוכן עניינים:
בקשת האשראי שלך
בין אם אתם מבקשים משכנתא, כרטיס אשראי או הלוואה לרכב, בנקים ואיגודי אשראי הולכים לחפש את אותו הדבר - כמה סיכון הם ייקחו על עצמם אם יאשרו את ההלוואה שלכם. הם רוצים לדעת אם הם יסתכנו בהפסד כסף על ידי הענקת ההלוואה, או ליתר דיוק, אם תשלמו להם את ההלוואה ואת כל הריבית שנצברה. מוסדות פיננסיים מרוויחים כסף על ידי גביית ריבית על ההלוואות שהם מקבלים. אך הם מפסידים כסף כאשר הלוואות "משתבשות" ואינן מוחזרות. הם רוצים להימנע מכמה שיותר הלוואות גרועות אלה.
אלן קליבר
ביסודו של דבר, אם תקבל אישור או דחייה להלוואה תלוי כמה הסיכון המוסדות הפיננסיים מוכנים לקחת על עצמם וכמה מסוכן נראה בקשת האשראי שלך. אם ההלוואה שלך תאושר, הריבית שתקבל תתבסס גם על הסיכון הפוטנציאלי שלך למוסד הפיננסי. ככל שיש יותר סיכון (או סיכוי שתשלים את ההלוואה שלך), כך ההלוואה תעלה לך דרך הריבית במידה ותאושר. אתה יכול להישבע שתחזיר הלוואה, אבל האמת העצובה היא שאנשים משקרים והמוסד הפיננסי לא יכול לדעת מי הם כנים ומי לא. אפילו אנשים שבאמת מתכוונים להחזיר הלוואות נקלעים לפעמים למצבים שהם לא מסוגלים לעשות.בקשת ההלוואה שלך היא האינדיקטור הטוב ביותר שיש לבנק או לאיגוד אשראי לשאלה אם אתה מתכוון להחזיר הלוואה או לאיזה ריבית עליהם לגבות.
לכל מוסד פיננסי יש מדיניות הלוואות משלו ומספרים ספציפיים שהם משתמשים בו כדי לקבוע אם ההלוואה שלך אושרה או נדחתה ומספרים אלה וההנחיות ישתנו בהתאם לכלכלה ולצרכים העסקיים שלהם. בקשת אשראי חזקה תסייע להבטיח שהבקשה שלך תמיד מאושרת. אחרי שעבדתי שנים רבות בתעשייה הפיננסית, כולל כפקיד הלוואות, אני יכול לספר לך כמה דברים שפקיד הלוואות יסתכל עליהם כשיבדוק את בקשת ההלוואה שלך ואילו דברים יכולים לעזור לך או לפגוע בה.
דירוג אשראי
ציון האשראי שלך הוא הכלי המהיר ביותר שיש לקצין ההלוואות לקביעת סיכון האשראי שלך. ציונים יכולים לנוע בין 400 ל 850. ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך טוב יותר. אם לא היה לך ניסיון רב באשראי, יתכן שלא תהיה לך ציון. זה לא דבר שלילי, אבל גם זה לא עוזר. כדי לקבל את התעריפים הטובים ביותר וכדי לעזור לאשר את ההלוואה שלך, אתה בטח תרצה ציון בשנות ה -700 ומעלה. ציונים בשנות ה -600 הנמוכות ומטה לא נראים טוב עבור קצין הלוואות. כאשר אתה מבקש את הציון שלך (המכונה גם ציון FICO), שים לב שזה לא בהכרח אותו ציון שפקיד ההלוואות יראה. כל מוסד פיננסי יכול להשתמש בסטנדרטים משלו לקביעת הציון שלך.
היסטוריית אשראי
ציון האשראי שלך נקבע על ידי הפריטים בהיסטוריית האשראי שלך. היסטוריית האשראי שלך איננה אינדיקציה לשאלה אם תחזיר הלוואה או לא, אך היא מראה היסטוריה של אופן הפעולה שלך בעבר והעבר הוא אינדיקטור טוב לעתיד. זה כנראה הדבר החשוב ביותר שפקיד ההלוואות יסתכל עליו. אתה יכול לבדוק את היסטוריית האשראי שלך בחינם מכל אחת מלשכות האשראי הגדולות פעם בשנה על ידי מעבר לכתובת AnnualCreditReport.com. זה נקבע באמצעות חקיקה על ידי הממשלה בכדי לסייע במאבק בגניבת זהות. מומלץ לבדוק את דוח האשראי שלך מראש לבקשת הלוואה כדי שתוכל לראות אם יש משהו שצריך לנקות (כגון טעויות או בעיות גניבת זהות).
הם ירצו לראות שהיה לך ניסיון באשראי וביצעת תשלומים בזמן. תשלומים מאוחרים המופיעים בהיסטוריית האשראי שלך נראים רע, במיוחד מכיוון שהם בדרך כלל מופיעים רק אם איחרת ביותר משלושים יום. איחור בתשלום על משכנתא נראה גרוע יותר מתשלום מאוחר בכרטיס אשראי, מכיוון שקצין הלוואות היה מצפה שיעמיד עדיפות גבוהה יותר על ביתכם. קצין ההלוואות יראה כמה זמן היה לך ניסיון באשראי על ידי התבוננות במועד פתיחת חשבונך המוקדם ביותר. ככל שיותר זמן, יותר טוב. וה